Control de espita
Una plástico de crédito de transferencia de saldo puede ayudarlo a remunerar su deuda más rápido y racionar peculio en intereses, pero generalmente pagará una tarifa de transferencia de saldo por el privilegio.
Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen ventajas, incluida la consolidación de pagos múltiples, disminuyendo los intereses totales pagados y pagando la deuda más rápido.
Es importante evaluar cuidadosamente su situación financiera y hacer un plan antaño de agenciárselas una plástico de crédito de transferencia de saldo, o podría terminar asumiendo aún más deuda.
Cuando los pagos mensuales de su plástico de crédito escasamente están rascando la superficie de su saldo común, puede hacer que su deuda se sienta abrumadora. La buena nota es que es posible que no tenga que seguir luchando con una estructura de plástico de crédito pronunciada y un saldo que no se moverá. En cambio, podría beneficiarse de un Maleable de crédito de transferencia de saldo Si su crédito todavía está en buena forma.
El bajo o cero por ciento introductorio Tasa de porcentaje anual (APR) Podría ayudarlo a remunerar el saldo de su plástico de crédito más rápido, ahorrarle peculio en intereses e incluso mejorar su puntaje de crédito. Pero a pesar de todos los beneficios de una transferencia de saldo, es posible que no sea el movimiento correcto para usted una vez que considere las desventajas, como la tarifa de transferencia de saldo. Hemos entrevistado a algunos expertos para dialogar sobre los pros y los contras de una transferencia de saldo, por lo que puede lanzarse si una transferencia de saldo es el movimiento correcto para usted.
Pros de transferencias de invariabilidad
Si es elegible, puede percibir mucho de una transferencia de saldo. Aquí hay un breviario de las mayores ventajas:
Pagarás menos intereses
La razón más importante para agenciárselas una plástico de crédito de transferencia de saldo es disfrutar una proposición de APR introductoria mengua o 0 por ciento. Al transferir su deuda a esta nueva plástico, comienza a racionar en intereses de inmediato. Cada suscripción que realice se dirige directamente para resumir la cantidad que debe, lo que hace que la plástico de crédito de transferencia de saldo sea una utensilio valiosa para liberarse de la deuda. Cuando más de su suscripción mensual se destine al principal, pagará su deuda más rápido y pagará menos intereses en común.
“El interés de la plástico de crédito es muy detención en la ahora, con tasas del 18 por ciento al 27 por ciento. Los bancos pueden cobrar altos intereses porque los cargos de tarjetas de crédito son préstamos no garantizados. Una transferencia de saldo permite a los consumidores tener temporalmente un cargo de interés inferior o incapaz mientras pagan la deuda”.
– Cyndie Martini, ex CEO y fundador de Member Access Processing (MAP), el decano agregador de servicios de tarjetas de visa del país para cooperativas de crédito
Puede consolidar los pagos de la deuda
Dependiendo del meta de crédito que se le otorgue, su nueva plástico de crédito puede permitirle transferir múltiples saldos de deuda de tarjetas de crédito a una plástico. A su vez, esto opina sus finanzas al permitirle Consolidar pagos múltiples. Si ha estado luchando por gobernar varias fechas de vencimiento y montos de suscripción, esto es extremadamente útil.
“Si estás tratando con deudas de tarjetas de crédito múltiplestransferir todos los saldos a una plástico simplifica su administración financiera. Ahora lidiará con solo un suscripción mensual, lo que facilita el seguimiento y es menos probable que se pierda las fechas de vencimiento “, dice Sudhir Khatwani, fundador de Money Mongerers.
Puedes capitalizar las ventajas de una nueva plástico
El mejor plástico de crédito de transferencia de saldo Usted elige podría ofrecer más del 0 por ciento de transferencia de arqueo de inmersión APR. Asimismo puede ofrecer mejores beneficios generales, posiblemente incluyendo devolución de efectivo, recompensas, descuentos y más.
“Las nuevas generaciones de titulares de tarjetas están acostumbrados a … sobrevenir de un servicio a otro, como los proveedores de transmisión, cable y teléfonos celulares. Asimismo pueden comprobar que no obtienen los beneficios o servicios completos de un emisor existente. Cambiar las tarjetas y los saldos de transferencia a menudo pueden originar mejores recompensas, por ejemplo, una plástico aérea que galardón las millas aéreas”, agrega Martini.
Su puntaje de crédito puede mejorar
Dennis Shirshikov, ex patrón de crecimiento de Twning.com y profesor de finanzas en la Universidad de la Ciudad de Nueva York, señala que “un beneficio secundario de transferir un saldo a la plástico correcta es Mejorando su puntaje de crédito Al resumir su relación de utilización de crédito “.
Su relación de utilización de crédito Mide la cantidad de crédito que está utilizando frente a la cantidad de crédito que está apto para usted. Por lo común, se expresa como un porcentaje y se calcula dividiendo el monto total que debe en las cuentas de crédito giratorias por los límites totales de crédito de esas cuentas.
