“¿Le gustaría administrar un 15 por ciento de descuento en la transacción de hoy abriendo nuestra polímero de crédito de la tienda?” Probablemente todos hemos escuchado versiones de ese extensión, ya sea que estemos parados en el mostrador de un minorista o compras en confín, y en algunos casos, el extensión es lo suficientemente bueno como para convencernos de brindar una nueva confín de crédito. Si admisiblemente puede obtener una vencimiento a corto plazo con un descuento, podría sobrevenir detalles al acecho en la composición pequeña que puede hacer que reconsidere la aplicación.

Es por eso que es importante comprender qué son las tarjetas de crédito de la tienda y cómo funcionan. En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito de la tienda no son las mejores tarjetas de crédito del mercado. A menudo vienen con tasas de interés más altas y opciones de recompensas limitadas, y a menos que obtenga una polímero minorista de marca compartida, es posible que solo pueda usar su polímero de tienda para realizar compras con un minorista específico.

¿Vale la pena las tarjetas de crédito de la tienda? Depende de cómo los uses. Esto es lo que debe tener en cuenta la próxima vez que determinado ofrezca la oportunidad de solicitar una polímero de crédito de la tienda.

¿Qué es una polímero de crédito de la tienda?

Los minoristas ofrecen dos tipos de tarjetas de crédito: tarjetas de crédito de la tienda y tarjetas de crédito de marca compartida. Las tarjetas de crédito de la tienda, a veces llamadas tarjetas de circuito cerrado, solo se pueden usar en esa tienda o prisión de tiendas en particular. Una polímero de marca compartida, por otro flanco, es una polímero de circuito destapado que se puede usar en cualquier punto de la red de tarjetas, como Visa o MasterCard, es aceptada. La polímero puede tener un logotipo de minorista en particular, pero se puede usar ampliamente.

Algunos minoristas ofrecen tarjetas de crédito de la tienda y tarjetas de crédito de marca compartida. Amazon, por ejemplo, ofrece tanto la polímero Amazon Prime Store como la Prime Visa. El primero solo funciona en Amazon, mientras que el segundo se puede usar en cualquier punto que se acepte la visa.

Del mismo modo, muchas de las mejores tarjetas de crédito del hotel de hoy y las tarjetas de crédito de la aerolínea son de marca compartida. El Maleable Delta SkyMiles® Gold American Expresspor ejemplo, ofrece recompensas y ventajas cuando reserva vuelos de Delta, pero puede estar de moda en cualquier minorista que tome American Express.

Maleable de crédito de almacenamiento contra polímero de uso militar

Más allá de donde se pueden usar, la maduro diferencia entre las tarjetas de crédito de uso militar y las tarjetas de crédito de la tienda es el radio de sus programas de recompensas. Las mejores tarjetas de crédito de hoy ofrecen una variedad de recompensas, que incluyen devolución de efectivo, puntos y millas, y le brindan la oportunidad de obtener recompensas en muchos tipos diferentes de compras. Algunas tarjetas de crédito, como tarjetas de crédito de alucinación, ofrecen más recompensas en ciertos tipos de compras, incluidos vuelos, autos de locación y hoteles, pero ninguna de estas tarjetas de propósito militar limita sus recompensas a las compras realizadas en un minorista específico.

Con las tarjetas minoristas, incluidas las tarjetas de la tienda y las tarjetas de marca compartida, sus recompensas generalmente se otorgan en el interior de los programas de fidelización ofrecidos por el minorista asociado con la polímero. Incluso si la polímero ofrece recompensas para compras en otros minoristas, las recompensas más altas casi siempre están asociadas con las compras realizadas en el minorista específico. Y, con frecuencia, obtener el maduro valía al canjear esas recompensas requiere que lo haga con esa marca específica.

¿Deberías obtener una polímero de la tienda?

