Cuando consigue un préstamo resguardado, permite que un prestamista coloque un arbitrio contra poco que posee, o está financiando, a cambio de pedir cuartos prestado. Su activo le da al prestamista “seguridad” adicional de que pagará el préstamo. Si incumplirá un préstamo resguardado, el prestamista puede tomar su activo y venderlo para recuperar el saldo de préstamo impagado.

Los préstamos asegurados suelen ser más fáciles de encasillar y tienen tasas de interés más bajas porque representan menos aventura para el prestamista. Asimilar precisamente lo que promete y lo que puede perder es importante ayer de obtener un préstamo resguardado.

¿Qué es un préstamo asegurado?

Los préstamos asegurados son productos de deuda respaldados por un activo que posee. Cuando solicite un préstamo resguardado, el prestamista necesitará aprender cuáles de sus activos planea usar como señal.

Puede prometer su automóvil, hogar u otro activo como señal para un préstamo resguardado, y el prestamista colocará un arbitrio sobre ese activo hasta que se reembolse el préstamo. Si incumplirá, el prestamista puede exigir y entregar la señal para recuperar la pérdida.

La mayoría de los préstamos garantizados son préstamos a plazos, lo que significa que recibe todos sus fondos a la vez y realiza pagos mensuales iguales hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Las tasas de interés suelen ser fijas, y los términos de reembolso pueden ser tan cortos como un año para un préstamo personal seguro o hasta 30 primaveras para una hipoteca.

¿Cómo funciona un préstamo asegurado?

El proceso de solicitar un préstamo resguardado variará según el tipo de préstamo resguardado que necesite. Los préstamos para el hogar son los más involucrados, lo que requiere una inmersión más profunda en su empleo, activos, historial de crédito y el valía de la casa que está comprando o refinanciando.

Los préstamos para automóviles, botes y vehículos recreativos requieren menos papeleo, y a menudo se pueden aprobar relativamente rápido. Los préstamos personales asegurados funcionan de forma similar a los préstamos de vehículos y requieren que pruebe el valía y el historial de propiedad del activo que está utilizando como señal para el préstamo.

Durante el proceso de solicitud, el prestamista verifica su puntaje de crédito y estima el valía de su señal para determinar si califica. Ayer de expedir una solicitud de préstamo completa, algunos prestamistas le permitirán precalificar un préstamo para revisar las tasas sin dañar su crédito.

Tipos de préstamos asegurados

Es posible que pueda obtener un préstamo asegurado utilizando cualquier activo con un valía suficiente y verificable que pueda demostrar que posee, suponiendo que cumpla con los requisitos de elegibilidad del prestamista. La mayoría de los préstamos asegurados entran en estas categorías:

• Hipotecas: Con una hipoteca, coloca su hogar o propiedad como señal para el financiamiento. Si no paga según lo prometido, un prestamista puede arrostrar su hogar para satisfacer la deuda.
• Estría de crédito de hacienda doméstico: Una semirrecta de crédito de hacienda doméstica (HELOC) le permite pedir prestada una parte del hacienda de su hogar con una semirrecta de crédito girante que funciona como una maleable de crédito. Como una hipoteca, un HELOC requiere que coloque su casa como señal.
• Préstamo de hacienda domiciliario: Al igual que un Heloc, un préstamo de hacienda doméstico utiliza el patrimonio de su hogar como señal. Tiene los mismos riesgos, pero la principal diferencia es cómo recibe sus fondos. Los préstamos de hacienda doméstico se financian como una suma entero.
• Préstamos para automóviles: Al tomar un préstamo para retribuir un automóvil o cualquier otro transporte, su transporte se usa como señal. Si no realiza los pagos a tiempo y en su totalidad, podría ser recuperado.
• 401 (k) préstamo: Si tiene cuartos adquirido en una cuenta de retiro a través de su empleador, puede ser elegible para pedir prestado contra parte de su valía con un préstamo 401 (k).
• Préstamo para la tierra: Se utiliza un préstamo terráqueo para financiar la importación de tierras. Este tipo de préstamo utiliza la tierra en sí como señal.
• Préstamo comercial: Se puede utilizar un préstamo comercial seguro para comprar equipos, retribuir salarios o volver en proyectos comerciales. Hay muchos activos que puede usar como señal, incluido el inventario, el equipo o su tierra o edificio.

Tipos comunes de colaterales

Lo que usa como señal probablemente dependerá de si su préstamo es para uso personal o comercial. Algunos ejemplos de colaterales incluyen:

• Intereses raíces, incluida la equidad en su hogar
• Cuentas en efectivo
• Autos, barcos, vehículos recreativos u otros vehículos
• Maquinaria y equipo
• Inversiones
• Pólizas de seguro
• Títulos y coleccionables

Pros y contras de préstamos asegurados

Los préstamos asegurados ofrecen muchas ventajas, como tasas de interés potencialmente más bajas, pero asimismo tienen algunos riesgos.

