Sí, puede usar un plan 529 para ayudar a respaldar un software de estudio en el extranjero si la institución en el extranjero es elegible para la ayuda federal para estudiantes del Título IV, pero el uso de estos fondos internacionalmente viene con reglas estrictas. No todas las escuelas o gastos califican, y el mal uso del billete podría costarle en impuestos y multas.

Ayer de reservar su revoloteo, asegúrese de confirmar que su software de estudio en el extranjero está alojado en una institución elegible bajo el Sección de Educación. Asegúrese de que los fondos solo se usen para gastos calificados, y comprenda qué gastos no están cubiertos.

¿Cuáles son los gastos de educación calificados para los planes 529?

Un plan 529 le permite librarse billete para gastos de educación “calificados”. En militar, esos incluyen los costos normales de asistir a una institución educativa.

Gastos calificados (cubiertos)

Para contar como calificados, la escuela debe requerir los gastos y directamente relacionados con su inscripción. Los costos elegibles incluyen:

• Matrícula y tarifas
• Libros, libros de texto, suministros y equipos
• Habitación y comida, si se inscriben al menos a medio tiempo
• Computadoras y paso a Internet

Gastos no calificados (no cubiertos)

Incluso si los siguientes son los costos necesarios al estudiar en el extranjero, no se pueden respaldar con 529 fondos:

• Seguro médico internacional o costos médicos
• Vuelos y transporte
• Gastos de vida básicos (comestibles, ropa, artículos de tocador)
• Planes de teléfonos celulares
• Tarifas deportivas y de actividad

Si usa 529 fondos para respaldar estos gastos no calificados, el IRS aplicará el impuesto sobre la renta a los retiros, así como una multa del 10 por ciento sobre la parte de ganancias del retiro.

Breviario de la tabla rápida de lo que hace y no cubre un plan 529

Límites de crédito fiscal

No puede “hacer dos veces” reclamando el crédito fiscal de oportunidad estadounidense (AOTC) o el crédito de estudios de por vida (LLC) sobre los mismos gastos que paga con 529 fondos. Si usa 529 fondos para los gastos ya cubiertos por esos créditos, esos retiros pueden volverse impuestos.

Cómo retirar fondos de un plan 529 para estudiar en el extranjero

Aquí hay una prontuario paso a paso para comprobar de que su retiro esté vacuo de impuestos y se documente correctamente:

1. Confirmar la elegibilidad de la escuela: Use la búsqueda del código escolar federal, que tiene los códigos escolares únicos asignados por el Sección de Educación de los EE. UU. A las escuelas incluidas en el Software de Ayuda Estudiantil del Título IV.
2. Obtenga un costo oficial de subvención: Solicite un desglose de los gastos calificados de la escuela, incluidos los límites de la habitación y la sociedad.
3. Calcule sus gastos calificados: Solo incluyen matrícula, tarifas, libros, habitación y comida. Excluir costos no calificados como viajes o comida.
4. Retirar solo lo que se necesita: Solicite una distribución de su administrador del plan 529, especificando quién recibe los fondos, ya sea el estudiante, la escuela o entreambos.
5. Mantenga registros detallados: Guarde los recibos, facturas y listas de requisitos del curso. Es posible que los necesite si el IRS alguna vez cuestiona el retiro.

¿Debo usar mi 529 para estudiar en el extranjero?

El uso de un plan 529 para financiar el estudio en el extranjero puede tener sentido, pero no siempre. Esto es lo que debe considerar.

Razones para usar un plan 529

• Su escuela en el extranjero es el Título IV elegible.
• Estás obteniendo un título completo o completando un semestre en el extranjero a través de un software de socios.
• Desea evitar préstamos y ya tiene fondos guardados en su 529.
• Está utilizando fondos para la matrícula y la habitación y la sociedad calificadas, no los gastos diarios.

Razones para no usar un plan 529

• Asiste a una escuela que no es elegible por el Título IV: sus retiros serán gravados y penalizados.
• La mayoría de sus gastos serán para viajes, seguros u otros costos no calificados.
• Estás participando en un software de terceros a corto plazo con gastos difíciles de documentar.
• Usted planea beneficiarse los créditos fiscales de AOTC o LLC y desea evitar la superposición.

¿Federal Aid cubre el estudio internacional?

Sí, a menudo puede usar ayuda financiera federal para escuelas internacionales, pero solo si la institución participa en el software del Título IV.

La ayuda elegible incluye:

Formas alternativas de respaldar por el estudio en el extranjero

Si un plan 529 no cubrirá completamente sus costos o su escuela no es elegible, aquí hay otras formas de financiar su experiencia:

Final

Los planes de economía son una útil financiera que puede usar para respaldar los programas de estudio en el extranjero y puede ser una forma útil de cubrir los gastos de la educación en el extranjero. Considere todos los costos, incluidos los impuestos, al tener en cuenta su valor y determine si el uso de un plan 529 para respaldar su educación tiene sentido para usted.

Si un plan 529 no es la mejor opción, y no tiene suficientes ahorros o ayuda gratuita para cubrir su software, vigile Tasas de interés actuales de préstamos estudiantiles. Agite todas las opciones federales antiguamente de acudir a las privadas.

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