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Los CD negociados son certificados de depósito que operación a través de una empresa de corretaje, en ocasión de directamente desde un asiento. Si perfectamente funcionan de forma similar a los CD bancarios tradicionales, que ofrece una tasa de interés fija para un término establecido, los CD negociados proporcionan algunas ventajas únicas, incluidos rendimientos potencialmente más altos, opciones a derrochador plazo y la capacidad de venderse en el mercado secundario antiguamente del vencimiento.

Para los inversores que desean diversificar su cartera de renta fija o maximizar la cobertura de seguro FDIC en múltiples bancos, los CD negociados son una buena opción a considerar. Sin retención, igualmente vienen con riesgos distintos que difieren de los CD bancarios unificado.

CDS negociados de un vistazo

Los CD negociados son inversiones de depósito de tiempo que pagan una tasa de interés fija durante un período específico. A diferencia de los CD tradicionales, que se compran directamente de instituciones financieras, los CD negociados se compran y venden a través de intermediarios, generalmente empresas de corretaje, que ofrecen CD de múltiples bancos en una sola plataforma.

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Cómo funcionan los CD negociados

Las empresas de corretaje compran grandes cantidades de CD directamente de los bancos, luego los dividen en cantidades más pequeñas para sus clientes. El corredor actúa como intermediario entre el inversor y el asiento emisor, facilitando la operación y proporcionando una plataforma para cuidar la inversión.

Cuando operación un CD dependencia, su hacienda todavía se deposita en el asiento emisor, pero la relación de su cuenta es con la firma de corretaje. Los pagos de intereses generalmente van a su cuenta de corretaje en ocasión de agravarse en el interior del CD en sí.

Una de las ventajas más significativas de los CD negociados es el mercado secundario. Si necesita ataque a sus fondos antiguamente de que el CD madure, puede venderlo en el mercado secundario en ocasión de retribuir una multa de retiro temprano. Sin retención, el valía de mercado de su CD puede ser último que su inversión flamante, especialmente si las tasas de interés han aumentado desde su operación.

Pros y contras de CDS negociados

Ventajas de los CD negociados

• Tasas potenciales más altas: Los CD negociados a veces ofrecen tasas de interés más competitivas que las disponibles directamente de los bancos, particularmente para CD a derrochador plazo (3-5 abriles). A partir de mayo de 2025, las tasas de CD más altas varían de 4.25% a 4.65% APY, con términos más largos que generalmente obtienen rendimientos más altos.
• Acercamiento a múltiples bancos: A través de una sola cuenta de corretaje, puede comprar CD de docenas o incluso cientos de bancos diferentes. Esto le ahorra la molestia de rajar cuentas en múltiples instituciones financieras para comparar y conseguir a las mejores tarifas.
• Seguro FDIC ampliado: La FDIC proporciona un seguro de hasta $ 250,000 por depositante, por asiento. Al usar CD negociados de múltiples bancos, puede expandir efectivamente su cobertura mucho más allá de este remate. Por ejemplo, $ 1 millón se extendió entre CD de cinco bancos diferentes se aseguraría totalmente de la FDIC a través de una sola cuenta de corretaje.
• Solvencia del mercado secundario: A diferencia de los CD tradicionales que encierran su hacienda hasta el vencimiento, los CD negociados se pueden traicionar en el mercado secundario si necesita ataque a sus fondos. Si perfectamente puede contraponer una pérdida dependiendo de las tasas de interés actuales, evita las sanciones de retiro temprano fijos típicos de los CD bancarios.
• Opciones de término extendido: Los CD negociados a menudo ofrecen longitudes de plazo más variadas que los CD bancarios, que van desde tan corto como un mes hasta 20 abriles. Esto proporciona una veterano flexibilidad para crear escaleras de CD y coincidir las inversiones con objetivos financieros específicos.

Desventajas de los CD negociados

• Tarifas del corredor: Si perfectamente la operación de CD transmitidos con un nuevo tema a menudo no tiene comisiones, la saldo de CD en el mercado secundario generalmente incurre en tarifas de transacción. Por ejemplo, Charles Schwab cobra $ 1 por $ 1,000 en valía de CD (con un imperceptible de $ 10 y $ 250 mayor) para las transacciones de mercado secundario.
• Peligro de valía de mercado: Si necesita traicionar un CD dependencia antiguamente del vencimiento, puede tomar menos de su inversión principal, especialmente si las tasas de interés han aumentado desde que lo compró. A diferencia de los CD bancarios con sanciones fijas de retiro temprano, su potencial de pérdida con CD negociados puede variar según las condiciones del mercado.
• Características llamables: Algunos CD negociados vienen con disposiciones de “llamamiento” que permiten que el asiento emisor los canjee antiguamente del vencimiento, generalmente cuando caen las tasas de interés. Si se flama a su CD, recibirá su principal interés acumulado, pero perderá la tasa de interés más ingreso por el término restante.
• Complejidad: Los CD negociados requieren más conocimiento para navegar que los CD bancarios tradicionales. Deberá comprender conceptos como los precios del mercado secundario, las disposiciones de llamadas y cómo los cambios en la tasa de interés afectan el valía del CD.

