El seguro de vida puede ser un tema incómodo, pero es importante, especialmente si tiene dependientes o herederos. Hacer un plan financiero para sus seres queridos puede ayudar a asegurar que no solo puedan cubrir los costos de su fin de vida y funeral, sino manejar cualquier deuda irresoluto. Lo que puede no darse cuenta es que el seguro de vida incluso puede ayudarlo con los gastos mientras aún está vivo. Los beneficios vivos suelen ser opcionales, pero puede significar la pena considerar. Bankrate ha reunido esta faro sobre beneficios para radicar para ayudarlo a comprender qué opciones adicionales están disponibles al comprar un seguro de vida.

¿Cuáles son los beneficios vivos en el seguro de vida?

Los beneficios vivos son exactamente lo que suenan: beneficios en una póliza de seguro de vida que puede utilizar mientras aún está vivo. Algunos beneficios vivos tienen la forma del valencia en efectivo acumulado de su póliza, mientras que otros son complementos opcionales, incluso llamados corredores, que amplían la cobertura de su política tipificado.

Tipos de seguros de vida beneficios para radicar

Dependiendo del tipo de póliza de seguro de vida que posea, puede tener paso a varios beneficios de vida. A continuación se presentan algunos de los tipos más comunes de opciones de beneficios vivos.

Valía en efectivo

Si compras un póliza de seguro de vida permanente (a diferencia de un política), se construirá una parte de sus primas valencia en efectivo con el tiempo. El tipo de póliza permanente que compre determinará cómo crece el parné.

De todos modos, tiene la opción de usar ese valencia en efectivo mientras aún está vivo. Aquí hay algunas opciones que pueden estar disponibles para usted.

• Primas de seguro: En ciertas políticas, es posible que tenga la opción de usar su valencia en efectivo manada para acreditar sus primas si se ha acumulado lo suficiente.
• Préstamo: Puede usar su valencia en efectivo como préstamo. Deberá acreditar ese parné y cualquier interés aplicable, o puede deducirse de su beneficio por homicidio.
• Rendición completa: Tiene la opción de entregar completamente su póliza para obtener su valencia en efectivo como suma mundial. Si ejerce esta opción, perderá su beneficio por homicidio para sus beneficiarios y cualquier otro beneficio para la vida de seguro de vida adjunto a su póliza. Asimismo es posible que deba acreditar un cargo de rendición dependiendo de cuánto tiempo haya estado en vigor. La mayoría de las tarifas de entrega comienzan al 100 por ciento del valencia y disminuyen cada año. A posteriori de más de 10 abriles, el cargo de rendición eventualmente alcanzará el 0 por ciento.

Puede tener restricciones sobre cómo y cuándo puede usar el valencia en efectivo en su póliza. Por ejemplo, es posible que deba esperar hasta que su póliza haya estado en su emplazamiento durante un cierto número de abriles antiguamente de que pueda obtener a su valencia en efectivo.

Pasajeros

Hay tipos adicionales de beneficios de vida que se pueden adicionar a las pólizas de seguro de vida. Los pasajeros amplían su cobertura de seguro más allá de los términos de política tipificado. Aunque esta de ninguna forma es una serie exhaustiva, los pasajeros son comúnmente ofrecidos por las compañías de seguros de vida.

• Rider de beneficio de homicidio acelerado: Con este jinete, ciertos eventos de calificación le permitirían obtener a algunos de sus beneficios de homicidio si le diagnostican una enfermedad terminal.
• Paso de enfermedades crónicas: Este suplemento permite al titular de la póliza obtener a una parte del beneficio por homicidio si se les diagnostica una enfermedad crónica.
• Paso de enfermedades críticas: Es posible que pueda obtener fondos de su beneficio de homicidio para cubrir los costos médicos de ciertos eventos graves pero no terminales, como un ataque cardíaco o un contratiempo cerebrovascular, si tiene este piloto.
• Rider de atención a liberal plazo: Generalmente reservado para políticas permanentes, este jinete de beneficio vivo le permite usar parte de su beneficio por homicidio para cubrir el costo de la atención a liberal plazo.
• Discapacidad de ingresos: Este jinete podría acreditar un ingreso mensual si el asegurador se discape por un período de tiempo predeterminado.
• Renuncia premium para el conductor de discapacidad: Con este jinete opcional, si le diagnostican una discapacidad a liberal plazo (generalmente una que dura seis meses o más), se cubre una porción o una cantidad total de sus primas mientras persiste la discapacidad. En las políticas de término y toda la vida, la exención de Premium Rider paga la prima completa. En UL, Vul e IUL, el piloto generalmente cubre el costo de los seguros y los gastos.
• Retorno de Premium Rider: Si no fallece antiguamente de que expire el término, este jinete es la única forma de recuperar las primas que pagó a la póliza.

Limitaciones de beneficios vivos

Hay ventajas y desventajas para obtener a los beneficios vivos. Al igual que con cualquier intrepidez de política, es útil discutir su situación personal con un agente que puede ofrecer consejos basados en una comprensión holística de sus micción. Sin retención, en términos generales, estas son algunas de las limitaciones potenciales de la cobertura de beneficios de vida.

• Reducción en el beneficio de la homicidio: Si elimina los beneficios en efectivo o aprovecha a ciertos pasajeros, su monto final del beneficio por homicidio puede reducirse.
• Consecuencias fiscales: Mientras su política se reúna IRS 7702 Normas, no tendrá que acreditar impuestos por un retiro. Sin retención, si su valencia en efectivo contemporáneo no puede aprobar la prueba de acumulación de valencia en efectivo, su retiro estará gravado.
• Potencial para la rozamiento de la política: Si está recibiendo préstamos de póliza y no está pagando la cantidad, los intereses adeudados se acumularán y se agravarán. Es posible que el saldo creciente agote el valencia en efectivo de la póliza y su cobertura termine potencialmente con una beneficio de impuesto sobre la renta trasgo.
• Períodos de prórroga: Es posible que deba acreditar a su póliza por un cierto número de meses o abriles antiguamente de poder exprimir los beneficios de vida.
• Incapacidad para adicionar corredores a las políticas existentes: Dependiendo de los términos de su política, es posible que no pueda adicionar corredores a una política que ya esté vivo.
• Disponibilidad de estado: Algunos corredores no están disponibles en todos los estados, o los términos pueden variar según el estado.

Preguntas frecuentes