Encontrar y comprar el seguro de vida correcto es una gran tarea, y puede ser un desafío averiguar el transportista y la cobertura que se adapte a sus deyección. Adicionalmente, hay muchos mitos sobre el seguro de vida, y prolongar los mitos y los hechos del seguro de vida directamente requiere poco de trabajo. En esta tutela, los expertos en seguros de Bankrate analizan de cerca algunos de los mitos de seguro de vida más comunes y explican por qué pueden no ser ciertos, para que pueda tomar su propia audacia basada en hechos sólidos, en emplazamiento de supuestos.
Mito 1: No tengo la vida suficiente para comprar un seguro de vida
Es liviana suponer que el seguro de vida es poco mejor para las personas mayores y establecidas con una grupo para proteger y reservas financieras para fertilizar la póliza. Pero la efectividad es que cuanto más verde sea, más probabilidades es que encuentre un seguro de vida moderado.
Su vida es uno de los principales factores que usan las aseguradoras para determinar qué pagará. Asumen que cuanto más verde (y más saludable) sea usted, menos probabilidades tendrá de fertilizar un señuelo, con el resultado de que le cobran menos por su cobertura.
Esto es especialmente cierto para el seguro de vida a término, que generalmente es el tipo de póliza más asequible porque solo paga un beneficio por crimen si pasa durante el plazo de la póliza. Igualmente es probable que pague menos por los tipos permanentes de seguros, como toda la vida, cuando es más verde. Tenga en cuenta que a menudo es posible comprar una póliza de seguro de vida a término moderado cuando sea verde y la convierta en una cobertura más sustancial y permanente cuando sea viejo y es más capaz de cuidar el costo potencialmente más detención.
De hecho, los adultos mayores pueden tener dificultades para encontrar cobertura, especialmente si tienen desafíos de lozanía preexistentes. Si ese es el caso, puede ser colocado en una categoría de detención aventura, lo que resulta en costos más altos o incluso en una ineficacia de cobertura.
Mito 2: El seguro de vida es costoso
Las primas de seguros de vida son enormemente personalizadas, según múltiples factores que incluyen su vida, lozanía, condición y más, lo que dificulta la divulgación de los costos. Por lo común, la muchedumbre supone que costará más de lo que lo hace.
En el estudio de Barómetro de Seguros 2024 de Limra, por ejemplo, más de la parte de los encuestados sobreestimaron el costo de una póliza de plazo de 20 primaveras para un verde de 30 primaveras. La mayoría de los encuestados creían que tal política costaría $ 500 anuales o más. En efectividad, la prima llegaría a aproximadamente $ 200 al año.
Teniendo en cuenta los muchos factores involucrados, su mejor logística puede ser obtener cotizaciones de varias aseguradoras para tener una idea del rango de precios que se ofrecen. Es posible que te sorprenda gratamente lo que descubre.
Mito 3: los padres que se quedan en casa no necesitan seguro de vida
Es un mito pensar que no necesita una póliza de seguro de vida para algún que no genere ingresos. Como muchos padres que se quedan en casa saben, el valía de los servicios que brindan a su grupo, incluidos el cuidado de los niños, el transporte, la tutoría y las comidas satisfactorias, es inconmensurable. Oportuno a esto, una póliza de seguro de vida puede proporcionar una cobertura valiosa que protegería al socio restante si fallecieran.
Si un cónyuge que se queda en casa muere, puede ser necesario contratar profesionales de cuidado pueril y otros para reemplazar sus servicios. Adicionalmente, la carga del padre restante será adhesión, en un momento en que de duelo de duelo y luchando por prolongar a los miembros de la grupo en la forma a la que están acostumbrados. Tener el apoyo financiero que brinda un beneficio a la crimen puede marcar una gran diferencia en la calidad de vida de una grupo en esta situación.
Mito 4: mi seguro de vida grupal es suficiente
Muchas personas obtienen un seguro de vida como parte de sus beneficios en el emplazamiento de trabajo. Pero a diferencia de su seguro de lozanía o dental, el seguro de vida grupal a través de su empleador no es necesariamente suficiente para las deyección de su grupo. Adicionalmente, si renuncia a su trabajo o es despedido, es probable que pierda la cobertura de su seguro de vida grupal.
La mayoría de los empleadores basan su cobertura de seguro de vida grupal en su salario. Según la cantidad de apoyo financiero que necesita su grupo, su seguro de vida grupal puede no ser suficiente. Si tiene un seguro de vida grupal, puede ser una buena idea complementarlo con una póliza personal que lo seguirá incluso si cambia de trabajo.
Mito 5: No necesito seguro de vida si tengo ahorros personales
Atesorar plata es un gran traje financiero, pero incluso si tiene un fondo de emergencia considerable, aún puede beneficiarse del seguro de vida. En términos generales, puede que no sea aconsejable aguardar completamente en ahorros para apoyar a los miembros de su grupo si fuera inesperadamente fallecido.
Incluso las cuentas de parquedad más grandes pueden drenarse en caso de un cambio de vida importante. Por ejemplo, si sufrió una emergencia médica, una parte del plata en su cuenta de ahorros puede ir con destino a las facturas del hospital, dejando su cuenta mucho más pequeña de lo que era antaño. En el caso de su crimen, es posible que no haya suficientes restos en los ahorros para que los miembros de su grupo mantengan su estilo de vida contemporáneo.
Una póliza de seguro de vida puede proporcionar una gran red de seguridad a un costo moderado. Los beneficios de la crimen generalmente están libres de impuestos a los beneficiarios y pueden usar el plata, como deseen.
Myth 6: No puedo obtener un seguro de vida si tengo una condición preexistente
Muchas personas se preocupan por el examen médico, que es un requisito global al solicitar un seguro de vida. Pueden suponer que una condición preexistente o una predisposición genética a una enfermedad, como enfermedad cardíaca o cáncer, puede hacerlos no asegurables. Aunque su lozanía juega un papel en la determinación de su prima, es un mito pensar que no puede obtener cobertura solo porque su lozanía es menos que perfecta.
Las aseguradoras a menudo asignan posibles asegurados en categorías, desde preferidos más hasta deficientes. Se puede colocar un solicitante con una condición preexistente en un nivel inferior. Pero otros factores igualmente importan. Si su condición está acertadamente administrada y está bajo el cuidado de un médico, puede obtener una clasificación más adhesión. Tu estilo de vida igualmente juega un papel. Si no es fumador, por ejemplo, es probable que gane una clasificación más inclinado.
Si tiene una preocupación de lozanía espinoso, es posible que desee considerar la cobertura de exámenes no médicos, como el seguro de puesta en circulación protegido. Sin confiscación, no asuma que otros tipos de políticas, como la vida a término, completa o universal, están fuera de calibre. No cuesta cero consultar con un agente de seguros con osadía independiente, que pueda objetar a sus preguntas y ayudarlo a encontrar una póliza que se adapte a sus deyección, sin importar cómo sea su lozanía.
