Elenaleonova/gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
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Los prestamistas de mal crédito pueden aprobar a los prestatarios con puntajes de crédito en los 500 superiores o inferiores.
Los préstamos personales por mal crédito generalmente vienen con altas tasas de porcentaje anual (APR) y altos costos.
Tenga cuidado con los prestamistas que garantizan la aprobación o requieren tarifas iniciales; estos son signos de una estafa.
Ser suficiente para un préstamo con mal crédito puede ser un desafío. Por fortuna, puede obtener préstamos de mal crédito de muchos prestamistas si puede enriquecer las tasas y pagos porcentuales anuales más altas. Antaño de postularse, aprenda cómo funcionan los préstamos personales de mal crédito y qué costos de préstamo puede esperar. Algunos prestamistas de mal crédito son depredadores, y retener cómo detectarlos podría evitar que sea explotado.
¿Cuáles son los préstamos de mal crédito y cómo funcionan?
Las principales diferencias entre un préstamo personal de mal crédito y cualquier otro préstamo personal son los APR y las tarifas, que generalmente son mucho más altas cuando un prestatario tiene mal crédito. De lo contrario, los préstamos de mal crédito funcionan de la misma guisa. Recibe todos sus fondos a la vez y pague el saldo, más una tasa de interés fija, mensualmente en el transcurso de uno a siete primaveras.
Qué considerar al obtener un préstamo de mal crédito
Hay pros y contras con préstamos personales de mal crédito. Aunque pueden ofrecer una forma de obtener efectivo rápido si se encuentra en un crujido financiero, los préstamos de mal crédito son más caros porque los prestamistas cobrarán tasas de interés más altas o más tarifas. Incluso puede estar establecido en cuánto puede pedir prestado y cuánto tiempo tiene que enriquecer su préstamo.
Los préstamos de mal crédito cuestan más
Un bajo puntaje de crédito le dice a los prestamistas que puede sobrevenir tenido problemas anteriores con los pagos faltantes o el incumplimiento de los préstamos. Ven un bajo puntaje de crédito como un signo de maduro peligro. Conveniente a este peligro percibido, los prestamistas cobran tasas de interés más altas para ayudar a certificar que ganen pasta. Las tasas de préstamo personal de mal crédito pueden alcanzar el 35,99 por ciento. Pueden ser aún más altos para otros tipos de préstamos de mal crédito.
Las tasas de interés más altas todavía significan pagos mensuales más altos y más intereses pagados durante el plazo del préstamo. Incluso se le puede cobrar tarifas de origen más altas, que generalmente se deducen de los fondos de préstamos. Recibirá menos pasta para usar, pero aún se les cobrará intereses sobre el monto total.
Es posible que no pueda pedir prestado tanto
Los prestamistas pueden prohibir cuánto prestan un prestatario de mal crédito. Esto se debe a que los prestatarios con circunstancias de problemas de crédito tienen más probabilidades de incumplir. Los prestamistas a menudo limitan el préstamo para dominar la cantidad de pasta que podrían perder.
Es probable que su término sea más corto
Si tiene un historial de crédito malo, es posible que no sea elegible para el plazo mayor de un prestamista. Los prestamistas de préstamos de mal crédito pueden preferir que pague su préstamo más rápido para dominar las probabilidades de que incumplirá durante un período de tiempo más liberal. Use una calculadora de préstamos personales para comprobar de que el suscripción se ajuste a su presupuesto.
Cómo solicitar un préstamo de mal crédito
Antaño de obtener un préstamo de mal crédito, prepare su presupuesto para comprobar de que pueda enriquecer los pagos adicionales. Luego, verifique su puntaje de crédito y compárelo con los requisitos de diferentes prestamistas.
Compare diferentes préstamos de mal crédito para encontrar la mejor tarifa y los términos para sus deposición. Asegúrese de precalificar con al menos tres prestamistas si esa es una opción para que pueda compulsar sus tarifas sin una consulta de crédito difícil. A posteriori de sobrevenir predilecto a su prestamista, complete una solicitud. Vuelva a compulsar toda la información que haya puesto: cualquier error podría resultar en un rechazo.
¿Cómo se evita los préstamos depredadores de mal crédito?
Las personas con mal crédito son objetivos comunes para depredadores financieros. No todos los préstamos de mal crédito son legítimos, así que tome precauciones adicionales para evitar ser víctima de préstamos depredadores.
- ¿El prestamista se comunicó con usted no solicitado? Siempre debe ser el que inicie el contacto con un prestamista, no al revés. Si de repente comienza a tomar llamadas sobre préstamos de mal crédito, puede estar lidiando con una estafa.
- ¿El prestamista está pidiendo tarifas por superior? Ningún prestamista permitido de préstamos personales cobrará tarifas por superior. Todas sus tarifas deben recaudarse cuando financien su préstamo.
- ¿El prestamista es de buena reputación? El prestamista debe estar registrado para hacer negocios en su estado y tener una dirección física y un sitio web seguro. Consulte la pulvínulo de datos de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para obtener cualquier influencia contra el prestamista.
- ¿El mercado del prestamista “aprobaciones garantizadas”? Ningún prestamista puede certificar la aprobación de un préstamo sin revisar parte de su información financiera. Si lo hacen, probablemente no sean legítimos.
- ¿El prestamista cobra el suscripción anticipado? Verifique los términos de cualquier préstamo de mal crédito con sanciones por suscripción anticipado. Si proporcionadamente esto no es una bandera roja para una estafa, no desea estar atrapado en un préstamo donde debe enriquecer una tarifa considerable para refinanciar si su crédito alivio en el futuro.
- ¿Se siente presionado para aceptar el préstamo? Nunca, nunca tome un préstamo de mal crédito porque un tendero lo presiona para que lo haga. Cualquier empresa de buena reputación debe compartir los beneficios del préstamo y mostrarle cómo puede mejorar su situación financiera. Las tácticas de ventas de bienhechor musculoso son una bandera roja que estás tratando con un prestamista depredador.
Los préstamos de mal crédito son una fuente expedita de solvencia del postrero arbitrio. Desafortunadamente, este mercado está satisfecho de jugadores sin escrúpulos que buscan emplear a los consumidores. Manténgase alejado de cualquier prestamista que no esté registrado con su estado … o haya sido censurado o penalizado por el CFPB por violaciones regulatorias.
– Thomas Brock, CFA, CPA
Final
Los préstamos personales de mal crédito vienen con altas APR y tarifas. Explore alternativas más baratas por mal crédito primero. Si tiene problemas para obtener la aprobación de otros tipos de préstamos y necesita efectivo, puede significar la pena considerar un préstamo de mal crédito. Sin secuestro, debería ser parte de una organización más magnate para mejorar su crédito y finanzas a liberal plazo.
Si no está seguro del software de préstamos, hable con un mentor de crédito ayer de tomar una intrepidez. Si determina que es la mejor opción de financiación para usted, compare las tasas de préstamos personales, los términos y las tarifas para encontrar el mejor trato.