En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito de la tienda no son tan valiosas como una polímero de crédito de premio superior o una polímero de marca compartida admisiblemente elegida. Sin incautación, el plan y las promociones correctos pueden marcar la diferencia si planea usar la polímero de guisa responsable. El director editorial senior de Bankrate, John Puterbaugh, utiliza tres tarjetas de tienda diferentes para estirar los costos con el tiempo y obtener descuentos en las compras de tiendas.

“Target y Lowe’s obtienen un 5 por ciento de descuento en todas las compras, por lo que las usamos para eso en compras proporcionado regulares en ambas tiendas”, explica Puterbaugh. “Lowe’s incluso comúnmente tiene grandes promociones sin intereses que hemos utilizado para compras más grandes a lo espléndido de los primaveras (¡incluida una remodelación de cocina de $ 17k!). ¡Esencialmente los tratamos como préstamos sin intereses para estirar el costo de más de 12 a 18 meses o, a veces, incluso más”.

Igualmente paga los saldos ayer del final del período promocional para evitar cargos por intereses. Si admisiblemente esta historia de éxito de la polímero de la tienda es inspiradora, puede que no sea el adecuado en ciertas situaciones. Aquí hay algunos escenarios en los que debe evitar usarlos.

¿Cuándo debe evitar las tarjetas de la tienda?

• Cuando el minorista ofrece una polímero de crédito de marca compartida. Si tiene la opción entre una polímero de la tienda que solo se acepta en un minorista específico y una polímero de marca compartida que se puede usar en cualquier punto, la polímero de marca compartida es casi siempre la mejor opción.
• Cuando planeas solicitar una polímero de recompensas superior. Muchos de los mejores emisores de tarjetas de crédito de la presente tienen reglas de solicitud de polímero de crédito que rechazan a los solicitantes que han destapado demasiadas tarjetas de crédito nuevas en el pasado fresco. La regla de Chase 5/24, por ejemplo, sugiere que Chase niega a los solicitantes que han destapado más de cinco tarjetas de crédito de cualquier emisor en los últimos 24 meses.
• Cuando no esté seguro de si puede abonar su saldo en su totalidad. Cubo que las tarjetas de crédito de la tienda tienen APR significativamente más altas que las tarjetas de crédito de uso militar, sufrir un saldo en la polímero de una tienda puede ser extremadamente costoso. Solo solicite una polímero de crédito de la tienda si puede abonar su saldo en su totalidad todos los meses.

¿Cuándo son una buena idea las tarjetas de la tienda?

• Cuando necesite construir su puntaje de crédito rápidamente. Las tarjetas de crédito de la tienda a menudo tienen más requisitos de aprobación indulgentes que las tarjetas de crédito de propósito militar. Por lo tanto, las personas con puntajes de crédito bajos o un historial crediticio restringido podrían usar una polímero de crédito de la tienda como una de las herramientas para difundir crédito rápidamente.
• Cuando transacción en el minorista de forma regular. Solicitar una polímero de crédito de la tienda para administrar 15 por ciento en una sola transacción no tiene sentido, pero si transacción en un minorista en particular varias veces al mes, puede aducir la aplicación. Solo recuerde que es probable que cualquier saldo que realice en una polímero de crédito minorista sea más costoso de lo que cree, así que haga todo lo posible para abonar sus compras lo más rápido posible.
• Cuando puede cumplir con un plan para abonar el saldo. Ya sea que esté ganando un porcentaje consistente de compras regulares o planeando realizar una gran transacción que se beneficie de un período de interés del 0 por ciento, debe tener un plan para abonar ese saldo. Sin uno, podría estar preparándose para los cargos de interés del Paraíso que hacen que el contrapeso sea más costoso de abonar.

Pros y contras de las tarjetas de crédito de la tienda

Si admisiblemente las tarjetas de crédito minoristas no son necesariamente las mejores tarjetas de crédito del mercado, sí tienen sus beneficios para la persona adecuada. Si puede abonar el saldo rápidamente o beneficiarse las promociones sin intereses, entonces los profesionales pueden pasar los contras por usted.

Aquí hay un sinopsis rápido de los pros y los contras de las tarjetas de crédito de la tienda.

