Crédito: Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Perder a un ser querido es devastador. Lo final que cualquiera quiere es dejar a sus seres queridos para batallar financieramente en su abandono. Una póliza de seguro de vida de un millón de dólares puede proporcionar una red de seguridad significativa, que puede permitir a sus seres queridos permanecer en su hogar, mantenerse al día con los gastos diarios y cubrir costos importantes como la matrícula universitaria o las deudas pendientes, ofreciendo poco de alivio durante un tiempo ya difícil. .

Sin incautación, no todos necesitan este nivel de cobertura, pero si tiene una comunidad dependiendo de sus ingresos, una hipoteca para satisfacer o compromisos financieros a desprendido plazo, podría conllevar la pena considerarlo.

¿Quién necesita una póliza de seguro de vida de un millón de dólares?

Si su fallecimiento dejaría a su comunidad con gastos sustanciales o incertidumbre financiera, este nivel de cobertura podría ofrecer la protección que necesitan. Aquí hay algunas situaciones que podrían beneficiarse más de este nivel de política:

1. Entrante de altos ingresos: Si deseo $ 100,000 o más por año, los expertos en la industria a menudo recomiendan un monto de cobertura original igual a 10 a 15 veces sus ingresos. Una política de un millón de dólares puede ayudar a reemplazar las ganancias perdidas y sostener el nivel de vida de su comunidad.
2. Padres con hijos pequeños: La crianza de los niños viene con principales compromisos financieros: vivienda, cuidado pueril, gastos diarios y matrícula universitaria futura. Este monto de la política puede proporcionar estabilidad a desprendido plazo y respaldar que se satisfagan sus deyección.
3. Propietarios con una hipoteca: Si su comunidad depende de sus ingresos para cubrir los pagos de la hipoteca, esta cobertura puede ayudarlos a permanecer en su hogar sin tensión financiera.
4. Dueños de negocios y empleados secreto: Empresarios y ejecutivos secreto Puede carecer este nivel de cobertura para proteger la continuidad del negocio, resolver deudas pendientes o financiar acuerdos de transacción de cesión de transacción.
5. Padres que se quedan en casa: Un padre que se queda en casa ofrece servicios importantes como cuidado pueril, administración del hogar y apoyo diario de los hogares. Reemplazar estas contribuciones puede ser costoso, y el seguro de vida puede ayudar a cubrir esos gastos.
6. Individuos con grandes deudas o dependientes: Si tiene préstamos co-firmados, deudas pendientes u otros compromisos financieros, como el cuidado de los padres envejecidos o un Chiquillo con deyección especiales -Una política de un millón de dólares puede ayudar a respaldar que se cumplan esas obligaciones.
7. Planificación patrimonial y individuos de detención nivel: Una gran póliza de seguro de vida puede ayudar a compensar los impuestos del patrimonio, proporcionar solvencia a los herederos y servir como una aparejo estratégica para la transferencia de patrimonio y la planificación heredada.

Si se ve en alguno de estos, puede conllevar la pena considerar una póliza de seguro de vida de un millón de dólares. Incluso si no lo hace, un profesional financiero puede ayudar a determinar el Cantidad correcta de cobertura para su situación.

¿Alguno puede obtener una política de un millón de dólares?

Una póliza de seguro de vida de un millón de dólares puede sonar como un gran número, pero para muchas personas, se alcahuetería simplemente de cubrir las importantes responsabilidades financieras. Dicho esto, no todos calificarán. Compañías de seguros de vida No solo apruebe grandes políticas sin razón: observan cosas como ingresos, vitalidad, estilo de vida, etapa y cobertura existente para determinar si este nivel de protección tiene sentido. Si estás solicitando un detención beneficio de la asesinatoprepárese para documentar por qué lo necesita en función de su situación financiera.

