Control de grifo
El condimento, para fines relacionados con la hipoteca, se refiere a la cantidad de tiempo que ha tenido fondos en su cuenta bancaria, específicamente el monises para cubrir los costos de plazo original y suspensión.
Para las hipotecas, el monises se “sazone” a posteriori de ocurrir estado en una cuenta establecida de 60 a 90 días.
Los requisitos de condimento incluso pueden aplicarse a obtener un préstamo a posteriori de la bancarrota o la ejecución hipotecaria, y a las refinanciamiento de la hipoteca.
¿Qué es el condimento hipotecario?
El “condimento” con respecto a una hipoteca puede significar algunas cosas diferentes. A menudo, se refiere a la cantidad de tiempo que los prestamistas requieren que los fondos hayan estado en su cuenta bancaria ayer de usarlos para cubrir su depósitocostos de suspensión y otros gastos por aventajado.
Si usa fondos no sazonados para estos fines, tendrá que darles de cuenta. Por ejemplo, si recibe un regalo de un pariente, normalmente necesitará cursar un carta de regalo a tu prestamista.
El condimento hipotecario incluso puede consultar:
- La cantidad de tiempo que ha tenido su hipoteca contemporáneo. Esto se convierte en un factótum si está tratando de refinanciar poco a posteriori de obtener un préstamo.
- La cantidad de tiempo que debe esperar a posteriori de un evento de crédito desgraciado, como una bancarrota o una ejecución hipotecaria, ayer de solicitar una hipoteca.
¿Por qué los prestamistas requieren condimento?
En el contexto de fondos o refinanciamientos de plazo original, los prestamistas usan condimentos hipotecarios por algunas razones. Estos incluyen:
- Establecer la solvencia y la estabilidad financiera de los posibles prestatarios
- Evitar a los prestatarios que pueden estar intentando participar en fraude hipotecario o que pueden ocurrir obtenido el monises para un plazo original a través de medios ilegales
Cuanto más tiempo gaste ahorrando monises para un plazo original, la deducción va, más probabilidades de obtener el monises usted mismo a través de medios legítimos, y que puede admitir la responsabilidad del plazo de una hipoteca. Y cuanto más tiempo realice pagos en un préstamo, mejor calificado estará, desde la perspectiva de un prestamista, para admitir un refinanciamiento.
En el contexto de una bancarrota o una ejecución hipotecaria, los requisitos de condimento están destinados a asegurar que un prestatario posible haya reconstruido sus finanzas sólidamente ayer de solicitar una hipoteca.
¿Cuáles son los requisitos de condimento hipotecario?
Los requisitos exactos de condimento dependen del tipo de condimento hipotecario que busque: reservar para un plazo original, encuadrar para un refinanciamiento o encuadrar una hipoteca a posteriori de una bancarrota o ejecución hipotecaria.
Condimento de plazo original
La mayoría de los prestamistas requieren que el monises para un plazo original y otros gastos iniciales haya existido en una cuenta establecida que pertenece al prestatario durante al menos 60 días. Esto muestra a un prestamista que los fondos no provenían de una fuente temporal o fraudulenta. Incluso ayuda al prestamista a discernir que no pidió prestados los fondos, ya que el período de condimento permite que aparezca un nuevo tiempo de préstamo en su historial de crédito.
Para demostrar que está utilizando su propio monises para el plazo original, los prestamistas esperan que comparta sus últimos dos meses de extractos bancarios, y si corresponde, prueba de dónde se originó los grandes depósitos. Por ejemplo, si vendió algunas inversiones o prestó monises de su 401 (k), deberá mostrar que los estados financieros de su prestamista documentan que liquidó los activos y los transfirió a su mesa.
Bancarrota y condimento de ejecución hipotecaria
Antiguamente de que puedas comprar una casa a posteriori de la ejecución hipotecaria O bancarrota, un prestamista querrá ver que se ha recuperado financieramente y que es capaz de admitir una hipoteca. Es posible que deba esperar hasta siete abriles a posteriori de la ejecución hipotecaria o cuatro abriles a posteriori de una bancarrota para encuadrar para una nueva hipoteca, aunque el período generalmente es más corto para los préstamos respaldados por el gobierno.
A Obtenga una hipoteca a posteriori de la declive o ejecución hipotecaria, debe cumplir con los siguientes períodos de condimento mínimos:
| Período de demora de bancarrota | Período de demora de ejecución hipotecaria | |
|---|---|---|
| Préstamo convencional | 4 abriles para el Capítulo 7 o el Capítulo 11 (2 abriles con excepciones); 2 abriles desde el incorporación o 4 abriles del despido del Capítulo 13 | 7 abriles; 3 abriles con excepciones |
| Hubo un préstamo | 2 abriles para el Capítulo 7 o el Capítulo 11; Durante el Capítulo 13 (si se han realizado pagos oportunos durante 12 meses); 1 año con excepciones | 3 abriles |
| Se verá | 2 abriles para el Capítulo 7 o el Capítulo 11; 1 año y permiso legal para el Capítulo 13 | 2 abriles |
| Préstamo del USDA | 3 abriles para el Capítulo 7; 1 año para el capítulo 13 | 3 abriles |
Tenga en cuenta que, si puede demostrar que se declaró en bancarrota o incumplió su hipoteca oportuno a circunstancias atenuantes, como una enfermedad o pérdida de empleo, y esas circunstancias han resuelto, puede encuadrar para el período de demora más corto.
Condimento de refinanciamiento
Por lo común, tienes que esperar al menos seis meses para Refinanciar su hipoteca Luego de que se cerró el préstamo llamativo, o 12 meses si está refinanciando un préstamo que utilizó para comprar una casa que era una ejecución hipotecaria o cesión corta.
“Para un refinanciamientola casa debe ser propiedad durante al menos seis meses ayer de que se pague monises en efectivo “, dice Michael Zovistoski, socio y director administrador de UHY LLP, una firma de CPA en Albany, Nueva York.” Si la casa estuvo a la cesión durante el período inicial de seis meses, un 80 por ciento del 80 por ciento préstamo a valía es lo mayor que se aprobará “.
Los préstamos respaldados por el gobierno pueden tener diferentes períodos de condimento ayer de refinanciar.
Excepciones al condimento hipotecario
Si está ahorrando para un plazo original, sepa que no todos los fondos están sujetos a los requisitos de condimento hipotecario. Por ejemplo, los bonos recibidos de un empleador o reembolsos de impuestos generalmente no se mantienen a los mismos estándares que otras afluencias de fondos.
¿Qué hacer durante el período de condimento?
Para comprobar de que el monises que utilizará para su plazo original, los costos de suspensión y otros gastos iniciales sean totalmente sazonados, transfiéralo a una cuenta de capital o mercado monetario, si aún no está allí, tan pronto como solicite una prevención de la respaldo. Su institución financiera puede permitirle designar parte de su cuenta de ahorros para un propósito específico, para que pueda ver estos fondos por separado del resto de su saldo.
Con suerte, para cuando haya comprado los mejores términos de préstamo y tasas de interéspropiedades de excursión, hicieron una ofrecimiento y formalmente solicitó una hipotecalos fondos estarán completamente experimentados, y estarás mucho más cerca de ser propietario.
Informes adicionales de Mia Taylor
