Control de presa
Los corredores de hipotecas actúan como getweens para compradores de viviendas y prestamistas, emparejando a los prestatarios con proveedores financieros.
Los corredores pueden encontrar y ofrecer a los prestatarios varias opciones, incluidos préstamos y préstamos no convencionales de bancos que no trabajan directamente con el sabido.
Es importante interviuvar a los corredores y comprender sus especialidades y cómo son compensadas.
Trabajar con un corredor de hipotecas para navegar en el mercado inmobiliario presente puede ser un movimiento sabio, especialmente para un comprador de vivienda por primera vez. Desde encontrar la mejor tasa de interés hasta completar la solicitud hasta cerrar el préstamo a tiempo, los corredores de hipotecas están admisiblemente versados en la experiencia de financiamiento de la vivienda. Exploremos qué son los corredores de hipotecas, cómo funcionan y cómo pueden ayudarlo.
¿Qué es un corredor de hipotecas?
Un corredor de hipotecas es un intermediario que coincide con los prestatarios con los prestamistas hipotecarios. Si está comprando una casa o refinanciaciónun corredor puede ayudarte Encuentra la mejor hipoteca para tus micción.
Trabajan con todos los involucrados en el proceso de préstamo, incluido agentes inmobiliariossuscriptores y agentes de obturación. Esta colaboración garantiza que un prestatario obtenga el mejor préstamo que cierra a tiempo. Los corredores de préstamos hipotecarios igualmente obtienen los informes de crédito del comprador, verifican sus ingresos y gastos y organizan el papeleo de préstamos. Muchos corredores igualmente pueden aceptar a un poderoso sistema de costo de préstamos, lo que genera una hipoteca en muchos prestamistas a la vez, simplificando así el proceso.
“Un corredor de hipotecas no solo lo ayuda a obtener las tarifas y precios más competitivos, sino que igualmente ayudan a cerciorarse de que su préstamo sea una buena combinación con el prestamista particular”, dice Andrew Weinberg, director de Silver Fin Haber Group en Great Neck, Nueva York. “Pueden determinar rápidamente el mejor prestamista para cada prestatario individual”.
Broker hipotecario vs. Prestador frente a Oficial de préstamos
- Corredor hipotecario
Un corredor de hipotecas combina a los prestatarios con prestamistas y préstamos potenciales. Los corredores se asocian con una variedad de prestamistas, incluidos bancos comerciales, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias y otras instituciones financieras, y pueden trabajar de forma independiente o con una firma de corretaje.
- Prestamista hipotecario
Un prestamista hipotecario es la parte responsable de proporcionar los fondos al prestatario para comprar una casa.
- Oficial de préstamos
Un oficial de préstamos es empleado por un asiento, una cooperativa de crédito u otro prestamista y se limita a proporcionar los productos de préstamo que ofrece su empleador. En militar, los oficiales de préstamos actúan como el enlace entre la institución y los prestatarios individuales: evaluarlos, proporcionar orientación con la solicitud, etc. A veces los términos se refieren a alguno que autoriza o recomienda la aprobación de los préstamos, aunque técnicamente ese es el trabajo del asegurador.
Los corredores y prestamistas “ofrecen préstamos”, pero de diferentes maneras. Un corredor de hipotecas no se origina ni financia hipotecas; Solo los prestamistas verdaderamente proporcionan el efectivo. En cambio, el corredor sirve de modo similar a un asesor o mentor hipotecario, mostrando al cliente varias opciones, y luego trabaja con el prestamista favorito en nombre del prestatario para obtener el préstamo suficiente, cerrado y financiado.
Un corredor de hipotecas y un oficial de préstamos son similares, ya que entreambos ayudan al prestatario a solicitar una hipoteca. Pero, mientras que los corredores son entidades independientes capaces de trabajar con una variedad de prestamistas, oficiales de préstamo Trabajar directamente para un prestamista hipotecario en particular. Un oficial de préstamos es el punto de contacto principal del prestatario si usa un asiento, una cooperativa de crédito o un prestamista tradicional para obtener una hipoteca.
¿Cómo funcionan los corredores hipotecarios?
Los corredores hipotecarios actúan como agentes para los prestatarios, trabajando con muchos prestamistas para encontrarles la mejor hipoteca para su situación. Alguno Los prestamistas solo trabajan “al por decano” – Es asegurar, exclusivamente a través de otros profesionales, no directamente con el sabido, por lo que para tener comunicación a sus hipotecas, un prestatario debe acaecer por un corredor.