Esto es lo que las aseguradoras suelen considerar:

• Perduración: Los solicitantes más jóvenes pueden tener más dificultades para adscribir para millones en cobertura de seguro de vida. Por ejemplo, si las aseguradoras ven a un muchacho de 21 primaveras que solicita una política de $ 1M, van a analizar de cerca las finanzas.
• Ingresos y argumento: El seguro de vida está destinado a reemplazar los ingresos perdidos y cubrir grandes obligaciones financieras. Si deseo $ 200,000 al año, una política de un millón de dólares (ingresos 5x) es un punto de partida regular. Pero si deseo $ 40,000 anualmente, es probable que necesite explicar por qué necesita tanta cobertura, tal vez tenga deudas sustanciales, posee un negocio o tenga dependientes con deyección de atención a desprendido plazo.
• Vigor y estilo de vida: Tu historial médico, Estado de fumar Y la vitalidad y el estilo de vida en común juegan un papel importante en si califica. Un sano no fumador de 35 primaveras generalmente tendrá mucho más obvio obtener una política de un millón de dólares a un buen ritmo que determinado con condiciones crónicas o un de detención peligro Job o pasatiempos (piense en los bomberos o los entusiastas de las escalas de roca).
• Cobertura de seguro de vida existente: Si ya tiene una póliza de seguro de vida de $ 750,000, su aseguradora puede lindar la cantidad de cobertura adicional que puede obtener. Esto es para evitar que las personas estén demasiado seguro: el seguro de vida está destinado a proporcionar un cojín financiero, no un plazo excesivo.

Preguntas para hacerse antaño de obtener una póliza de seguro de vida de un millón de dólares

Antaño de seguir delante, retroceda y considere estas preguntas secreto, ya que lo ayudarán a hacer una sirimiri de ideas sobre si un millón de dólares en la cobertura de seguro de vida son adecuados para usted:

• ¿Mi comunidad necesitaría reemplazar mis ingresos para sostener su estilo de vida?
  Si su hogar depende de sus ganancias, ¿una política de un millón de dólares proporcionaría suficiente apoyo para cubrir los gastos diarios, facturas y deyección a desprendido plazo?
• ¿Qué obligaciones financieras principales aún tendrían mis seres queridos?
  ¿Tiene una hipoteca, préstamos estudiantiles u otras deudas que deberían pagarse? ¿La matrícula universitaria de sus hijos o la pensión de su cónyuge aún estarán cubiertos?
• ¿Tengo dependientes que necesitarán apoyo financiero durante primaveras?
  Si tiene hijos pequeños, un cónyuge que no trabaja o familiares con deyección especiales, ¿tendría suficiente para sostener la estabilidad a desprendido plazo?
• ¿Ya tengo cobertura de seguro de vida?
  Si tiene una política a través del trabajo u otro proveedor, ¿es suficiente? ¿O una política adicional ayudaría a satisfacer algún infructifero?
• ¿Mi cónyuge o dependientes lucharían financieramente sin mis ingresos?
  ¿Podrían cubrir cómodamente los gastos de los hogares, el cuidado pueril o los costos médicos sin su apoyo?
• ¿Estoy teniendo en cuenta la inflación y el creciente costo de vida?
  ¿La cantidad que elijo hoy todavía proporcionará suficientes 10, 20 o 30 primaveras?

Una política de un millón de dólares no es para todos, y la cantidad correcta depende de su situación financiera, estilo de vida y objetivos y aspiraciones a desprendido plazo para su comunidad. Tomarse el tiempo para objetar a estas preguntas puede ayudarlo a animarse si este nivel de cobertura tiene sentido para el futuro de su comunidad.

Costo de la póliza de seguro de vida de un millón de dólares

Según el Limra y la vida ocurre 2024 Estudio de seguro de vidaEl 72 por ciento de las personas sobreestimaron el costo del seguro de vida. Es probable que sea una política de un millón de dólares menos de lo que piensa.

Uno Reddit El usufructuario, próximo con muchos otros en el foro, compartió sus costos. “Mi cónyuge y yo estamos en nuestros 30 primaveras y estamos saludables. Obtuve un seguro de vida de 30 primaveras por $ 1 millones para ella y $ 1.5 millones para mí. Pagamos $ 70 y $ 100 por mes respectivamente “. Estos precios son específicos para esos individuos. El precio positivo De su política de un millón de dólares depende de varios factores que revisaremos a continuación. En común, los solicitantes más jóvenes y más saludables pagan menos, y las políticas permanentes cuestan significativamente más que un seguro de vida a plazo.

