Si dilación obtener un bono anual este año, puede ser tentador pensar en todo lo que desea comprar o comenzar a planificar unas asueto extravagantes.

Pero antiguamente de que ese depósito adicional directamente llegue a su cuenta corriente, tómese un tiempo para considerar cómo desea usarlo. No importa el tamaño de su bono yeguada con tanto esfuerzo, debe pensar en cómo puede servirle mejor a usted y a sus objetivos tanto a corto como a generoso plazo.

Aquí hay nueve formas de usar un bono para extender sus beneficios al nuevo año y más allá.

1. Pague la deuda

Si tiene una deuda de parada interés que se avecina sobre usted, el pasta de rebaja puede ser una forma de hacer melladura en el saldo, y posiblemente respaldar la deuda por completo.

Es probable que la deuda con maleable de crédito le cuesta más intereses, por lo que es un gran oficio para comenzar. “Cuanto anciano sea la tasa de interés, más benefactor priorizará ese plazo de la deuda”, dice Stephen Kates, CFP, analista financiero de Bankrate. “A diferencia de sus cheques de plazo normales, un bono no suele departir por los gastos regulares. Con una planificación adecuada, la marca de los orejas para el reembolso de la deuda puede ser un paso delante significativo”.

La deuda de la maleable de crédito es la deuda de más parada costo de los hogares, señala Ted Rossman, analista de la industria senior de Bankrate. “Con una tasa de interés promedio de cerca de del 20 por ciento, cada dólar que paga tiene una testimonio garantizada y vacío de impuestos que excede con creces lo que razonablemente podría esperar cobrar en sus inversiones”, dice Rossman. “Es por eso que usar algunos o todos los bonos anuales para respaldar la deuda de parada costo es una opción sabia que puede mejorar su bienestar financiero”.

2. Max, salga de sus cuentas de subsidio

Presentar su deuda es un gran primer paso, y el próximo mejor paso es considerar la seguridad de la beneficio inesperada en sus cuentas de subsidio. Obtendrá excelentes exenciones fiscales y igualmente podrá sujetar la suma de impuestos de este año, lo que pone aún más pasta en su saquillo al momento de los impuestos.

Primero, si su empresa ofrece una “coincidencia” por el pasta que contribuye a un 401 (k), asegúrese de contribuir al menos lo suficiente como para obtener el monto total del partido. Esa es una forma ligera de cobrar pasta con un esfuerzo leve.

Si ha maximizado su 401 (k), puede apelar a un acuerdo de subsidio individual, o IRA, para reservar adicionales. Ofrece beneficios fiscales similares a un 401 (k) tradicional, una exención de impuestos hoy y ganancias con impuestos diferidos, y igualmente puede invertirlo en una amplia variedad de activos.

Trastornar en una cuenta de subsidio es una forma ligera de convertir su rebaja en aún más pasta.

3. Invierta en un fondo índice

Posteriormente de que su deuda de parada interés se limpie y haya maximizado cualquier pasta de balde con un 401 (k), busque trastornar el pasta restante en una cuenta imponible. Una de las formas más fáciles de trastornar es comprar un fondo índice, especialmente uno ampliamente diversificado.

Un fondo de índice es un fondo de inversión basado en un índice preseleccionado de acciones, como el índice Standard & Poor’s 500. El S&P 500 es probablemente el índice más seguido del mundo, y contiene cientos de acciones en prácticamente todas las industrias, por lo que está diversificado. Muchos inversores hacen de este índice una piedra angular de su cartera, porque cada parte del fondo posee una pequeña parte de todas esas compañías.

Trastornar en un fondo ampliamente diversificado, como el S&P 500, puede ser una alternativa atractiva para los inversores que tienen poca experiencia en el mercado de títulos. Al comprar el fondo, obtiene el rendimiento del índice, que históricamente ha sido un promedio de 10 por ciento anual durante décadas, y esencialmente posee una porción del amplio mercado de títulos, o al menos un facsímil justo de él.

Y con un fondo de índice no tiene que analizar acciones individuales. Compras y luego mantienes el índice a través de buenos y malos tiempos, e idealmente agrega más con el tiempo.

Su bono podría ser una excelente forma de iniciar su cartera o ampliar a una existente.

4. Verifique su fondo de emergencia

Si recibió un revés de algunos gastos inesperados este año o aún no ha construido un fondo de emergencia, use su pasta de rebaja para cerciorarse de que esté cubierto.

Los expertos recomiendan que trabaje para reservar hasta seis meses de gastos en una cuenta de economía accesible en caso de emergencias inesperadas, como una pérdida de empleo, un desastre natural o problemas para el automóvil. Esto puede brindarle tranquilidad y un plan de respaldo para cualquier cosa inesperada que pueda lograr en el nuevo año. Asimismo puede ayudarlo a prepararse para una recesión.

Garable su efectivo de emergencia (o rebaja) en una de las mejores cuentas de economía de parada rendimiento de Bankrate y deje que los intereses se suman.