Pero el trabajo de un corredor no se detiene allí. Cuando solicite un corredor, harán el trabajo preliminar de dirigir muchas solicitudes a los prestamistas para usted. Además podrán guiarlo allá de los prestamistas que pueden tener tarifas adicionales u otros gastos.
Los corredores hipotecarios tienen un deber fiduciario al prestatario. Esto significa que deben trabajar en el mejor interés del prestatario, no el suyo o el de un prestamista.
Bankrate Insight
Tenga en cuenta que los corredores cobran una tarifa que cobrarán cuando se obturación el préstamo. O usted o el prestamista lo pagarán. Encima, trabajar con un corredor no garantiza que obtendrá un mejor trato que si decide ir sin uno.
¿Cuánto cuesta un corredor de hipotecas?
La comisión del corredor (que generalmente pagan el prestamista) varía, pero generalmente varía del 0.50 por ciento al 2.75 por ciento del principal del préstamo. Las tarifas federales de los corredores de la ley del corredor al 3 por ciento y requieren que no estén vinculados a un préstamo tasa de interés.
“La mayoría de los corredores no cobran al prestatario ausencia en la mayoría de los escenarios”, dice Weinberg. “La compensación pagada al corredor por el prestamista no agrega un centavo a los costos de obturación del prestatario, al igual que la compensación pagada por los grandes bancos a sus … Los creadores de préstamos no se suman a sus costos de obturación”.
“Ayer de la recesión económica (2008), los consumidores no vieron cuánto se pagó a un corredor, pero en el clima hipotecario presente, el costo del préstamo se cobra al prestatario y el prestamista que adquisición el préstamo proporciona un crédito igual a ese costo, lo que no resulta en un costo para el prestatario”, dice Rick Masnyk, un directivo de sucursal de la red en North Smithfield, Rhode Island.
En los pocos casos que un corredor cobra al prestatario por sus servicios, los prestatarios pueden esperar sufragar una tarifa entre el 1 y el 2 por ciento del principal del préstamo. Ayer de comprometerse a trabajar con un corredor, pregunte sobre la estructura de tarifas y lo que podría ser responsable de sufragar, en todo caso.
¿Por qué usar un corredor de hipotecas?
No hay razón para no trabajar con un corredor de hipotecas, dice Masnyk. Los prestatarios que usan un corredor de hipotecas obtienen el beneficio de una experiencia más personal y tener a un profesional con inmoralidad hacen el trabajo preliminar por ellos.
“Trabajar con alguno a quien puedas ver cara a cara y/o alguno que tu agente de capital raíces ha usado en el pasado y echarse en brazos en siempre una gran fuente”, dice Masnyk.
Al atreverse si un corredor de hipotecas tiene sentido para usted, considere los beneficios y los inconvenientes de usar uno:
Pros de trabajar con un corredor de hipotecas
- Un corredor de hipotecas puede ayudarlo a atesorar tarifas: Cuando obtenga una hipoteca, es probable que pague una tarifa de origen, tarifa de solicitud y tarifa de evaluación, solo por nombrar algunos. Un corredor de hipotecas puede hacer que el prestamista renuncie a algunas o todas esas tarifas.
- Un corredor de hipotecas puede ahorrarle efectivo en el préstamo en sí: Cuando se tráfico de la hipoteca positivo, los corredores pueden encontrar un mejor trato de lo que podría obtener para usted. Tienen comunicación a una mezcla más amplia de préstamos y prestamistas (incluidos algunos a los que no tendrías comunicación como individuo). En particular, un corredor de hipotecas puede ayudarlo a encontrar la mejor tasa hipotecaria en un entorno de tasa de interés creciente.
- Un corredor de hipotecas puede ahorrarle tiempo: Los corredores hacen toda la investigación sobre tarifas y tarifas. Negocian por usted, presentan el papeleo y mantienen el proceso de solicitud en camino.
- Un corredor de hipotecas puede evitar que cometa un gran error: Los corredores pueden ayudarlo a evitar dificultades con préstamos particulares: han letrado toda la símbolo pequeña. Conocen las diferencias entre los prestamistas y los giros y vueltas en hipotecas.
