Los problemas con los administradores de préstamos federales, la incertidumbre sobre el perdón de los préstamos y los nuevos cambios en el software federal de préstamos estudiantiles han dejado a muchos preguntándose si los préstamos privados para estudiantes pueden ser una mejor opción. Algunos prestatarios ahora pueden escasear usar préstamos privados encima de sus federales adecuado a los nuevos límites de monto del préstamo federal. Cuando se hacen necesarios préstamos estudiantiles privados, los prestatarios pueden considerar prestamistas que ofrecen productos con beneficios federales similares a préstamos.

Los cambios en los beneficios federales de préstamos estudiantiles pueden vincular a algunos a considerar préstamos privados

La aprobación del plan de ley de reconciliación 2025 aporta revisiones importantes al sistema federal de préstamos estudiantiles, la mayoría de ellos a partir del 1 de julio de 2026. El plan de ley elimina ciertos programas, incluido el Grad Plus de préstamo y la mayoría de los planes de reembolso basados en los ingresos. Los prestatarios incluso perderán dificultades y aplazamiento de desempleo, así como largos plazos de tasa. El software ahora limita la tolerancia a 9 meses durante cada período de 24 meses.

Por otra parte, el plan de ley coloca límites de préstamos en los préstamos que una vez podría usar para financiar completamente su costo de cooperación. Con los límites federales de préstamos de préstamos estudiantiles ahora limitados, muchos necesitarán encontrar otras fuentes de financiación.

“Los nuevos límites de préstamos anuales y agregados especificados en el plan de ley de reconciliación presupuestaria pueden cambiar algunos préstamos de préstamos federales para estudiantes a préstamos privados estudiantiles cuando los prestatarios alcanzan los límites de préstamos, especialmente para los padres y los estudiantes graduados”, dice el principal experimentado en préstamos estudiantiles y colaborador de bancos Mark Kantrowitz.

Quedan algunos beneficios federales de préstamos estudiantiles

Los préstamos federales para estudiantes aún ofrecerán una opción de reembolso basada en ingresos, programas de perdón de préstamos y opciones de ingreso que la mayoría, si no todos, carecen de préstamos privados para estudiantes. Los préstamos federales incluso ofrecen requisitos de calificación más flexibles y tasas de interés fijas. Estos beneficios pueden continuar haciendo que los préstamos federales el campeón claro en el debate federal de préstamos estudiantiles privados.

“No necesita tener un buen crédito para encuadrar para un préstamo estudiantil federal”, dice Kantrowitz. La tasa de interés de los préstamos federales incluso es la misma para cada prestatario de ese préstamo en particular, independientemente de su crédito.

“Las tasas de interés fijas en los préstamos federales para estudiantes pueden ser mejores que en préstamos privados de estudiantes, especialmente para los prestatarios que no tienen un crédito excelente”, agrega.

Si proporcionadamente algunas tasas privadas de préstamos estudiantiles pueden ser más bajas que los préstamos federales, esas tasas a menudo están reservadas para los prestatarios (o los cosignatarios) con excelente crédito. Pero hay otros beneficios federales similares a los préstamos que algunos prestamistas privados pueden ofrecer a los prestatarios, algunos independientemente del crédito.

¿Qué beneficios federales similares a los préstamos puede encontrar con los prestamistas privados?

Algunos préstamos para estudiantes privados ofrecen características federales similares a préstamos

A pesar de los cambios, los expertos en Bankrate aún están de acuerdo en que Federal Aid es el mejor área para comenzar su búsqueda de financiamiento de educación. Sin secuestro, si los prestatarios de estudiantes y matriz deben acogerse a préstamos privados a posteriori de agotar esos bienes, pueden perdurar o recuperar algunos beneficios de préstamos federales en uno de estos prestamistas.

Risla

Beneficio: reembolso basado en ingresos, potencial perdón de préstamos

La Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island, o Risla, proporciona una opción inusual de reembolso basado en ingresos (IBR) para los prestatarios que enfrentan dificultades financieras. Al igual que el plan de suscripción federal impulsado por el ingreso del préstamo, el plan IBR de RISLA fundamento el suscripción mensual de un prestatario sobre los ingresos y el tamaño de la clan. El prestatario debe mostrar evidencia de sus dificultades financieras para encuadrar; Por otra parte, deben probar sus ingresos y su tamaño deudo cada año. Los pagos de IBR pueden cambiar si esa información cambia. Si proporcionadamente el software IBR está destinado a ser un software temporal, no un plan de suscripción habitual, RISLA perdonará cualquier saldo restante a posteriori de 300 pagos o 25 abriles en el plan.

Mejora

Beneficio: sin requisito de puntaje de crédito, Plan de reembolso progresivo

En área de gravitar la elegibilidad en el puntaje de crédito de un estudiante, Ascent proporciona una opción de préstamo estudiantil basado en resultados para juniors y personas mayores universitarias. Este préstamo no requiere un puntaje de crédito o un cosignador. Su elegibilidad está determinada por factores que incluyen, entre otros, su escuela, software, GPA, rendimiento clásico y costo de cooperación.

Ascent incluso ofrece una opción de reembolso progresivo para ciertos préstamos que le permite disminuir su suscripción mensual, luego aumentarlo gradualmente con el tiempo. Con esta opción, aún podrá fertilizar el préstamo en su totalidad adentro de su plazo de reembolso innovador. Esto imita el plan de suscripción licenciado ahora eliminado del gobierno, que presentaba bajos pagos iniciales que aumentaron gradualmente cada dos abriles.

