Los préstamos bancarios comerciales generalmente están disponibles para las empresas establecidas y pueden demostrar que están en buena vitalidad financiera. La mayoría de los bancos además requieren que tenga buen crédito para ser elegible, como un puntaje de crédito personal de 670 o más. Los bancos ofrecen tipos de préstamos comunes, como préstamos a plazo y líneas de crédito, para cantidades más grandes que los prestamistas en andana.

Aunque los préstamos bancarios comerciales generalmente ofrecen términos atractivos, obtener uno no está asegurado. De hecho, la Averiguación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2023 realizadas por los Bancos de la Reserva Federal encontró que los grandes bancos solo aprobaron el 66 por ciento de las solicitudes en comparación con el 76 por ciento para los bancos pequeños.

A veces, puede descubrir que una alternativa es mucho más adecuada para su empresa. Vamos a sumergirnos en los pros y contras de los préstamos comerciales bancarios, y algunas alternativas a estos préstamos, para encontrar la decisión adecuada para su negocio.

¿Qué es un préstamo comercial bancario?

Un préstamo comercial bancario es un tipo de financiamiento comercial ofrecido a través de un asiento o cooperativa de crédito tradicional. Por lo universal, los fondos de estos préstamos se pueden utilizar para cubrir los costos operativos, comprar equipos, remunerar a los proveedores o ayudar a hacer crecer su negocio.

Los ejemplos de préstamos comerciales bancarios incluyen:

• Préstamos a plazo: Proporciona una suma universal que se pagará sobre un término específico con interés.
• Préstamos para equipos: Diseñado para financiar la adquisición de equipos comerciales, incluidos maquinaria y semi camiones, ayudando a extender los costos con el tiempo y, a menudo, a usar el equipo como respaldo.
• Microloans: Los microfasos son préstamos pequeños a corto plazo adaptados para nuevas empresas y pequeñas empresas, que ofrecen sumas más pequeñas, generalmente menos de $ 100,000.
• Líneas de crédito: Acercamiento flexible a fondos, permitiendo múltiples retiros internamente de un final de crédito establecido, con intereses solo pagados en el saldo irresoluto.

Más recientemente, los prestamistas en andana además han comenzado a ofrecer este tipo de préstamos y, a menudo, pueden financiarlos internamente de las 24 a 48 horas. Pero los prestamistas en andana tienden a ofrecer tasas de interés más altas y términos de cuota más cortos como 24 meses o menos para remunerar.

Comparar préstamo comercial bancario pros y contras

Aquí hay un vistazo rápido a algunos de los pros y los contras de los préstamos comerciales bancarios:

Pros de préstamos comerciales bancarios

Los préstamos comerciales bancarios tienen su parte lucha de ventajas que los hacen que valga la pena considerar. Aquí hay algunos profesionales de préstamos comerciales a tener en cuenta.

Cantios generosos de préstamos con tasas de interés atractivas

Los préstamos bancarios de negocios suelen ser más grandes que los préstamos de los prestamistas en andana que a menudo se detienen en $ 250,000 o $ 500,000. Los bancos están más inclinados a ofrecer préstamos más grandes ya que los prestatarios generalmente tienen puntajes de crédito sólidos. Adicionalmente, pueden demostrar que han administrado previamente las obligaciones de deuda de responsabilidad.

Los costos de préstamos además tienden a ser más bajos con los préstamos bancarios comerciales de los que encontrará con prestamistas alternativos. En promedio, las pequeñas empresas pagan del 8 al 9 por ciento por los préstamos de los bancos tradicionales, en comparación con el final del 30 por ciento o más con los prestamistas en andana. Y los prestatarios pagan 10.50 por ciento a 15.50 por ciento en intereses por préstamos de la SBA.

*Según la Reserva Federal de Kansas City

Términos más largos

Puede obtener un plazo extendido con un préstamo de negocios bancarios y remunerar cuotas mensuales hasta que el saldo se pague en su totalidad. Algunos bancos ofrecen términos de cinco a siete abriles.

Un plazo de préstamo extendido le permite obtener un cuota mensual más asequible que no causa problemas de flujo de efectivo en su negocio. Solo recuerde que pagará más en intereses durante el plazo del préstamo.

