Para muchas personas, obtener un seguro de vida significa obtener un examen médico, pero ese no tiene que ser el caso. Gracias a los avances en los procesos automatizados y la recuperación de datos, las pólizas de seguro de vida de exámenes no médicos se están volviendo más accesibles, brindándole más opciones que nunca. Cubo que las políticas de exámenes no médicos varían según el tipo de suscripción, la política y el proveedor, ayuda a hacer su investigación antiguamente de solicitar una política. Bankrate le brinda un directo con esta callejero para el seguro de vida sin un examen médico.

¿Qué es el seguro de vida sin exámenes médicos?

Como habrá deducido, el seguro de vida de exámenes sin medicina es una póliza de seguro de vida que no requiere un examen médico para completar el proceso de suscripción. Durante este proceso, los proveedores de seguros aprenden sobre sus factores de aventura personales para asignarle una clase de aventura y determinar cuánto cobrarle por cobertura. Cuando tu comprar seguro de vidael proceso de suscripción puede variar:

• Suscripción tradicional: Este método generalmente requiere un examen médico, que incluye observación de casta y un físico. Es pormenorizado y ayuda a la aseguradora a evaluar con precisión su salubridad y establecer sus tasas de primas.
• Suscripción acelerada: Con una suscripción acelerada, es posible que no sea necesario un examen médico. Las aseguradoras usan datos, como verificaciones de historial de prescripción (RX) y algoritmos para evaluar rápidamente su aventura.
• Suscripción automatizada: Este proceso utiliza la tecnología para evaluar su aplicación rápidamente, al instante, en algunos casos. Si proporcionadamente a veces puede evitar la indigencia de un examen médico, a menudo se plinto en los datos que proporciona y otros registros de salubridad electrónicos.
• Suscripción simplificada: La suscripción simplificada generalmente omite el examen médico a gracia de un cuestionario de salubridad. Esto hace que el proceso sea más rápido, pero tiene el potencial de conducir a mayores primas ya que la aseguradora tiene información menos detallada sobre su salubridad.
• Problema protegido suscripción: Este tipo ofrece el camino más sencillo para la cobertura sin exámenes médicos ni preguntas de salubridad requeridas. Por lo universal, está apto para personas que podrían tener dificultades para encasillar para otros tipos de seguros, pero a menudo vienen con primas más altas y mayores cantidades de cobertura.

No todas las compañías de seguros ofrecen políticas de exámenes sin medicina, y no todos calificarán para ellas. Es importante explorar sus opciones y comprender los detalles de cada proceso de suscripción para encontrar el mejor seguro de vida Eso se ajusta a tus micción.

Tipos de seguro de vida sin exámenes

Al mirar el seguro de vida sin un examen médicotienes varias opciones para considerar. Sin bloqueo, si se requiere un examen médico a menudo depende de la aseguradora, su proceso de suscripción y el tipo de política y el monto de la cobertura que está solicitando. Estos son los tipos comunes de seguro de vida sin exámenes y lo que puede esperar con cada uno.

Seguro de vida de problema simplificado

• Examen médico? No requerido
• Cuestionario de salubridad? Sí

El seguro de vida del problema simplificado generalmente implica completar un cuestionario de salubridad en oficio de someterse a un examen médico completo. El cuestionario es generalmente breve, centrándose en su salubridad universal e historial médico. Los límites de cobertura para las políticas de problemas simplificadas generalmente alcanzan en torno a de $ 250,000, aunque esto puede variar según la aseguradora. Si proporcionadamente no se requiere un examen médico, un cheque RX y las preguntas de salubridad ayudan a la aseguradora a evaluar su aventura y a determinar si es elegible.

Seguro de vida de acogida garantizada

• Examen médico? No requerido
• Cuestionario de salubridad? No requerido

Seguro de vida de acogida garantizadatodavía conocido como problema protegido o desembolso final seguro no requiere un examen médico o un cuestionario de salubridad. Este tipo de póliza está diseñado para personas mayores que pueden tener problemas de salubridad que dificultan la calificación para otras pólizas de seguro. Adecuado a que no hay una detección de salubridad, las primas suelen ser más altas y las cantidades de cobertura son más bajas, generalmente limitadas a en torno a de $ 25,000. Este tipo de seguro a menudo se usa para cubrir los gastos al final de la vida.

