Muchos prestamistas querrán que ofrezca garantías comerciales cuando solicite un préstamo comercial. Pero si no tiene aval, o si prefiere no usar activos para reforzar un préstamo, puede obtener un préstamo comercial no protegido. Puede usar este tipo de préstamo para diversos fines, como la expansión de las operaciones, la adquisición de inventario o la cubierta de gastos inesperados.

Varios préstamos comerciales diferentes vienen sin aval. Debe considerar todas las opciones antaño de postularse para cerciorarse de tomar la mejor audacia al obtener un préstamo comercial no protegido.

¿Qué es un préstamo comercial no protegido?

Un préstamo comercial no protegido es un tipo de préstamo comercial que no requiere ninguna aval. La aval es un artículo de valencia que utiliza para reforzar un préstamo. Tener una aval asegura al prestamista que pagará el préstamo, o puede confiscar el activo para satisfacer el préstamo. Pero en algunos casos, es posible que desee proteger sus activos y no usarlos para reforzar un préstamo.

Oportuno a que los préstamos comerciales no garantizados no tienen aval, el prestamista asume más aventura al prestar patrimonio a las empresas. Es por eso que algunos tipos de préstamos comerciales no garantizados pueden tener requisitos de elegibilidad estrictos o tasas de interés más altas que los préstamos comerciales garantizados.

Cómo funcionan los préstamos comerciales no garantizados

Un préstamo comercial no protegido funciona de forma similar a otros tipos de préstamos comerciales. Presenta una solicitud, espere a que el prestamista decida, y si está consentido, obtiene el efectivo y la devuelve con el tiempo.

Como no hay aval involucrada, los prestamistas suelen ser más selectivos sobre a quién ofrecen préstamos a término no garantizados, especialmente si desea uno con bajas tasas de interés. Además tienden a pedirle al propietario del negocio que proporcione una aval personal, una promesa de satisfacer el préstamo de los fondos personales si la compañía no tiene el préstamo.

Algunos tipos de préstamos comerciales no garantizados tienen requisitos de elegibilidad más relajados y están disponibles para los dueños de negocios con mal crédito. Esto incluye factorización de facturas y avances en efectivo comercial. Pero este tipo de préstamos de mal crédito vienen con un costo pesado, incluidas altas tasas de interés y tarifas.

Algunos prestamistas además requerirán un canon de código comercial uniforme (UCC). Un canon de UCC es un aliciente contra los activos de su empresa. Si su empresa no paga el préstamo, el prestamista vendrá posteriormente de estos activos para recuperar sus pérdidas.

Tipos de préstamos comerciales no garantizados

Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales no garantizados. Los préstamos a plazo y las líneas de crédito comerciales a menudo se consideran los mejores préstamos comerciales no garantizados para los propietarios de negocios con crédito bueno a excelente. Pero además hay préstamos comerciales no garantizados para prestatarios de mal crédito.

Préstamos a plazo

Con un préstamo a plazo, usted solicita un préstamo, especificando el monto que desea pedir prestado y la razón para obtener el préstamo. Si el prestamista aprueba la solicitud, desembolsa los fondos en una suma completo a su cuenta bancaria. Luego reembolsa el préstamo en cuotas regulares, generalmente de uno a cinco primaveras.

Estos son populares si desea realizar una adquisición específica y pagarla a amplio plazo. Puede encontrar préstamos a término garantizados y no garantizados de diferentes prestamistas. Deberá especificar que desea un préstamo a plazo no protegido al solicitar.

Líneas de crédito de negocios

Una cadena de crédito comercial funciona como una polímero de crédito comercial, lo que permite que su negocio pida prestado patrimonio hasta un final preestablecido. Solo paga intereses sobre el saldo irresoluto y puede extraer fondos de la cadena de crédito varias veces. Es posible obtener una cadena de crédito comercial no garantizada, pero los montos máximos de los préstamos y las tasas de interés pueden no ser tan favorables como las líneas de crédito comerciales garantizadas.

Estos son populares para las empresas que desean tener la flexibilidad de cubrir gastos inesperados, aunque el costo de una cadena de crédito puede ser más detención que los préstamos a plazo.

Factorización o financiación de la preparación

El factorización de facturas implica entregar facturas no remuneradas a un prestamista con un descuento. Eso le permite satisfacer sus facturas de inmediato en empleo de esperar a que sus clientes le pagen. Por ejemplo, si tiene una preparación sobresaliente por $ 5,000, una empresa de factoring puede comprarla, brindándole el 85 por ciento de la cantidad ($ 4,250) y liberando el resto, menos tarifas, una vez que se paga la preparación.

