Comprar su primera casa es un momento emocionante, pero además es una de las decisiones financieras más importantes que muchas personas toman. Estos consejos pueden ayudarlo a navegar por el proceso de adquisición de viviendas y evitar algunos de los errores más comunes mientras adquisición una hipoteca, pesquisa una casa y se prepara para mudarse.

Errores comunes al comprar su primera casa

1. Buscando una casa antaño de solicitar una hipoteca

Cuando compre su primera casa, es posible que tenga la tentación de ver casas antaño de musitar con un prestamista hipotecario. Pero en el mercado conforme de hoy, no tener una hipoteca preventivo A la mano, cuando ve las casas, pueden hacer que los vendedores no tomen su ofrecimiento en serio. Esto se debe a que los vendedores no querrán arriesgarse a cierto que ni siquiera está seguro de que pueda obtener financiamiento, especialmente cuando tienen muchas otras ofertas sobre la mesa.

Cuando te respaldas, además puedes considerar Bloqueado en su tasa de interés. Hacerlo lo ayudará a manejar los costos y disminuir cualquier preocupación sobre el aumento de las tarifas cuando realice una ofrecimiento.

Cómo te afecta esto: Es posible que esté en una situación difícil si una casa que amas llega al mercado y no has consultado a un prestamista. Asimismo puede mirar las casas que no puede respaldar.

Qué hacer en su espacio: “Ayer de enamorarte de esa hermosa casa de ensueño que has estado mirando, asegúrate de obtener una preventificación totalmente suscrita”, dice Alfredo Arteaga, un creador de préstamos con Commloan en Newport Beach, California. Ser consentido previamente muestra que usted es un comprador serio cuyo crédito y finanzas pasan para obtener con éxito un préstamo.

2. Fisionando en la casa sobre el vecindario

Claro, desea una casa que revise los artículos en su serie de deseos y satisfaga sus deyección. Sin bloqueo, comprar pura basada en los cosméticos de una casa puede ser miope si está comprando en un vecindario que no le gusta o en un ámbito que resulte inconveniente, dice Alison Bernstein, fundadora de Starter Ventures en la ciudad de Nueva York.

Distinguir la ciudad correcta es fundamental para su vida y incremento corriente. El objetivo es encontrar a usted y a su cría en un espacio donde la civilización y los títulos del (ámbito) coincidan con los suyos. Siempre puede cambiar por un nuevo hogar, pegar un tercer baño o renovar un sótano.

– Alison Bernstein
Fundador, Starter Ventures

Cómo te afecta esto: Podrías terminar amando tu casa pero odiar tu vecindario.

Que hacer en su espacio: Establezca cuáles son sus prioridades en una comunidad y haga su tarea. Dependiendo de sus deyección o preferencias, es posible que desee investigar las calificaciones escolares, el tiempo de alucinación y otros factores. Puede saludar el vecindario en diferentes momentos para obtener una sensación de flujo de tráfico y ver si es un ámbito que le atraería. El alfoz correcto es un ajuste más importante que el hogar adecuado, al menos para comenzar: se pueden hacer mejoras a la propiedad, pero el ámbito será más lenta para cambiar.

3. Esperando el “Unicornio”

Los unicornios son criaturas míticas en la naturaleza y los ingresos raíces. Uno de los errores de comprador de viviendas por primera vez más comunes es inquirir una casa que verifique cada una de sus casillas. La búsqueda de la perfección puede estrechar sus opciones y llevarlo a sobrevenir las opciones buenas y adecuadas para casas de inicio con la esperanza de que aparezca poco mejor. No dejes que Pie-in-the-sky pense boicoteo tu búsqueda, dice James d’Astice, un corredor de ingresos raíces con brújula en Chicago.

Cómo te afecta esto: Apañarse esa casa de ensueño podría amojonar su búsqueda de ingresos raíces. Por otra parte, hacerlo puede transigir a que te falten oportunidades o pagan en exceso para un hogar.