Obtenga más información sobre cómo se dilación que las tasas de CD cambien en 2025.

¿Quién debería considerar los CD negociados?

Los CD negociados generalmente atraen a:

• Inversores con grandes posiciones de efectivo quienes necesitan distribuir hacienda en múltiples bancos para obtener un seguro completo de la FDIC.
• Inversores más experimentados quienes entienden los riesgos del mercado secundario y los impactos de la tasa de interés.
• Aquellos que buscan CD a derrochador plazo Más allá de lo que ofrecen los bancos tradicionales.
• Inversores que ya tienen cuentas de corretaje y quiere consolidar sus inversiones.
• Savores de escalera de CD que buscan una amplia serie de fechas de masculinidad.

Los CD negociados generalmente requieren inversiones mínimas de $ 1,000, lo que los hace menos accesibles para los ahorradores iniciales o aquellos con fondos limitados. Son mejores para las personas que tienen al menos varios miles de dólares para trastornar y una buena comprensión de las reglas de ingresos fijos.

Cómo comprar CDs negociados

La operación de CD negociados implica algunos pasos esencia:

1. Broa una cuenta de corretaje con una empresa que ofrece CD negociados, como Charles Schwab, Vanguard o Fidelity.
2. Financiar su cuenta con al menos la inversión mínima requerida (generalmente $ 1,000).
3. Investigación CDS apto A través de la plataforma de corretaje, comparando tarifas, términos y emisores.
4. Seleccione sus CD preferidos Basado en sus objetivos financieros y fechas de vencimiento deseadas.
5. Haga su pedido a través de la plataforma de negociación de la corredora.
6. Monitoree sus inversiones a través de los estados de cuenta de su cuenta de corretaje.

Estas son algunas de las casas de bolsa financieras más grandes que ofrecen CD negociados:

Charles Schwab

Charles Schwab es una compañía de servicios financieros que proporciona cuentas de corretaje y ofrece una amplia serie de opciones de CD.

Los CD de nuevo tema de Schwab se pueden comprar sin comisiones con tan solo $ 1,000. Para las operaciones en andana en el mercado secundario, Schwab cobra una tarifa de transacción de $ 1 por cada CD de $ 1,000, con un imperceptible de $ 10 y un mayor de $ 250. Se aplica un cargo por servicio por comercio de $ 25 a las transacciones asistidas por corredores.

Vanguardia

Vanguard, una de las compañías de inversión más grandes del mundo, igualmente ofrece una serie de opciones de CD a través de su red de distribuidores para CD transmitidos. Hay un imperceptible de $ 1,000 para sus compras de CD con términos que van desde un mes a 20 abriles. Vanguard no cobra una comisión por CD de nuevo tema, pero sí cobra una tarifa de $ 1 por $ 1,000 (con un mayor de $ 250) por CDS vendidos en el mercado secundario.

Fidelidad

Fidelity ofrece CD negociados con tarifas competitivas y una plataforma claro de usar. Se pueden comprar CD de nuevo tema con un imperceptible de $ 1,000, y algunos CD fracciales están disponibles con mínimos tan bajos como $ 100. Para las transacciones secundarias del mercado, Fidelity cobra una tarifa de negociación similar a otros corredores de bolsa importantes.

Tasas de CD negociadas

A partir de mayo de 2025, las tasas de CD negociadas en las tres casas de bolsa principales enumeradas anteriormente, generalmente caen en estos rangos:

• A corto plazo (3-6 meses): 4.25% -4.40% APY
• A medio de período (1-2 abriles): 4.40% -4.60% APY
• A derrochador plazo (3-5 abriles): 4.50% -4.65% APY

Cuando desee considerar otras opciones

Aquí hay algunas situaciones en las que un CD bancario podría ser mejor:

• Desea hacerse cargo menos peligro. Correcto a que los CD negociados se pueden comprar y traicionar en el mercado secundario o retornar a citar antiguamente de su plazo de vencimiento, son inversiones más riesgosas que los CD bancarios.
• Quieres menos complejidad. Comprar un CD dependencia requiere un poco más de investigación y trabajo que trastornar en un CD de un asiento conocido. Encima, cerrar un CD dependencia temprano es más complicado que con un asiento tradicional.
• Entregar en el mercado secundario es demasiado arriesgado para su situación financiera presente. La única forma de sacar hacienda de un CD dependencia es venderlo. Si cree que necesitará ataque a fondos sin el peligro de traicionar un CD por menos, es posible que desee considerar una cuenta de capital de no penalización, neto, CD o de suspensión interés.

Explore las opciones más allá de los CD en la Supervisión de Bankrate para cuentas de capital de suspensión rendimiento.

Final

Los CD negociados funcionan de forma similar a otros tipos de CD, pero se mantienen en una cuenta de corretaje y se pueden negociar como bonos. Considere un CD dependencia si está buscando más solvencia, desea más opciones a plazo o tarifas más altas, o necesita expandir el seguro FDIC.

Si está buscando un CD que venga con un peligro imperceptible, compare las opciones de CD tradicionales para encontrar la mejor tarifa y un término que se adapte a sus micción.

Preguntas frecuentes sobre CD negociados