El financiamiento de la preparación además utiliza facturas impagas para reforzar el préstamo, lo que le brinda un adelanto hasta el 90 por ciento del monto de la preparación. Pero en empleo de entregar la preparación al prestamista, usted recauda facturas y reembolsa al prestamista el monto del préstamo más las tarifas una vez que sus clientes le pagan.

El financiamiento o factorización de facturas puede ser costoso, pero muchas empresas de factorización no requerirán una aval o aval personal. Esto se debe a que el préstamo está asegurado por las facturas, asegurando al prestamista que el préstamo se atenderá una vez que se pagan las facturas.

Avances en efectivo comerciales

Un adelanto en efectivo comercial implica obtener efectivo por precoz en función de los números de ventas típicos de su empresa. Luego puede usar el patrimonio para cubrir costos inesperados o comprar inventario. Este tipo de préstamo de caudal de trabajo es de detención aventura y a menudo utilizado por los dueños de negocios con mal crédito.

Usted devuelve los avances en efectivo comerciales automáticamente a través de un porcentaje de sus ventas futuras. Estos pueden ser una buena opción para ayudar a cubrir problemas de efectivo estacionales y otros a corto plazo, pero pueden empeorar suficiente y empeorar sus problemas de flujo de efectivo, lo que lo pone en un ciclo de deuda. Es posible que desee usar esta opción en casos de emergencia y cuando esté seguro de que puede satisfacer rápidamente.

Dónde obtener un préstamo comercial no protegido

Puede encontrar préstamos comerciales no garantizados de dos tipos generales de prestamistas, cada uno con pros y contras.

• Prestamistas en cadena. Estas compañías incluyen prestamistas Fintech como Fundible. Los prestamistas alternativos tienden a tener aplicaciones rápidas en cadena y plazos de financiación, lo que los hace buenos para las empresas que necesitan efectivo rápido. Pero a menudo cobran tasas más altas si su empresa tiene un crédito menos que astral.
• Bancos y cooperativas de crédito. Estos son prestamistas de azulejo y mortero tradicionales que además pueden tener una presencia en cadena. Por lo militar, tienen procesos más lentos y requisitos de préstamo más estrictos, pero pueden tener préstamos comerciales no garantizados con tasas y términos de interés más favorables. Además son buenos para las empresas que desean una experiencia más cara a cara.

Alternativas a préstamos comerciales no garantizados

Si no cree que un préstamo comercial no protegido sea el mejor para su negocio, hay alternativas para explorar.

• Préstamos comerciales asegurados: Estos préstamos requieren garantías, como riqueza raíces, vehículos o inventario. Oportuno a que representan menos aventura para el prestamista, puede admitir tasas de interés más bajas y términos de reembolso favorables con un préstamo protegido.
• Préstamos de la SBA: Puede obtener una variedad de préstamos no garantizados y asegurados a través de la sucursal de pequeñas empresas para usar para caudal de trabajo, equipos, proyectos de construcción y más.
• Líneas de crédito aseguradas: Las líneas de crédito aseguradas pueden ofrecer requisitos de elegibilidad más fáciles, aceptando nuevas empresas y propietarios de negocios con mal crédito.
• EsteSings subvenciones: Una subvención comercial otorga a las empresas con patrimonio que no tienen que satisfacer o retornar con los activos comerciales. La desventaja es que las subvenciones son en gran medida competitivas ya que muchas empresas probablemente las solicitan yuxtapuesto a usted.
• Crowdfunding: Esta opción permite a las empresas percibir caudal a través de contribuciones públicas, ya sea como donaciones o a cambio de recompensas o caudal.
• Préstamos entre pares (P2P): Utilizando una plataforma de préstamos especializada, las empresas se conectan directamente con los inversores que desean ayudarlos a financiar sus esfuerzos.
• Tarjetas de crédito comerciales: Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas requieren depósitos de efectivo para destapar la cuenta, y la cantidad que deposita suele ser su final de crédito. Las tarjetas de crédito comerciales seguras y no seguras pueden ayudarlo a crear crédito comercial.

Final

El beneficio de los préstamos comerciales no garantizados es que pueden ser una excelente forma para que las empresas tomen prestado patrimonio sin falta de activos para reforzar el préstamo. Pero si su negocio no tiene excelentes finanzas o tiene mal crédito, un préstamo protegido puede ser más obvio de clasificar y más asequible.

Ayer de solicitar un préstamo comercial no protegido, asegúrese de comprar y comparar múltiples ofertas. Si se esfuerza, puede encontrar el mejor préstamo para pequeñas empresas para ayudar a su negocio a alcanzar sus objetivos.

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