Los prestamistas en andana a menudo ofrecen términos limitados en dos abriles; A veces requieren pagos semanales o diarios.

Sucursales locales para atención al cliente

Los bancos y cooperativas de crédito tradicionales generalmente tienen ubicaciones de rasilla y mortero donde puede ir a dar servicio a su préstamo. Puede obtener apoyo personalizado durante todo el proceso para objetar cualquier pregunta que surja a medida que firma un préstamo.

Los prestamistas en andana no ofrecen ubicaciones físicas, pero algunos lo conectarán con un doble en préstamos dedicado para guiarlo a través del proceso. Otros pueden tener un proceso completamente en andana, solo conectarse con usted a través de una andana telefónica de servicio al cliente si tiene preguntas. Tendrá que animarse si este beneficio es importante para usted y su negocio.

Incentivos de prestatario

No es raro que algunos bancos ofrezcan ventajas de clientes nuevos y existentes. Si ya tiene una cuenta corriente comercial con un prestamista bancario, estas ventajas pueden incluir APR reducidas, elegibilidad para fondos del mismo día o instantáneos y descuentos automáticos. Algunos bancos además ofrecen programas de recompensas si cumple con los requisitos de elegibilidad, como desgastar boleto en una andana de crédito comercial o depositar un nuevo boleto en su cuenta bancaria. Adicionalmente, comenzará a construir crédito comercial si el prestamista informa la actividad de cuota a las oficinas de crédito.

Contras de préstamos comerciales bancarios

Desafortunadamente, hay inconvenientes al animarse si debe solicitar un préstamo comercial con un asiento.

Directrices de elegibilidad estrictas

La mayoría de los bancos tradicionales requieren un puntaje de crédito personal bueno o excelente, ingresos comerciales sustanciales y una cierta cantidad de tiempo en los negocios. Por ejemplo, la mayoría de los bancos quieren ver puntajes de crédito personal de 670 o más y al menos dos abriles en los negocios. Algunos además pueden requerir un buen puntaje de crédito comercial.

Es probable que no sea ratificado para su financiación si no puede cumplir con estos requisitos. Los prestamistas en andana son un poco más indulgentes, pero pagará una prima en forma de una tasa de interés más adhesión para ceder al renta.

Requisitos de documentación

Es probable que necesite una gran cantidad de papeleo al solicitar un préstamo comercial bancario. La mayoría de los bancos requieren copias de sus detalles personales y comerciales, documentos financieros, información de licencias y más. Todavía se le puede pedir que proporcione una registro de deudas actuales, cuentas por cobrar y cuentas por remunerar. En comparación, los prestamistas en andana pueden solo querer ver uno o dos documentos financieros como los extractos bancarios para demostrar que puede remunerar el préstamo.

No es ideal para nuevas empresas

Otro inconveniente de los préstamos comerciales bancarios es el tiempo en los requisitos comerciales. A menos que su negocio haya estado libre durante dos o más abriles y esté operando de modo rentable, la probabilidad de catalogar para un préstamo con un asiento es desestimación.

Sin retención, algunos prestamistas en andana lo aprobarán para un préstamo con solo seis meses en negocios. Otros no tienen un tiempo leve en los requisitos comerciales si cumple con los criterios de elegibilidad. Estas podrían ser mejores opciones para las nuevas empresas.

Largos períodos de aplazamiento y tiempos de financiación

Algunos bancos le permiten solicitar en andana; Otros solo aceptan solicitudes de préstamos comerciales en una ubicación física. De cualquier modo, esperar varios días o incluso semanas para tomar una atrevimiento de préstamos no es infrecuente. Pero si solicita un prestamista en andana o independiente, es probable que reciba respuesta internamente de las 24 a 48 horas.

Los bancos además tienden a tener tiempos de financiación mucho más lentos que los prestamistas en andana. Incluso una vez que su solicitud se aprueba formalmente, podrían suceder varios días antiguamente de que se desembolsen los ingresos de sus préstamos. Algunos prestamistas en andana financian préstamos tan pronto como el mismo o el próximo día hábil.

¿Cuándo es una buena idea un préstamo comercial bancario para su negocio?