Que hacer en su espacio: Mantenga una mente abierta sobre lo que está en el mercado y esté dispuesto a poner poco de caudal de sudor, dice Ralph Dibugnara, presidente de Home calificado en la ciudad de Nueva York. Él señala que hay programas de préstamos que le permiten rodar el costo de las reparaciones y renovaciones en su hipoteca además.

4. Tomar decisiones basadas en la emoción

Distinguir su primer hogar no es solo una intrepidez financiera, sino que a menudo además es emocional. Es natural tener grandes esperanzas y sueños sobre la casa que comprarás y hacer la tuya. La secreto es evitar dejar que esos sentimientos lo disuaden de ser práctico cuando se comercio de su presupuesto y objetivos a dilatado plazo. Su presupuesto debe ser uno de los factores principales que informan una intrepidez de adquisición.

Cómo te afecta esto: Las decisiones emocionales podrían transigir a respaldar en exceso para un hogar y estirarse más allá de sus medios financieros.

Que hacer en su espacio: “Tenga un presupuesto y apegue a él”, dice Dibugnara. “No te apeges emocionalmente a un hogar que no sea tuyo”.

5. Hablando con un solo prestamista

Comprar con múltiples prestamistas para una hipoteca es un paso a menudo pasado por parada en el proceso de adquisición de viviendas, especialmente para compradores por primera vez. Pero suprimir este proceso puede ser costoso. La comparación de ofertas de varios prestamistas le permite enganchar las tasas más competitivas y los términos de préstamos. Incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede equivaler a miles de dólares ahorrados durante el plazo del préstamo.

Cómo te afecta esto: Cuanto mas tu adquisiciónLa mejor saco para la comparación tendrá que comprobar de obtener un buen trato y las tasas más bajas posibles.

Que hacer en su espacio: Consulte al menos tres prestamistas diferentes. Cubo que las tarifas cambian con frecuencia, tiene como objetivo obtener cotizaciones de tarifas el mismo día. Compare tasas, tarifas de prestamistas y términos de préstamo. No rechazo el servicio al cliente y la capacidad de respuesta del prestamista porque los dos desempeñan roles secreto para hacer que el proceso de aprobación de la hipoteca funcione sin problemas. Bankrate tablas de tasa hipotecaria son un excelente espacio para comenzar las compras de comparación.

6. Ser descuidado con crédito

Su puntaje de crédito es una parte secreto de hacer verdad los sueños de propiedad de vivienda. Un prestamista hipotecario verificará su crónica de crédito cuando solicite una previagración de hipotecas y una vez más antaño de cerrar para avalar que su perfil financiero no haya cambiado de una guisa que afecte su capacidad para respaldar el préstamo.

Cómo te afecta esto: Una cosa importante que debe memorizar como comprador de vivienda por primera vez es que cualquier préstamo nuevo o cuentas de tarjetas de crédito en su crónica de crédito puede poner en peligro el obturación y la aprobación final del préstamo. Los compradores, especialmente los principiantes, a menudo aprenden esta materia de la guisa difícil.

Que hacer en su espacio: Desde la prevención del obturación hasta el obturación, evite hacer cambios significativos en sus finanzas, incluida la transigencia de nuevas tarjetas de crédito, el obturación de cuentas existentes o realizar grandes compras en cuentas de crédito existentes. Pague sus saldos existentes a menos del 30 por ciento de su contorno de crédito habitable, si puede, y pague sus facturas a tiempo y en su totalidad cada mes.

7. Vistas a los préstamos FHA, VA y USDA

Los compradores de primer tiempo esperanzado pueden encontrar un desafío atesorar para un plazo auténtico de una casa en el mercado coetáneo. Si tiene poco ahorrado para un plazo auténtico o su crédito no es sideral, es posible que tenga problemas para encasillar para un préstamo convencional.

Cómo te afecta esto: Puede suponer que no tiene opciones de financiamiento y retrasa la búsqueda de su hogar.

