Si necesita fortuna y tiene una cantidad considerable de caudal doméstico acumulado, es posible que desee rendir ese caudal para los fondos. Tanto un refinanciamiento de efectivo como un préstamo de caudal doméstico le permiten pedir prestado contra su billete en la propiedad, utilizando su hogar como señal.

Sin requisa, funcionan de guisa diferente. Un refinanciamiento de efectivo implica reemplazar su hipoteca existente por una nueva, mientras que un préstamo de caudal doméstico es una segunda hipoteca que talego encima de la principal.

Si está sopesando un refinanciamiento en efectivo frente a un préstamo de caudal doméstico, ¿cómo decide cuál es la mejor opción? Estos son los beneficios y los riesgos a considerar para cada uno.

Refinanciamiento de efectivo contra préstamo de caudal domiciliario

¿Qué es un refinanciamiento de efectivo?

Un refinanciamiento de efectivo paga el saldo restante de su primer préstamo hipotecario y lo reemplaza con una nueva hipoteca. El monto del préstamo recién refinanciado es para la deuda restante adeudada en la primera hipoteca, más la cantidad que está “cobrando”, es aseverar, préstamos, del caudal. El plazo del préstamo puede ser de hasta 30 primaveras, y la tasa de interés, que puede ser fija o variable, reflejará las tasas de mercado prevalecientes. Las tasas de narración de efectivo tienden a ser un poco más altas que las tasas de refinanciamiento de tasa y a plazo tradicionales, pero en normal, son comparables a las hipotecas de operación.

Algunos prestamistas y programas federales pueden establecer requisitos de puntaje de crédito más bajos para la refinanciación de efectivo. Oportuno a que el prestamista de refinanciamiento asume la primera hipoteca durante un refi de efectivo, ese prestamista se convierte en el principal titular de tributo en caso de que su incumplimiento. Con un golpe más hacedero a su hogar como señal, los prestamistas podrían estar dispuestos a ofrecer tasas más bajas en comparación con lo que obtendrá con un préstamo de caudal doméstico.

Pros

• Requisitos de crédito más bajos
• Un préstamo en extensión de múltiples préstamos
• Puede aumentar el puntaje de crédito
• Tasas de interés más bajas que otros tipos de deuda
• Se puede usar para cualquier propósito

Contras

• Peligro de ejecución hipotecaria
• Proceso de solicitud dadivoso
• Se requiere al menos el 20% de la billete de la equidad hipotecaria
• Los costos de cerrojo pueden ser altos
• Se requiere una desestimación relación deuda / ingreso

Tarifas de refinanciamiento de efectivo

Los costos de cerrojo de efectivo, REFIS, generalmente varían del 2 por ciento al 6 por ciento del monto del préstamo. El narración de efectivo generalmente cuesta menos que las hipotecas principales, ya que no requieren ciertos gastos, como búsquedas de títulos y seguro de título, que son comunes al comprar una casa. Pero puede esperar ver ciertas tarifas familiares: el prestamista probablemente le cobrará una evaluación de la propiedad, por ejemplo.

¿Qué es un préstamo de caudal doméstico?

Un préstamo de caudal de vivienda es una segunda hipoteca contra su hogar con sus propios términos y tasa de interés que están separadas de su primera hipoteca. Al refinanciar el uso de un préstamo de caudal doméstico, está tomando prestado contra el patrimonio de la casa, la diferencia entre el valía evaluado de su hogar y lo que debe en su hipoteca. Por lo normal, puede pedir prestado hasta el 85 por ciento de la equidad de su hogar. Sin requisa, el tamaño de su préstamo depende de otros factores financieros, como sus ingresos e historial de crédito, y del saldo irresoluto de su primera hipoteca.

Los préstamos de equidad en el hogar generalmente tienen un período de reembolso de hasta 30 primaveras, al igual que las hipotecas. Las tasas de préstamo de caudal para el hogar pueden ser más altas que las de Refis. Sin requisa, las diferencias varían significativamente de un prestamista a prestamista y con el tiempo.

