Un puntaje de crédito más bajo puede hacer que la aprobación de las tasas de préstamos para automóviles competitivos sea desafiante, pero aún puede ser elegible para financiar a través de un préstamo necesario de segunda oportunidad. Asimismo conocidos como préstamos para automóviles de suspensión aventura, estos atienden a los prestatarios en las categorías de subprime y profundas. La compensación es decano de costos de endeudamiento, lo que resulta en un cuota mensual más suspensión.

Si ha exhausto otras opciones, un préstamo para automóviles de segundo cambio podría ayudarlo a financiar un transporte. Aún así, vale la pena considerar los beneficios y los inconvenientes de estos préstamos ayer de solicitarlo para conocer lo que debe esperar.

¿Cuáles son los préstamos para automóviles de segunda oportunidad?

Un préstamo para automóviles de segunda oportunidad, o un préstamo para automóvil de suspensión aventura, es un tipo de préstamo necesario de mal crédito ofrecido a los conductores a quienes se les puede desmentir el financiamiento de préstamos para automóviles tradicionales. En universal, los puntajes FICO entre 501 y 600 se consideran subprimes. Cualquier cosa más mengua se considera una subprime profunda.

Las pautas de elegibilidad para préstamos para automóviles de segunda oportunidad varían mucho entre los prestamistas. La mayoría requerirá un puntaje de crédito intrascendente y un ingreso intrascendente. Es probable que aquellos sin requisitos estrictos aún consideren su puntaje de crédito e ingresos, pero estos prestamistas todavía pueden considerar otros factores, aunque con cualquier opción, puede esperar tasas de interés más altas y términos de préstamos menos favorables.

Es casi seguro que tendrá que enriquecer una tasa de interés más entrada en un préstamo necesario de segunda oportunidad. Un excelente puntaje de crédito obtiene una tasa de interés promedio de 4.77 por ciento en un préstamo de automóvil nuevo, mientras que los prestatarios subprime enfrentan una tasa de interés promedio mucho más entrada del 13.08 por ciento, basada en datos de Experian. Esto se debe a que los prestamistas lo consideran un decano aventura de incumplimiento.

Dónde obtener préstamos para automóviles de segunda oportunidad

Si acertadamente no todos los prestamistas ofrecen este tipo de préstamos, hay algunos lugares donde puede encontrar uno.

Concesionarios

Algunos financiamiento del concesionario pueden incluir un préstamo de segunda oportunidad. En universal, compre aquí, pague aquí (BHPH) lotes atienden a clientes sin crédito o puntajes de crédito bajos. Conveniente a las tasas de interés potencialmente altas, solo deben estar de moda como extremo procedimiento. Encima, algunos concesionarios colocarán dispositivos de seguimiento o interruptores de inicio en los vehículos para solucionar la recuperación, lo que puede ser un inconveniente invasivo para algunos conductores.

Tenga cuidado con cualquier acuerdo que parezca demasiado bueno para ser cierto al investigar prestamistas de suspensión aventura. Verifique las revisiones de los clientes y examine a fondo cualquier prestamista potencial ayer de solicitar. De lo contrario, podría ser víctima de una estafa de yo-yo u otra estafa de adquisición de automóviles y perder plata, el tiempo y el automóvil que está tratando de comprar.

Prestamistas en fila

Hay múltiples prestamistas que operan plenamente o parcialmente en fila. Asimismo vale la pena explorar vendedores de automóviles sin haggle como Carmax y Carvana si tiene mal crédito y necesita un préstamo para automóviles. El buen crédito no es un requisito para obtener la aprobación de la financiación, y estos le permiten comprar y financiar autos usados ​​en un solo motivo, lo que los convierte en una opción conveniente si tiene un historial de crédito acotado o sin ningún motivo.

Asimismo es posible que desee considerar usar un mercado de préstamos en fila como Autopay para solucionar la búsqueda y comparación de estos prestamistas. Antiguamente de completar el formulario de un mercado, verifique si hay una tarifa de servicio que lo coincida con los prestamistas. Si no lo hay, es posible que pueda comparar rápidamente opciones que se ajusten a su puntaje de crédito y presupuesto. Asimismo puede ver las ofertas de préstamos que incluyen pagos mensuales y tasas de interés sin afectar su puntaje de crédito.

Bancos y cooperativas de crédito

Si acertadamente los principales bancos a menudo atienden a prestatarios con un crédito bueno a excelente, hay algunos bancos locales y cooperativas de crédito que están dispuestas a trabajar con prestatarios que tienen mal crédito. Vale la pena explorar si ya tiene una cuenta o está dispuesto a inaugurar una. En particular, es posible que pueda obtener un préstamo para automóvil con una cooperativa de crédito, ya que generalmente tienen tasas más bajas y pueden considerar su imagen financiera más amplia.

Qué considerar ayer de obtener un préstamo necesario de segunda oportunidad

Aunque son accesibles, los préstamos para automóviles de segunda oportunidad no están exentos de defectos. Tenga en cuenta estos factores ayer de aplicar para tomar una osadía informada.

¿Puede enriquecer los pagos mensuales?