Que hacer en su espacio: Busque uno de los tres programas de préstamos asegurados por el gobierno respaldados por la Dependencia Federal de Vivienda (préstamos de la FHA), el Sección de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (préstamos VA) y el Sección de Agricultura de los Estados Unidos (préstamos del USDA). Aquí hay una breve descripción de cada uno:

• Préstamos de la FHA Requiere solo 3.5 por ciento inactivado con un puntaje de crédito insignificante de 580. Si su puntaje de crédito lo descalificaría de un préstamo convencional, un Hubo un préstamo podría ser una alternativa viable; Este préstamo permite un puntaje tan bajo como 500, otorgado que puede dejar un 10 por ciento. El principal inconveniente de estos préstamos es el seguro hipotecario obligatorio, pagado anualmente y por destacado al obturación.
• Préstamos de VA son solo para miembros de servicio marcial activo y curtido elegibles y sus cónyuges. Estos préstamos vienen sin requisitos de plazo auténtico, pero algunos prestatarios pueden respaldar una tarifa de financiación. Ofrecimiento de prestamistas privados Préstamos de VA y venga con un contorno en las tarifas del prestamista para ayudar los costos de los préstamos asequibles.
• Préstamos del USDA Ayuda a los prestatarios moderados a bajos ingresos a comprar casas en áreas rurales. Debe comprar una casa en un ámbito elegible para el USDA y cumplir con ciertos límites de ingresos para encasillar. Al igual que los préstamos VA, los préstamos del USDA no requieren un plazo auténtico.

8. Moverme demasiado rápido

Comprar una casa puede ser un proceso complicado, particularmente cuando entra en las malas hierbas de suscripción hipotecaria. Rustar el proceso puede costarle más tarde, dice Nick Bush, un agente inmobiliario a tiempo completo en Exp Realty y fundador de la compañía Cobi. “El viejo error que veo es no planificar lo suficientemente delante para la adquisición”, dice Bush.

Cómo te afecta esto: Apresurar el proceso significa que es posible que no ahorre lo suficiente para un plazo auténtico y costos de obturación. Asimismo significa que es posible que no tenga suficiente tiempo para tocar los problemas en su crónica de crédito que podría evitar que obtenga términos de préstamos más favorables.

Que hacer en su espacio: Mapee su cadeneta de tiempo de adquisición de viviendas con al menos un año de anticipación. Tenga en cuenta que puede transigir meses, incluso primaveras, reparar el mal crédito y atesorar lo suficiente para un plazo auténtico. Concéntrese en mejorar su puntaje de crédito, respaldar la deuda y atesorar para un plazo auténtico. De esa guisa, estarás en la posición más esforzado posible para que se apropiaran.

9. Comprar más casa de la que puede respaldar

Estirar su presupuesto para comprar una casa de la que se enamora es otro error de comprador por primera vez que evitar. Con altos precios de las viviendas y tasas de hipoteca, mantenerse cerca de su presupuesto y no extender demasiado es especialmente importante.

Cómo te afecta esto: Comprar una casa fuera de su presupuesto, incluso un poco, puede ponerlo en viejo aventura de ejecución hipotecaria si se somete a una dificultad financiera, como pérdida de empleo o enfermedades graves. Un plazo de hipoteca más parada significa que tendrá menos espacio en su presupuesto mensual para otras facturas y gastos. Ser “casa escaso“Asimismo puede desplazar otras oportunidades, como financiar una cuenta de pensión, un fondo de educación de niño o ahorros para unas holganza.

Que hacer en su espacio: Concéntrese en qué plazo mensual puede respaldar en espacio de fijarse en el monto mayor del préstamo para el que califica. El hecho de que pueda encasillar para un préstamo de $ 300,000 no significa que pueda manejar cómodamente los pagos mensuales que vienen con él. Negociador en todo su perfil financiero al determinar Cuanta casa puede respaldar.

10. Drenando tus ahorros

Pagar todos o la mayoría de sus ahorros en los costos de plazo y obturación es uno de los errores de comprador de viviendas por primera vez, dice Ed Conarchy, apoderado de sucursal de Guild Mortgage en Gurnee, Illinois.

Algunas personas buscan todo su mosca para realizar el plazo auténtico del 20 por ciento para que no tengan que respaldar el seguro hipotecario, pero están eligiendo el tóxico incorrecto porque no tienen ningún peculio.