La principal determinación para obtener un préstamo comercial bancario es si califica para el préstamo. Si lo hace, un préstamo comercial bancario ofrece muchos beneficios, como las bajas tasas de interés y una relación establecida con el prestamista. Un préstamo comercial bancario puede ser una buena idea para su negocio si:

• Tienes un válido crédito e ingresos
• Quieres establecer una relación con un asiento
• Ya usa ese asiento para la comprobación empresarial
• Puede solicitar nuevos préstamos en el futuro
• Desea obtener las mejores tasas de interés posibles

Alternativas de préstamos comerciales bancarios

Si prefiere mirar más allá de los préstamos bancarios para afirmar los fondos que necesita para su negocio, considere estas alternativas:

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales son fáciles de obtener con un crédito bueno o excelente: generalmente no miran sus ingresos o tiempo en los negocios. Las tasas de interés iniciales no son tan bajas como los préstamos de bancos y cooperativas de crédito, pero estas tarjetas tienen muchas ventajas. Algunos emisores ofrecen períodos introductorios sin intereses, programas de recompensas, descuentos en compras seleccionadas y más. Incluso puede evitar remunerar intereses utilizando el período de donosura de la plástico si paga todo su saldo cada mes.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA se ofrecen a través de prestamistas privados y parcialmente respaldados por la Empresa de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Vienen con tasas de interés y tarifas más bajas para hacer que los préstamos sean más asequibles para los propietarios de pequeñas empresas. El inconveniente significativo es el período de aplazamiento para una atrevimiento de préstamo, que puede variar de 30 a 90 días, y a menudo lleva varias semanas tomar los ingresos del préstamo.

Préstamos en andana

Los prestamistas alternativos ofrecen préstamos en andana que utilizan principalmente métodos en andana para solicitar y aprobar el préstamo. Podría ser elegible si es propietario de un negocio que no cumple con las pautas establecidas por los bancos tradicionales. Espere aprobaciones rápidas y tiempos de financiación rápidos, pero es probable que obtenga un término menos inclinado. Anticipe remunerar más intereses para ceder a estos productos de préstamos.

Préstamos comerciales de mal crédito

Los préstamos comerciales de mal crédito son cualquier préstamo comercial diseñado para dueños de negocios con mal crédito, algunos incluso aceptan puntajes tan bajos como 500. Este tipo de préstamos son conocidos por tener requisitos de puntaje de crédito más bajos y menos requisitos de elegibilidad desalentadores. Los préstamos comerciales de mal crédito vienen en diversas formas, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito, microloans y factorización de facturas.

Haber de peligro

Todavía puede intentar despabilarse inversores privados individuales o empresas de renta de peligro. Puede presentar su negocio y ver si determinado está interesado en volver. Estos inversores generalmente le proporcionarán una suma universal de efectivo a cambio de renta en su negocio. Es posible que deseen un poco de control sobre cómo administra su negocio, pero es probable que obtenga un socio comercial con experiencia en convertir a las empresas en un éxito.

Crowdfunding

Hay muchas plataformas de crowdfunding diferentes en las que los dueños de negocios pueden informar sus ideas o objetivos de negocios y pedirle a las personas que donen a sus esfuerzos. Algunas de las plataformas de crowdfunding más correctamente incluyen Kickstarter y GoFundMe. Estas plataformas le permiten percibir boleto como donación o con recompensas para los inversores, como productos gratuitos o renta en su negocio.

Este método le permite obtener fondos sin estrictos requisitos de elegibilidad, pero requieren mucho trabajo de seguridad para suscitar rumores en torno a su negocio y financiarse por completo.

Final

Los préstamos comerciales bancarios ofrecen las ventajas de obtener tasas de interés atractivas y largos términos de reembolso. La mayoría de los bancos además ofrecen una variedad de préstamos comerciales que puede solicitar ahora y en el futuro.

Pero debe catalogar para el préstamo comercial. Muchos bancos establecen requisitos de adhesión elegibilidad, incluido el sólido crédito e ingresos. Todavía puede esperar un proceso de aplicación y financiación más liberal, ya que los bancos tienden a querer una larga registro de documentación.

Ya sea que busque o no un préstamo comercial bancario, investigue múltiples prestamistas para ver cuál le dará la mejor ofrecimiento de préstamos.

Preguntas frecuentes