Los préstamos para automóviles de segunda oportunidad son más riesgosos para los prestamistas. En consecuencia, cobran tasas de interés pronunciadas que podrían hacer que sus pagos sean más costosos. El cuota mensual promedio de los nuevos préstamos para automóviles de suspensión aventura es de $ 759, pero los prestatarios con excelentes puntajes de crédito pagan solo $ 729, según Experian.

El cuota mensual más pronunciado probablemente esté vinculado a la tasa de interés de préstamo de automóvil más entrada que se ofrecen a los prestatarios subprime. Las tasas de interés promedio para los solicitantes con crédito subprime o profundo de suspensión aventura varían desde 12.80 por ciento para vehículos nuevos hasta 21.57 por ciento para vehículos usados.

Asimismo debe estar atento a las tarifas, como la aplicación, el origen, el prepago y cualquier tarifa de cuenta mensual, para tener una idea de qué costos adicionales pueden tener que trabajar en su presupuesto. Permiten firmar cualquier papeleo hasta que lea el pacto de préstamo y comprenda todos los costos involucrados. Asimismo es posible que desee utilizar una calculadora de préstamos para automóviles para determinar exactamente cuánto podría costar un préstamo cada mes.

¿Creará crédito?

Si planea comprar un automóvil como primer paso para mejorar su crédito, un préstamo para automóviles de segunda oportunidad puede no ser el camino a seguir. Algunos prestamistas eligen no informar la actividad de préstamos a las oficinas de crédito, lo que significa que pierde la oportunidad de desarrollar su crédito a través de pagos a tiempo.

Pregúntele al prestamista si informa a las oficinas de crédito. Hay muchos que sí, y un historial de cuota positivo es crítico si desea obtener mejores términos o refinanciar su préstamo necesario en el futuro. Asimismo vale la pena interpretar la verso pequeña para confirmar el crédito exacto que hace un prestamista cuando está pagando su préstamo.

¿Cuál es la tasa de interés?

Conveniente a que los prestatarios subprime tienen tasas de interés promedio altas, es uno de los aspectos más cruciales a considerar al comparar préstamos para automóviles de segunda oportunidad. Comprar con múltiples prestamistas y solicitar preventamente es esencial para encontrar el mejor trato. Si puede encontrar una tarifa incluso un punto porcentual único más bajo, puede obtener un cuota mensual más asequible y atesorar en intereses.

Por ejemplo, su cuota mensual en un préstamo necesario de $ 26,000 con un plazo de 60 meses será drásticamente diferente dependiendo de su tasa de interés. El monto total que paga en los intereses todavía se verá afectado, lo que lo llevará a llevar cientos, si no miles, de dólares más durante la vida útil de su préstamo.

¿El prestamista instalará dispositivos adicionales?

Evite comprar a los lotes de cuota, pagos que requieren un interruptor de inicio o un rastreador GPS para aprobarlo para financiar. Estos tipos de dispositivos facilitan que los vehículos sean recuperados por descuido de cuota, y pueden dejarlo con poco o ningún tiempo para traer el préstamo contemporáneo o trabajar con su prestamista para hacer arreglos de cuota.

Alternativas a los préstamos para automóviles de segunda oportunidad

Si ha sido rechazado para un préstamo para automóvil de segunda oportunidad o no puede etiquetar para una tasa prudente, considere otras opciones. Puede significar esperar unos meses, pero vale la pena la paciencia.

• Agregue un cosignador. El prestamista puede aprobar su solicitud si tiene un cosignador con excelente crédito y un ingreso estable. Sin requisa, si te atrasas en tus pagos, se convierten en la responsabilidad de tu cosignador y pueden afectar su crédito.
• Revise su cooperativa de crédito circunscrito. Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos para automóviles a aquellos con puntajes bajos de crédito. Si ya es miembro de la cooperativa de crédito, haga una cita para cuchichear con un oficial de préstamos. Puede ser elegible para el financiamiento basado en su relación existente con la cooperativa de crédito.
• Mejoría tu crédito. Si tiene tiempo para esperar, mejorar su crédito puede ayudarlo a etiquetar para un préstamo con términos más favorables. En promedio, los prestatarios con un crédito cercano a Prime (puntajes FICO entre 601 y 660) tienen tasas de interés de tres a cinco por ciento más bajas que aquellos con crédito subprime.
• Comprar con efectivo. Se necesita tiempo para atesorar suficiente plata para cubrir el precio de adquisición, el registro del transporte y otros costos relacionados. Aún así, puede mantenerse alejado de las pautas de elegibilidad del prestamista y los pagos de intereses que vienen con el financiamiento de préstamos para automóviles.

Final

Un préstamo para automóvil de segunda oportunidad podría ser una opción si no puede ser aceptado para financiar en otro motivo. Aún así, puede que no sea un movimiento financiero inteligente. Podría estar mejor esperando comprar y mejorar su salubridad crediticia para etiquetar para términos más favorables en el futuro.

Si necesita pedir prestado un préstamo para automóviles de segunda oportunidad, compare los prestamistas y revise los términos disponibles ayer de solicitar si los beneficios superan los costos.