Como con todas las formas de cuota, las empresas que aceptar tarjetas de crédito malquistar un nivel inherente de peligro. Los piratas informáticos y los ladrones hacen una carrera para encontrar formas de robar los datos de la plástico de crédito de sus clientes para que puedan obtener cargos fraudulentos por compras en persona o en renglón.

Gracias a Dios, muchos Las tarjetas de crédito vienen con responsabilidad de fraude cero Protección, lo que significa que sus clientes no estarán en el atractivo de los cargos fraudulentos publicados en sus cuentas. Protección adicional que ofrece el Ley de facturación de crédito acoplado (FCBA) asegura que nunca serán responsables de más de $ 50 en cargos fraudulentos. Pero si su negocio no tiene un sistema de punto de saldo que cumpla con EMV para aceptar tarjetas de crédito de chips, podría ser un error costoso.

Cumplimiento de EMV: una descripción normal

Las tarjetas EMV son tarjetas de cuota inteligentes, incluso llamadas tarjetas chip o tarjetas IC, que almacenan datos en circuitos integrados en sitio de rayas magnéticas, según Polímero MasterCard. EMV significa Europay, MasterCard y Visa, lo que significa las tres principales redes de tarjetas de crédito.

Las tarjetas chip crean datos dinámicos cada vez que un consumidor hace una transacción, lo que hace que sea casi difícil para los estafadores duplicar o clonar una plástico. Esto agrega protección de seguridad a las compras diarias. Las tarjetas EMV incluso pueden juntar información del software de fidelización, lo que permite a los consumidores obtener o canjear puntos de fidelización en los comerciantes participantes.

Una historia de advertencia

Daniel Vásquez, propietario de Dynamic Coche Movers, con sede en Miami, dice que aprendió una “dura escarmiento” posteriormente de continuar usando un catedrático de tarjetas de rayas magnéticas de Magtek que no cumplió con EMV. “Muchas empresas aún no saben que si no cumplen con EMV, las transacciones fraudulentas se culpan directamente a ellas en sitio del porción”.

Las devoluciones de cargo terminaron costando a la compañía aproximadamente de $ 15,000, dice Vásquez. “Adicionalmente de eso, nuestras tarifas de procesamiento se dispararon correcto al incumplimiento”, agrega. Pero posteriormente de refrescar a un sistema compatible con EMV, todo mejoró.

“Nuestras tasas de fraude disminuyeron dramáticamente y los clientes se sintieron más seguros haciendo negocios con nosotros”, dice. “Lo que las empresas se pierden (por las empresas) es que el cumplimiento de EMV hace más que simplemente evitar el fraude. Además desarrolla confianza y aumenta su reputación, agregando un valía puro a desprendido plazo a su ordenamiento”.

Protección con plástico de chip

La protección de EMV viene en forma de chip, emplazado a medio del costado izquierdo. Tarjetas de crédito habilitadas con chips Además se llaman tarjetas de crédito habilitadas para EMV, correcto a la tecnología EMV utilizada para crearlas. Las tarjetas de chip pueden ser:

• Tarjetas de chip y pin, que requieren que los clientes ingresen su número de identificación personal (PIN) para completar una transacción.
• Tarjetas de chip y firma, que usan una firma en sitio de un PIN para comprobar la identidad del titular de la plástico.

Con uno y otro tipos de tarjetas de chip, el chip integrado contiene sus datos de cuota y proporciona un código único para cada negocio realizada. El código generado solo es bueno para esa única transacción, y los códigos siempre están cambiando. Como resultado, las tarjetas de crédito con tecnología de chips son considerablemente más difíciles de piratear que sus contrapartes de rayas magnéticas. Sin retención, esa protección adicional significa que las tarjetas de chip tardan un poco más en procesarse.

Antiguamente de la tecnología de chips, las tarjetas de crédito usaban una franja magnética para juntar los datos del titular de la plástico. Pero donde las tarjetas de crédito de rayas magnéticas pueden ser “skiMed“Por hackers y ladrones, este tipo de robo es mucho menos global, pero no eliminado, con tarjetas de crédito de chips.

