¿Qué es una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria?

Una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria es el proceso justo en el que el título de una casa (la escritura) se transfiere del propietario a su prestamista hipotecario para preparar (en oportunidad de) ejecución hipotecaria.

La escritura en oportunidad es el documento justo firmado por el propietario de la vivienda para completar la transferencia, dice Jackie Boies, directora senior de servicios de vivienda de Money Management International, una ordenamiento sin fines de interés de asesoramiento de deuda con sede en Stafford, Texas.

¿Cómo funciona una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria?

Si no puede avalar su Pagos mensuales de la hipoteca Y tenga poca equidad en su hogar, puede solicitar una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria de su prestamista. Si el prestamista está de acuerdo, firmará su hogar y el prestamista intentará venderlo.

Tal vez se pregunte: ¿le debe pasta a posteriori de una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria? La respuesta es tal vez. A posteriori de la transferencia, ya no está obligado a avalar el cuota mensual de la hipoteca. Dependiendo del acuerdo que capacidad con su prestamista, es posible que no tenga que avalar el saldo restante conveniente a la hipoteca. Si ese es el caso, será descocado de su deuda hipotecaria. Una vez que se complete la escritura en oportunidad, su prestamista intentará traicionar la casa para avalar la deuda restante.

Ejecución hipotecaria vs. escritura en oportunidad

Una ejecución hipotecaria y una escritura en oportunidad tienen una cosa principal en popular: en cualquier situación, el prestamista toma la propiedad total de una propiedad de un propietario que no ha realizado sus pagos hipotecarios. Pero incluso hay varias diferencias entre los dos, que incluyen:

Escritura en oportunidad

• Acuerdo mutuo entre un propietario y su prestamista
• A cambio de devolver la propiedad al prestamista, las obligaciones financieras mensuales del propietario terminan, y si se maneja adecuadamente, su deuda hipotecaria se cancela.
• Puede permanecer en un noticia de crédito durante siete abriles, pero hace menos daño que una ejecución hipotecaria

Inteligencia hipotecario

• Arreglo involuntario donde el prestamista recupera la propiedad del propietario
• El prestamista puede tomar medidas para recuperar cualquier pasta adeudado, lo que incluso podría someterse de si usted se declaró en decadencia personal antaño de la ejecución hipotecaria
• Puede permanecer en un noticia de crédito durante siete abriles y es más perjudicial para el crédito

Una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria es generalmente un paso de postrer resorte cedido por un propietario para evitar una ejecución hipotecaria, dice Alesia Parker, administrador de sucursal de Silverton Mortgage, un prestamista residencial con sede en Atlanta. En una ejecución hipotecaria, el costado podría demandar al propietario por cualquier monto que no pudiera recuperar si la casa se vende por menos de lo que se debe en la hipoteca, conocido como un motivo de deficiencia.

Pros y contras de una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria

Pros

• Es probable que tenga un impacto beocio en su puntaje de crédito: Los propietarios de viviendas que han cansado todas sus opciones pueden encontrar una escritura en oportunidad de ser una alternativa más oportuno porque el impacto en su crédito es generalmente menos dañino que una ejecución hipotecaria.
• Puede hacer posible comprar una casa antaño: Los prestatarios que hayan completado una escritura en oportunidad deben esperar hasta cuatro abriles antaño de solicitar un nuevo préstamo hipotecario. Si tiene una ejecución hipotecaria en su registro, el período de aplazamiento es Hasta siete abriles.
• Hay menos vergüenza pública: Su hogar no se enumerará como se ve ejecutada para que los vecinos lo vean.

Contras

• Entregue su casa antaño: No tendrá ningún control sobre el momento de la traspaso de su hogar, y muchos propietarios luchan por entregar el hogar en el que ponen tanto esfuerzo para comprar y amparar.
• No se puede seguir opcional opciones de alivio de la hipoteca: Los propietarios generalmente pueden perder varios pagos antaño de la ejecución hipotecariatípicamente en torno a de tres, Antaño de que comiencen los procedimientos, dándole tiempo para inquirir alternativas. Si elige seguir una escritura en oportunidad de una ejecución hipotecaria sin darse cuenta de que otras opciones están disponibles, como una modificación de préstamo, puede perder el potencial para rescatar su hogar.
• Pérdida de cualquier hacienda en la propiedad que pueda tener: Si entra en una escritura en oportunidad de una ejecución hipotecaria, pierde su derecho a cualquier hacienda, ingresos o inversiones asociadas con su hogar.

