Las tarjetas de crédito médicas son un tipo de polímero de crédito que puede usar para cubrir facturas médicas y dentales inesperadas y potencialmente costosas. Si se encuentra con un conducto raíz de emergencia o se enfrenta a otro procedimiento médico para el que no ha estado planeando, las tarjetas de crédito médica pueden ayudarlo a sufragar la cargo.

Al igual que otras tarjetas de crédito, los usuarios pagan el metálico que cobran a las tarjetas de crédito médicas a través de pagos mensuales regulares. Desafortunadamente, las tasas de interés y las tarifas para estas tarjetas pueden ser más altas de lo que encontrará con tarjetas tradicionales de emisores como Bank of America, Caudal One y Chase.

Las tarjetas de crédito médicas además pueden venir con promociones de intereses diferidos que pueden conducir a grandes cargos de intereses y tarifas si no puede sufragar lo que debe plenamente ayer de que finalice el período de proposición. Por esta razón y para otros, querrá considerar los pros y los contras ayer de financiar atención médica o dental con una polímero de crédito médico.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito médicas?

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de crédito médicas están diseñadas específicamente para cubrir servicios médicos o procedimientos costosos que no están completamente cubiertos por el seguro. Si adecuadamente pueden ser una oración para su proveedor de atención médica y ayudarlo a obtener el cronograma de la atención que necesita, estos productos de suspensión costo pueden ser riesgosos para los consumidores.

Uno de los mayores problemas con las tarjetas de crédito médicas es su promesa de 0 por ciento de interés, y el peligro de estas ofertas siempre está enterrado en la símbolo pequeña. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), a menudo puede detectar el problema, las ofertas de interés diferido, buscando la palabra “si”.

Por ejemplo, una proposición de intereses diferidos puede afirmar poco como: “Cero interés si Paga su saldo en su totalidad en el interior de los 12 meses “.

“El interés diferido significa que si no paga el saldo completo de la importación promocional que ha realizado en su polímero, entonces los intereses que se remontan a la vencimiento de la importación se agregarán por otra parte del saldo restante”, escribe el CFPB . “Esta promoción además puede requerir que cumpla con otros términos, como realizar sus pagos mensuales mínimos a tiempo”.

Además esté atento a la terminología como “financiamiento promocional” o “proposición sin intereses promocional”, así como un verbo como “importación introductoria APR” que hace que parezca una proposición de comienzo típica de APR que encontrará con un crédito polímero. La esencia es estar atento al analizar la símbolo pequeña para que detecte ofertas de interés diferido ayer de que afecten su billetera.

Pros y contras de tarjetas de crédito médicos

Las tarjetas de crédito médicas existen por una razón, pero eso no significa que sean la mejor opción. Aquí hay algunos pros y contras a considerar con tarjetas de crédito médicos.

Los peligros de las tarjetas de crédito médica “sin interés”

El longevo peligro de ofertas de intereses cero en tarjetas de crédito médicos es lo que sucede si las cosas no salen exactamente a planear.

Supongamos que usa una proposición de intereses diferidos de 12 meses en una polímero de crédito médico para sufragar un procedimiento dental de $ 1,000, y que el APR regular de la polímero es del 24.99 por ciento. Si desglosó el procedimiento de $ 1,000 durante 12 meses y pagó el monto total con doce pagos mensuales de $ 84 ayer de la vencimiento de corte, debe escapar de todos los cargos por intereses.

Sin secuestro, si incluso unos pocos dólares no pagaran el saldo completo, o si su plazo mensual final de $ 84 se produjo unos días luego del término oficial de 12 meses, se le cobraría todos los intereses posteriores que le habría conseguido Financiaste la importación al 24.99 por ciento de APR desde el primer día. Por otra parte, continuaría acumulando interés en su saldo restante hasta que ese saldo repercusión cero.

Muchas personas se encuentran pagando mucho más de lo que esperaban luego de que finalice el período promocional de su polímero, y a menudo son los financieramente vulnerables que pagan los costos más altos.

