Se puede activar una tarifa de sobregiro cuando una transacción, retiro o transferencia hace que el saldo de su cuenta se vuelva pesimista. Todavía se puede cobrar si su cuenta ya es negativa cuando se debita una transacción.

No todos los bancos cobran tarifas de sobregiro, pero pueden ser costosos para los clientes que los enfrentan.

¿Qué es una tarifa de sobregiro?

Una tarifa de sobregiro es un cargo de su faja cuando retira más pasta de su cuenta que el monto que tiene.

El sobregiro de su cuenta significa que el faja puede prestar su pasta para cubrir el compra total. Usted es responsable de avalar esa cantidad, así como una tarifa de sobregiro, que a veces puede ser incluso más que el cantidad sobregirada.

Las tarifas de sobregiro pueden ser un compra significativo e innecesario, particularmente si tiene que pagarlas a menudo. Sin retención, hay acciones fáciles que puede tomar para evitarlos y formas en que puede negociar para que se renunciaran.

En los últimos primaveras, varios bancos han Tarifas de sobregiro bajadas o eliminadas en respuesta a la maduro presión de los reguladores federales y los defensores del consumidor. No hay una sola guisa en que los bancos e instituciones financieras cobren tarifas de sobregiro, lo que significa que algunos bancos podrían ser más estrictos al implementar una política, mientras que otros tienen un enfoque más relajado.

Tarifa de sobregiro: un ejemplo

Supongamos que tiene $ 50 en su cuenta, pero necesita $ 75 para avalar un compra inmediato, como la reparación de un automóvil. Usted es $ 25 corto, pero el faja le presta esos $ 25 y el plazo se despeja. Ahora, digamos que el faja cobra una tarifa de sobregiro de $ 30. Esa tarifa de $ 30, más el sobregiro de $ 25, lo dejaría con un saldo de cuenta de -$ 55.

Si su faja cubre sobregiros, puede permitir que se produzca un retiro o débito, incluso si no tiene fondos suficientes en la cuenta. De lo contrario, puede cobrarle una tarifa de sobregiro. Su saldo se sumergirá por debajo de cero, y tendrá un saldo pesimista que representa la cantidad que ahora debe al faja.

¿Cuánto cuesta una tarifa de sobregiro?

Las tarifas de sobregiro promedian $ 27.08 por transacción de sobregiro a partir de 2024, según la última cuenta corriente de Bankrate y una averiguación de tarifas de cajeros automáticos. Esto es superior a $ 26.61 en 2023, y se produce a posteriori de dos primaveras consecutivos de disminución.

Aquellos que están más desfavorecidos financieramente son más vulnerables a incurrir en tarifas de sobregiro. Según un 2023 Noticia de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)Al 34 por ciento de los hogares que ganaban menos de $ 65,000 se les cobró un sobregiro o Tarifa de fondos no alimenticios (NSF) En el año previo, en comparación con solo el 10 por ciento de los hogares ganan más de $ 175,000.

La tarifa exacta cobrada por un El sobregiro varía por faja, pero aquí están las tarifas de algunas instituciones financieras populares:

*No hay tarifa de sobregiro si, al final del día hábil, está sobregirado por $ 50 o menos. Adicionalmente, no hay tarifa de sobregiro para transacciones que cuestan $ 5 o menos.

Cómo evitar las tarifas de sobregiro

A pesar de sus inconvenientes, las tarifas de sobregiro a menudo son evitables cuando toma algunas precauciones básicas.

1. Opta fuera de sobregiros automáticos

Si correctamente los sobregiros pueden ayudarlo a evitar situaciones vergonzosas en la caja registradora, no tiene que aceptar el servicio. Cuando abre una nueva cuenta, parte del papeleo que complete pregunta si desea explotar este servicio.

Si opta por no obtener la cobertura de sobregiro, su faja no lo cubrirá si sobredruye su cuenta y devolverá los pagos que no pueda hacer no remunerados, pero no se le cobrará la tarifa de sobregiro.

2. Use una cuenta que no le cobre

Hacienda One, Ally Bank y Cooperativa de crédito Alliant son solo algunas de las instituciones financieras que dejaron de cobrar tarifas de sobregiro en sus cuentas. Siempre puedes considerar Cambiar a un nuevo faja Eso no cobra tarifas de sobregiro (o las ha limitado) para atesorar más pasta a desprendido plazo. Los bancos en ruta generalmente no cobran sobre el sobregiro o las tarifas de NSF.

3. Regístrese en alertas bancarias

Una forma simple de ayudar a evitar sobregiros inesperados y atesorar tarifas es establecer un alerta de cuenta bancaria Para notificarle cuando el saldo de su cuenta caiga por debajo de una cierta cantidad.

Por ejemplo, puede configurar notificaciones automáticas cada vez que el saldo de su cuenta caiga a $ 250; Entonces sabrá tener cuidado al utilizarse no más que ese saldo hasta que haya depositado pasta adicional en la cuenta.

4. Protección contra sobregiro

Puede sonar similar a los sobregiros automáticos, pero protección contra sobregiro es diferente en que su faja cubre cualquier sobregiro en su nombre al prestarle automáticamente el pasta y realizar el plazo. Con la protección contra sobregiro, el faja transferirá pasta de otra cuenta vinculada para cubrir una cantidad sobregirada.

Tenga en cuenta que la cuenta vinculada generalmente tiene que estar con la misma institución. Sin retención, algunos bancos aún cobrarán una tarifa por usar protección contra sobregiro.

5. Mantenga un firmeza de cojín

Intente perdurar un poco de pasta extra en su cuenta para cubrir los cargos olvidados o inesperados.

“Un error que los consumidores a menudo cometen en esta dominio se olvidan de transacciones recurrentes como suscripciones o pagos mensuales automáticos”, dice la experta en deuda Jackie Beck. “Una forma de evitar las tarifas de sobregiro es comprobar de perdurar un cojín en su cuenta de cheques Más allá de lo que normalmente gastas cada mes “.

Cómo hacer que los bancos renunciaran a una tarifa de sobregiro

Si se le cobra una tarifa de sobregiro, eso no siempre significa que esté atascado pagándolo. No está de más negociar para tratar de reembolsar la tarifa. Aquí hay un par de pasos que puede probar.

Gritar al faja

No hay señal de que funcione, pero siempre puede pulsar al faja y pedir cortésmente que se elimine el cargo de su cuenta. “Si es su primer delito, su faja a menudo trabajará con usted”, dice Chris Abrams, fundador de Abrams Insurance Solutions.

Sus probabilidades de éxito aumentarán si con poca frecuencia sobrevolea su cuenta, permanece educado y es un buen cliente bancario. Sin retención, no esperes un sí acomodaticio. Esté preparado para explicar por qué el faja debe renunciar a la tarifa por usted.

Prueba una aplicación

Todavía puede usar una aplicación que le notifique las tarifas bancarias que se le ha cobrado. Un ejemplo es la aplicación Cushion, que tiene una sección de “tarifas bancarias” que enumera las tarifas tardías, las tarifas de cajeros automáticos y las tarifas de sobregiro que ha sido evaluado. Puede designar comunicarse directamente con el faja para negociar una reversión.

Final

Las tarifas de sobregiro pueden ocurrir cuando una transacción le da un firmeza pesimista. Es posible evitar estas tarifas en ciertos bancos, ya sea que simplemente opte por no obtener sobregiros automáticos, use una cuenta que no le cobre una tarifa de sobregiro o se registre para alertas de sobregiro. Todavía ayuda a perdurar una cantidad adicional de efectivo en su cuenta para amortiguarlo de un compra inesperado que podría desencadenar un sobregiro.