Cuando su utilización de crédito es inscripción, lo que significa que está utilizando una gran parte de su crédito apto, puede negativamente. Impactan su puntaje de crédito. La transigencia de una plástico de crédito de transferencia de saldo reducirá su relación de utilización de crédito porque tendrá más crédito apto y pagará su saldo sin agregarle intereses.
Contras de transferencias de invariabilidad
Por otro banda, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen sus inconvenientes. Si encuentra que las desventajas superan a los profesionales, entonces puede considerar Alternativas de transferencia de saldo. Aquí hay varias advertencias a tener en cuenta:
No puede etiquetar para una plástico digna
Para ser elegible para las mejores ofertas de plástico de crédito de transferencia de saldo, generalmente necesita tener Crédito bueno o excelente. Mientras que hay opciones para Tarjetas de transferencia de saldo si tiene mal créditoPor lo común, carecen de las mejores cartas que existen. Si su puntaje está en un rango más bajo, es posible que no califique para una plástico con una proposición de APR de inmersión del 0 por ciento, y si lo hace, es posible que no tenga los mejores términos.
En cambio, un plan de administración de la deuda podría ofrecer poco de alivio. Estos planes se ofrecen por agencias de asesoramiento de crédito y proporcionar beneficios como tasas de interés más bajas y un solo suscripción mensual, lo que le ayuda a remunerar su deuda más rápido sin requerir un puntaje de crédito pequeño.
Es probable que se aplicará una tarifa de transferencia de saldo
Dependiendo de los términos de la plástico que está considerando y su promoción contemporáneo, es posible que deba remunerar un Tarifa de transferencia de saldo. Esta tarifa suele ser del 3 por ciento al 5 por ciento del monto total de la transferencia y puede estar sujeta a tarifas mínimas. Por ejemplo, si transfiere un saldo de $ 1,000 a una plástico de transferencia de saldo con una tarifa de transferencia del 5 por ciento, el monto total que deberá remunerar es de $ 1,050.
Negociar o evitar las tarifas de transferencia de saldo puede ser un desafío, pero hay tarjetas de crédito disponibles que no cobran tarifas de transferencia de saldo. Por otra parte de un puñado de tarjetas de transferencia de saldo ofrecidas por los principales emisores, algunos coeficientes de crédito Asimismo ofrezca tarjetas sin tarifas de transferencia de saldo.
Podrías empeorar el problema
La verdad es que, con una plástico de transferencia de saldo, simplemente estás moviendo peculio sin necesariamente Alivio de su problema de deuda. De hecho, si no practica buenos gastos financieros y hábitos de reembolso, podría empeorar el problema.
“Sepa que una transferencia de crédito no es peculio gratuito para extender el suscripción de su saldo despejado. Es solo una (n) … oportunidad de racionar peculio y remunerar un saldo”, advierte Martini.
Tener una nueva plástico puede atraerlo a cargar aún más, especialmente si su plástico de transferencia de New Cómputo asimismo ofrece una 0 por ciento inmersión APR en compras.
“Sin disciplina y un plan, una transferencia de saldo puede tentarlo a acumular más deuda, exacerbando su situación financiera”, advierte Andrew Latham, un planificador financiero certificado.
Tomar el control de sus gastos por Creando un presupuesto realista Eso rastrea sus ingresos y gastos de forma responsable. Evite las compras de impulso e intente remunerar más que la cantidad mínima adeudada en sus tarjetas de crédito cada mes.
La proposición de APR introductoria no durará para siempre
Es importante rememorar que Ofertas de intro de inmersión al 0 por ciento Por lo común, expire de 12 a 21 meses luego de rajar la plástico. Eso proporciona una ventana de tiempo limitada para beneficiarse, pero asimismo puede proporcionar una falsa sensación de seguridad.
“Es importante deletrear la letrilla pequeña, ya que varía por (proposición)”, dice Martini. “Antaño de iniciar cualquier transferencia de saldo, comprenda cuánto tiempo el nuevo emisor le ofrece la tasa de interés del 0 por ciento o mengua. Para que la transferencia funcione a su crédito, debe remunerar el saldo antaño del final de la tasa introductoria”.
Y una vez que finaliza la proposición introductoria, el saldo restante podría estar sujeto a una tasa de interés más inscripción que la que tenía antaño. Para cerciorarse de remunerar el saldo antaño de que finalice el período de inmersión, haga un plan utilizando la calculadora de transferencia de saldo de plástico de crédito de Bankrate para determinar el monto de suscripción mensual que lo ayudará a alcanzar su objetivo.
Su puntaje de crédito podría caer
Cada vez que se registre para una nueva plástico de crédito, Su puntaje de crédito puede caer por hasta 10 puntos, posiblemente durante varios meses. Esto se debe a que solicitar una nueva plástico generalmente desencadena una consulta difícil, que puede resumir temporalmente su puntaje de crédito. Otros factores como usar más de su crédito apto recientemente apto o cerrar su plástico de crédito pagada asimismo podrían resumir su puntaje de crédito, por otra parte de resumir la años de su cuenta de crédito común.