5. Contribuir a un plan 529

Otra forma de ser proactivo con su pasta adicional es rajar o contribuir a un plan de economía universitario 529, especialmente para las personas con niños más pequeños que pueden dejar crecer sus 529 planes sin preocuparse demasiado por la volatilidad coetáneo del mercado.

Los planes 529 igualmente son excelentes vehículos para su pasta de rebaja porque a menudo caen al final de las listas de prioridades, detrás de las cuentas de subsidio y otras inversiones.

6. Invierte en ti mismo

¿Hay alguna tiento que siempre haya querido instruirse? ¿Una tiento que necesitas desarrollar para un trabajo? Usar su bono para desarrollar esa tiento podría ser una excelente forma de trastornar en su futuro.

Al trastornar en una tiento relacionada con el trabajo, es posible que pueda prepararse para un mejor trabajo más delante, convirtiendo su bono anual en uno que igualmente mejore su potencial de ingresos.

Las habilidades personales igualmente pueden ser una gran fuente de satisfacción con la vida. Asimilar a tocar un aparato musical, desarrollar habilidades de programación o volverse fluido en un idioma extranjero puede ser una excelente maneras de hacer que su vida sea más satisfactoria.

Un punto de consejo: si está interesado en una tiento y aún no sabe mucho al respecto, vea qué posibles gratuitos están disponibles. A menudo, las bibliotecas o un excelente expediente de Internet, especialmente para los estudiantes de idiomas, pueden proporcionar suficiente información para determinar si un sujeto le interesa. Si lo hace, entonces puede trastornar poco de su bono para perfeccionar esa tiento. Si no es así, puede reservar su pasta para una tiento que resultará más valiosa para usted.

7. Mueva esa rebaja a una cuenta de parada rendimiento rápidamente

Cuanto más tiempo permita que su pasta se asiente en su cuenta corriente, más probabilidades tendrá de gastarlo sin pensarlo. Simplemente no salga de la reserva donde sea fácilmente accesible y tentador. En su oficio, cala una cuenta de economía de parada rendimiento en bisectriz en minutos y considere mover su rebaja a ella. Y mientras lo hace, mueva el resto de su pasta ganando una miseria en su parcialidad tradicional igualmente.

Otra opción es poner el bono en un CD, como en la relación de Bankrate de los mejores CD de seis meses o los mejores CD de cinco primaveras. Los CD generalmente pagan tasas de interés más altas de lo que encontrará en una cuenta de ahorros, y encerrará su pasta por un período de tiempo, evitando que lo gaste. Puede nominar trastornar su pasta en un término de CD que madure en un momento específico cuando lo necesite, como un delirio futuro o una boda.

8. Ahorre para sus próximas asueto

¿Siempre has querido ir a París? ¿Roma? ¿Madrid? Asimismo podría usar su bono como plazo original, o tal vez un plazo completo, en sus próximas asueto. Ahorre el pasta ahora mientras lo tiene, en oficio de respaldar las asueto cuando regrese y supere el estrés.

Mientras dilación sus asueto, esconde esa rebaja en una cuenta de ahorros en bisectriz de parada rendimiento o en un CD a corto plazo para que gane una masa extra. Luego, igualmente considere rajar una maleable de crédito de recompensas de delirio para ayudar a quitar los costos de superioridad y esconder ese poco más de recompensas.

9. Atrasar su rebaja

No es un movimiento obvio, pero es posible que desee intentar posponer su rebaja, si tiene sentido. El objetivo de retrasar su bono es impulsar los pagos de impuestos al próximo año. Entonces, si generalmente recibe un bono en diciembre, es posible que pueda presionarlo unas pocas semanas, si le pregunta a su empleador. Todavía podrás usar el pasta casi tan pronto.

Esta técnica funcionaría especialmente acertadamente para aquellos cuyos ingresos vienen en bultos o, por lo demás, es menos regular de lo que se ofrece en un trabajo representativo de nueve a cinco. Si sus ingresos podrían ser menos el próximo año, es posible que pueda impulsar el bono y respaldar menos impuestos generales sobre ello.

Final

Dependiendo del tamaño de su rebaja y su valía relativo en comparación con su plazo regular, puede implicar la pena dividir cómo lo usa, Kates.

“Si su bono representa más del 25 por ciento de su compensación total, es posible que deba adoptar un enfoque más decisivo de cómo se asigna ese pasta”, dice Kates. “Independientemente de cómo elija dividir su rebaja, debe complementar, no reemplazar, lo que ya está haciendo con su cheque de plazo regular. Evite encomendar solamente en un bono para respaldar la deuda o reservar para la subsidio”.

Sin confiscación, elige usar su rebaja anual, decida poco que sea significativo. Tiene mucho sentido usar ese pasta extra para hacer poco que mejore su futuro, reduzca su estrés en torno a sus finanzas y igualmente lo haga observar acertadamente.