Cómo mandar las altas tasas de interés de las tarjetas médicas

Si decide usar una polímero de crédito médica por conveniencia o cualquier otra razón, es importante mantenerse por delante de los intereses y tarifas de la polímero. Para maximizar los beneficios de su polímero y posicionarse para evitar costosos cargos por intereses, haga lo posterior:

• Priorizar los pagos a tiempo. Oportuno a que incluso un plazo retrasado se arriesga a activar intereses diferidos en su saldo diferente, debe comprometerse a sufragar al menos su minúsculo ayer de la vencimiento de vencimiento de su estado de cuenta.
• Hacer pagos entre declaraciones. No tiene que esperar hasta el final de una manifiesto de facturación para realizar un plazo. Realice sus pagos cuando sea y, con tanta frecuencia, sea conveniente para usted en el interior de cada ciclo de facturación mientras trabaja para sufragar el saldo por completo.
• Conozca la vencimiento término. Conozca la vencimiento exacta que se le cobrará intereses diferidos en el saldo de su polímero y asegúrese de sufragar la polímero a $ 0 ayer de que llegue esa vencimiento.

¿Debería usar una polímero de crédito médico?

En términos generales, solo debe usar una polímero de crédito médica como postrero petición. Hay varias razones por las cuales, incluida que hay muchas formas más asequibles de sufragar la atención médica en estos días.

Recuerde además que las facturas médicas no remuneradas no destruyen su crédito como solían hacerlo. De hecho, el CFPB finalizó recientemente una regla Entrando en vigencia en marzo de 2025 que eliminará aproximadamente $ 49 mil millones en facturas médicas de los informes de crédito de cerca de de 15 millones de estadounidenses. Esta regla además prohibirá la inclusión de facturas médicas en los informes de crédito utilizados por los prestamistas, al tiempo que impide que los prestamistas usen información médica sobre informes de crédito en las decisiones de préstamo en el futuro.

Esto significa que, en el peor de los casos en el que termina con facturas médicas no remuneradas o necesita más tiempo para pagarlos directamente con su proveedor, su puntaje de crédito puede no ver un impacto auténtico.

Sin secuestro, esto no significa que las facturas médicas no remuneradas no puedan lastimarlo, ni esto significa que dejen de existir. Los proveedores y las agencias de casa recoleta aún pueden realizar facturas médicas no remuneradas de otras maneras, incluso a través de atenuaciones salariales y demandas. Esto significa que negarse a sufragar facturas médicas siquiera es una buena idea.

Alternativas a las tarjetas de crédito médicos

Hay una gran cantidad de formas de sufragar grandes gastos médicos que no requieren una polímero de crédito médico. Considere estas alternativas que podrían dejarlo mejor.

Llame a su proveedor médico

Nunca pague una cargo médica que no pueda sufragar sin atraer primero a su proveedor. Muchos hospitales y proveedores de atención médica ofrecen programas de socorro financiera que incluyen atención médica con descuento para aquellos que no pueden sufragar el tratamiento o servicios necesarios. Algunos estados requieren que los hospitales brinden “atención de caridad” a los sin seguro y financieramente vulnerables. Póngase en contacto con la oficina de facturación de su proveedor para conocer lo que está adecuado.

Pregunte sobre los planes de plazo sin intereses

Muchos proveedores médicos dividirán su cargo en pagos mensuales sin intereses por seis o 12 meses (o más). Estos planes de plazo no requieren una comprobación de crédito, ni cuentan con intereses diferidos. Todavía podría activo sanciones por no hacer sus pagos a tiempo; Sin secuestro, estos planes son muy superiores a las tarjetas de crédito médicos.

Busque un préstamo personal

Si desea sufragar la deuda médica con una tasa de interés fija y establecer pagos mensuales, busque el Los mejores préstamos personales. Muchos proveedores en este espacio ofrecen préstamos diseñados para gastos médicos Para las personas con todas las calificaciones crediticias, y las tarifas pueden ser enormemente competitivas cuando los consumidores tienen un crédito bueno o excelente.