Factores personales

Varios factores personales influyen en cuánto pagará por una política de un millón de dólares:

• Perduración: Cuanto más muchacho sea, menores son sus primas. Las aseguradoras consideran que los solicitantes más jóvenes se reducen a los solicitantes, ya que es estadísticamente menos probable que pasen pronto.
• Historia de la vitalidad: Las condiciones médicas, el historial de vitalidad hogareño y el bienestar común juegan un papel importante en la determinación de su tarifa.
• Estilo de vida y ocupación: Si tiene un trabajo de detención peligro o participa en pasatiempos peligrosos (como paracaidismoinmersión o carreras), espere satisfacer primas más altas.
• Estado de fumar: Usuarios de tabaco Casi siempre paga más oportuno a mayores riesgos para la vitalidad y una esperanza de vida más corta.
• Especie: En promedio, los hombres tienden a satisfacer más que las mujeres, ya que su esperanza de vida es estadísticamente más pérdida.

Tipo de seguro de vida

El tipo de seguro de vida Usted elige afectan significativamente cuánto pagará. Aquí hay tres tipos de políticas que probablemente encontrará:

• Seguro de vida a plazo: La opción más asequible; Las políticas de vida a término proporcionan cobertura por un período específico (10, 20 o 30 primaveras). Si sobreviva el término, la política expira sin un plazo.
• Seguro de vida completo: Ofrece cobertura de por vida (hasta un rango de etapa de cobertura de 95 a 121) y construye valía en efectivo con el tiempo, pero tiene un costo mucho más detención, a menudo de 10 a 15 veces más que las políticas a plazo.
• Seguro de vida universal: Por lo común, cuesta menos de toda la vida, pero más que el término. Una opción más flexible, que le permite ajustar sus primas y beneficios de asesinato con el tiempo. Sin incautación, las primas pueden fluctuar en función del rendimiento de la política.

Para la comunidad promedio, si se necesita un millón de dólares de cobertura, una política de plazo suele ser la mejor opción. Los gastos de vida, especialmente los pagos de la hipoteca, los costos de recibir a los niños y el reemplazo de ingresos son las razones más comunes detrás de la carestia de seguro de vida. Los primaveras que el término política proporciona protección financiera puede alinearse con esas obligaciones financieras. Es una ruta mucho más asequible que comprar un millón de dólares póliza de seguro de vida permanente.

El precio del seguro de vida varía ampliamente entre los proveedores, por lo que la mejor guisa de tener una idea precisa de lo que pagará es Compare citas de múltiples aseguradoras. Cada compañía tiene diferentes pautas de suscripción, lo que significa que un proveedor podría ofrecer primas más bajas que otra para la misma cobertura.

¿Vale la pena una póliza de seguro de vida de un millón de dólares?

Una póliza de seguro de vida de un millón de dólares puede ofrecer una protección financiera seria, pero es probable que no sea el movimiento correcto para todos. Antaño de animarse, considere algunos de estos beneficios y inconvenientes.

Pros

• Cubre grandes gastos como una hipoteca, matrícula universitaria y facturas diarias
• Reemplaza los ingresos perdidos para que su comunidad no tenga que batallar financieramente
• Paga deudas como préstamos personales, facturas médicas o obligaciones comerciales
• Ayuda con la planificación patrimonial cubriendo impuestos o dejando una herencia
• Apoya a los dueños de negocios financiando acuerdos de transacción o planes de sucesión

Contras

• Cuesta más que políticas más pequeñas, especialmente si elige cobertura permanente
• Puede ser más de lo que necesita, lo que significa pagar más en primas
• Los problemas de vitalidad o los trabajos riesgosos podrían dificultar la calificación para esta cantidad de cobertura
• Podría desencadenar impuestos inmobiliarios si no se planifica correctamente

Una política de un millón de dólares puede ser un movimiento financiero inteligente, pero no es una decisión única para todos. Eche un vistazo de cerca a sus gastos, activos y objetivos a desprendido plazo antaño de animarse. Si está en la cerca, platicar con un suscriptor de vida o un profesional financiero colegiado puede ayudarlo a descubrir qué tiene sentido para su situación.

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