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Si tiene problemas para realizar pagos de hipotecas o está bajo el agua en su hogar, puede ser posible realizar una traspaso corta. Este proceso lo ayuda a evitar la ejecución hipotecaria vendiendo su casa por menos de la cantidad que aún se debe en el préstamo, mientras que el resto se perdona. Pero incluso hay inconvenientes, incluido el hecho de que las ventas cortas pueden afectar su capacidad de comprar una casa en el futuro. Esto es lo que debe memorizar sobre obtener una hipoteca posteriormente de una traspaso corta.

El impacto de una traspaso corta en su crédito

Hay muchas razones por las que puede nominar traicionar su casa a través de una traspaso corta, un proceso en el que su prestamista permite que la casa se venda por menos de lo que se debe en la hipoteca. Pero no importa cuál sea la causa, el impacto es el mismo: una traspaso corta daña su crédito. Asimismo permanece en su noticia de crédito por hasta siete abriles.

Si adecuadamente la cantidad exacta que disminuye su puntaje de crédito depende de su historial de crédito y el tipo de sistema de puntuación que utiliza una agencia de crédito, a menudo puede disminuir entre 100 y 150 puntos. Es probable que aquellos con una puntuación más reincorporación inicialmente vean una decano disminución.

El cambio en su puntaje de crédito dificultará la calificación de los préstamos en el futuro, pero no inútil. Sin incautación, en los casos en que pueda encuadrar para un préstamo, es probable que pagará una tasa de interés más reincorporación.

Reconstrucción de crédito posteriormente de una traspaso corta

Poliedro que las ventas cortas dañan su puntaje de crédito, apañarse un préstamo hipotecario posteriormente de una traspaso corta puede ser un proceso desprendido con un período de calma requerido. Si desea comprar una casa en el futuro, deberá reparar su crédito para ser elegible para las mejores tasas de interés y programas de préstamos posibles.

“Si una traspaso corta es la única mancha en su noticia de crédito, debería poder recobrar su crédito con relativa celeridad durante su período de calma”, dice Steve Nakash, director director de FBC Mortgage en Denver, Colorado.

Aquí hay algunos pasos que pueden ayudar a aumentar su puntaje:

• Revise su noticia de crédito en anualcreditreport.com y corrija los errores o problemas que detecte.
• Pague su deuda existente lo mejor que pueda.
• Evite realizar pagos atrasados ​​y mantenga disminución su utilización de crédito, por debajo del 30 por ciento si es posible.
• Evite solicitar dos o más cuentas de crédito en poco tiempo. Es mejor separar sus solicitudes en unos pocos meses, para que su crédito no esté ligado por múltiples consultas.
• No obturación tarjetas de crédito no utilizadas. Asimismo puede considerar solicitar otras nuevas líneas de crédito, pero solo si tiene la intención de realizar pagos a tiempo y usarlos de modo responsable.
• Determine cuánto tiempo le llevará eludir para el cuota original leve necesario en su próximo préstamo y trabajar diligentemente en dirección a ese objetivo.
• Compre préstamos con al menos tres prestamistas y compare tarifas y términos.

Períodos mínimos de calma para obtener una hipoteca posteriormente de una traspaso corta

Cuánto tiempo posteriormente de una traspaso corta debe esperar para comprar una casa depende del tipo de préstamo. Hay períodos de calma mínimos antaño de apañarse una nueva hipoteca o refinanciación posteriormente de una traspaso corta. Tenga en cuenta que estos son requisitos generales y pueden variar según su situación financiera.

• Préstamo convencional: Puede encuadrar para un préstamo convencional posteriormente de una traspaso corta en tan solo dos abriles, pero es probable que deba demostrar “circunstancias atenuantes” que condujeron a la traspaso, como la pérdida de empleo.
• Hubo un préstamo: El período de calma de traspaso corto en los préstamos de la FHA es típicamente tres abriles, a menos que pueda probar circunstancias atenuantes, lo que podría acortar la calma a un año. Asimismo puede solicitar una hipoteca sin esperar alguna si no estaba en incumplimiento en su hipoteca preliminar al momento de la traspaso, y la pagó a tiempo en el año preliminar a la traspaso.
• Préstamo del USDA: Con un préstamo del USDA, generalmente tendrá que esperar tres abriles para solicitar una nueva hipoteca, incluso si las circunstancias atenuantes contribuyeron a la traspaso corta.
• Se verá: En dos abriles, los préstamos VA tienen el período de calma más corto, e incluso puede que no haya esperado en completo si realizó pagos a tiempo antaño de la traspaso.
• Hipoteca no calificadora (no QM): Para una hipoteca no calificadora, puede que no haya un período de calma. Pero tenga en cuenta que estos préstamos pueden requerir un cuota original decano y cobrar tasas de interés más altas que otros tipos.