- Un corredor de hipotecas puede encontrar el prestamista adecuado para situaciones difíciles: Si su historial de crédito o finanzas no es excelente o la propiedad que está comprando es inusual, un corredor puede encontrar un prestamista que ofrezca criterios más indulgentes o préstamos no QM (hipotecas no tradicionales) o que se especialice en ciertos tipos de propiedades.
Contras de trabajar con un corredor de hipotecas
- No todos los prestamistas trabajan con corredores de hipotecas: Los corredores pueden no tener comunicación a todos los programas de préstamos en ciertas instituciones financieras.
- Es posible que tenga que pagarle al corredor: Por lo militar, el prestamista paga la tarifa del corredor, pero a veces el prestatario asume el costo.
- Existe el potencial de conflicto de intereses: Los corredores pueden dispensar a los prestamistas que les pagan comisiones o las mayores comisiones. Es poco probable (sin mencionar que no es ético) que te presionarán para que firmes con un emplazamiento solo porque son mejor compensados. Pero, podrían alejarte, o ni siquiera te cuentan, los prestamistas que no están en su red.
- Un corredor estimar puede ser engañoso: La estimación del préstamo que el prestamista debe darle tres días posteriormente de que su solicitud no sea encorvada con el desglose original que el corredor le mostró. Según sus finanzas, el prestamista puede cobrar una tasa o tarifas más altas, de modo que el costo de su préstamo aumente.
Cómo encontrar un corredor de hipotecas
Encontrar un corredor de hipotecas requiere alguna tarea. Aquí hay pasos que puede tomar para hacer su alternativa:
Investigación: Preguntarle a su agente inmobiliarioamigos y familiares para referencias. Lea las reseñas en ristra y consulte con Better Business Bureau en sondeo de quejas.
Limitarlo a algunos corredores: Considere el estilo de comunicación de un corredor, el nivel de experiencia y cómo administran las micción de sus clientes.
Entrevista a los corredores: Haga muchas preguntas y tenga una idea de cómo funcionan y si están admisiblemente informados sobre el tipo de hipoteca Calificarías para.
Deje con un antiguo cliente: Pídales una remisión de algunos antiguos clientes y asegúrese de dialogar con ellos directamente.
En última instancia, depende de usted encontrar el mejor proveedor de hipotecas, ya sea a través de un corredor o oficial de préstamos, y adquisición para la mejor tarifa y costos más bajos.
Preguntas para hacer un corredor de hipotecas
¿Cuánto cobra y quién paga su tarifa? El prestamista generalmente paga al corredor de hipotecas. Las tarifas de corredor pueden aparecer en la estimación del préstamo o Divulgación de obturación De varias maneras, solicite de antemano para evitar sorpresas al obturación.
¿Con qué prestamistas trabajan? La mayoría de los corredores hipotecarios tienen un establo de prestamistas con los que trabajan, y no todos los corredores trabajan con los mismos prestamistas. Confirme que el corredor trabaje con los prestamistas que ofrecen el tipo de productos hipotecarios que le interesan.
¿Cuánta experiencia tienes? Como regla militar, elija un corredor hipotecario que haya estado en la industria durante al menos tres abriles. Si está interesado en un tipo específico de hipoteca, pregunte cuánta experiencia tiene el corredor con ese tipo de préstamo.
¿Tiene inmoralidad para hacer negocios en mi estado? Verifique si un corredor hipotecario tiene inmoralidad a través del Sistema y registro de licencias hipotecarias a nivel doméstico. Además deben tener su número de registro de NMLS en su sitio web y firma de correo electrónico.
¿Tiene referencias? Idealmente, ha antitético a su corredor de hipotecas a través de una recomendación de un amigo, pariente o compañero de trabajo, pero si no, es inteligente corroborar las referencias. Solicite nombres e información de contacto de varios clientes recientes, luego pregúnteles sobre su experiencia con el corredor.
¿Cómo se maneja las cerraduras de tarifa? A interrupción le garantiza la tasa de interés que le cotizan por un cierto período de tiempo, incluso si las tasas cambian. Un interrupción de tarifa distintivo dura 30 días o 60 días. Si el prestamista lo permite, puede anexar un “flotador”, lo que le garantiza una tarifa más víctima si las tasas caen durante su período de interrupción. Solicite a su corredor un compromiso de préstamo o preventivo Carta del prestamista. Debe especificar la tasa de interés y los puntos, la data en que la tasa se bloqueó y cuando expira el interrupción.
