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Un rama 3/1 es un tipo de hipoteca de tasa ajustable que comienza con una tasa de interés fija y luego cambia a una tasa variable posteriormente de tres primaveras.
Por lo militar, hay límites sobre cuán entrada puede aumentar su tasa durante cada ajuste de tarifas y para la vida útil del préstamo.
Un rama 3/1 generalmente viene con una tasa más disminución en comparación con una hipoteca de tasa fija para comenzar.
¿Qué es un rama 3/1?
Una hipoteca de tasa ajustable 3/1 (ARM) es un tipo de préstamo hipotecario que tiene una tasa de interés fija para un período introductorio, luego una tasa variable una vez que finaliza el período de inclusión.
Estos préstamos generalmente tienen un plazo de 30 primaveras. La tasa de interés se fija durante tres primaveras, luego se ajusta anualmente durante los siguientes 27 primaveras.
¿Qué es un rama 3/6?
Asimismo puede ver la opción para una hipoteca de tasa ajustable 3/6. Un rama de 3/6 ofrece tres primaveras de una tasa de interés fija. A posteriori de eso, la tasa se ajusta cada seis meses.
¿Cómo funciona una hipoteca de tasa ajustable de 3 primaveras?
Durante los primeros tres primaveras, el rama 3/1 funciona como cualquiera hipoteca de tasa fija: Harás pagos mensuales establecidos.
Una vez que ese período de tres primaveras ha aumentado, su tasa se ajusta anualmente. El prestamista puede ajustarlo en torno a en lo alto o en torno a debajo en función del rendimiento del índice vinculado a su hipoteca, más un ganancia establecido por el prestamista.
Algunos índices que usan los prestamistas para el precio de las armas incluyen el rendimiento de las facturas del Fortuna de 1 año, el Costo del Distrito del Distrito del Índice de Fondos (COFI) y la tasa de financiación nocturna (SOFR) garantizada. Si, por ejemplo, los rendimientos de la nota del Fortuna aumentan, su prestamista aumentará su tasa de rama. Como resultado, su plazo mensual aumentará.
Gracias a Dios, los brazos generalmente vienen con tapas de ajuste. Estos limitan cuánto puede cambiar su prestamista su tasa de interés, generalmente tanto en cada intervalo de ajuste como durante la vida útil de su préstamo.
Términos del rama para asimilar
- Período introductorio
Este es el período de tiempo ayer de que la tasa de interés comience a ajustarse. Con un rama 3/1, el período introductorio es de tres primaveras.
- Tasa introductoria/teaser
Esta es la tasa fija que pagará durante el período introductorio de tres primaveras. El beneficio principal de este tipo de préstamo es que las tasas de 3/1 ARM son típicamente más bajas que las tasas hipotecarias fijas comparables.
- Intervalos de ajuste
Así es con la que su prestamista cambia la tasa. Con un rama 3/1, eso es cada año. Con un rama de 3/6, eso es cada seis meses.
- Tapa de ajuste auténtico
Esto limita cuánto su prestamista puede cambiar su tasa en el primer ajuste. Algunos brazos permiten un cambio de velocidad anciano en el primer ajuste que en los primaveras posteriores.
- Tasa de tasa periódica
Esto limita cuánto su prestamista puede cambiar su tasa en cada intervalo de ajuste consecuente.
- Cachucha de por vida
Esto presenta un techo que limita cuánto puede ajustar su tasa a su prestamista durante la vida útil de su préstamo. Esencialmente, le indica la tasa máxima que puede faltar satisfacer si mantiene el rama 3/1 para el plazo de préstamo completo.
Cuándo considerar un préstamo de ARM 3/1
Puede tener sentido considerar un rama 3/1 en varias situaciones, incluso cuándo:
- Desea ingresar a una casa ahora a una tasa de interés más disminución, pero tiene planes de mudarse en el futuro cercano.
- Usted planea refinanciar a un nuevo préstamo ayer de que finalice el período de inclusión de disminución tasa.
- Anticipa un cierto tablas que requeriría mudarse pronto, como su empresa que planea reubicarlo en unos primaveras.
Al considerar un rama 3/1, hay pros y desventajas a tener en cuenta, como:
Pros de 3/1 brazos
- Descenso tasa de interés al principio: El beneficio principal de este tipo de préstamo es que las tasas de 3/1 del rama son típicamente más bajas que las hipotecas fijas de 30 primaveras habitual, al menos para los primeros tres primaveras.
- Al principio el plazo de la hipoteca inferior: Correcto a que la tasa es más disminución, el plazo mensual de su hipoteca es beocio. Esto podría ayudarlo a satisfacer más casa.
- Potencial de disminución de la tasa: Existe cierta posibilidad de que su tasa pueda ajustarse en torno a debajo. Sin retención, tenga en cuenta que esto es raro.
Contras de 3/1 brazos
- Ingreso probabilidad de aumentos de tarifas: Históricamente, los índices vinculados a hipotecas de tasa ajustable han aumentado. Si elige este tipo de hipoteca, debe estar preparado para su tasa de interés y, en consecuencia, su plazo mensual, para aumentar posteriormente de su período de inclusión.
- Potencial de dificultades financieras: Si su tarifa aumenta, puede dificultar el plazo de su hipoteca.
Cómo se comparan los brazos 3/1 con otros tipos de préstamos
Una hipoteca de tasa ajustable de 3 primaveras funciona mucho como cualquier otro rama. La principal diferencia con estos préstamos es la duración del período introductorio, durante el cual la tasa de interés permanece fija.
Algunos otros brazos comunes incluyen:
- 5/1 rama o 5/6 rama: La tasa permanece fija durante cinco primaveras, luego se ajusta anualmente o cada seis meses por el resto del préstamo.
- 7/1 rama o 7/6 rama: La tasa permanece fija durante siete primaveras, luego se ajusta anualmente o cada seis meses por el resto del préstamo.
- 10/1 rama O rama 10/6: La tasa permanece fija durante 10 primaveras, luego se ajusta anualmente o cada seis meses por el resto del préstamo.
En militar, cuanto más tiempo sea el período introductorio, anciano será la tasa de interés durante esa ventana. Por ejemplo, un rama 3/1 probablemente vendrá con una tasa introductoria más disminución que un rama de 7/1.
3/1 de hipoteca de tasa ajustable frente a hipoteca de tasa fija
En contraste con un rama 3/1, un hipoteca de tasa fija Mantiene la misma tasa de interés para la vida útil del préstamo. Si elige una hipoteca de tasa fija de 30 primaveras, por ejemplo, su tasa de interés no cambiará por esos 30 primaveras.
La mayoría de los prestatarios toman hipotecas de tasa fija porque los pagos mensuales a menudo terminan más bajos con el tiempo en comparación con un rama, y la tasa fija hace que sea mucho más realizable de presupuestar. Con una hipoteca de tasa ajustable de 3 primaveras, puede pasar su inicio si su tarifa se ajusta demasiado.
