Los prestatarios con problemas de crédito pasados o aquellos que necesitan boleto en efectivo pueden hallarse tentados a usar un préstamo de día de suscripción. A menudo comercializado como préstamos de emergenciaestos productos pueden parecer convenientes, pero son una forma de préstamos depredadores. Sus tasas de interés exorbitantes a menudo atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda durante abriles. Siempre debe explorar alternativas de préstamos de día de suscripción más seguras y menos costosas antaño de acudir a estos productos.

Alternativas de préstamo de día de suscripción que vale la pena intentarlo

Incluso Los prestatarios con mal crédito tienen opciones que son más seguros y más fáciles de enriquecer y aún depositan fondos en su cuenta de la misma guisa o al día posterior. Sin confiscación, como con cualquier producto de deuda, todavía habrá inconvenientes a considerar. Eche un vistazo a su situación y sopese sus opciones antaño de nominar qué producto financiero usar.

1. Traiga un préstamo personal

Lo mejor para aquellos con buen crédito (o un cosignador) y un ingreso estable.

Los préstamos personales se pueden utilizar para casi cualquier cosa, incluida la operación de comestibles o enriquecer facturas si está en un pellizco financiero. Un puntaje de crédito de aproximadamente 700 debería calificarlo para una tasa de porcentaje anual de cerca de del 12 por ciento. Puedes sacar un préstamo personal con mal créditopero es probable que reciba una tasa mucho más entrada, hasta el 36 por ciento, en un préstamo no asegurado.

A diferencia de un préstamo de día de suscripción, tendrá al menos un año para enriquecer lo que tomó prestado. Sin confiscación, tendrá que tener en cuenta las tarifas de origen, que (si su prestamista cobra uno) puede compendiar la cantidad de efectivo que positivamente recibe. Considerar el pros y contras de préstamos personales Cuidadosamente antaño de atreverse si esta es la opción correcta para usted.

Pros

• Puede ser permitido y aceptar fondos el mismo día que solicite.
• Los fondos se depositan directamente a su cuenta bancaria.
• Puede tener abriles para enriquecer el préstamo.

Contras

• Debe cumplir con los requisitos de calificación del prestamista, incluidos el puntaje de crédito, los ingresos y la relación deuda / ingreso.
• Los prestatarios de mal crédito pueden obtener tasas más altas, cerca de del 35.99 por ciento.
• Puede venir con una tarifa de origen, haciendo que el préstamo sea más costoso.

El equipo de Bankrate ha revisado una serie de prestamistas de préstamos personales, incluidos aquellos con requisitos de elegibilidad muy flexibles y aquellos que ofrecen términos de préstamos de siete abriles. Tenga en cuenta que los préstamos de tasas de interés más bajas van a excelentes prestatarios de crédito.

2. Considere un préstamo alterno de día de suscripción (PAL)

Lo mejor para los miembros de la cooperativa de crédito que necesitan pedir prestada una pequeña cantidad.

Los préstamos alternativos de día de suscripción (PALS) son préstamos pequeños que ofrecen algunas cooperativas de crédito federales. Por lo caudillo, ascienden a menos de $ 2,000 y se pagan en el transcurso de unas pocas semanas a unos pocos meses, dependiendo de los detalles de PAL de la cooperativa de crédito. Estos préstamos no garantizados tienen como objetivo proporcionar a los miembros de la cooperativa de crédito una alternativa de último costo al día de suscripción depredador y préstamos de emergencia.

Los préstamos de día de suscripción son notoriamente caros oportuno a sus altos cargos de finanzas. No es raro enriquecer el equivalente de 400 por ciento de APR o más en un préstamo de día de suscripción. Podría estar sujeto a tarifas adicionales si elige acaecer su préstamo al próximo período de suscripción.