– Ed Conarchy
Director de la sucursal, Mortgage del sindicato

Cómo te afecta esto: Los compradores de viviendas que pusieron un 20 por ciento o más no tienen que respaldar Seguro hipotecario privado (PMI) Al tomar prestado una hipoteca convencional. Eso generalmente se traduce en ahorros sustanciales en el plazo mensual de la hipoteca, pero no vale la pena el aventura de estar en el contorno, dice Conarquía.

Que hacer en su espacio: Su objetivo es tener de tres a seis meses de gastos de vida en un fondo de emergencia, incluso a posteriori de que se obturación. Enriquecer el seguro hipotecario no es ideal, pero agotar sus ahorros de emergencia o pensión para realizar un gran plazo auténtico es un aventura mejor evitado. Y puede eliminar PMI en un préstamo convencional una vez que haya conseguido el 80 por ciento de caudal en su hogar.

11. Suponiendo que necesita un plazo auténtico del 20 por ciento

La creencia de larga data de que debes poner un 20 por ciento es (a menudo) un mito. Mientras que un 20 por ciento depósito lo ayuda a evitar el seguro hipotecario, muchos compradores de hoy no quieren (o no pueden) dejar tanto mosca. De hecho, el plazo auténtico representativo de una casa fue del 9 por ciento para los compradores primerizos en 2024, según la Asociación Doméstico de Agentes Inmobiliarios. Algunas comunidades como cooperativas o condominios aún podrían requerir un plazo auténtico más ancho, por lo que consulta con su agente de ingresos raíces sobre los requisitos específicos de la comunidad y el presupuesto en consecuencia.

Cómo te afecta esto: Retrasar la adquisición de su casa para atesorar 20 por ciento podría transigir primaveras. Asimismo podría amojonar su capacidad para ganar otros objetivos financieros, como maximizar sus ahorros de pensión, pegar a su fondo de emergencia o respaldar la deuda de parada interés.

Que hacer en su espacio: Considere otras opciones de hipotecas. Puede poner tan solo un 3 por ciento en una hipoteca convencional, y los préstamos de la FHA solo requieren un 3,5 por ciento inactivado si su puntaje de crédito es de 580 o más. Con algunos otros tipos de préstamos, incluso puede afirmar una hipoteca sin ningún plazo auténtico.

12. Partiendo de los programas de amparo

Ayer de comprar una casa, asegúrese de explorar los programas de comprador de vivienda por primera vez para ver si califica para alguna ayuda. Estos tipos de programas generalmente se ofrecen a nivel federal, estatal y almacén, pero a veces los prestamistas ofrecen descuentos para los principiantes. Por ejemplo, cada estado opera una autoridad financiera de vivienda, que ofrece programas que brindan amparo de costos iniciales y de obturación.

Cómo te afecta esto: Si se salta investigando programas de amparo para compradores de vivienda por primera vez, puede respaldar más por un plazo auténtico o costos de obturación de lo que necesitará. O admisiblemente, puede perderse préstamos con términos favorables para los principiantes.

Que hacer en su espacio: Consulte sus sitios web locales, estatales y federales de la Autoridad de Vivienda para acechar qué préstamos y subvenciones pueden estar disponibles para los compradores de vivienda por primera vez.

13. No alineando mosca de regalo

¿Está contando con familiares o amigos para ayudarlo a realizar un plazo auténtico para la adquisición de su casa? Si es así, es importante finalizar admisiblemente dichos detalles financieros antaño de solicitar una hipoteca; no hacerlo podría obstaculizar el proceso de aprobación.

Cómo te afecta esto: “El momento de confirmar que el Parcialidad de Mamá y papá está inteligente, dispuesto y capaz de brindarle ayuda para su plazo auténtico es antaño de comenzar a comprar en casa”, dice Dana Scanlon, un agente de ingresos raíces de Keller Williams Haber Properties en Bethesda, Maryland. “Si un comprador refirmar un acuerdo para comprar una casa con el entendimiento de que obtendrá mosca de regalo, y el mosca de los regalos no se materializa, puede perder su depósito de mosca. “

Que hacer en su espacio: Si cierto le ofrece mosca de regalo para un plazo auténtico, discuta cuánto quiere dar y cuándo puede esperar obtenerlo. Realice una copia del cheque o transferencia electrónica que muestre cómo y cuándo el mosca le cambió las manos del donante de regalos. A menudo, un prestamista solicitará una carta de regalo para compulsar los fondos y su fuente, así que prepárese para proporcionar una si se lo solicita.

