Vale la pena celebrar que te pagan, pero ¿a dónde vas para convertir esa celebración en efectivo auténtico? Cerca de del 4.2 por ciento de los adultos estadounidenses tienen que encontrar una alternativa a los bancos o cooperativas de crédito para sus deyección bancarias, Según una pesquisa flamante del Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

Esta pequeña porción de la población es a menudo referido como el no bancarizadolo que significa que no tienen una cuenta de corriente o hucha tradicional. En cambio, tienen que explorar otras formas de cobrar sus cheques y convertir los montos escritos en dólares reales.

¿Qué es un servicio de cheques?

Si acertadamente es posible que no esté familiarizado con un servicio de cheques, es probable que haya pasado por uno de estos lugares que felizmente manejará sus deyección de corriente. A menudo tienen letreros que anuncian su capacidad de cheques, contiguo con préstamos de día de plazo, transferencias bancarias, giros monetarios y otras transacciones financieras.

Según la Asociación Comercial que representa muchas de estas ubicaciones, los Centros de Servicios Financieros de América (FISC), hay más de 13,000 ubicaciones en todo el país. Muchas personas igualmente les dieron mucho billete. Datos de FISCA Indica que sirven a más de 30 millones de clientes cada año, que son principalmente de entornos de ingresos bajos a moderados.

Cómo funcionan los servicios de cheque

Los servicios de cheques proporcionan golpe rápido al efectivo sin esperar a que se borre un cheque. En lado de depositar un cheque en un parcialidad y esperar que los fondos estén disponibles, estos servicios ofrecen efectivo en el acto. Así es como funciona el proceso:

1. Traiga su cheque a un centro de servicio de cheques o un minorista participante.
2. Presente una identificación fotográfica válida del gobierno para la comprobación.
3. El centro de servicio verifica el cheque y deduce las tarifas aplicables.
4. Reciba su efectivo, generalmente en unos minutos.

Ejemplos de tarifas de algunas opciones populares de cheques.

Sin bloqueo, la conveniencia de la velocidad a menudo tiene un costo. Los servicios de cheques cobran una tarifa por cada transacción. Esa tarifa variará dependiendo de dónde cobre su cheque y qué tipo de cheque entrega. Considere algunos de estos costos de cheques por cobrar un cheque de plazo.

• Moneytree: Las tarifas varían de 1.99 por ciento a 3.99 por ciento, más una tarifa de transacción de $ 1.99 a $ 2.99, dependiendo de la ubicación.

• Amscot: Sistema escalonado para cheques de retribución locales, que comienza en $ 3.50 y varía a $ 15.95 por un cheque menos de $ 1,000; 2 por ciento de la cantidad por $ 1,000 o cualquier cosa más ancho

• Por cortesía: 1 por ciento del monto del cheque + $ 1 para cheques de retribución en el estado y cheques de beneficios del gobierno de hasta $ 1,000; Las tarifas para otros cheques varían

Si acertadamente muchas ubicaciones muestran sus tarifas al flanco de la ventana del cajero, rastrear las tarifas que pagará por cobrar un cheque ayer de ir a la ubicación minorista puede ser difícil. Los servicios de cheques más grandes, como Ace Cash Express y United Check, no enumeran fácilmente las tarifas por sus servicios en segmento.

Si está buscando una opción potencialmente menos confusa, considere un minorista tópico que ofrece cobranza de cheques. Walmart Money Center, por ejemplo, cobra $ 4 por cheques preimpresos de hasta $ 1,000; $ 8 por cheques preimpresos por encima de $ 1,000. Los costos adicionales a considerar incluyen una tarifa de $ 6 por un cheque de dos partes con un coto de $ 200.

Pros y contras de los servicios de cheques

Pros

Camino instantáneo al billete: Los servicios de cheques proporcionan una forma rápida de entrar al billete, a menudo en cuestión de minutos. Esta velocidad puede ser importante para las personas que necesitan avalar facturas o cubrir los gastos urgentes sin esperar a que un parcialidad despeje su depósito.

Útil para los no bancarizados: “La delantera de las tiendas de cheques es que proporcionan un mecanismo para que muchos consumidores trabajen y vivan”, dice Michael Sullivan, consejero de finanzas personales de Take Charge America. Agrega: “Los consumidores pueden ser no bancarizados por muchas razones, desde registros de delitos financieros hasta status indocumentados. Cualquiera sea la razón, a menudo es necesario que estas personas sean cheques en efectivo, ya sea para avalar facturas o al reembolso de impuestos en efectivo y los cheques salariales. Algunas personas mayores necesitan cheques de seguridad social. Sin cajas de controles comerciales, estos consumidores tendrían pocas opciones”.