Hay dos tipos de préstamos PAL:

• Amigo I: Viene con un APR mayor del 28 por ciento, y debe ser un miembro de la cooperativa de crédito para catalogar. Los montos de los préstamos están entre $ 200 y $ 1,000 y deben pagarse en uno a seis meses.
• Pal II: El APR mayor todavía tiene un coto del 28 por ciento, pero la membresía de la cooperativa de crédito se requiere durante al menos un mes antaño de que sea elegible para un préstamo. Sin confiscación, el monto mayor de préstamo es de $ 2,000, y usted tiene entre uno y 12 meses para pagarlo.

3. Si no puede catalogar para un préstamo personal estereotipado, considere una alternativa de mal crédito

Lo mejor para los prestatarios de mal crédito que necesitan fondos rápidamente.

Los prestatarios que no califican para los préstamos personales estereotipado pueden tener mejor suerte con un prestamista que atiende directamente a los prestatarios malhumorados. Este tipo de préstamo de depósito directo todavía viene con APR de triple dígito, pero a menudo son menos de lo que pagaría por un préstamo de día de suscripción.

La mejor parte es que los términos de reembolso generalmente se miden en meses, no en semanas. Esto elimina la presión de enriquecer el préstamo por su próximo día de suscripción y le da más tiempo para resolver sus finanzas.

Estos productos a menudo no requieren un puntaje de crédito reducido y se aprueban según sus ingresos e historial bancario, al igual que los préstamos de día de suscripción. Los fondos generalmente se entregan a su cuenta bancaria internamente de un día hábil de aprobación.

La mayoría de los prestamistas que ofrecen este tipo de préstamos no cobran sanciones por suscripción anticipado, lo que significa que puede enriquecer su saldo de entrada tasa más rápido sin una tarifa adicional. Algunos de los prestamistas de mal crédito Bankrate han revisado préstamos de propuesta por debajo de $ 500, lo que los hace buenos para costos de emergencia más pequeños, especialmente si puede pagarlos antaño de lo previsto.

4. Obtenga un adelanto en un cheque de suscripción o use una aplicación de día de suscripción temprano

Lo mejor para aquellos que necesitan boleto de inmediato y no tienen el mejor crédito.

Los avances salariales son tipos de préstamos que depositan directamente parte de su cheque de suscripción en su cuenta. Por lo caudillo, se aplican a los cheques depositados directamente, y puede encontrarlos en bancos y cooperativas de crédito. Todavía es global que los empleadores los ofrezcan a los empleados. Las tasas de interés a menudo son variables, y usted paga intereses sobre el monto que utiliza. Un empleador no puede cobrar intereses o tarifas.

Si solo necesita pedir prestado una pequeña cantidad, todavía hay una serie de aplicaciones de día de suscripción temprano que puede usar. Estas aplicaciones le permiten tener una parte de su cheque directo depositado antaño de su próximo período, y usted lo devuelve cuando obtiene su cheque de suscripción.

Algunas aplicaciones incluso le permiten pedir prestado hasta $ 750 entre los cheques de suscripción, casi tres veces más que el prestamista promedio de día de suscripción permite en algunos estados. Pero puede estar sujeto a la entrega en efectivo o las tarifas de suscripción.

5. Solicite una polímero de crédito de 0 por ciento de APR

Lo mejor para aquellos que tienen buen crédito y confían en que pagarán el saldo antaño de que finalice el período introductorio.

Con un crédito bueno o excelente, puede catalogar para una polímero de crédito APR del 0 por ciento. Estas tarjetas ofrecen un período introductorio en el que no se cobra ningún interés en los saldos transferidos y/o las nuevas compras. Eso los hace excelentes para la consolidación de la deuda o las compras de emergencia que usted cree que puede enriquecer internamente del período promocional.

Tenga en cuenta que el interés en estas tarjetas tiende a ser parada una vez que finalice el período introductorio. Solo use este método si está seguro de que puede enriquecer su deuda antaño de que los intereses comiencen a acumularse en su saldo impagado.

