Según Bankrate’s Averiguación de deuda de maleable de créditocasi la fracción de todos los titulares de tarjetas de crédito tienen deuda de mes a mes, con una inflación y altas tasas de interés son factores esencia.

Acreditar la deuda de la maleable de crédito es importante para evitar los altos cargos de intereses que conlleva un saldo. Pero la importancia no se detiene allí: si deja de acreditar o se retrasa en su tarjetas de créditopodría ser demandado, lo que puede provocar que sus salarios sean adornados para acreditar su deuda. Eso significa que una parte de cada cheque de cuota se le quitaría automáticamente.

Hay algunas maneras de evitar el adorno salarial. Si puede realizar los pagos mínimos en su tarjetas de créditopor ejemplo, su cuenta permanecerá en buena reputación. Si no puede realizar esos pagos mínimos, puede comunicarse con el emisor de su maleable de crédito y solicitar ser considerado para un software de dificultades.

Esto es lo que necesita retener sobre el adorno salarial, que incluye cómo evitarlo y cómo defenderse.

¿Qué es el adorno salarial?

El adorno salarial es uno de los pasos finales en el proceso de cobro de deudas. Si no puede acreditar sus deudas, su fiador podría comenzar el proceso de cobro de deudas enviándole recordatorios sobre los pagos perdidos. Incluso puede que te cobren Tarifas tardías o ver tu Aumento de la tasa de interés – Y si continúa perdiendo los pagos, es probable que su puntaje de crédito disminuya.

Si su deuda continúa sin acreditar, su fiador enviará su deuda a una agencia de cobro. Los cobradores de deudas tienen una cantidad limitada de tiempo para cobrar una deuda antigua, comenzarán llamándolo (a menudo repetidamente) y pueden arriesgarse demandarlo por desidia de cuota. Si la demanda procede y un tribunal gobierna a patrocinio del cobrador de deudas, sus salarios pueden ser adornados.

Con el adorno salarial, una cierta cantidad de cada cheque de cuota va directamente al cobrador de deudas hasta que su deuda se paga en su totalidad. El área de paga de su empleador tendrá que deducir el hacienda de su cheque de cuota, lo que significa que su empleador sabrá que no ha pagado sus deudas. Según el Ley de protección de crédito al consumidorsu empleador no puede despedirlo si sus salarios están siendo adornados para una sola deuda, pero esa protección desaparece si sus salarios están siendo adornados para múltiples deudas.

Algunos beneficios estatales y federales, incluidos los beneficios de la Seguridad Social, los Ingresos de Seguridad Suplementarios (SSI) y los Asuntos de Veteranos (VA), están protegidos por los adornos por parte de los acreedores.

¿Se pueden considerar mis salarios para la deuda de tarjetas de crédito?

Sí, su salario se puede adornar con respecto a una deuda de maleable de crédito impagas, especialmente si la deuda termina yendo a cobros. Aunque muchas personas asocian el adorno salarial con manutención de niños no remunerados, préstamos estudiantiles predeterminados o impuestos atrasadoslos tribunales igualmente pueden ordenar que sus salarios sean adornados con una deuda de maleable de crédito irresoluto. Los salarios incluso se pueden adornar con una deuda conjunta de la maleable de crédito, como una maleable de crédito compartida con un socio o cónyuge.

¿Cuáles son las limitaciones de adornos salariales?

La ley federal limita la cantidad de hacienda que se puede adornar de cada cheque de cuota. Para las vigas ordinarias, los acreedores pueden no tomar más del 25 por ciento de sus ingresos (posteriormente de que se hayan eliminado los impuestos y las deducciones calificadas) o el monto por el cual sus ingresos son mayores de 30 veces el salario pequeño federal (actualmente $ 7.25/h), lo que sea más bajo. En algunos casos, su salario puede ser demasiado bajo para ser adornado legalmente.

Si el período de cuota es semanal y las ganancias desechables son de $ 217.50 ($ 7.25 × 30) o menos, no puede tener adornos. Si las ganancias desechables son de más de $ 217.50 pero menos de $ 290 ($ 7.25 × 40), la cantidad superior a $ 217.50 puede ser adornada. Si las ganancias desechables son de $ 290 o más, se puede considerar un mayor del 25 por ciento.

“Cuando los períodos de cuota cubren más de una semana, los múltiplos de las restricciones semanales deben estar de moda para calcular las cantidades máximas que pueden ser adornadas”, como se indica en el Sitio web del Área de Trabajo de los Estados Unidos. Por ejemplo, si se le paga cada 2 semanas, los primeros $ 435 de su cheque están exentos.