14. No negociar un reembolso de compradores

Muchos compradores por primera vez no están familiarizados con el concepto de reembolsos de compradores, además conocidos como reembolsos de la comisión. Estos reembolsos pueden ser hasta el 1 por ciento del precio de saldo de la casa y salir de la comisión del agente de compradores, dice Ben Mizes, cofundador y presidente de Clever Efectivo Estate en St. Louis.

Cómo te afecta esto: Los reembolsos de compradores de viviendas están disponibles en la mayoría de los estados de EE. UU., Pero no en todos. Actualmente, ocho estados prohíben los reembolsos del comprador de viviendas: Alabama (solo ciertos tipos), Alaska, Kansas, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Oregon y Tennessee.

Que hacer en su espacio: Si vive en un estado que permite reembolsos de compradores, vea si su agente está dispuesto a proporcionar uno al obturación. En una adquisición de una casa de $ 400,000, esto podría equivaler a $ 4,000 en ahorros.

15. Ignorando el mudanza y otros costos iniciales

Una vez que haya cerrado la saldo de la casa, el próximo paso es prepararse para mudarse. Para muchas personas, eso implica respaldar por motores, a menos que planee transportar sus pertenencias usted mismo. El costo promedio de los motores profesionales varía de aproximadamente $ 800 a más de $ 2500, según Angi. Dejar de costado el mosca para las renovaciones o reparaciones necesarias es otra consideración importante para el presupuesto.

Cómo te afecta esto: Si olvida incluir el costo de mudarse, incluso solo la adquisición de suministros de embalaje puede sumar, puede terminar en una posición financiera desafiante. Por otra parte, no dejar mosca a un costado para renovaciones o actualizaciones menores puede marcar la diferencia en la comodidad de su nuevo hogar.

Que hacer en su espacio: Aprenda sobre los costos de mudanza por destacado y el presupuesto para una propina. Si está planeando una renovación o reparaciones, precio todo, desde el costo de los materiales y productos de construcción hasta la construcción verdadero. Intente obtener tantas estimaciones para el trabajo de su contratista con anticipación.

16. Con pasando los costos ocultos de la propiedad de vivienda

Una de las cosas más importantes que memorizar como comprador de vivienda por primera vez es que poseer una vivienda cuesta más de lo que piensa. Más allá de su plazo mensual de principios e intereses, hay otros costos de poseer una casa que puede sumar, como impuestos a la propiedad, propietarios/seguros de riesgos y servicios públicos. Por otra parte, no se olvide de los costos de mantenimiento y mantenimiento comunes, así como otros costos ocultos como la prevención de plagas y el reemplazo de las baterías de aviso de humo.

Cómo te afecta esto: En total, podría terminar pagando miles por año por impuestos, seguros y costos de mantenimiento. No tener suficiente cojín en su presupuesto mensual o fondo de emergencia para cubrir estos costos podría forzar rápidamente sus finanzas.

Que hacer en su espacio: Su agente o prestamista inmobiliario puede ayudarlo a cruzar números sobre impuestos, seguros y facturas de servicios públicos. Compre la cobertura de seguro para comparar cotizaciones. Finalmente, tenga como objetivo reservar al menos el 1 por ciento al 3 por ciento del precio de adquisición de la casa anualmente para gastos de reparación y mantenimiento.

Próximos pasos para compradores de viviendas por primera vez

Con estos errores de adquisición de vivienda por primera vez para evitar frescos en mente, puede comenzar a progresar en los pasos correctos en torno a delante. Si desea un consejo más orientado a los novatos, consulte nuestro Dirección de comprador de vivienda por primera vez y nuestra discusión sobre quién puede Encuadrar como comprador de vivienda por primera vez.