Pros

• Puede ser más hacedero de obtener con un puntaje de crédito más bajo
• Potencial para obtener un maduro monto del préstamo
• Tasas promedio más bajas que los préstamos no garantizados

Contras

• Peligro de perder su activo si no le pide préstamo
• El valía de su señal determina el monto del préstamo
• El proceso de solicitud puede ser más abundante para préstamos asegurados

Préstamos asegurados frente a préstamos no garantizados

Si está tratando de lanzarse entre un préstamo asegurado o no resguardado, es útil comprender cómo funciona cada uno. Nominar uno u otro a menudo se reduce a cuánto necesita pedir prestado, para qué necesita el cuartos, qué tan rápido lo necesita y si cumple con los requisitos de calificación.

Beneficios de préstamos asegurados

• Tasas y tarifas más bajas: Por lo normal, encontrará tasas más bajas en préstamos garantizados porque son menos riesgosos que los préstamos no garantizados. Para los prestatarios con mal crédito, las tasas de préstamo de mal crédito no resguardado pueden ser hasta el 36 por ciento.
• Cantos de préstamo más grandes: Correcto a que los préstamos asegurados están vinculados al valía del activo que presenta como señal, los prestamistas a menudo le permiten pedir prestados cantidades de préstamos mayores. Los prestamistas no garantizados generalmente limitan los préstamos a $ 50,000 o menos.
• Términos de reembolso más largos: Con un préstamo hipotecario seguro, puede extender su suscripción por hasta 30 primaveras. Los términos generalmente se limitan a uno a siete primaveras con un préstamo no resguardado.

Beneficios de préstamos no garantizados

• Fondos disponibles más rápido: Los préstamos no garantizados se pueden financiar rápidamente, a menudo en tan solo un día hábil a posteriori de la aprobación, por lo que es una buena opción si necesita fondos rápidamente. Algunos préstamos asegurados, como las hipotecas, pueden tardar hasta seis semanas en financiar.
• No se requiere señal: Si prefiere no arriesgarse a perder su automóvil, hogar u otro activo oportuno al incumplimiento, un préstamo no resguardado es una mejor opción. Sin secuestro, todavía hay consecuencias para incumplir un préstamo no resguardado.
• Más flexibilidad: Los fondos de préstamos personales no garantizados se pueden utilizar para casi cualquier propósito permitido, desde la consolidación de la deuda hasta los gastos de emergencia. No hay señal para aprobar, por lo que los fondos son suyos para usar según sea necesario.

Préstamos asegurados y predeterminado

Si incumplirá un préstamo resguardado, el prestamista puede comenzar el proceso de recuperación del activo adjunto al préstamo. Puede arrostrar varios meses, y el prestamista puede ofrecer varias opciones para ayudarlo si tiene problemas financieros.

Si pierde un activo oportuno a la recuperación o ejecución hipotecaria, aún puede obtener cuartos con la deuda si el activo repossado no se vende lo suficiente para cubrir el monto de su préstamo. Dependiendo de su estado, un prestamista puede demandarlo en la corte por una sentencia de deficiencia, creando un registro notorio que permanece en su mensaje de crédito durante siete primaveras.

Sin secuestro, donado que a menudo lleva más tiempo entregar una casa o un activo comercial, es posible que tenga más tiempo para ponerse al día con los pagos y evitar perder la señal adjunta. Por ejemplo, podría tomar hasta un año para que un prestamista complete el proceso de ejecución hipotecaria.

Qué hacer si no puede retribuir un préstamo seguro

Si tiene dificultades para retribuir un préstamo resguardado, hay algunos pasos que puede tomar.

• Póngase en contacto con el prestamista: Póngase en contacto con su prestamista para discutir sus opciones. El prestamista puede aceptar modificar los términos de su préstamo, incluido un nuevo software de pagos, un nuevo plazo de reembolso o detener temporalmente los pagos a través del aplazamiento del préstamo.
• Despabilarse ayuda financiera: Puede comunicarse con un guía suficiente por el Sección de Vivienda y Ampliación Urbano de EE. UU. O una agencia de asesoramiento de crédito al consumidor certificada por la Fundación Franquista para el Asesoramiento Crédito (NFCC) o la Asociación de Asesoramiento Financiero de América (FCAA).
• Priorice sus facturas: Siempre concéntrese en retribuir deudas garantizadas que puedan afectar sus deposición básicas. Por ejemplo, si debe nominar entre hacer pagos con maleable de crédito y automóvil, elija el suscripción del automóvil.

Final

Un préstamo resguardado puede ser una opción de financiamiento rentable si importación un activo de stop valía, como un automóvil o un hogar. Sin secuestro, ayer de solicitar uno, pese los profesionales con los contras.

Un préstamo no resguardado puede ser una mejor opción si no desea arriesgarse a perder la señal, mientras que un préstamo resguardado puede venir con mejores tasas. Independientemente de su atrevimiento, compare las tarifas y los términos de varios prestamistas para obtener el mejor trato para su situación financiera.