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Control de zancadilla
Los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a cubrir cualquier brecha de financiación para la universidad, idealmente, a posteriori de acontecer exhausto la elegibilidad de su préstamo federal y solicitar subvenciones y becas.
Los préstamos privados a menudo vienen con tasas de interés más altas que los préstamos federales y la descuido de entrada a los planes de reembolso o los programas de perdón por préstamos.
Los préstamos privados incluso pueden ofrecer opciones de reembolso flexibles, pero la elegibilidad a menudo depende de la solvencia o de tener un cosignatario.
Cuando las subvenciones, becas y préstamos federales para estudiantes no son suficientes para cubrir los costos universitarios, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a compensar la diferencia. Para el año clásico 2024-25, el Costo promedio de la matrícula y las tarifas para estudiantes de pregrado en el estado en las universidades públicas de cuatro primaveras son de $ 11,610, o $ 30,780 para estudiantes fuera del estado, según los datos más recientes de la trabazón universitaria.
Con costos tan altos, muchos estudiantes deben acudir a préstamos privados para estudiantes, que ofrecen instituciones privadas como bancos y prestamistas en fila. Comprender sus pros y contras, y los diferentes tipos de préstamos privados para estudiantes pueden ayudarlo a animarse si son la mejor opción de financiación para usted.
¿Cómo funcionan los préstamos privados para estudiantes?
Los préstamos estudiantiles privados sirven como un arbitrio financiero crucial cuando la ayuda federal se queda corta. Evalúe los siguientes componentes interiormente del proceso de préstamo estudiantil privado para determinar si se ajustan a sus evacuación.
- Demostración de crédito: Cuando solicita un préstamo estudiantil privado, un prestamista generalmente realiza una consulta de crédito para evaluar el aventura de prestarle capital.
- Montos de préstamo: Mientras que los préstamos federales tienen Límites de préstamos estudiantileslos préstamos privados a menudo le permiten pedir prestado hasta el costo total de la afluencia, menos otra ayuda financiera. Esto puede ser especialmente útil cuando se tráfico de Costos de matrícula fuera del estado.
- Tasas de interés: A diferencia de los préstamos federales que solo vienen con tasas fijas, los préstamos privados de los estudiantes tienen tarifas fijas o variables. Las tasas de interés iniciales para préstamos de tasa fija son típicamente más altas que los préstamos de tasa variable.
- Términos de reembolso: Los términos generalmente varían de 5 a 20 primaveras, con diferentes períodos de perdón y opciones de cuota.
- Requisito de cosignator: Si carece de un historial crediticio sólido, puede ser necesario un cosignatario para adscribir.
- Aplazamiento y paciencia: Algunos prestamistas ofrecen un alivio temporal para los prestatarios que enfrentan dificultades financieras, aunque las opciones suelen ser más limitadas que los préstamos federales.
Cómo nominar el mejor préstamo estudiantil privado
Es importante comprar antiguamente de animarse un prestamista. Compare las opciones de préstamos de múltiples prestamistas: no solo vaya con la primera compañía privada de préstamos estudiantiles que encuentre. Estos pasos pueden ayudarlo a encontrar el mejor:
- Osar entre una tasa fija y variable: Las tarifas fijas permanecen iguales, por lo que los pagos son predecibles. Las tasas variables pueden cambiar con el tiempo, lo que puede afectar la cantidad de interés que paga. Piense en sus prioridades y comodidad con posibles cambios en la tasa.
- Compare las tasas de interés: Las tasas de interés determinan cuánto costará su préstamo estudiantil en total. Compare las tasas privadas de préstamos estudiantiles para encontrar las más bajas. Aproveche las ofertas de precalificación para que pueda ver qué tasa califica sin incurrir en una dura demostración de crédito en su referencia de crédito.
- Solicite el préstamo adecuado para su título: Algunos préstamos estudiantiles se crean para estudiantes en programas específicos. Por ejemplo, deberá explorar programas específicos de préstamos privados si está persiguiendo un MBA o planeando obtener un préstamo de la escuela de medicina.
- Revise la reputación del prestamista: Busque revisiones de prestamistas a través de Better Business Bureau (BBB) u otras fuentes de buena reputación.
- Examinar beneficios: Algunos prestamistas ofrecen beneficios específicos, como sin tarifas tardías o largos períodos de perdón. Algunos podrían ofrecer programas que hacen que los pagos sean más manejables a posteriori de la jerarquía.
- Confirmar la elegibilidad de la escuela: No todos los prestamistas trabajan con cada escuela, así que verifique que su institución esté en la serie del prestamista.
