Cuando necesite fondos para su negocio, solicitar un préstamo comercial puede ser un posterior paso útil. Pero, en algunos casos, obtener un préstamo personal para fondos comerciales puede ser mejor.

Los préstamos personales ofrecen a las empresas jóvenes o nuevas una opción para obtener fondos sin un historial financiero comercial. Por otro banda, los préstamos para pequeñas empresas tienen muchas opciones, como préstamos de salario o préstamos con períodos de plazo más largos.

Cuando se prostitución de préstamos para pequeñas empresas, tanto los préstamos comerciales como personales para negocios tienen pros y contras. La mejor opción para usted depende de sus deyección comerciales y financieras. Esto es lo que necesita entender sobre las diferencias entre los préstamos comerciales y personales.

¿Cómo funciona un préstamo comercial?

Los préstamos comerciales se crean para satisfacer las deyección de las empresas. Los prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, los prestamistas en cadena y otras compañías financieras ofrecen préstamos comerciales.

Cuando solicite un préstamo comercial, el prestamista querrá entender sobre su negocio y su historial financiero. La mayoría de los prestamistas tradicionales todavía requieren al menos dos abriles en el negocio, pero los prestamistas en cadena o alternativos pueden requerir un tiempo más corto en el negocio. Los prestamistas todavía querrán probar su información revisando documentos comerciales secreto. Los documentos requeridos pueden variar según el prestamista, pero generalmente incluyen lo posterior:

• Una abuso comercial y registro
• Puntaje de crédito comercial
• Plan de negocios
• Extracto bancario
• Cuentas por cobrar por cobrar

Posteriormente de solicitar, descubrirá cuánto préstamo califica y qué tasa de interés puede ofrecer el prestamista. En algunos casos, puede acontecer por un proceso previo o precalificación que le brinde una idea de la tasa de interés y el monto del préstamo antiguamente de solicitar.

Una vez que se apruebe su préstamo, obtendrá los fondos basados en el tipo de préstamo y la cadena de tiempo de financiación del prestamista.

Criterios de elegibilidad para préstamos comerciales

Si acertadamente cada prestamista tiene sus propios criterios de elegibilidad, los prestamistas típicamente revisan un puntaje comercial o de crédito personal. Todavía revisarán la cantidad de tiempo en los negocios, y algunos prestamistas requieren al menos dos abriles, mientras que otros prestamistas pueden aprobar empresas recién establecidas. Los ingresos comerciales son otro criterio importante, y los prestamistas revisan los ingresos mensuales y anuales.

Términos de préstamo y reembolso para préstamos comerciales

En universal, los préstamos comerciales ofrecen términos de plazo más largos en comparación con préstamos personales, y algunos prestamistas ofrecen entre dos y siete abriles o más. Los préstamos elegibles de la SBA pueden ofrecer hasta 25 abriles para el reembolso.

Varios factores determinan cuánto pagará por el préstamo comercial, incluidas las tasas de interés, la duración del reembolso y el monto del préstamo. Los préstamos comerciales a menudo tienen tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos personales, por otra parte de mayores montos de endeudamiento.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Existen varios tipos de préstamos comerciales, todos con diferentes propósitos y usos de financiación, como equipos comerciales, operaciones comerciales o fortuna raíces comerciales.

Estos son los principales tipos de préstamos comerciales:

Pros y contras de préstamos comerciales

¿Cómo funciona un préstamo personal para negocios?

Los préstamos comerciales tienen requisitos estrictos, por lo que puede ser más factible adscribir para un préstamo personal en algunos casos. Los requisitos típicos incluyen un puntaje de crédito personal de al menos 580, comprobación de sus ingresos y prueba de identidad, pero pueden variar de un prestamista a otro. Si no puede adscribir para un préstamo personal, podría considerar obtener un co-firmante que acepte admitir la responsabilidad del préstamo si no puede pagarlo.

Las solicitudes de préstamos personales tienden a ser asaz cortas, con requisitos más indulgentes en comparación con los documentos e información necesarios para un préstamo comercial. Dicho esto, probar la romance pequeña y cuchichear con su prestamista para comprobar de que puede usar el préstamo para negocios siempre es una buena idea, ya que algunos préstamos personales pueden tener restricciones de uso.

Si se aprueba, recibirá los fondos, a menudo en unos pocos días, y podrá usarlos para las deyección de su negocio.

Criterios de elegibilidad para préstamos personales

Los prestamistas de préstamos personales generalmente requerirán una revisión de un puntaje de crédito personal e historial. Todavía pondrán un gran realce en su relación deuda a ingreso (DTI). Esta relación representa cuánta deuda tiene actualmente en comparación con sus ingresos.

Términos de préstamo y reembolso para préstamos personales

Al igual que un préstamo comercial, el monto que paga por un préstamo personal depende de la tasa de interés, el monto de los préstamos y los términos de reembolso. Los préstamos personales tienden a tener opciones de reembolso más cortas, y algunas comienzan a los seis meses y hasta cinco abriles o más. Los préstamos personales generalmente todavía tienen tasas de interés más altas.