No cobre gastos adicionales en su polímero de transferencia de saldo mientras pague su deuda. Una vez que sus deudas se paguen en su totalidad, mantenga su polímero y úsela para compras pequeñas que pueda enriquecer rápidamente. Cerrar su polímero podría compendiar su puntaje de crédito, mientras que se mantenga descubierto a su mezcla de crédito y crédito arreglado.

6. Obtenga un adelanto en efectivo de su polímero de crédito

Lo mejor para aquellos que ya tienen una polímero de crédito y solo necesitan enriquecer por un pequeño desembolso de emergencia.

Si tiene una polímero de crédito y solo necesita pedir prestada una pequeña cantidad, un adelanto en efectivo podría ser una buena opción. Estos avances le permiten pedir prestado contra su coto de crédito en su polímero para situaciones en las que tiene que enriquecer con efectivo en área de su polímero.

Si adecuadamente es conveniente, los costos de adelanto en efectivo pueden ser costosos. Las tasas de interés de adelanto en efectivo son más altas que su tasa estereotipado, y generalmente no hay un período de donosura antaño de que los intereses comiencen a acumularse. Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa adicional del 3 por ciento al 5 por ciento en los avances en efectivo, lo que significa que un adelanto en efectivo de la polímero de crédito de $ 700 podría costarle entre $ 21 y $ 35 más intereses.

A pesar del costo, un adelanto en efectivo es más seguro, más saldo y más práctico que un préstamo de día de suscripción. Todavía ofrecen una opción de suscripción más larga.

7. Toma prestado de tu 401 (k)

Lo mejor para aquellos que no se retiran pronto, tienen boleto en una cuenta 401 (k) para pedir prestado y tienen un puntaje de crédito bajo.

Los préstamos 401 (k) técnicamente no son préstamos en el sentido tradicional. No se someterá a una demostración de crédito y no funcionará con un prestamista para obtener el boleto. Más adecuadamente, los préstamos 401 (k) le permiten pedir prestado de los fondos que ha construido en una cuenta de retiro 401 (k). Si puede pedir prestado de esta cuenta depende de su empleador y del plan de retiro que han configurado.

La cantidad máxima que puede retirar es actualmente $ 50,000 o el 50 por ciento de su saldo, lo que sea último, y tendrá hasta cinco abriles para enriquecer el saldo. Si usa su 401 (k) para comprar una casa, existe la posibilidad de que pueda tener un término de reembolso más espacioso, hasta 25 abriles. Sin confiscación, si deja a su empleador mientras está en reembolso, tendrá hasta la momento de vencimiento de su testimonio de impuestos federales para enriquecer el préstamo.

Ayer de pedir prestado, use nuestra calculadora 401 (k) para evaluar si sumergirse en la retiro es recuperable y no perjudicará sus futuras finanzas.

Por qué es mejor evitar los préstamos de día de suscripción

Los préstamos de día de suscripción son una de las formas más rápidas de ceder al efectivo, pero todavía son una de las formas más caras y peligrosas de pedir prestado. Por lo caudillo, recibe su boleto por avanzado y le escribe a su prestamista un cheque postilado. En su próximo día de suscripción, su prestamista cobrará su cheque por el monto total del préstamo más intereses y tarifas.

Con las tasas de interés de triple dígito que pueden exceder el 600 por ciento, muchos prestatarios no pueden enriquecer, quedando atascado en un ciclo de préstamos. Los préstamos de día de suscripción son préstamos depredadores, y de hecho, este tipo de préstamos es ilegal en 25 estados.

Final

Los préstamos de día de suscripción son formas convenientes de ceder a efectivo rápido. Sin confiscación, solo deben estar de moda como posterior medio, ya que los dos generalmente tienen pendientes costos de endeudamiento. En cambio, explore alternativas de préstamos de día de suscripción más asequibles. Agite todas las demás opciones para evitar restar atrapados en un ciclo de deuda vicioso.