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Cuando busque un asesor financiero, encontrará varios acuerdos de compensación, incluidos asesores de tarifas y asesores basados en tarifas. Los asesores y asesores basados en tarifas solo por tarifas suenan muy similares, pero tienen algunas diferencias importantes, y podrían tener un gran impacto en el tipo de consejos que recibe como cliente.
Esto es lo que debe memorizar sobre los planificadores financieros basados en tarifas y solo para tarifas.
Control de zancadilla
Los asesores financieros solo por tarifa no reciben compensación más allá de la tarifa que cobran a sus clientes y generalmente actúan en el mejor interés de sus clientes.
Los asesores financieros basados en tarifas reciben una tarifa de los clientes y además pueden admitir una comisión basada en las inversiones que recomiendan.
Decantarse un asesor financiero solo para tarifa es generalmente mejor para los clientes que buscan recomendaciones de inversión que se alineen con sus objetivos financieros.
¿Qué es un planificador financiero solo de tarifa?
Un planificador financiero solo de tarifa es algún que obtiene una tarifa por sus servicios de sus clientes y no recibe comisiones sobre la liquidación de productos financieros como compensación adicional. La tarifa se puede avalar como una tarifa por hora, una tarifa fija o como un porcentaje de activos bajo dependencia (generalmente rodeando del uno por ciento).
Los asesores solo para tarifas generalmente actúan como fiduciarios para sus clientes, lo que significa que ponen los intereses de sus clientes ayer de su propio o sus empresas “. Ciertas designaciones profesionales, como un planificador financiero certificado (CFP) y un analista financiero colegiado (CFA), se encuentran en el normalizado fiduciario.
Asegúrese de consultar las credenciales de un asesor ayer de contratarlos y comprender cómo se les paga porque puede afectar el consejo que recibe. Es una de las mejores preguntas para hacerle a un asesor financiero.
Pros y contras de planificadores financieros solo por tarifa
| Pros | Contras |
|---|---|
| Por lo genérico, los fiduciarios que deben proceder en el mejor interés de sus clientes | Puede ser costoso trabajar con |
| No haga recomendaciones basadas en comisiones | Puede tener entrada constreñido a productos financieros |
| Tener estructuras de tarifas transparentes |
¿Qué es un planificador financiero basado en tarifas?
Los planificadores financieros basados en tarifas reciben una tarifa por sus servicios por sus clientes, pero además pueden admitir una compensación adicional vinculada a la liquidación de ciertos productos financieros, como fondos o anualidades mutuas.
A diferencia de los asesores de tarifas, los planificadores financieros basados en tarifas no suelen ser fiduciarios y, en cambio, solo se requiere que recomiende inversiones a clientes que sean adecuados. Oportuno a que el asesor basado en tarifas puede ser incentivado financieramente para colocar a los clientes en productos de los que se benefician, crea un conflicto de intereses. Como cliente, puede terminar en inversiones adecuadas en función de sus objetivos y perfil de aventura, pero no necesariamente el mejor para usted.
Pros y contras de planificadores financieros basados en tarifas
| Pros | Contras |
|---|---|
| A menudo tienen entrada a un amplio conjunto de productos financieros | Las recomendaciones basadas en la comisión pueden crear un conflicto de intereses |
| La agrupación de múltiples productos puede permitir descuentos | La estructura de tarifas puede ser menos transparente |
| Puede ofrecer una amplia grado de servicios |
Planificadores financieros solo de tarifa contra basados en la tarifa: ¿Cuál es el adecuado para usted?
En la mayoría de los casos, un asesor de tarifa será la mejor opción porque se incentivan para proceder como un fiduciario para sus clientes y normalmente no tendrá que preocuparse por posibles conflictos de intereses cuando estén haciendo recomendaciones.
Sin secuestro, trabajar con un asesor financiero basado en tarifas a veces puede tener sentido. Aquí hay una ojeada rápida de cuándo es posible que desee considerar cada tipo.
Cuándo considerar un asesor financiero solo por tarifa
Los asesores financieros solo por tarifa cobran a sus clientes una tarifa, pero no ganen comisiones sobre los productos que venden. Trabajar con estos asesores financieros es lo mejor para:
- Clientes que desean asesoramiento financiero objetivo que no creen un conflicto de intereses.
- Las personas que buscan un asesor que haga recomendaciones de inversión que se alineen con sus objetivos financieros.
- Aquellos que desean trabajar con un asesor que tiene una estructura de tarifas transparentes.
- Clientes que necesitan planificación financiera encima de asesoramiento de inversión.
Cuándo considerar un asesor financiero basado en tarifas
Los asesores financieros basados en tarifas pueden obtener una comisión de los productos que venden, lo que puede crear un conflicto de intereses. Sin secuestro, estos asesores aún pueden ser una buena opción para:
- Clientes que buscan recomendaciones de múltiples productos, como inversiones, anualidades y seguros.
- Aquellos que buscan todos sus asesoramiento financiero y recomendaciones de productos financieros específicos en un solo zona.
Final
Los planificadores financieros basados en tarifas y solo tarifas son dos de los acuerdos de tarifas más comunes en la industria de asesoramiento financiero. Los asesores solo de tarifa ganan billete solo de las tarifas pagadas por los clientes, mientras que los asesores basados en tarifas además pueden superar tarifas por la liquidación de productos financieros. Los asesores solo para tarifas son la mejor opción para la mayoría de las personas cuando se tráfico de nominar un asesor.
Considere usar la utensilio de correspondencia de asesor financiero de Bankrate para ayudar a identificar a los posibles asesores en su radio.
– El contribuyente de Bankrate Bob Haegele contribuyó a una modernización de este artículo.