Contras

Tarifas altas: “Algunos puntos de traspaso cobrarán un 10 por ciento o más del valía de ciertos cheques para cobrarlos”, dice Sullivan. “Si los consumidores pagan el 10 por ciento de sus ganancias netas solo para acoger pagos, eso puede equivaler a una gran disminución en su nivel de vida”.

Sin protección FDIC: A diferencia de los bancos tradicionales o las cooperativas de crédito, los servicios de cheques no están asegurados por la FDIC. Eso significa que no hay protección federal para sus fondos si poco sale mal.

Sin relación bancaria: Estos servicios no ayudan a los consumidores a construir una relación con una institución financiera, que podría proporcionar golpe a cuentas de hucha, productos de crédito o herramientas financieras a espacioso plazo.

Aventura de ofertas de préstamos de suspensión interés: “Donde la ley lo permite, muchas tiendas de control de efectivo son puntos de traspaso de préstamos, que brindan más tentación a los consumidores financieramente angustiados”, advierte Sullivan. Los clientes pueden entrar para cobrar un cheque, pero terminan asumiendo una deuda costosa a través de préstamos de día de plazo o ofertas similares.

¿Debería utilizar un servicio de cheques?

Los servicios de cheques pueden ser bártulos en ciertas situaciones, pero no son ideales para todos. El valía a menudo se reduce a la conveniencia y la aprieto, especialmente para aquellos que no tienen bancarrojo o enfrentan limitaciones financieras.

Aquí hay algunos ejemplos de personas que podrían beneficiarse de estos servicios:

Personas sin golpe a una cuenta bancaria: Ya sea conveniente al historial financiero, el estado de documentación o la comicios personal, aquellos que no pueden aclarar una cuenta tradicional pueden subordinarse de estos servicios para entrar a los ingresos y avalar las facturas.

Trabajadores pagados con cheque en papel: Si su empleador emite cheques de plazo físicos y necesita los fondos rápidamente, los servicios de cheques ofrecen golpe inmediato al efectivo.

Individuos que necesitan golpe rápido a fondos del gobierno: Algunas personas mayores y los consumidores de bajos ingresos pueden acoger beneficios o reembolsos por cheque y necesitan golpe el mismo día para cubrir los gastos esenciales.

Alternativas de servicio de cheque

Si acertadamente los servicios de cheques ofrecen velocidad y accesibilidad, otras opciones pueden ser más rentables y proporcionar beneficios financieros adicionales. Aquí hay algunas alternativas que vale la pena considerar:

Cuenta bancaria sin alojas: Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas corrientes de bajo o no costo que incluyen depósitos directos, depósitos de cheques móviles y seguros de la FDIC o, para las cooperativas de crédito, la Delegación Franquista de la Cooperativa de Crédito (NCUA).

Plástico de débito prepago: Algunas tarjetas prepagas le permiten depositar cheques a través de una aplicación móvil o cajero obligatorio y entrar a sus fondos sin pasar revista una toma de corriente.

Minoristas que ofrecen cheques de cheques: Los principales minoristas como Walmart ofrecen servicios de cheques por una tarifa fija que a menudo es más desaparecido que las de las tiendas tradicionales de cheques.

Aplicaciones de banca móvil: Las aplicaciones ofrecidas por bancos, compañías de fintech o cooperativas de crédito a menudo le permiten depositar cheques y entrar a sus fondos electrónicamente, a veces en el mismo día hábil.

Preguntas frecuentes sobre servicios de cheques

Final

Si ha enfrentado desafíos para aclarar una cuenta tradicional en un parcialidad o cooperativa de crédito, los servicios de cheques pueden ayudarlo a entrar a su billete. Investigue las tarifas primero, sin bloqueo. Compare diferentes opciones de cheques para encontrar las más asequibles.

Aún así, hay otras opciones si ha tenido problemas en el pasado con los bancos. Podrías intentar aclarar un cuenta corriente de segunda oportunidadque está diseñado para aquellos que han sido rechazados por una cuenta bancaria tradicional. O, si le preocupa las tarifas bancarias, igualmente considere un cuenta corriente sin tarifas.