Porque los ladrones se han adaptado a las tarjetas de chip a través de Una técnica llamamiento “Calambre”. Utilizan un catedrático llamado una cuña que se ajusta a una ranura para catedrático de tarjetas en un minorista o cajero espontáneo. Las cuñas tienen un microchip y un almacenamiento flash capturan y guarnición la información de su plástico.

La información robada de una cuña contiene los detalles necesarios para autenticar y procesar transacciones futuras. Esto permite a los ladrones crear tarjetas de crédito falsificadas con rayas magnéticas que ahora tengan su información. Estas tarjetas de rayas MAG fraudulentas no excitan sospechas, porque las tarjetas de chip incluso generalmente contienen una franja magnética como copia de seguridad.

Si acertadamente la tecnología EMV tiene la intención de aminorar el fraude de la plástico de crédito al consumidor, incluso ayuda a las empresas a aminorar backbacks ese resultado de compras fraudulentas.

¿Cómo usan los clientes una plástico EMV para hacer una negocio?

En comparación con las tarjetas de rayas magnéticas, completar una transacción en persona con una plástico de crédito habilitada para EMV requiere un proceso diferente.

Específicamente, las tarjetas de crédito de chip y pin y firma requieren que los compradores sumerjan su plástico de crédito o la toque en el terminal, momento en el que se lee la plástico y se crea un token único para la transacción. A partir de ahí, los titulares de tarjetas ingresan a su PIN (para tarjetas de crédito de chip y pin) o proporcionan firmas (para tarjetas de chip y firma).

¿Cuál es el típico de cumplimiento de EMV?

Antiguamente del 1 de octubre de 2015, el comerciante o el emisor de la plástico podrían ser considerados responsables de las pérdidas correcto a fraude. Luego de esta aniversario, sin retención, la responsabilidad cambiada a cualquier parte, el comerciante o el emisor de la plástico, era el menos cumplido con los requisitos de EMV.

En teoría, esta aniversario coto debería ocurrir sido suficiente para motivar a las empresas a cambiar sus sistemas de cuota para aminorar el fraude y evitar pérdidas financieras. Sin retención, muchas empresas aún no han actualizado sus sistemas de cuota, aunque hay impulso en la dirección correcta.

Casi 14 billones de tarjetas de chips estaban en circulación entero en 2023, Un 7 por ciento más en comparación con el año aludido, según EMVCO, una asociación que se especializa en especificaciones de cuota y seguridad. Fue fundada en 1999 y es propiedad colectiva de American Express, Discover, JCB, MasterCard, UnionPay y Visa.

Los datos de EMVCO incluso muestran que más del 70 por ciento de las tarjetas emitidas a nivel mundial estaban habilitadas para EMV, y casi el 95 por ciento de las transacciones presentes de tarjetas utilizaron la tecnología de chips EMV.

Los tiempos de transacción de EMV se han limitado de siete a 10 segundos hasta casi instantáneos, Según un noticia de 2020 por Thales. Una transacción sin contacto puede ser aproximadamente de un 53 por ciento más rápida que una transacción tradicional de plástico de crédito de rayas magnéticas.

¿Cómo le afecta el cumplimiento de EMV como propietario de un negocio?

Las empresas actualmente no son multadas por no refrescar sus sistemas de cuota. Si usted es un propietario de un negocio que aún no ha actualizado a los sistemas que cumplen con EMV, debe hacerlo, pero no estará en el atractivo de las sanciones del gobierno si no realiza el cambio.

Si acertadamente el cumplimiento de EMV es más un típico de la industria que sirve como una orientación, en sitio de una ley obligatoria del gobierno, aún podría malquistar la responsabilidad por el fraude y las situaciones de devolución de cargo si no cumple.

Para minimizar su peligro de ser considerado responsable del fraude con plástico de crédito, hay algunas medidas que querrá tomar, incluidos:

• Asegúrese de cumplir con el típico EMV.
• Haga el cambio a los lectores de tarjetas que cumplen con EMV si aún no lo han hecho.
• Mercar sistemas POS que son compatibles con EMV.
• Tenga lectores móviles que acepten tarjetas de chips.

