Para muchas personas, su casa es su activo más valioso, sin mencionar todas las pertenencias personales en el interior. Si acertadamente no existe una ley que requiera un seguro de los propietarios de viviendas, la inversión que ha realizado en su propiedad hace que protegerlo sea un movimiento inteligente. Por otra parte, si sacó una hipoteca, su prestamista es casi seguro que lo requiere. Su casa puede sentirse como su hogar, pero hasta que haya pagado la hipoteca, el prestamista técnicamente todavía la posee, por lo que debe brincar con sus reglas. Dependiendo de dónde viva, las características de su hogar y su perfil de peligro personal, el seguro de los propietarios puede ser costoso. Es por eso que Bankrate está aquí para explicar cómo funciona el seguro para el hogar, qué cubre y cómo cerciorarse de obtener una protección integral por el precio que paga cada mes.

¿Necesita tener seguro para el hogar?

Es posible que se sorprenda al escuchar que el seguro de los propietarios no es legalmente requerido en la mayoría de los estados. Esto es diferente del seguro de automóvil, donde la mayoría de los estados tienen requisitos mínimos para la cantidad de cobertura que necesita antiguamente de poder salir a la carretera. Sin requisa, la cuestión de ¿necesita un seguro de propietarios no siempre depende de usted? Si tiene una hipoteca, lo más probable es que su prestamista requiera que tenga una póliza de seguro de propietarios para proteger el interés financiero que tiene en su hogar.

Incluso si no está obligado a transigir el seguro de los propietarios de viviendas, su prestamista, la mayoría de los agentes de seguros y los profesionales financieros sugieren tener una póliza establecida. Una póliza de seguro podría respaldar que su inversión esté protegida financieramente contra situaciones como incendio, daños por tormentas, vandalismo y otros peligros. Por otra parte, el seguro de propietarios de viviendas puede proporcionar una protección de responsabilidad importante si algún se lastima en su hogar o en su propiedad.

¿Puede una asociación de propietarios requerir un seguro de hogar?

Si los estatutos (o reglas) establecidos por su Asociación de propietarios de viviendas (HOA) afirman que debe transportar un seguro de propietarios, entonces debe transportar un seguro de propietarios. Esto se aplica incluso si es propietario de su casa directamente y no está obligado a transigir cobertura. No seguir los estatutos de su HOA podría ser un error costoso con fuertes consecuencias. Por ejemplo, si su HOA requiere que lleve un seguro de propietarios y no lo haga, el HOA podría emitirle una multa, llevarlo a los tribunales y, en el más extremo de los casos, poner un peso en su casa.

¿Los prestamistas hipotecarios requieren seguro?

A pesar de que la ley puede no ser requerido por la ley, los prestamistas hipotecarios generalmente requieren que tenga un seguro de propietarios. Cuando saco una hipoteca u otro tipo de préstamo hipotecario, el costado tiene un interés financiero en su propiedad. Con una póliza de seguro de propietarios de viviendas, a su prestamista se le asegura un plazo en caso de que ocurra un peligro cubierto.

Las pólizas de seguro de vivienda estereotipado no cubren daños por inundaciones, por lo que todavía es posible que se le solicite sumar cobertura de inundación si su hogar se encuentra en una planicie de inundación designada. Esta información generalmente se divulga cuando importación una casa, pero todavía puede despabilarse en su dirección a través de mapas de inundaciones de FEMA en crencha.

Otro tipo de seguro que debe comprar si tiene una hipoteca es la cobertura de terremotos. Esto es más probable si vive en un campo de acción donde los terremotos son comunes, como partes de la costa oeste. Esto a menudo se vende como un respaldo ayudante a su política básica o como una política separada en ciertos estados como California.

El seguro de peligro es otro término que puede encontrar al revisar su pacto hipotecario. Hazard Insurance es un término que las compañías hipotecarias utilizan para especificar la parte de la póliza de seguro de sus propietarios que cubre su interés asegurable, la vivienda y otras estructuras. Las secciones restantes de una póliza de seguro de hogar brindan cobertura para acervo personales y responsabilidad, lo que beneficia al titular de la póliza, pero no preocupa a la compañía hipotecaria. Si tiene una póliza de seguro de propietarios activos, tiene un seguro de peligro.

Seguro hipotecario contra seguro para propietarios

Si acertadamente suenan similares, hay una diferencia entre el seguro de seguro hipotecario frente a los propietarios de viviendas. El seguro de propietarios de viviendas protege al propietario al avalar por el daño resultante de un anuncio de propietarios cubiertos. Por el contrario, el seguro hipotecario protege al prestamista hipotecario cuando los propietarios incumplen su préstamo hipotecario. Por lo militar, el seguro hipotecario es un póliza separado que los propietarios pagan por otra parte del seguro de hogar cuando el plazo auténtico para comprar la casa cae por debajo del 20 por ciento.

El seguro hipotecario privado o el PMI pueden ser parte de sus pagos mensuales por la vida útil de su préstamo hipotecario. Sin requisa, si su casa alcanza el 20 por ciento en el patrimonio hipotecario, esencialmente acumula el 20 por ciento solicitado como parte del plazo auténtico llamativo, es posible que pueda abolir su PMI.

¿Cuánto seguro de propietarios requieren los prestamistas?

En la mayoría de los casos, un prestamista hipotecario requiere que asegure su hogar hasta el valencia de reconstrucción, que difiere del valencia de mercado de la casa. La compañía de seguros generalmente determina esta cantidad en función de los detalles específicos de su hogar, como pies cuadrados, ubicación y materiales de construcción. Sin requisa, los requisitos del prestamista pueden variar, así que asegúrese de susurrar con su prestamista y trabajar con su compañía de seguros para comprender qué tipo de cobertura necesita tener.