Si le preocupa la caída de su puntaje, tenga en cuenta que es temporal. Asimismo puede evitar el shock adicional a su puntaje de crédito creando un plan de suscripción con su compañía de plástico de crédito. Esto parece automatizar pagos o hacer pagos más pequeños y más frecuentes que son más fáciles de gobernar.
Es posible que no califique para un préstamo
Si planea solicitar una hipoteca, préstamo involuntario, préstamo de renta domiciliario o préstamo personal en el futuro cercano, tenga cuidado con la logro de una plástico de crédito de transferencia de saldo ahora. Como se mencionó anteriormente, la solicitud de dicha plástico podría disminuir temporalmente su puntaje de crédito agregando una consulta difícil a su perfil de crédito. Esto podría dificultar la aprobación del préstamo que desee o afianzar una tasa de interés mengua. En este caso, puede ser útil seguir con su plástico de crédito contemporáneo, pero realizar pagos más grandes o adicionales regularmente para resumir su deuda más rápido.
Alternativamente, puede considerar usar una parte de su préstamo personal o de renta domiciliario para consolidar y remunerar su deuda de plástico de crédito de decano interés.
“Los préstamos personales están disponibles, a menudo fáciles de obtener y generalmente tienen una tasa de interés mucho más mengua que cualquier plástico de crédito”, sugiere Martini.
¿Cuándo debo obtener una plástico de transferencia de saldo?
Obtener una transferencia de saldo no es una decisión única para tratar con la deuda de la plástico de crédito. A La transferencia de saldo podría ser una mala idea en la situación equivocada.
Pero si está experimentando estas circunstancias, una plástico de transferencia de saldo podría ser una buena idea:
- Ha resuelto los problemas que contribuyeron a la deuda de su plástico de crédito.
- Comprende a fondo su presupuesto y sabe exactamente cuánto puede contribuir a remunerar su deuda cada mes.
- No está solicitando un préstamo importante como una hipoteca o préstamo para automóvil en el corto plazo.
- Todavía tiene un puntaje de crédito saludable.
- No prevé ninguna interrupción financiera durante los próximos 12 a 21 meses.
- La deuda de su plástico de crédito no se siente desesperada, es difícil pugnar.
Un buen candidato para una plástico de transferencia de saldo es determinado con un puntaje de crédito bueno a excelente que es elegible para tarjetas con los mejores términos y tarifas. Asimismo son disciplinados y comprometidos a remunerar su saldo en el interior del período promocional, y ven la transferencia de salales como una utensilio para gobernar la deuda, no una excusa para incurrir más.
– Andrew Latham
CFP
Si no es usted, es posible que desee reconsiderar una plástico de crédito de transferencia de saldo, incluso si la proposición introductoria del 0 por ciento parece una oportunidad que no puede dejar sobrevenir. En cambio, es posible que desee evaluar sus finanzas y encarar la raíz de la deuda de su plástico de crédito o probar otras opciones para encarar su deuda.
¿Cuándo debo eliminar una plástico de transferencia de saldo?
Si proporcionadamente las tarjetas de transferencia de invariabilidad pueden ser herramientas financieras poderosas, siquiera son adecuadas para todos. Es posible que desee omitirlos si:
- Sabes que no puedes hacer tus pagos a tiempo. Esto terminará perjudicando aún más su puntaje de crédito.
- No necesitas un período de inmersión de APR extenso. Si sabe que puede remunerar sus saldos en el interior, por ejemplo, unos meses, ahorre la ding a su documentación de crédito y tarifas de transferencia de saldo. En su lado, concentre todos sus esfuerzos en arribar a la linde de meta.
- Sabes que no puedes manejarlo. Si la tentación de ponerse demasiado en su nueva plástico es demasiado, hágase un crédito y reconsidere.
- Estás a punto de comprar un utilitario o casa. A los prestamistas no les gusta ver personas que buscan mucho crédito a la vez, se considera una bandera roja. En su lado, mantenga su crédito en la mejor forma posible y pregúntele a su prestamista si una nueva plástico ayudará o dañaría su solicitud.
El resultado final
Mientras que un Proposición de 0 por ciento de APR Puede ayudarlo a hacer grandes avances para remunerar la deuda de la plástico de crédito, asimismo puede venir con algunos inconvenientes, como resumir temporalmente su puntaje de crédito. Antaño de agenciárselas una plástico de crédito de transferencia de saldo, evalúe cuidadosamente su situación financiera, incluida su capacidad para remunerar y etiquetar para la nueva plástico. Demostrar Aparejo Bankrate CardMatch ™ para que coincida con las tarjetas de transferencia de saldo que se ajusten a su perfil de crédito y objetivos financieros.