Comparar tarjetas de crédito tradicionales

Si tiene un crédito muy bueno o excelente, un Maleable de crédito de 0 por ciento de interés Podría ser la mejor modo de financiar atención médica o dental. Estas tarjetas ofrecen cero interés para entre 15 y 21 meses, y algunas incluso ofrecen recompensas por gastos que pueden compensar los costos aún más. Solo recuerda que el interés se acumulará Saldos restantes que existe cuando el período introductorio en estas tarjetas llega a su fin.

Aproveche los FSA

Si está asegurado y tiene tiempo para planificar ayer de su procedimiento o servicio, solicite a su compañía de seguros si ofrece un cuenta de gastos flexibles. Los FSA están diseñados para permitirle usar dólares ayer de impuestos para los costos médicos de faltriquera, lo que lo ayuda a librarse mientras reduce sus ingresos imponibles. Su empleador incluso puede igualar las contribuciones, contribuyendo a mayores ahorros.

Considere un consiliario de crédito

A agencia de asesoramiento de crédito Puede ayudarlo a elaborar un plan de dirección de la deuda para enfrentarse problemas de metálico de larga data y sufragar lo que debe. Puede despabilarse en la Fundación Doméstico de Asesoramiento Crédito bienes de buena reputación.

Otras estrategias para costos médicos más bajos

Si adecuadamente las siguientes estrategias no lo ayudarán con las facturas médicas existentes, pueden ayudarlo a adelantarse a otros costos en el futuro:

Pague su cargo en su totalidad para obtener un descuento. Si tiene poco de efectivo ahorrado para gastos médicos o para emergencias, pregunte si puede adscribir para un descuento con su proveedor. Puede encontrar que dejarán caer un 10 por ciento, 20 por ciento o más de su cargo si está dispuesto a sufragar lo que debe (menos el descuento) ese día.

Compre descuentos en prescripción. Busque tarjetas de descuento recetadas que puedan complementar su seguro con tarifas más bajas en su droguería circunscrito, incluidas las ofrecidas a través de Programas estatales de asistente farmacéutico. Algunos de los programas de descuento de prescripción más populares disponibles en todo el país incluyen GoodRX, SingleCare y CharityRX, por nombrar algunos.

Revise su plan de seguro. Comprender los copagos, los deducibles y los máximos anuales de su plan pueden ayudarlo a presupuestar los costos de faltriquera y planificar la atención médica futura. Y mantenga el cuidado de los proveedores en el interior de la red de su plan, que brindan servicios a descuentos negociados a través de su aseguradora.

Rada una cuenta de hucha de lozanía (HSA). Si tiene la capacidad de librarse para la atención médica en el futuro y tiene un plan elegible de lozanía deducible (HDHP), considere librarse con un HSA. Estas cuentas le permiten librarse para la atención médica sobre la saco de los impuestos, lo que significa que los montos que contribuye (hasta los límites anuales) reducen sus ingresos imponibles en el año que contribuye.

Pregunte sobre el cuidado de la caridad. Dependiendo de sus ingresos y dónde vive, puede adscribir para ayuda financiera a través de su proveedor médico o hospital. Pregúntele a su médico o proveedor cuando discuta o planifique procedimientos o cirugía de suspensión costo.

Aproveche las deducciones fiscales. Puede que pueda deducir los gastos médicos y dentales que excede un cierto porcentaje de su ingreso bruto cabal (7.5 por ciento para el año fiscal 2024). Debe detallar sus deducciones para requerir este beneficio fiscal, pero si tiene éxito, puede cubrir una amplia matiz de servicios que incluyen acupuntura, tratamiento para pacientes hospitalizados y transporte para la atención esencial.

El resultado final

Si adecuadamente las tarjetas de crédito médicas pueden parecer una buena modo de financiar procedimientos médicos y dentales costosos, rara vez lo son. Casi siempre estará mejor con una opción alternativa, incluso si eso significa resolver un plan de plazo con su proveedor o comprobar si es elegible para la atención de caridad.

Por lo menos, debe despabilarse otras opciones de financiamiento como tarjetas de crédito de APR al 0 por ciento y préstamos personales. Ambas opciones ofrecen términos y condiciones transparentes sin la impresión pequeña oculta de “interés diferido” que tienen muchas tarjetas de crédito médicas.