
Nikola Stojadinovic/Getty Images.
Control de llavín
La SBA creó un software de osadía Comunidad de osadía Superioridad Empresas de préstamos para pequeñas empresas (CA SBLC) para proporcionar una alternativa permanente a la errata de préstamos tradicionales de pequeñas empresas accesibles en comunidades desatendidas
El software CA SBLC se sostén en un software piloto del mismo nombre, que se detuvo en octubre de 2023
El final período de solicitud para las licencias de CA SBLCS fue destapado a fines de 2024 y aún no se han emitido informativo sobre un período de solicitud de 2025
La privación de préstamos tradicionales de pequeñas empresas accesibles es innegable, especialmente en las comunidades desatendidas. Las firmas de 2024 empresas del Sistema de la Reserva Federal revelaron que el 56 por ciento de los empresarios blancos que solicitaron financiamiento estaban totalmente aprobados, mientras que menos del 35 por ciento de los solicitantes minoritarios estaban completamente aprobados.
La Empresa de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA) diseñó el préstamo de la superioridad de la comunidad (CA) para cerrar esta brecha. Pero este fue un software piloto que se detuvo el 31 de octubre de 2023. Para crear una alternativa permanente, la SBA estableció licencias para compañías de préstamos para pequeñas empresas de superioridad comunitaria (CA SBLC). Muchos de estos SBLC pasaron directamente del software piloto temporal, mientras que una camarilla adicional que no participó en el piloto aseguró esta osadía. Hoy, más de 140 instituciones de préstamos tienen licencias SBLC, posicionándolas para ayudar a las empresas en comunidades desatendidas.
Revisemos qué es una empresa de préstamos para pequeñas empresas de una superioridad comunitaria y cómo los prestamistas pueden participar en este software.
¿Qué es una empresa de préstamos para pequeñas empresas de SBA Community Advantage?
En 2023, la SBA optó por cambiar sus reglas, levantando la moratoria en SBLC e introduciendo la Comunidad Comunitaria Superioridad de Small Business Lending Company (CA SBLC). Un SBLC es un prestamista especializado ratificado por la SBA para regir préstamos SBA 7 (a) regulares con un enfoque en ayudar a las pequeñas empresas en los mercados desatendidos.
Los CA SBLC tienen como objetivo expandir el entrada al renta para las comunidades desatendidas, incluidas mujeres, minorías, veteranos y personas en áreas de bajos ingresos. Ciertos requisitos de préstamos limitan el entrada al financiamiento tradicional de pequeñas empresas, pero al centrarse solamente en el puntaje de crédito, el flujo de efectivo comercial y la fianza, estos prestamistas pueden aprobar préstamos para comunidades desatendidas a una tasa más suscripción.
Como parte del software permanente, la SBA aceptó una ronda de solicitudes para nuevos CA SBLC entre el 1 de junio de 2023 y el 31 de julio de 2023 y entre el 2 de septiembre de 2024 y el 20 de diciembre de 2024. La SBA no ha emitido información sobre ninguna ronda futura que esté abierta, aunque ese horario preliminar sugiere que puede desplegar una nueva ronda más delante en 2025.
Bankrate Insight
Los préstamos de la SBA proporcionan préstamos asequibles y de bajo interés a las empresas que generalmente carecen de entrada al financiamiento tradicional. La SBA respalda varios tipos de préstamos e incluye opciones para ayudar a las nuevas empresas, los prestatarios de mal crédito y los dueños de negocios que tradicionalmente carecían de entrada al renta.
SBA CA Small Business Lending Company vs. SBA Small Business Lending Company
Tanto las compañías de préstamos para pequeñas empresas SBLC y SBA (SBLC) apuntan a apoyar a las pequeñas empresas mediante los préstamos de la SBA, pero los dos prestamistas difieren cuando se prostitución de licencias.
Como SBLC de la SBA, el prestamista puede proporcionar entrada a las pequeñas empresas a préstamos de la SBA, específicamente 7 (a) préstamos. Las SBLC de SBA asimismo pueden proporcionar préstamos a los intermediarios que proporcionan micruroes de SBA, que son préstamos más pequeños por debajo de $ 50,000. Las solicitudes para la osadía SBLC de la SBA están cerradas, pero cuando se aprueba un prestamista para esta osadía, tienen el poder de realizar cantidades de préstamos más importantes porque utilizan garantías del gobierno en suscripción, lo que reduce los riesgos para los prestamistas y los costos para los prestatarios.
Una osadía CA SBLC está diseñada para prestamistas de superioridad comunitaria que se dirigen a empresas en comunidades desatendidas. Estos son prestamistas de CA que participaron en el software piloto de CA de modo temporal que otorga préstamos a la comunidad de la comunidad de la SBA, aquellos que se unieron cuando el software estaba haciendo la transición a su estado permanente coetáneo o los que solicitaron y fueron aprobados durante períodos de solicitud abiertos anteriores. Con esta osadía, tendrán autoridad permanente para otorgar préstamos regulares de 7 (a) de hasta $ 350,000 a pequeñas empresas en mercados desatendidos.
Bankrate Insight
Actualmente hay 141 CA SBLC con osadía. Para obtener una osadía SBLC de la SBA, tiene dos opciones: comprar una existente de un titular de la osadía coetáneo o solicitar una nueva osadía cuando la SBA abre el proceso de solicitud.
Cómo convertirse en una superioridad comunitaria de la SBA SBLC
Actualmente, la SBA no acepta nuevas solicitudes para CA SBLC. Las instituciones de préstamo interesadas en apuntalar este tipo de osadía deben observar la SBA para transmitir un aviso de una nueva ronda en el Registro Federal. Históricamente, esos avisos se han titulado “Proceso de solicitud de la empresa de préstamos para pequeñas empresas”.
Bankrate Insight
El noticia de sinopsis SBA 7 (A) y 504 proporciona datos anuales sobre las aprobaciones de préstamos de la SBA, incluido el préstamo de la superioridad de la comunidad. Hasta la vencimiento en 2025, los prestamistas de CA han ratificado 502 7 (a) préstamos por un monto total de $ 82,751,300, lo que lleva el tamaño promedio del préstamo a aproximadamente $ 164,843.
Requisitos de SBLC de superioridad comunitaria
Todos los prestamistas interesados en convertirse en CA SBLC deben solidarizarse a las reglas y pautas específicas de la SBA. Eso incluye negociar como una ordenamiento sin fines de interés y como uno de los siguientes tipos de organizaciones:
- Empresas de explicación certificadas (CDC)
- Instituciones financieras de explicación comunitario (CDFIS)
- Intermediarios del software de préstamos intermediarios (ILP)
- Intermediarios del software microloano
Más detalles sobre los requisitos actuales de CA SBLC, desde lo que debe ser en la solicitud de la institución de préstamos hasta la cobertura de bonos requerida, se incluye en cada publicación del Registro Federal que anuncia el proceso de solicitud.
Final
Cuando el entrada a préstamos tradicionales de pequeñas empresas es restringido, las empresas de préstamos de pequeñas empresas de superioridad comunitaria pueden guatar los vacíos. Al solicitar ser un CA SBLC, los prestamistas pueden proporcionar entrada al renta y ampliar su apoyo a las empresas en comunidades desatendidas.