Algunos estados tienen limitaciones de adoración salariales más estrictas que los límites federales, lo que significa que los acreedores pueden adornar aún menos de cada cheque de cuota.

Si se declara en bancarrota, los acreedores y los cobradores de deudas pueden no adornar su salario, aunque es posible que tenga que informar a sus acreedores y empleadores.

Ejemplo de cómo funciona el adorno salarial

Si está obsoleto en su deuda y un tribunal ordena que sus salarios sean adornados para el reembolso, el proceso es proporcionado sencillo. Cada vez que su empleador le paga, debe retener un cierto porcentaje de su cheque de cuota para ser utilizado para el reembolso de la deuda. Ese reembolso es realizado directamente a su fiador por su empleador o su empresa de paga.

La cantidad de hacienda retenida de su cheque de cuota se fundamento en la cantidad de hacienda que apetencia cada semana. Las regulaciones federales limitan el monto mayor que se puede retirar al 25 por ciento de sus ingresos (posteriormente de impuestos y deducciones calificadas) o la cantidad de ganancias desechables que son mayores de 30 veces el salario pequeño federal, lo que sea pequeño. Como se mencionó anteriormente, ciertos estados hacen cumplir limitaciones aún más estrictas.

Por ejemplo, supongamos que se le paga semanalmente, obteniendo ganancias desechables de $ 600 por semana. Hexaedro que realiza más de 30 veces el salario pequeño federal ($ 7.25 x 30 = $ 217.50), sus salarios estarían sujetos a adornos.

Sin requisa, el monto mayor que podría atacarse de sus salarios es el 25 por ciento de sus ganancias desechables, o $ 150 por semana ($ 600 x 0.25 = $ 150). Ese hacienda sería retenido de su cheque de cuota y su empleador le pagaría directamente a su fiador (o su empresa de paga).

Cómo defenderse del adorno salarial

Si la deuda de su maleable de crédito ya se ha enviado a los cobros, hay pasos que puede tomar para defenderse del adorno salarial.

• Conversar Opciones de perdón de la deuda con la compañía de monasterio. La agencia de cobranza podría acortar su deuda total si puede realizar un cuota universal en el saldo restante.
• No ignore los avisos. Si su deuda está en el punto en que las agencias de cobro le envían cartas sobre una posible demanda, vea si puede resolver un acuerdo en división de ir a la corte.
• Ir a la corte si se convoca. Si termina siendo demandado por una deuda antigua, no ignore la citación. Si no aparece en la corte, su cobrador de deudas ganará automáticamente la demanda. Así que preséntese, vístase profesionalmente y prepárese para defenderse.

Recuerda que Cada estado tiene un estatuto de limitaciones en la deuday su cobrador de deudas puede estar demandando por una deuda que ya no tiene derecho a cobrar. Es posible que incluso desee musitar con un abogado sobre sus derechos y opciones. Los abogados no son gratuitos, pero pueden ser más asequibles que un adorno salarial.

Qué hacer si no puede acreditar las facturas de su maleable de crédito

Si no puede acreditar las facturas de su maleable de crédito, su primer paso debe ser comunicarse con su emisor de maleable de crédito y ver si puede negociar un cuota mensual más bajo o una tasa de interés más desestimación. Es posible que igualmente desee preguntar sobre tolerancia a la maleable de crédito Opciones que le permiten posponer los pagos durante unos meses sin ningún daño a su puntaje de crédito.

Si necesita ayuda adicional, considere contactar a una estructura sin fines de utilidad de buena reputación servicio de asesoramiento de crédito. Estas organizaciones trabajan con usted para hacer un plan financiero para mantenerse al día con los pagos de su deuda, y igualmente pueden proporcionar información sobre Opciones de alivio de la deuda como consolidación de la deuda.

El resultado final

El adorno salarial es una consecuencia circunspecto de la deuda de tarjetas de crédito impagas, pero hay pasos que puede tomar para defenderse y evitarla. Desde negociar con el emisor de la maleable hasta averiguar ayuda de los servicios de asesoramiento de crédito, hay opciones disponibles para ayudarlo a llevar la batuta su deuda.

Tomar medidas ahora puede salvarlo del estrés y la carga financiera del adorno salarial en el futuro. Tome el control de la deuda de su maleable de crédito hoy y haga un plan para liberarse de la deuda.

Para obtener más información sobre cómo llevar la batuta y acreditar la deuda de la maleable de crédito, visite Bankrate’s Sitio de bienes de deuda de maleable de crédito.