Si todavía está alquilando su circunscripción, la idea de comprar una casa puede sentirse congruo abrumadora. Una indagación fresco de TD Bank de compradores de viviendas por primera vez encontró que el 64 por ciento de las personas que nunca han tenido una casa están preocupadas por la asequibilidad adecuado a las altas tasas hipotecarias. A pesar de esas preocupaciones, casi la medio están trabajando para librarse para un suscripción original. Si usted es uno de ellos, siga leyendo para obtener algunos movimientos inteligentes de parné que pueden ponerlo en el camino para comprar con éxito una casa.

Consejos de caza de casas para compradores de viviendas por primera vez

1. Verifique su crédito (y trabaje en ello)

Cuanto maduro sea su puntaje de crédito, mejor será la tasa de interés en su hipoteca.

Tire de sus informes

Comprenda a fondo dónde se mantiene su crédito sacando una copia gratuita de su mensaje en AnnualCreditreport.com. Siquiera es un boleto regalado único; El sitio le permite realizar su mensaje todas las semanas sin sufragar nulo.

Es importante tener en cuenta que su mensaje de crédito puede encontrarse diferente según la oficina de crédito. Hay tres oficinas de informes de crédito principales en los EE. UU.:

• Experiencia
• Equifax
• Transunión

Es aconsejable mirar todos sus informes porque nunca se sabe qué mensaje analizará un prestamista. “Busque cualquier error o cuentas anteriores que pudieran deber ido a las colecciones”, dice Ralph Dibugnara, presidente de la casa de la ciudad de Nueva York calificado, un solicitud en crencha para compradores de viviendas. “Estos pasivos pueden crear obstáculos cuando solicite un préstamo hipotecario. Si poco está mal, comuníquese con el solicitante para ver si puede solucionarlo”.

Arregle y luego monitoree su crédito

Por otra parte de contactar a una oficina si ve algún error, siga estos pasos para perseverar su crédito en la mejor forma posible:

• Pague los saldos de su maleable de crédito: a la mayoría de los prestamistas les gusta ver una relación de utilización crediticia del 30 por ciento o menos, según Lindsey Shores, apoderado de expansión de negocios con las escuelas primero de la cooperativa de crédito federal. “Para muchas personas, este número es poco que tienen que planificar y trabajar para sufragar para ganar”, dice ella. Si ha superado ese número, intente sufragar sus saldos.
• Pague sus facturas a tiempo: siga este paso, ya sea que esté tratando de comprar una casa o no, puede hacer o romper su crédito haciendo sus pagos a tiempo todos los meses.
• Aproveche las herramientas gratuitas de monitoreo de crédito: muchos bancos tienen herramientas gratuitas de monitoreo de crédito integradas en sus aplicaciones móviles, lo que le brinda la capacidad de efectuar su puntaje de crédito obvio y con maduro frecuencia. “Se le notificará si su puntaje de crédito cambia, o si hay actividad sospechosa en su mensaje”, dice Dibugnara.

2. Consigue tu presupuesto

Cuando cree un presupuesto para estrechar su búsqueda de propiedades, no solo piense en la cantidad de casa que puede sufragar, sino cuánto en costos recurrentes puede manejar una vez que haya comprado su hogar. Considere estos rudimentos secreto:

• Director e interés: Esta será la maduro parte de su suscripción mensual, y si costal una hipoteca de tasa fija, esta fragmentación nunca cambiará en el transcurso del préstamo.
• Seguro de propietarios: Cuánto pagará para proteger la propiedad puede variar ampliamente. Si está comprando en un dominio con mayores riesgos de inundación, incendio forestal u otro clima severo, deberá estar preparado para primas más altas y cada vez mayores.
• Impuestos a la propiedad: Sus impuestos a la propiedad se verán diferentes según la ubicación y, en la mayoría de los casos, aumentarán a medida que aumente el valencia de su hogar y/o su gobierno circunscrito necesita aumentarlos para su presupuesto.
• HOA Tarifas: Si está mirando condominios o casas en una asociación de propietarios, pregunte cuánto pagará cada mes en tarifas de HOA. Si está mirando edificios con un pabellón, piscina y otras comodidades, estos pueden ser muy empinados.

Por otra parte de estos gastos esperados, es una buena idea dejar de costado poco de parné regularmente para mantenimiento y reparaciones inesperadas.

“Como regla caudillo, les digo a los clientes que se preparen para ponerse del 1 por ciento al 3 por ciento del valencia de sus hogares cada año en la casa (gastos)”, dice Steve Sivak, un planificador financiero certificado y socio apoderado de Innovate Wealth. Es posible que deba reservar más si la casa que termina comprando es más antigua, más holgado o tiene comodidades de mantenimiento, como una piscina.

3. Considere sus deyección y deseos

Encontrar la ubicación y la dirección ideales pueden tolerar más tiempo del que demora, así que comience a explorar vecindarios al principio del proceso.

“Conduzca y camine por esa dominio en diferentes momentos del día y la sombra”, dice Bill Golden, un agente de capital raíces y un corredor asociado con Keller Williams Realty Intown. “Esto te ayudará a tener una idea de lo que te gusta y no te gusta”.