Seguro de vida grupal

• Examen médico? No se requiere por lo universal
• Cuestionario de salubridad? A veces se requiere para una cobertura adicional

Seguro de vida grupal Los empleadores a menudo proporcionan como parte de su paquete de beneficios. En este acuerdo, el empleador posee la política maestra, y los empleados pueden optar por tomar cobertura. Por lo universal, no se requiere un examen médico para unirse a una póliza de seguro de vida grupal básica, lo que lo hace accesible para una amplia variedad de empleados. Las políticas suelen ser de pequeño costo, si no están gratuitos, conveniente a la tasa de colección, y los límites de cobertura a menudo son modestos. Los empleados pueden tener la opción de comprar una cobertura adicional patrocinada por el empleador, lo que puede requerir completar un cuestionario de salubridad.

Seguro de vida a plazo

• Examen médico? Eso depende
• Cuestionario de salubridad? Sí

Seguro de vida a plazo Proporciona cobertura por un período específico, como 10, 20 o 30 primaveras. Si el titular de la póliza fallece durante el plazo, el beneficio por homicidio se paga a los beneficiarios. Muchas aseguradoras ofrecen pólizas de seguro de vida a término sin exámenes, aunque los solicitantes generalmente necesitan completar una solicitud detallada que incluya preguntas relacionadas con la salubridad. Estas políticas a menudo son más asequibles que seguro de vida permanente Porque no generan valencia en efectivo. La posible yerro de un examen médico acelera el proceso de aprobación, por lo que es una opción conveniente para muchos.

Seguro de vida permanente

• Examen médico? Solo para políticas no garantizadas
• Cuestionario de salubridad? No requerido para opciones de problemas garantizadas

El seguro de vida permanente incluye vida entera y vida universal Políticas que están diseñadas para proporcionar cobertura durante toda su vida y potencialmente acumulan el valencia en efectivo. Si proporcionadamente es menos popular encontrar opciones sin exámenes para un seguro de vida permanente, algunas aseguradoras las ofrecen, particularmente a través de la suscripción garantizada. Estas políticas generalmente vienen con mayores primas y mayores montos de cobertura conveniente a la partida de una evaluación médica, encima de un período de beneficio por homicidio titulado que limita la disponibilidad de pagos durante los primeros dos primaveras inmediatamente luego de la activación de la política.

Pros y contras de seguro de vida sin exámenes

Al considerar una póliza de seguro de vida sin exámenes, hay ventajas potenciales y inconvenientes a tener en cuenta.

Cómo obtener un seguro de vida sin un examen médico

Hay varias formas de obtener un seguro de vida sin un examen médico. Si está empleado, su primer paso podría ser corroborar si su empleador ofrece un seguro de vida grupal como parte de su paquete de beneficios. El seguro de vida grupal central generalmente no requiere un examen médico, lo que lo convierte en una opción obvio y accesible. Cantidades de la cara inferior del empleador seguro de vida voluntario Todavía puede no requerir un examen o revisión de registros médicos.

Si el seguro de vida grupal no está apto o es suficiente, puede considerar un seguro de vida protegido. Este tipo de política no requiere un examen médico o un cuestionario de salubridad y generalmente está apto para cualquier persona, aunque generalmente viene con primas más altas y mayores cantidades de cobertura.

Otro enfoque es comprar las aseguradoras que ofrecen un seguro de vida tradicional o completo con un proceso de suscripción acelerado o automatizado. Estas políticas usan datos, como historias RX y algoritmos para evaluar su aplicación rápidamente, a menudo eliminando la indigencia de un examen médico. Si está decidido a no ser elegible para la opción No-Exam, simplemente pueden redirigirlo al proceso de suscripción tradicional, y la cobertura aún puede ser posible.

Sus factores de aventura individuales, el tipo de política que elija y la cantidad de cobertura que necesita afectará significativamente su prima. Tomarse el tiempo para explorar sus opciones y comparar cotizaciones puede ayudarlo a consolidar la cobertura correcta.

