Fotografía de Getty Images; Ilustración de Bankrate
Control de espita
Para encuadrar para refinanciar los préstamos estudiantiles, necesitará un puntaje de crédito sólido, un ingreso estable y una relación deuda / ingreso aseado. Algunos prestamistas todavía requieren ciudadanía estadounidense y un título universitario completado.
La mayoría de los prestamistas requieren una cantidad mínima para refinanciar. Esto asegura que el prestamista gane suficiente interés para suscitar un retorno de su inversión.
Para refinanciar, es probable que deba proporcionar documentos detallados, como documentos fiscales, declaraciones bancarias, transcripciones e identificación emitida por el gobierno.
Animarse si refinanciar sus préstamos estudiantiles dependerá de algunos factores. Querrá investigar si sus préstamos incluso califican para la refinanciación; puede acontecer limitaciones, especialmente si su saldo total excede una cierta cantidad o si no se graduó de su software de valor.
Si su deuda estudiantil es elegible para la refinanciación, revise cuidadosamente la tasa de interés y los términos y condiciones. Si califica para refinanciar sus préstamos a un mejor ritmo y un plazo, hacerlo puede ser un movimiento financiero inteligente.
7 Requisitos de elegibilidad para la refinanciación de préstamos estudiantiles
1. Un puntaje de crédito musculoso
Para encuadrar, necesitará un buen puntaje de crédito. Su historial de crédito y su puntaje de crédito son algunas de las mayores influencias en su elegibilidad para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Un puntaje de crédito más suspensión lo ayudará a obtener las mejores tasas de interés al refinanciar su préstamo estudiantil.
Si tiene poco o ningún historial de crédito, algunos prestamistas pueden no aprobarlo, pero es posible refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito o un historial crediticio establecido. Si esta es su circunstancia, es fundamental comprar para comparar tarifas y términos.
Es posible que no califique para las tarifas más bajas del mercado, pero comparar los prestamistas puede ayudarlo a obtener la tasa más herido posible. Idealmente, querrá un puntaje de crédito a mediados de los 600 para encuadrar y uno superior a 700 para obtener la tarifa más competitiva.
2. Ingresos estables
Los prestamistas todavía consideran su estabilidad de ingresos. Si no tiene un ingreso consistente, los prestamistas pueden aceptar que no tiene el efectivo apto para realizar pagos en sus facturas. Muchos prestamistas requieren prueba de empleo e ingresos consistentes para encuadrar. Puede usar los extractos bancarios o fertilizar los trozos para proporcionar un registro de depósitos estables regulares en su cuenta.
Las razones comunes para los ingresos fluctuantes incluyen lo futuro:
- Trabajo por cuenta propia
- Trabajando en un anuencia
- Aceptar pagos por discapacidad
- Ser empleado esporádicamente
3. Relación aseado de deuda / ingreso
Su Ratio de deuda / ingreso (DTI) es el porcentaje de sus ingresos comprometidos con los pagos de la deuda existentes. Cuanto más bajo sea su DTI, más probabilidades tendrá de ser consentido, ya que tiene más efectivo descocado para mantenerse al día en sus pagos.
Los prestamistas pueden ser más cautelosos si tienes un DTI suspensión. Intente abastecer su DTI a menos del 50 por ciento y pague la viejo cantidad de deudas que pueda acordado ayer de solicitar un préstamo o refinanciamiento.
4. Cantidad mínima de refinanciación
Cada prestamista establece un monto de refinanciamiento reducido diferente, que es la último cantidad de deuda que la Compañía está dispuesta a refinanciar. Para muchos, esto comienza entre $ 5,000 y $ 10,000.
Muchos prestamistas no tienen una cantidad máxima, pero los que lo hacen generalmente establecerán un techo suspensión, como $ 300,000. Los montos mínimos ayudan a los prestamistas a determinar si el préstamo generará suficiente interés para que el servicio sea rentable.
5. Un valor
Muchos prestamistas tienen requisitos para la cantidad de escolarización que ha completado. Algunos requieren que tenga un título para ser elegible para la refinanciación de préstamos estudiantiles; Otros pueden ser más indulgentes con estos requisitos. Incluso puede refinanciar a posteriori de obtener un título asociado en muchos casos.
6. Un cosignador
Es posible que necesite un cosignador si no cumple con los requisitos de préstamo por su cuenta. Los prestamistas pueden requerir un cosignador con prestatarios primarios que tengan malos o ningún crédito, una suscripción relación DTI o un ingreso inestable. Algunos incluso pueden requerir un cosignador si no es ciudadano estadounidense. El Cosigner acepta legalmente fertilizar el préstamo adjunto con el prestatario principal.
Es popular tener un Cosigner para préstamos estudiantiles Transmitido que están diseñados para personas más jóvenes que pueden no acontecer establecido suficiente historial crediticio. En estos casos, el cosignador es típicamente un adulto viejo con un sólido historial financiero, como un padre o tutor.
Verifique si el prestamista ofrece un tirada de cosignadores. Si el prestatario primario o estudiantil realiza un cierto número de pagos o cumple con los requisitos de crédito, el cosignador puede ser descocado del préstamo. Las empresas con lanzamientos de cosignadores rápidos incluyen Sallie MaeSofi y medra.
7. Papeleo
Una vez que haya antitético al prestamista con la tasa de interés más herido, la último cantidad de tarifas y los mejores términos de reembolso para su presupuesto, es hora de ordenar su papeleo. Esto es lo que probablemente necesite para su aplicación:
- Prueba de empleo: Un stub de suscripción fresco, un W-2 y sus declaraciones de impuestos.
- Identificación emitida por el gobierno: Una atrevimiento, pasaporte o plástico de identificación.
- Prueba de valor: Una transcripción o diploma universitario (puede no ser requerido con todos los prestamistas).
- Prueba de residencia: Un documento que confirma su dirección contemporáneo: comúnmente, será suficiente una preparación de servicios públicos con su nombre, una manifiesto de hipoteca o una preparación dirigida a usted.
- Documentos de préstamo: Estados de préstamo recientes que detallan su cuenta e información de suscripción.
A posteriori de dirigir su solicitud, el prestamista ejecutará una comprobación de crédito. Si está consentido, firmará la documentación formal para transferir la deuda. Esto generalmente consiste en dar permiso al prestamista para fertilizar sus préstamos actuales por usted, y usted acepta sus nuevos términos de préstamo, tasa de interés y suscripción mensual.
3 alternativas a la refinanciación de préstamos estudiantiles
Dependiendo de sus razones para considerar la refinanciación, puede considerar rutas alternativas para alcanzar sus objetivos financieros.
Final
Designar refinanciar puede disminuir su tasa de interés y pagos mensuales, así como permitirle encontrar términos que se ajusten a su situación. Al cerciorarse de cumplir con los requisitos para la refinanciación de préstamos estudiantiles, ahora tiene sentido comenzar a comprar un préstamo de refinanciamiento.