Alternativas para evitar la ejecución hipotecaria

Si ya ha perdido uno o más pagos, comuníquese con su prestamista y sea honesto sobre su situación financiera. Puede activo opciones para que los prestamistas de mitigación de pérdidas puedan ofrecerle a Evite la ejecución hipotecariaEstos incluyen:

• Modificación del préstamo: A modificación del préstamo es similar a un refinanciar y puede ayudarlo a subsistir atrapado en su hipoteca con pagos más asequibles, evitando la ejecución hipotecaria por completo. La modificación del préstamo reduce sus pagos mensuales, ya sea reduciendo la tasa de interés o extendiendo el plazo de la hipoteca.
• Traspaso corta: Similar a una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria, un traspaso corta es donde el propietario y su prestamista llegan a un acuerdo para que la casa se venda por menos del saldo adeudado en la hipoteca. El prestamista y el comprador deben establecer un precio de traspaso.

Lo que los prestatarios deben asimilar sobre la escritura en oportunidad de ejecuciones hipotecarias hoy

A veces, tomar una escritura en oportunidad es una opción deducción, pero depende de sus circunstancias específicas. Por ejemplo, si renuncia a su hogar voluntariamente, algunos prestamistas ofrecen protección de reubicación para ayudarlo a encontrar un nuevo oportunidad para conducirse. Encima, con una escritura en oportunidad, es más probable que se perdone el saldo de su hipoteca, lo que incluso lo ayudará a recuperarse. A veces, el prestamista incluso le dará “efectivo para las llaves” porque quiere un proceso de entrega suave y la propiedad de regreso en buenas condiciones.

“Una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria puede ayudarlo a evitar litigios”, dice Parker. “En universal, es una transacción mucho más tranquila que una ejecución hipotecaria, lo que significa que puede ayudar al propietario a evitar cierta vergüenza y algunos costos asociados con las ejecuciones hipotecarias. Además es posible que el propietario crédito se verá menos afectado en comparación con una ejecución hipotecaria completa “.

Cómo obtener una escritura en oportunidad de ejecución hipotecaria

No siempre es simple obtener una escritura en oportunidad de una ejecución hipotecaria, pero el proceso comienza con contactar a su administrador hipotecario. Debe encasillar para una escritura en oportunidad, por lo que deberá musitar con su administrador para comprender todas sus opciones de mitigación de pérdidas. Mantenga buenos registros escritos sobre con quién acento, su información de contacto y qué se dijo o acordó.

Algunos prestamistas hipotecarios no aceptarán una escritura en oportunidad de la condición de propiedad presente y si hay gravámenes fiscales o juicios al respecto por no avalar los impuestos a la propiedad. Los prestamistas son responsables de cualquier motivo o gravámenes fiscales, dice Boies, por lo que deben considerar el costo de liberar cualquier gravámenes como parte de la escritura en oportunidad de.

“El representante discutirá su situación financiera y verificará que no puede avalar su hipoteca, se necesita una opción de disposición y cuál de ellos es la mejor opción”, dice Boies. “Su administrador hipotecario no tiene que ofrecer una escritura en oportunidad de”.

Algunos de los factores determinantes se basan en los requisitos de Fannie Mae, Freddie Macel USDA o el VA (si el préstamo está resguardado por cualquiera de esas partes). Por ejemplo, Freddie Mac requiere que haya experimentado una dificultad elegible para encasillar. El valía de mercado presente de la casa incluso tiene un impacto en la valentía de su administrador.

Razones por las que un prestamista podría rebotar su escritura en oportunidad de

Si proporcionadamente una escritura en oportunidad puede ser una excelente opción para usted como prestatario, su administrador no necesita aceptar uno. Sus probabilidades de aprobación dependen de una variedad de condiciones, que incluyen:

• Su saldo de hipoteca presente
• Otros reclamos en la propiedad
• La cantidad de pagos que estás obsoleto
• El valía de la propiedad
• Condiciones locales del mercado inmobiliario

Si el prestamista cree que podría traicionar su propiedad rápidamente y recuperar su costo, podría estar de acuerdo. Si las casas se venden lentamente en su ámbito, es posible que el prestamista no quiera aceptar la responsabilidad del mantenimiento a posteriori de mudarse.

Razones por las que un prestamista podría aceptar su escritura en oportunidad de

Dicho todo esto, al comparar una ejecución hipotecaria contra escritura en oportunidad, la escritura en oportunidad puede ofrecerle al prestamista algunos beneficios. Específicamente, un prestamista puede ofrecerle esta opción para:

• Costos más bajos: los litigios durante la ejecución hipotecaria no son baratos para los prestamistas,
• La posibilidad de traicionar su casa en un mercado específico caliente
• Mejor condición de propiedad (ya que está entregando las llaves de buena apetito, es menos probable que desgaste el oportunidad)
• Un proceso más rápido que suceder por una ejecución hipotecaria

Preguntas frecuentes