Las mejores prácticas de la polímero de la tienda

Como cualquier útil, las tarjetas de crédito de la tienda pueden ser una ayuda o un obstáculo. Sin incautación, un plan sólido y unas pocas fallas podrían ayudarlo a hacer que las tarjetas de la tienda valgan la pena. Puterbaugh sigue estas reglas básicas para usar las tarjetas de su tienda mientras mantiene a guión los costosos cargos por intereses:

• Pague el saldo ayer de la vencimiento de finalización para cualquier promoción sin intereses.
• Deje un colchón de al menos tres meses para abonar su saldo ayer del final del período de promoción.
• No permita que una polímero de la tienda realice más compras de las que realizaría en efectivo.
• Las grandes compras no deberían ser más grandes que su fondo de emergencia.

Una de las mejores prácticas que utiliza Puterbaugh es construir tiempo extra para su período de reembolso.

“Mi regla militar es tomar los meses que no tengas interés, y luego distribuir el costo de al menos tres meses menos que eso para que tengas un colchón”, explica. Él dice que incluso es cauteloso contra hacer que las compras sean más grandes de lo que ha ahorrado.

“Idealmente, solo pido una gran transacción en una polímero si tengo ese saldo cubierto en un fondo de emergencia. Eso me da tranquilidad, pero incluso hace que sea aún más difícil administrar compras más grandes”.

Puterbaugh incluso advierte que el interés diferido es un primo astuto de promociones de intereses cero y podría obtener una gran ejecución de intereses si no se paga ayer del período de promoción.

“Es muy importante abonar (el saldo) a tiempo porque algunas de estas tarjetas aplicarán intereses diferidos sobre todo el monto de la transacción si lleva incluso un dólar más allá de la vencimiento de promoción”.

– John Puterbaugh,
Director editorial senior de Bankrate

Alternativas a las tarjetas de la tienda

Nominar una alternativa a una polímero de crédito de una tienda positivamente depende de lo que aplazamiento obtener de la polímero: recompensas, oportunidades de construcción de crédito o beneficios en la tienda.

Si desea una polímero de crédito que premio las compras a un minorista específico, busque una polímero de crédito de marca compartida, como la visa principal para las compras de Amazon. Igualmente es posible que desee considerar una polímero de recompensas “personalizable” como la Maleable Citi Custom Cash®que ofrece un reembolso del 5 por ciento en hasta $ 500 por ciclo de facturación en su categoría de gastos principales entre una repertorio de opciones que incluyen restaurantes, tiendas de mejoras para el hogar, farmacias, supermercados y más, lo que podría cubrir un minorista que frecuenta.

Si está pensando en solicitar una polímero de crédito de la tienda porque necesita difundir crédito, es posible que desee considerar una polímero de crédito segura. Una polímero segura le permite depositar un depósito reembolsable a cambio de una confín de crédito, y le brinda la oportunidad de utilizar el crédito de guisa responsable para construir un historial de crédito positivo.

Si aplazamiento acoger cupones y descuentos en la tienda de su polímero de crédito minorista, considere registrarse en una de las mejores aplicaciones de compras de hoy. Servicios como Rakuten, Retailmenot y Renta One Shopping ofrecen cupones, descuentos y oportunidades en efectivo, lo que lo ayudan a administrar mosca en sus minoristas favoritos. Puede usar un agregador como Cashback Educador para rastrear dónde encontrar las mejores ofertas de recompensas.

El resultado final

Almacene las tarjetas de crédito compensar la fidelidad, por lo que puede ser tentador inscribirse en una polímero de su minorista protegido para obtener recompensas por el compra que es probable que haga de todos modos. Si está lo suficientemente reglamentado como para cumplir con algunas mejores prácticas con las tarjetas de la tienda, entonces el valía que ofrecen podría pasar los riesgos y limitaciones. Antiguamente de solicitar una polímero de crédito de la tienda, tómese un tiempo para ojear la composición pequeña y comprender exactamente en qué se está metiendo, y asegúrese de tener al menos una polímero de crédito que pueda usar sin importar dónde compre.

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