De ese profesor

Beneficio: sin requisito de puntaje de crédito, reembolso contingente de ingresos, Perdón de préstamo potencial

Dan Rubin, fundador y CEO de Yelo Funding, vio una brecha en lo que él flama el “mercado de financiamiento de brechas”, cuando Federal Aid no cubre el costo total de la matrícula y los estudiantes recurren a otras opciones. “No todos los niños provienen de un entorno socioeconómico donde sus padres pueden pedir plata prestado … por lo que pasan por prestamistas privados”, dice. “Pero los prestamistas privados significan que necesitas tener un buen puntaje de crédito. Y lo más importante, necesitas tener un cosignador. Y muchos niños no tienen un buen cosignador”.

Según Rubin, cuando la yerro de crédito o cosignatario evita que los estudiantes pidan plata prestado para la escuela, no pueden cumplir con su potencial.

En área de requerir un puntaje de crédito y/o cosignante, Yelo considera factores como lo que el estudiante estudiará y dónde, su promedio de calificaciones y experiencia, su potencial de ingresos y peligro de desempleo. Todos estos son factores importantes para Yelo porque el prestamista incluso utiliza un plan de reembolso contingente de ingresos, similar a un acuerdo de energía de ingresos. Los prestatarios celebran un resolución en el que deben fertilizar un porcentaje fijo de sus ingresos futuros por un número específico de abriles. Yelo detiene los pagos si el prestatario pierde su trabajo y limita su APR y su monto de reembolso. Si el monto no se paga adentro de la ventana de reembolso, el prestatario está fuera del arpón para el resto.

Elfi y Homenaje Road

Beneficio: tolerancia hasta 12 meses

A partir de 2027, los prestatarios que experimentan desempleo solo pueden detener los pagos de sus préstamos federales durante nueve meses durante un período de 24 meses. Sin secuestro, algunos prestamistas privados, incluidos Elfi y Homenaje Road, pueden ofrecer una torpilla por hasta 12 meses.

La tolerancia de Elfi se considera caso por caso y se otorga a discreción del prestamista. Homenaje Road puede ofrecer una ofrecimiento económica de dificultades por hasta doce meses (en incrementos de tres meses) y cooperación para la paciencia para desastres naturales durante dos meses.

Sallie Mae

Beneficio: Período de reembolso licenciado

Sallie Mae ofrece un período de reembolso licenciado (GRP) que le permite realizar pagos solo por intereses durante los primeros 12 meses a posteriori de que finalice su período de soltura, luego aumente a los pagos habitual de principios e intereses. Esto sirve una función similar al plan de suscripción federal licenciado descontinuado, lo que permite una escuela de transición menos agobiante financieramente a la carrera. Según Sallie Mae, fue el primer prestamista privado para estudiantes en ofrecer este tipo de opción de reembolso.

Splash Financial

Beneficio: hasta 25 abriles de reembolso

Si proporcionadamente la mayoría de los prestamistas privados de préstamos estudiantiles tienen términos de suscripción de hasta 15 o 20 abriles, Splash Financial es uno de los únicos prestamistas privados que tiene términos de suscripción de hasta 25 abriles. Esto está más en sintonía con el reembolso federal impulsado por el ingreso de los préstamos estudiantiles y los planes de reembolso extendidos (ahora eliminados) que duraron 25 abriles.

¿Qué deben considerar los estudiantes al nominar sus préstamos estudiantiles?

“Al considerar un préstamo estudiantil privado, los prestatarios deben considerar las tasas de interés, las tarifas y el plazo de reembolso. Esto puede manifestarse en diferencias en el suscripción mensual y los pagos totales durante la vida útil del préstamo”, dice Kantrowitz.

Para ver qué diferentes tarifas y términos lo harán fertilizar cada mes y en intereses generales durante la vida del préstamo, obtenga precalificados con algunos prestamistas y conecte las diferentes ofertas a una calculadora de préstamos estudiantiles.

Si proporcionadamente los costos de los préstamos privados pueden ser más altos ahora, eso puede cambiar. Kantrowitz predice que el aumento de la demanda puede producir más competencia entre los prestamistas, lo que hace que algunos ofrezcan descuentos y otras características para atraer a prestatarios de mejor calidad.

Decide qué beneficios y características son más importantes para ti. Para la mayoría de los prestatarios, es probable que los préstamos federales aún verifiquen más de esas casillas que los préstamos privados, al menos por ahora.

En pocas palabras: los préstamos federales deberían ser la primera opción

Los expertos, incluido Kantrowitz, recomiendan a los estudiantes que buscan ayuda federal estudiantil y préstamos federales antiguamente de optar por opciones privadas. Igualmente advierten que la refinanciación de préstamos federales perderá esos beneficios y lo pensará dos veces antiguamente de hacerlo, incluso si las tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles pueden ser más bajas o el préstamo puede ser más claro de establecer. Y ese consejo todavía suena cierto. Porque, a pesar de los cambios recientes y la incertidumbre, los préstamos federales para estudiantes aún ofrecen la maduro cantidad de beneficios. Por otra parte, la solicitud de préstamos federales (comience completando la FAFSA) incluso le otorga alcanzar a otra ayuda financiera que no necesita ser devuelta. Entonces, StudentAid.gov debería ser el primer área en el que va a financiar su educación antiguamente de usar préstamos privados para satisfacer los vacíos de financiación.

Rubin de Yelo Financing está de acuerdo, diciendo que está compitiendo con otros prestamistas que intentan satisfacer el infructifero entre los préstamos federales y los costos de matrícula, no el software federal de préstamos.

“Tome tantos préstamos subsidiados, no subsidios (federales), becas y subvenciones, tanto como puedan”, dice. “Entonces puedes venir a nosotros”.