Pros

• Las tarifas fijas ofrecen certeza
• Tasas más bajas que la deuda no garantizada
• Términos de reembolso dadivoso/Pagos mensuales bajos
• Los intereses pueden ser deducibles de impuestos
• Use el efectivo para casi cualquier propósito

Contras

• Peligro de ejecución hipotecaria: el hogar es señal
• Requisitos de crédito más altos
• 15% -20% requerido
• Debe pagarse cuando se venda la casa
• Manejable de prestar demasiado conveniente a la distribución de suma general

Tarifas de préstamos de caudal doméstico

Las tarifas de préstamos de caudal doméstico varían mucho entre los prestamistas, destacando la importancia de comparar ofertas. Mientras que algunos prestamistas renuncian a las tarifas de origen, a menudo una gran parte de los costos de cerrojo total, pueden implementar una tasa de interés levemente más incorporación como compensación. Y es probable que, como con el Refi, tenga que sufragar una evaluación y varias tarifas administrativas. Sin requisa, en normal, los costos de cerrojo de préstamos de caudal doméstico tienden a ser más bajos que los de un refi: si correctamente podrían ser hasta el 5 por ciento del principal de préstamo, a menudo son tan bajos como el 1 por ciento. Eso se debe en parte a que puede incurrir en menos costos, pero además porque es probable que esté pidiendo prestado una cantidad beocio, por lo que los gastos basados ​​en porcentaje, como las tarifas de origen, serán menores.

¿Cuándo tiene sentido un refinancio de efectivo?

Los refis de efectivo generalmente tienen tasas de interés más bajas y son más fáciles de encuadrar, haciéndolos atractivos para las personas que tienen puntajes de crédito menos que perfectos. Ofrecen una opción para que los propietarios tomen prestado una suma general para los gastos planificados, con solo un suscripción único para rastrear.

Sin requisa, reemplazan su hipoteca existente por una nueva, lo que significa un nuevo plazo de suscripción y una tasa de interés. Igualmente tendrá que sufragar nuevos costos de cerrojo. Si obtiene mucho en su hipoteca original, es posible que no desee renunciar si las tasas ahora son sustancialmente más altas. O, si ha tenido su hipoteca durante mucho tiempo, y sus pagos ahora se van principalmente en torno a el caudal (no intereses), es posible que no desee restablecer el cronómetro de amortización con un nuevo préstamo.

Un refi de cobre además tiende a tener sentido si estaba pensando en canjear su hipoteca presente de todos modos, tal vez conveniente a una gran caída en las tasas de interés. Por otra parte, si puede obtener una mejor tasa en una nueva hipoteca que la que tiene en su existente o, desea ajustar el plazo de reembolso de su préstamo.

¿Cuándo tiene sentido un préstamo de caudal doméstico?

Los préstamos de caudal doméstico le permiten surtir su hipoteca existente. Eso puede ser útil si obtiene un buen trato en su préstamo innovador y desea mantenerlo el longevo tiempo posible. O simplemente no quiero meterse con eso, en normal.

Un préstamo de caudal doméstico es una buena opción para aquellos que han pagado una parte sólida de su hipoteca y acumularon mucha caudal en sus hogares, y que tienen un historial y puntaje crediticio sólidos. El proceso normal de sacar un préstamo de caudal doméstico además puede ser más simple y rápido que el de un refinanciamiento de efectivo.

Si sus finanzas se aseguran de obtener una buena tasa en el préstamo, una que sea competitiva con las tasas de refi, y puede encontrar un prestamista que renuncie a la mayoría de los costos de cerrojo, un préstamo de caudal doméstico podría ser la opción correcta.

Comparación de costos: Refi de efectivo de 15 primaveras frente a préstamo de caudal domiciliario a 15 primaveras

La subsiguiente tabla compara los costos de un refinanciamiento de efectivo con el de un préstamo de caudal domiciliarioa partir de 17 de junio2025. En este decorado, el Refi sale más de ocasión, a pesar de sus mayores costos de cerrojo, porque su tasa de interés es significativamente más desestimación que la de los préstamos de caudal doméstico.

En pocas palabras, Refi de efectivo contra préstamo de caudal doméstico

En el concurso de préstamos de refinanciación contra caudal de efectivo contra caudal, recuerde que ambas son formas estratégicas de alcanzar al caudal que ha construido en su hogar. Sin requisa, debe considerar su situación financiera, sus objetivos y cómo planea usar los fondos para determinar el mejor enfoque. Es igualmente importante considerar los criterios de calificación para ambas opciones para calibrar las que es más probable que sea permitido.

Independientemente del camino que elija, siempre compre y compare las ofertas de varios prestamistas. Por otra parte, asegúrese de obtener una registro detallada de tarifas de su prestamista ayer de comprometerse, para que pueda calcular cuánto costará el préstamo.

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