Por otra parte de señalar el vecindario, ahora es un buen momento para estrechar sus preferencias para la casa misma considerando estas preguntas esenciales:

• ¿Qué tipo de casa estás buscando?
• ¿En qué puedes comprometer?
• ¿Cuáles son los tratos?
• ¿Está dispuesto a mirar las propiedades más antiguas que pueden requerir algunas actualizaciones, o desea una propiedad de mudanza índice?

Piense en lo que le gusta y no le gusta de dónde vive actualmente, que puede ayudar a informar su índice de deyección y deseos.

4. Obtenga finanzas en su circunscripción

Independientemente del nivel de ingresos, debería poder documentar a los posibles prestamistas que tiene una fuente estable de ganancias.

“Sus ingresos y cuánto ganan mensualmente serán analizados por los prestamistas, que buscarán un historial profesional de dos abriles y desean ver ingresos consistentes, ya sea que reciba un salario, salario por hora o trabaje por cuenta propia”, dice Tom Hecker, un oficial de préstamos con Mortgage de Cherry Creek.

Si trabaja por cuenta propia, prepárese para un exploración más cercano que cierto que reciba un salario o salario por hora.

En términos de sus fondos líquidos y su vitalidad financiera caudillo, adicionalmente de revisar su mensaje de crédito, los prestamistas hipotecarios generalmente observan los extractos bancarios de los últimos dos meses al evaluar su solicitud. Si planea hacer cualquier depósito en sus cuentas corrientes o de capital de otros activos, como un regalo de suscripción original, hágalo ayer de esa ventana de 60 días. Esto le da tiempo a los fondos para “temporada”.

Y es mejor evitar aclarar nuevas cuentas de crédito o préstamos, o acumular más deuda, en esta etapa, agrega Dibugnara. Todas esas actividades podrían apagar su mensaje de crédito.

Obtenga más información: Cómo librarse para un suscripción original

Consejos para encontrar la hipoteca correcta

5. Prestamistas hipotecarios de la tienda de comparación

En este punto, debe conocer con qué suscripción mensual se siente cómodo, qué áreas puede sufragar y cuánto puede dejar. Ahora es el momento de comprar una hipoteca. Considere estos factores:

• Tienda de comparación: compare las tasas de hipoteca de al menos tres tipos diferentes de prestamistas, así como diferentes tipos de hipotecas.
• Lo que otros tienen que aseverar: lea las reseñas de los clientes para los prestamistas en crencha para tener una idea de cómo es la experiencia con los prestamistas individuales.
• Interacciones con el prestamista: incluso “en este mercado, puede encontrar tarifas y servicios competitivos, pero desea prestar mucha atención a la capacidad y la comunicación de los prestamistas”, dice Dibugnara.
• Los términos de la hipoteca: además es una buena idea centrarse no solo en las tarifas que los prestamistas lo citan, sino además en todos los términos de la hipoteca. ¿Cuáles son las tarifas tardías? ¿Cuáles son los costos de cerrojo estimados? ¿Hay una penalización por suscripción anticipado? Si puede obtener una hipoteca con el mesa donde ya tiene cuentas, ¿obtendrá una mejor ofrecimiento? A veces, tiene sentido designar un préstamo con una tasa tenuemente más entrada si los otros términos son más favorables en caudillo.

Aprenda más: Diferentes tipos de prestamistas hipotecarios

6. Obtenga preapupado

Una vez que se conforma con un prestamista, obtenga previamente una hipoteca. Esto requerirá documentación de sus ingresos y finanzas, y organizar su documentación por avanzado puede ayudar a que el proceso funcione sin problemas. Además lo preparará para la suscripción hipotecaria, que requerirá documentación similar.

A diferencia de la precalificación, que es un tamaño de préstamo proyectado que podrá obtener, una prevención es una carta oficial de un prestamista que indica exactamente cuánto le prestará. Una prevención lo colocará en una posición mucho más esforzado cuando esté haciendo una ofrecimiento en una casa, y aliviará el proceso una vez que su ofrecimiento haya sido aceptada y efectivamente está solicitando su préstamo.

Los preprovalos generalmente caducan posteriormente de 90 días, dice Dibugnara, así que pregúntele a su prestamista cuánto tiempo será bueno el suyo. Si usted es un comprador de vivienda por primera vez con una deuda significativa o un crédito tan así, es posible que desee solicitar una promoción previa lo ayer posible para identificar problemas para solucionar.

“Una vez que tenga una promoción previa, siga apegando su presupuesto y plan de capital y continúe pagando todas las deudas a tiempo”, dice Hecker. “Trate de no realizar compras extraordinarias ni de una deuda adicional, siquiera”.