Las mejores empresas con opciones de seguro de vida sin exámenes

No todas las empresas ofrecen seguro de vida sin un examen médico. Aquellos que tienen sus propias limitaciones y restricciones. Dialogar con un agente de seguros con deshonestidad puede ayudarlo a determinar el mejor seguro de vida sin exámenes o si podría encasillar para una póliza con un examen médico a una tarifa más disminución. Para comenzar su investigación, puede considerar estos operadores con opciones de política sin exámenes anunciadas.

• AIG/CoreBridge Financial: CoreBridge Financial, anteriormente AIG, ofrece una opción de seguro de vida de problema simplificado sin exámenes, encima, los solicitantes de término elegibles pueden no carecer un examen médico.
• Bandera: Banner ofrece suscripción acelerada que puede aprobar políticas sin un examen médico, a menudo En el interior de las 48 horas Luego de una entrevista telefónica. Esto se aplica principalmente a las pólizas de seguro de vida a término.
• Escalera: Ladder ofrece pólizas de seguro de vida a término sin requerir un examen médico para montos de cobertura de hasta $ 3 millones. Las solicitudes de cobertura bajo esta cantidad a menudo se pueden aprobar en cuestión de minutos. Sin bloqueo, para las políticas entre $ 3 millones y $ 8 millones, podría ser necesario un examen médico.
• Lincoln Financial Group: Lincoln Financial Group empató para el Premio Bankrate 2025 a la mejor aseguradora de vida sin exámenes. La compañía ofrece un proceso acelerado no solo para políticas a plazo sino todavía para sus políticas permanentes IUL y VUL.
• Mutual de Omaha: Mutual of Omaha ofrece un problema protegido para un seguro de vida completo que no requiere un examen médico o preguntas de salubridad a los solicitantes de 45 a 85 primaveras. Este tipo de póliza está particularmente orientada a cubrir los gastos al final de la vida. La compañía ganó el Premio Bankrate 2025 a la mejor aseguradora de Life Garanted Life.
• Prudencial: Este transportista anuncia opciones de política de exámenes no médicos, pero la disponibilidad puede variar según el tipo individual y de política.
• Predio estatal: Compradores que buscan seguro de vida a plazo La cobertura sin un examen médico puede encontrar lo que están buscando con el seguro de término de respuesta instantánea del transportista.
• Symetra Life Insurance: Symetra empató para el Premio Bankrate 2025 a la mejor aseguradora de vida sin exámenes. La compañía ofrece Swiftterm, proporcionando políticas en menos de 20 minutos sin exámenes médicos a los solicitantes elegibles.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida sin exámenes?

El Costo del seguro de vida sin exámenes puede variar según el tipo de política que elija. Aquí hay una descripción universal de lo que puede esperar:

• Problema protegido y seguro de vida simplificado:
  • Problema protegido: Estas políticas no requieren ninguna pregunta de salubridad o exámenes médicos, lo que las hace accesibles para cualquier persona. Sin bloqueo, conveniente a que la aseguradora asume más aventura, las primas suelen ser más altas y las cantidades de cobertura son más bajas.
  • Problema simplificado: Estas políticas se omiten el examen médico pero requieren un cuestionario de salubridad. La yerro de una evaluación médica completa significa primas más altas en comparación con las políticas tradicionales, aunque generalmente son menos costosas que las políticas de problemas garantizadas.
• Seguro de vida a plazo con suscripción acelerada:
  Estas políticas a menudo no cuestan más que las que requieren un examen médico. Si un solicitante no califica para el proceso de suscripción acelerado, generalmente se redirige a la suscripción tradicional y puede carecer un examen médico. Esto ayuda a persistir las primas competitivas al tiempo que proporciona un proceso de aplicación más rápido y conveniente.
• Seguro de vida grupal:
  A menudo proporcionado por los empleadores sin costo por una cantidad pulvínulo de cobertura, lo que lo convierte en un opción económica. Los empleados pueden comprar cobertura adicional a tasas grupales, que generalmente son más bajas que las tasas individuales pero aumentan con la existencia, generalmente en incrementos de cinco primaveras. La cobertura voluntaria adicional podría requerir completar un cuestionario de salubridad.

Preguntas frecuentes