Prestamistas de préstamos estudiantiles privados comunes
| Prestador | APR fijado | Variable APR | Montos de préstamo | Términos de préstamo |
|---|---|---|---|---|
| Mejora | 3.44%–15.00% | 4.95%–14.85% | $ 2,001– $ 400,000 | 5-15 primaveras |
| Sofi | 3.54%–15.99% | 4.64%–15.99% | $ 1,000 – 100% Costo total de afluencia | 5-15 primaveras |
| Elfos | 3.69%–14.22% | 5.00%–13.97% | $ 1,000–100% Costo total de afluencia | 5-15 primaveras |
Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes
Siga estos pasos para solicitar un préstamo estudiantil privado:
- Consulte su referencia de crédito: Revise su referencia de crédito para cerciorarse de que sea preciso y que sus cuentas estén en buen estado antiguamente de solicitar. Es importante tener en cuenta que los informes de crédito no incluyen su puntaje de crédito.
- Prestamistas de investigación: Compare tasas, términos de préstamos y requisitos de elegibilidad.
- Reúna los documentos requeridos: Esto incluye prueba de ingresos, números de seguro social y estados financieros.
- Precalificar con múltiples prestamistas: Obtenga precalificado para comparar las ofertas sin afectar su puntaje de crédito.
- Envíe su solicitud: Complete el proceso de solicitud del prestamista, proporcionando la documentación necesaria.
- Revisar los términos del préstamo: Revise cuidadosamente las tasas de interés, los términos de reembolso y las tarifas antiguamente de firmar.
Pros y contras de préstamos privados para estudiantes
Los préstamos privados para estudiantes tienen muchos beneficios, pero incluso debe considerar los pros y los contras antiguamente de registrarse.
Pros
- Montos de préstamo altos
- Proceso de solicitud rápido
- Adecuado para estudiantes universitarios a tiempo parcial
- Tasas de interés competitivas
Contras
- Plazos de reembolso más cortos
- No hay servicio manifiesto patrocinado por el gobierno o perdón de préstamos para maestros
- No hay aplazamiento del gobierno o tolerancia
Cuándo considerar obtener un préstamo estudiantil privado
Debe maximizar sus préstamos federales para estudiantes antiguamente de acudir a préstamos privados para estudiantes. De esa forma, tendrás entrada a planes de reembolso basados en ingresosProgramas de perdón de préstamos y períodos de aplazamiento extendido y tolerancia.
Si aún necesita capital para cubrir la matrícula u otros gastos, considere préstamos privados para estudiantes. Recuerde solo pedir prestado lo que necesita: cuanto más pida prestado ahora, más tendrá que avalar a posteriori de graduarse.
Otros escenarios donde los préstamos privados tienen sentido incluyen:
- Tus gastos de repente cambian: Si ya ha maximizado los préstamos federales para estudiantes y sus gastos universitarios aumentan de repente, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudarlo a ingresar a más fondos rápidamente.
- No califica para préstamos federales: Los estudiantes internacionales no pueden adscribir para préstamos federales, por lo que los préstamos privados para estudiantes internacionales podrían ser la única fuente de financiación.
- Tiene un plan específico para avalar el capital que pide prestado en poco tiempo: Si tiene un plan para avalar sus préstamos estudiantiles durante unos primaveras, los préstamos privados para estudiantes podrían terminar siendo más baratos en caudillo.
Préstamos federales contra estudiantes privados
| Características secreto | Préstamos federales | Préstamos privados |
|---|---|---|
| Tipo de tasa de interés | Solo tasas fijas Nota: Algunos préstamos federales no acumulan interés mientras está en la escuela o durante el aplazamiento | Tasas de interés variables o fijas |
| Montos de préstamo | Estudiantes universitarios: Hasta $ 57,500 adjunto Graduados: Hasta el costo total de la afluencia | Hasta el costo total de afluencia con la mayoría de los prestamistas |
| Período de perdón | 6 meses | Hasta 12 meses |
| ¿Se requiere cosignador? | No | A menudo requerido |
| Términos de reembolso | El término normalizado es de 10 primaveras; planes de reembolso basados en ingresos disponibles para extender el reembolso | 5 a 20 primaveras |
| Programas de perdón de préstamos | Adecuado para todos los prestatarios | Nadie |
¿Necesita un buen crédito para adscribir? | No | Sí |
| Mejor para | La mayoría de los prestatarios | Prestatarios que han tocado su divisoria de préstamo federal |
Final
Si acertadamente los préstamos privados para estudiantes pueden ser un arbitrio valioso para cubrir los costos de educación, vienen con mayores riesgos y menos protecciones de prestatario que los préstamos federales. Escuche todas las opciones de ayuda federal primero y compare múltiples prestamistas privados para apoyar los mejores términos posibles. Solo tome prestado lo que necesita para minimizar las cargas de reembolso a posteriori de la jerarquía.