Circunstancias atenuantes que podrían acortar el período de calma

Fannie Mae define las circunstancias atenuantes como “eventos no recurrentes que están fuera del control del prestatario que resultan en una reducción repentina, significativa y prolongada en los ingresos o un aumento catastrófico en las obligaciones financieras”.

Si las circunstancias atenuantes llevaron a su traspaso corta, su prestamista podría aminorar su período de calma para un nuevo préstamo. Las circunstancias atenuantes pueden incluir:

• Divorcio
• Asesinato o enfermedad dificultoso de cualquiera en el hogar (típicamente el principal asalariado)
• Pérdida de empleo o ingresos familiares

Para encuadrar para un período de calma acortado, necesitará documentación que explique cómo las circunstancias atenuantes contribuyeron a su traspaso corta. Por ejemplo, si sufrió un evento médico importante que le impedía trabajar, puede proporcionar informes y facturas médicas.

“A veces les pasan cosas malas a las buenas personas”, dice Nakash. “Ocurren en bancarrota, las personas pierden sus trabajos, las personas se enferman. Por eso siempre es inteligente tener seis meses de fondos de emergencia para resistir este tipo de situaciones”.

Si no está seguro de si su situación califica como circunstancias atenuantes o necesita más información sobre qué documentos proporcionar, comuníquese con su prestamista.

Cómo obtener una hipoteca posteriormente de una traspaso corta

Puede encuadrar para una nueva hipoteca posteriormente de una traspaso corta, pero puede ser difícil y más flemático. Asimismo puede ver tasas hipotecarias más altas.

“Cuando intentes obtener otra hipoteca, date cuenta de que los prestamistas serán más cautelosos”, dice Nakash. “Ahora tiene un historial de no poder sufragar. Los prestamistas analizarán su crédito posteriormente de una traspaso corta para comprobar de que pueda realizar los nuevos pagos”.

Por ejemplo, puede ser difícil obtener un préstamo convencional posteriormente de una traspaso corta, ya que los prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito leve de 680. Los préstamos FHA requieren una puntuación de al menos 580 con un cuota original del 3.5 por ciento.

Tome estos cinco pasos para obtener una hipoteca posteriormente de una traspaso corta:

1. Concéntrese en mejorar su crédito: Trabajar en su crédito es el paso más importante posteriormente de una traspaso corta, por lo que puede recuperar su puntaje al leve necesario para encuadrar para otra hipoteca. Este esfuerzo debe incluir nutrir los saldos de deuda al leve y sufragar todas las facturas a tiempo de modo consistente.
2. Perdurar ingresos estables y empleo: A posteriori de una traspaso corta, un prestamista prestará exclusivo atención para comprobar de que tenga un historial estable de empleo y una fuente confiable de ingresos para realizar sus nuevos pagos de hipotecas.
3. Ahorre lo suficiente para realizar un cuota original más suspensión: Durar a la mesa con un cuota original más suspensión para su próxima casa puede ayudar a mejorar sus probabilidades de aprobación para la aprobación del préstamo posteriormente de una traspaso corta. A posteriori de todo, cuanto más pague por destacado, menos tendrá que pedir prestado.
4. Conozca sus períodos de calma: Una vez que sepa qué tipo de préstamo desea solicitar, descubra el período de calma para sus circunstancias específicas con mucha anticipación. Puede usar ese tiempo para mejorar su imagen financiera.
5. Encuentre un prestamista con experiencia en traspaso corta: Los prestamistas que tienen un historial sólido de manejo de ventas cortas pueden estar más abiertos a prestarle capital para una nueva hipoteca. Algunos prestamistas incluso pueden especializarse en este tipo de préstamo.

Obtener una hipoteca posteriormente de una traspaso corta Preguntas frecuentes

Final

Tenga en cuenta que solo porque poder Solicite una hipoteca posteriormente de una traspaso corta no significa necesariamente que debería. Una traspaso corta puede dañar significativamente su crédito. Es casi seguro que habrá un período de calma antaño de que se le permita solicitar otra hipoteca: es inteligente tener lugar este tiempo reconstruyendo su puntaje de crédito y comprobar de que pueda demostrar estabilidad financiera, para que presente menos peligro para los prestamistas de hipotecas y pueda encuadrar para mejores términos de préstamos.