Puede ver una “cláusula de beneficio de pérdidas” o una “cláusula hipotecaria” que figura cuando saco su póliza de seguro de hogar. En este caso, tanto su nombre como el prestamista pueden figurar en la demostración de reclamos cuando recibe el reembolso de un anuncio cubierto. Esto ayuda a proteger la décimo de su prestamista en su propiedad si se producen daños.

Otros beneficios del seguro de propietarios de viviendas

Por otra parte de los requisitos del prestamista hipotecario, hay otras razones para considerar el seguro de los propietarios. Por ejemplo, proporciona protección financiera para que no sea responsable de su faltriquera por todo el costo de reparar o recobrar su hogar a posteriori de padecer una pérdida. De hecho, hay seis áreas esencia de protección financiera incluida en una póliza de seguro de hogar estereotipado.

• Cobertura de vivienda: La cobertura de la vivienda parte de su política cubre la estructura de su hogar. Si sufre el daño de un evento cubierto, como incendio, derrota o vandalismo, puede presentar un anuncio para ayudar a avalar las reparaciones.
• Otras estructuras de cobertura: Dependiendo de la propiedad, su otra cobertura de estructuras puede desempeñar un papel importante en una póliza de seguro de hogar sólida. Esta opción proporciona protección financiera para estructuras distintas de su casa, como un parking, cobertizo o valla separada.
• Cobertura de propiedad personal: El seguro de propietarios de viviendas todavía brinda cobertura para sus pertenencias personales. Si los artículos están dañados en una pérdida cubierta, estará cubierto hasta los límites de sus pólizas. Es posible que necesite un póliza para artículos de suspensión valencia, como joyas o electrónica.
• Cobertura de responsabilidad personal: Si algún está herido en su propiedad, podría ser demandado para cubrir sus gastos médicos. Su seguro de propietarios de viviendas ofrece cobertura de responsabilidad personal, lo que puede avalar si se encuentra culpable por las lesiones de los huéspedes. Esta cobertura todavía puede aplicarse si la propiedad de otra persona está dañada en su hogar.
• Cobertura de pagos médicos: Si acertadamente esta cobertura a veces se confunde con la responsabilidad personal, estas opciones no son las mismas. La cobertura de pagos médicos puede ayudar a avalar los gastos médicos si algún se lastima en su propiedad, sin importar quién tenga la infracción de la herida. Incluso es importante tener en cuenta que la cobertura de pagos médicos generalmente tiene un orilla mucho pequeño que la cobertura de responsabilidad civil, generalmente de $ 1,000 a $ 5,000 para pagos médicos en comparación con $ 100,000 a $ 500,000 (o más) por responsabilidad personal.
• Gastos de vida adicionales: Esta opción ayudará a avalar sus gastos de vida adicionales, como los costos del hotel y las comidas si tiene que quedarse en otro ocupación mientras su casa se repara a posteriori de una pérdida cubierta.

¿Qué opciones de cobertura puedo sumar a la póliza de seguro de mi propietario?

Por otra parte de las seis opciones de cobertura básicas enumeradas anteriormente, hay otros endosos que puede sumar a su póliza para una protección financiera adicional. El tipo más popular de política de propietarios de viviendas, el HO-3, cubre su vivienda y otras estructuras sobre una pulvínulo de “peligros abiertos”, pero cubre sus pertenencias sobre una pulvínulo de “peligros llamados” y extiende la cobertura de 16 peligros con nombre. A pesar de que su hogar puede estar cubierto de modo abierta, la mayoría de las políticas de HO-3 todavía tienen exclusiones como inundaciones, sumideros, plagas y más.

Los endosos son tipos de cobertura opcional que puede sumar a la póliza de seguro de su propietario. Por ejemplo, los terremotos e inundaciones son exclusiones en una política de vivienda estereotipado, pero es posible que pueda obtener un respaldo o una política independiente para cubrir cualquier desastre natural. Otros endosos comunes incluyen respaldo de alcantarillado y cobertura de error de la granada de sumidero.

La mayoría de las políticas de vivienda estereotipado tienen un orilla establecido para artículos de suspensión valencia, como bellas artes, pieles y joyas, que pueden no ser suficientes para cubrir sus artículos más preciosos. La cobertura de títulos o una póliza de propiedad personal programada separada puede ayudar a adaptar su seguro de hogar a sus evacuación específicas de propiedad personal.

Los endosos opcionales y los suplementos de póliza varían según la compañía de seguros y el estado, por lo que susurrar con un agente de seguros con osadía puede ayudarlo a determinar cómo personalizar su póliza.

¿Qué se requiere para el seguro de propietarios de viviendas?

En algunas situaciones, las viviendas no califican para una póliza de seguro de propietarios estereotipado. Aquí hay algunos requisitos estereotipado necesarios para que una casa sea asegurable:

¿Qué sucede si no tiene seguro para el hogar?

Si tiene una hipoteca u otro préstamo hipotecario, es probable que mantenga una póliza de seguro en su ocupación sea un requisito de su acuerdo de préstamo. Su prestamista será notificado de renovaciones de políticas y cancelaciones. Si no importación la cobertura o la deja el tiempo, su empresa puede despachar su hipoteca al incumplimiento. Alternativamente, el prestamista podría designar comprar una póliza en su nombre. Esto se fogosidad seguro relacionado con la fuerza, y generalmente es más costoso y proporciona menos cobertura que una póliza que compraría por su cuenta. Por otra parte, si no tiene seguro de hogar y un desastre daña o destruye su casa, será responsable de avalar las reparaciones de su faltriquera.

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