7. Busque presencia para el suscripción original

Hay muchos programas de presencia para el suscripción de viviendas y presencia original por primera vez, incluso a nivel circunscrito, regional y franquista, que pueden ayudar a cubrir sus costos de suscripción original o de cerrojo. Sin retención, estos no son para todos. Para obtener una presencia de suscripción original, prepárese para estos requisitos de elegibilidad:

• Gane menos de una cantidad específica por año, que generalmente varía según la ubicación y el tamaño del hogar
• Compre una casa que no exceda una cantidad máxima, que puede variar según las áreas dirigidas y no dirigidas
• Saqué un préstamo ofrecido yuxtapuesto con la autoridad estatal de vivienda

Estos programas generalmente se limitan a los prestatarios con ingresos por debajo de cierto nivel (según la ubicación), y además pueden imponer un techo al precio de la casa. Tenga en cuenta que muchos de estos programas tienen términos que estipulan que debe estar en el hogar durante un cierto período de tiempo para catalogar para perdonar el préstamo y/o evitar una multa de impuestos de recuperación que pueda entrar en charnela si vende la propiedad ayer de lo esperado y obtener ganancias.

A menudo, su oficial de préstamos puede proporcionar información sobre los programas disponibles y lo que podría emparejar con su hipoteca.

Consejos para comprar su primera casa

8. Trabajar con un agente de capital raíces

Luego de que su financiamiento se quede cuadrado y una carta de previación en la mano, su próximo paso como comprador de vivienda por primera vez es contratar a un agente de capital raíces o un agente de capital raíces.

Un agente inmobiliario experimentado que conoce el dominio en la que está buscando comprar especialmente adecuadamente puede aconsejarle sobre las condiciones del mercado y si las casas en las que desea hacer que ofrezcan correctamente. Su agente además puede identificar posibles problemas con un hogar o vecindario que no es consciente, y vaya a batear para que negocie los precios y los términos.

Puede comenzar preguntando referencias a amigos, familiares o compañeros de trabajo. Entrevista a varios posibles agentes para tener una idea de quién puede ser un partido sólido en términos de personalidad y experiencia.

“No solo elija (un agente) a ciegas, asegúrese de que sea cierto que trabaje en el dominio caudillo en la que está buscando y con quien se siente cómodo”, dice Golden. Las ofrendas “aparecen todos los días, y un buen agente de capital raíces estará al tanto de eso y hará que vea nuevos listados tan pronto como estén disponibles”.

9. Negociar con el tendero

Incluso cuando ve la casa de sus sueños, no tenga miedo de negociar el precio con los vendedores. Si adecuadamente es difícil en los mercados inmobiliarios al rojo vivo, algunas áreas del país están comenzando a ver que más casas se vendan por menos del precio de traspaso. Mientras trabaja para obtener un buen trato, considere estas tácticas de negociación:

• Use las composiciones para documentar una ofrecimiento más quebranto. Una ofrecimiento quebranto puede ofender a un tendero, así que trabaje con su agente para ver las compensaciones que justifiquen por qué un tendero debe considerar sus términos. ¿Una propiedad cercana con un circunscripción de estacionamiento adicional se vendió recientemente por la misma cantidad? ¿Hay otras casas similares con comodidades más bonitas que se enumeran por menos? Respalde su negociación con evidencia del resto del mercado.
• Solicite concesiones basadas en el mensaje de inspección del hogar. ¿Es incorrecto parte del cableado eléctrico? ¿Parece que el horno se está acercando al final de su vida útil? ¿Las ventanas necesitarán ser reemplazadas pronto? Si su inspector de vivienda descubre algunos problemas menores con el hogar, no tenga miedo de pedir concesiones que requerirán que el tendero cubra una parte de sus costos de cerrojo. Y si el inspector descubre algunos problemas importantes, sea agresivo en sus negociaciones, y no tenga miedo de alejarse del acuerdo por completo.
• Solicite una crencha de tiempo de cerrojo diferente. Negociar la importación de su casa no se comercio solo de parné; Además ya es hora. Dependiendo de sus deyección, puede pedirle al tendero una vencimiento de cerrojo que le brinde más o menos tiempo para hacer el trato. Por ejemplo, si efectivamente desea evitar sufragar otro mes de arrendamiento, no tenga miedo de solicitar que el tendero esté preparado para mudarse ayer.

10. Elimine un arreglo

Cuando encuentre un hogar y prepárese para hacer una ofrecimiento, trabaje con un abogado de capital raíces para explicar cualquier condición o situación que le permita alejarse del trato. Estos se conocen como contingencias, y a menudo incluyen:

• Problemas importantes con una inspección del hogar
• Nulidad de solicitud de hipoteca
• Una evaluación más quebranto que el precio de ofrecimiento

Si estos términos se explican por escrito con los plazos, tendrá una salida si la transacción no sale según lo planeado, y recupere su depósito de parné en serio.

Final

Para un novato, comprar una casa puede sentirse abrumador e infinito. Pero dividir el proceso en pasos y abordarlos uno a la vez puede ayudarlo a mantenerse enfocado y hacer el trabajo. Hacer su investigación por avanzado y trabajar con un agente inmobiliario de confianza puede ayudarlo a mantenerse en el camino durante todo el proceso. Nutrir sus finanzas estable y deslindar otras compras de boletos grandes además puede ayudarlo a catalogar para un préstamo y ingresar a su primer hogar.

Informes adicionales de Zach Meain