Tipos de préstamos personales

Hay varios tipos de préstamos personales, pero los no garantizados tienden a ser los más populares. Los préstamos personales pueden tener una tasa de interés fija o variable, a menudo con períodos de reembolso de uno a cinco abriles. Los montos de los préstamos todavía varían, generalmente entre $ 500 y $ 100,000.

Estos son algunos de los tipos comunes de préstamos personales que puede usar para negocios:

• Préstamos a término: Este es el tipo de préstamo habitual donde obtiene una suma completo de efectivo que debe remunerar sobre el plazo de reembolso convenido.
• Bisectriz personal de crédito: Una cadena de crédito personal es similar a una cadena de crédito comercial. Obtiene un meta de crédito establecido, y puede usar hasta esa cantidad, pagarlo y reutilizarlo tanto como desee.
• Comprar ahora, remunerar préstamos posteriores: Empresas como Klarna, PayPal, Affirm y After Page Buy ahora, pagan más tarde planea comprar artículos del consumidor sin remunerar el monto total por destacado. Esto podría ser útil si necesita comprar equipos, como muebles u suministros de oficina, para su negocio.

Pros y contras de préstamos personales para negocios

Préstamo comercial frente a préstamo personal

Ningún negocio es el mismo, por lo que es importante considerar sus deyección específicas de financiación, incluida la presteza con que necesita el moneda y los préstamos para los que califica, para animarse qué opción es mejor. Aquí hay algunas razones por las cuales un negocio o un préstamo personal tendría más sentido.

Cuándo usar un préstamo comercial

• Cuando desee construir su puntaje de crédito comercial.
• Cuando sus deyección de financiación son altas. Los préstamos comerciales generalmente tienen límites de préstamo mucho más altos que los préstamos personales.
• Cuando no desea admitir la responsabilidad personal de las deyección financieras de una empresa.

Cuándo usar un préstamo personal para negocios

• Cuando su puntaje de crédito personal es más suspensión que su crédito comercial, brindándole una mejor tasa o términos de interés.
• Cuando su negocio es nuevo y aún no califica para un préstamo comercial.
• Cuando desea obtener los fondos rápidamente y no desea optar por un préstamo comercial rápido, los préstamos personales generalmente se financian más rápido que los préstamos comerciales.

Impacto en el crédito personal y comercial

Incluso cuando use un préstamo personal para negocios, afectará su puntaje de crédito personal y no su crédito comercial. Si su objetivo es desarrollar su crédito comercial, entonces deberá considerar un préstamo comercial, que es uno de los mejores métodos para construir crédito comercial.

Consideraciones de responsabilidad personal

Una consideración más con crédito implica responsabilidad. Cuando eres personalmente responsable de los pagos, significa que eres responsable del reembolso, incluso si el negocio ya no funciona. Todavía aparecerá en su noticia de crédito personal.

No solo es personalmente responsable del reembolso de los préstamos personales, sino que un préstamo comercial todavía puede requerirlo dependiendo de la estructura de su negocio. Esto significa que es personalmente responsable de las deudas comerciales si el negocio está estructurado como un solo propietario o una sociedad universal. Tener una empresa establecida como una empresa de responsabilidad limitada, o LLC, o una corporación puede delimitar la responsabilidad personal.

Alternativas a los préstamos comerciales y personales

Si no está seguro de si desea admitir un nuevo préstamo para su negocio, hay opciones de préstamo alternativas. Aquí hay algunas ideas:

• Crowdfunding: Muchas empresas comienzan o financian una nueva empresa a través de crowdfunding. Las plataformas de crowdfunding permiten a las personas alterar en negocios y productos. Los inversores podrían acoger caudal o una galardón a cambio, o la inversión podría estar basada en la donación.
• Préstamos de mal crédito: Los préstamos de mal crédito a menudo tienen tarifas y tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales, pero son una opción si no califica para otros tipos oportuno al mal crédito.
• Subvenciones: Busque asociaciones locales de pequeñas empresas, organizaciones comunitarias o el gobierno federal para encontrar subvenciones para comenzar un negocio. El moneda de la subvención no necesita ser pagado, lo que lo convierte en una excelente opción para fondos.
• Tarjetas de crédito comerciales: Obtener una maleable de crédito comercial puede ser una forma útil de cubrir los gastos comerciales y desarrollar su crédito comercial. Todavía puede utilizar las ventajas de tarjetas como períodos sin intereses y bonos de inicio de sesión. Por otra parte, el interés solo se cobra cuando lleva un saldo mensual.

El resultado final

Encontrar la opción correcta para financiar las deyección de su negocio puede ser complicado. Los préstamos comerciales brindan oportunidades para producir crédito comercial, a menudo con mayores límites de préstamo que los préstamos personales. Pero, usar un préstamo personal para negocios puede aplaudir fondos rápidos y flexibilidad para obtener el moneda que necesita. Considere los pros y los contras de cada opción para designar el mejor tipo de préstamo para sus deyección comerciales y financieras.

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