Los proveedores como Square ofrecen lectores que cumplen con EMV para pequeñas empresas que puede usar fácilmente en su punto de saldo.

¿Cuándo es responsable de las transacciones de tarjetas de crédito no conformes?

Si no ha actualizado a un terminal de plástico que cumple con EMV, pero procesa las transacciones de plástico de crédito EMV, es posible que se encuentre responsable si se produce algún fraude. Esto se debe a que, aunque el emisor de la plástico cumplió, no lo usted no ha actualizado su catedrático de tarjetas para que cumpla con EMV.

Incluso si ha actualizado a un terminal de plástico compatible con EMV, puede ser responsable de las transacciones fraudulentas si ingresó manualmente la información de la plástico del cliente en sitio de procesar la plástico en el terminal.

¿Cuándo no eres responsable?

Si procesa una plástico de rayas magnéticas en su terminal de plástico compatible con EMV y la transacción resulta ser fraudulenta, es probable que no sea responsable ya que usó un catedrático de tarjetas mejorado.

Adicionalmente, si procesa una plástico de crédito EMV en su sistema compatible con EMV y la transacción resulta ser fraudulenta, no debe ser considerado responsable ya que cumple con el típico EMV.

Considere asociarse con una empresa de procesamiento de pagos que cumple con EMV para eliminar la responsabilidad y aminorar el estrés. Las compañías potenciales incluyen PayPal, Clover y Shopify.

Cómo las pequeñas empresas deben ajustar sus prácticas

“Han pasado 10 abriles desde que el cambio de responsabilidad EMV puso la carga para los comerciantes de pequeñas empresas cuando se manejo de aceptar tarjetas de crédito”, dice Robert Livingstone, CEO de Norate.com e idealcost.com, que aconseja a los propietarios sobre cómo defenderse de tarifas injustas y fraude.

“Hay muchos sistemas POS que no se han actualizado y solo deslizarán una plástico de crédito. Los clientes de pequeñas empresas con esa configuración se están preparando para varios problemas”, dijo Livingstone. “Incluyen un cargo adicional de 1 por ciento o longevo por las transacciones que no son EMV y las disputas de carga del titular de la plástico perdida por fraude y prácticamente cualquier otra razón”.

Esto es lo que los propietarios de pequeñas empresas pueden hacer para mantenerse cumpliendo:

• Mantenga copias de los recibos de tarjetas de crédito y la documentación de pedido relevante en caso de que tenga que presentar un caso a un emisor de plástico que refuta una devolución de cargo del cliente.
• Si una transacción de un cliente no se presenta en su catedrático de tarjetas que cumple con EMV, no ingrese manualmente la información de su plástico.

Por ejemplo, en un caso de fraude de “plástico no presente”, puede presentar al emisor información de remisión y confirmación de entrega, así como cualquier registro de su comunicación con el cliente.

Los estafadores pueden dirigirse a empresas que no tienen un sistema POS mejorado, dice Livingstone. “Pueden dirigirse a esas empresas y presentar un montón de cargos sabiendo que probablemente nunca tendrán que remunerar por ningún producto o servicio”.

El resultado final

Las tarjetas de crédito habilitadas para EMV son utilizables en cualquier sitio que se acepten las tarjetas de crédito, pero las empresas incluso deben aprender Estados Unidos todavía está detrás Otras regiones en todo el mundo cuando se manejo de tecnología EMV. En Europa, por ejemplo, la mayoría de los países hicieron la transición a la tecnología EMV hace abriles, y las tarjetas Chip y PIN ahora son la norma.

Si eres un propietario de negociostenga en cuenta que si acertadamente no puede ser procesado legalmente por no refrescar a los sistemas de cuota que cumplen con EMV, hacer que el interruptor sea una prioridad. Con la aniversario coto para las implementaciones de EMV aprobadas, corre el peligro de malquistar la responsabilidad en situaciones de fraude con tarjetas de crédito si su negocio permanece fuera de cumplimiento de este típico de la industria.

Preguntas frecuentes