Comprar una casa puede ser la operación más excelso que realice en su vida. El seguro de propietarios de viviendas ofrece protección financiera para esa inversión. Sin bloqueo, el seguro para el hogar no es un producto único para todos. La política adecuada para usted dependerá de una variedad de factores como cuánta cobertura necesita, dónde vive, sus pertenencias personales y más. La Derrotero de seguro de hogar de Bankrate puede brindarle los historial que necesita para tomar una valentía informada.

¿Qué es el seguro de propietarios de viviendas?

El seguro de propietarios existe para ayudar a cubrir una de sus mayores inversiones. En su nivel más cardinal, el seguro de vivienda brinda protección financiera contra varios peligros, o eventos dañinos, que pueden afectar su hogar, como robo, incendios y tormentas. Tomado más remotamente, igualmente cubre sus pertenencias personales, gastos de vida adicionales e incluso honorarios legales si un invitado está herido en su hogar.

Si tiene una hipoteca, su prestamista probablemente requerirá que tenga un seguro de propietarios. Dependiendo de dónde viva, igualmente puede escasear un seguro contra inundaciones (esta es típicamente una póliza separada). Cuando operación un seguro de hogar, paga una prima mensual, trimestral o anual. Si correctamente puede parecer que el seguro de los propietarios es muy costoso, generalmente hay una amplia variedad de opciones asequibles para la mayoría de las micción y presupuestos de cobertura.

Tipos de cobertura de seguro de propietarios de viviendas

Según las tarifas reunidas de los servicios de información del cuadrante, el costo anual promedio del seguro de propietarios de viviendas en los EE. UU. Es de $ 2,258 basado en una casa con un confín de cobertura de vivienda de $ 300,000. Se incluyen varios tipos de cobertura en la mayoría de las políticas habitual:

• Cobertura de vivienda: Incluso conocida como cobertura de la estructura del hogar, la cobertura de la vivienda cubre la estructura física de su hogar, así como estructuras unidas como un aparcamiento.
• Cobertura de propiedad personal: Esta cobertura constituye una gran parte del seguro de sus propietarios de viviendas y está diseñada para reemplazar el contenido de su hogar luego de un peligro cubierto, que incluye ropa, muebles y electrodomésticos.
• Otras estructuras de cobertura: Esta cobertura puede ayudar a cubrir los costos asociados con la reparación o el reemplazo de estructuras en su propiedad que no sean su hogar que se dañaron durante un peligro cubierto. Otras estructuras pueden incluir un aparcamiento separado, cobertizo de almacenamiento, cenador o valla.
• Cobertura de responsabilidad personal: Esta cobertura puede ayudar a protegerlo financieramente contra posibles honorarios legales de cierto que se lesiona en su propiedad.
• Cobertura de pagos médicos: Esta cobertura funciona de modo similar a la responsabilidad personal, pero cubre específicamente las facturas médicas de cierto contuso en su propiedad o en su propiedad, independientemente de la error.
• Gastos de vida adicionales (ALE): Incluso conocido como cobertura de pérdida de uso, esto ayuda a cubrir los gastos de vida temporales adicionales cuando es desplazado conveniente a un peligro cubierto. Los gastos cubiertos pueden incluir estadías en hoteles, cuidado de mascotas, comidas de restaurantes y gastos de lavandería.

Por otra parte de qué está cubierto, los propietarios igualmente deben entender cómo Ciertas cosas están cubiertas por una póliza de seguro de hogar. La vivienda de su hogar, otras estructuras y su propiedad personal se pueden cubrir de forma abierta o de gran perila. Con cobertura de peligro campechano, su hogar y sus pertenencias están protegidos financieramente de todas las causas posibles de pérdida, excepto lo que está específicamente excluido de su política. La cobertura de peligro convocatoria, por otro costado, es más limitada. Con la cobertura de peligro con nombre, su hogar y sus pertenencias solo están protegidos financieramente si están dañados por un peligro que figura en su póliza. Adecuado a que la cobertura de peligro campechano es más integral, generalmente cuesta más que una política de peligro con nombre.

Tipos de pólizas de seguro de hogar

Ninguna mentor para el seguro de propietarios de viviendas estaría completa sin entrar en los detalles de los diferentes tipos de pólizas. Diferentes tipos de políticas ofrecen diferentes niveles de protección financiera:

• HO-1 policies: Estos proporcionan cobertura de huesos para un hogar para peligros como fuego, robo y vandalismo. Este tipo de política solo cubre específicamente los peligros y excluye la cobertura de responsabilidad.
• HO-2 policies: Estos proporcionan un poco más de cobertura que las políticas de HO-1 e incluyen cierta protección de responsabilidad. Las políticas de HO-2 cubrirán estructuras separadas, pertenencias personales y gastos de vida adicionales, pero solo de peligros nombrados en la política.
• HO-3 policies: Estos son el tipo de póliza de seguro de propietarios más popular e incluyen todos los tipos básicos de cobertura. La diferencia secreto entre las políticas HO-3 y HO-2 es que una política de HO-3 cubre la estructura física de su hogar de los peligros abiertos o cualquiera que no esté explícitamente excluida de su política.
• HO-4 policies: Estos están diseñados para inquilinos en punto de propietarios. Los HO-4 generalmente cubren 16 peligros llamados, pero la cobertura se limita a su propiedad personal y no incluye la estructura efectivo ya que no la posee. Las políticas de HO-4 igualmente generalmente incluyen cobertura de gastos de vida adicionales y cobertura de responsabilidad civil.
• HO-5 policies: Estas son las pólizas de seguro de propietarios más sólidas disponibles y cubren peligros abiertos tanto para su vivienda como para caudal personales. La cobertura de los peligros abiertos significa cualquier peligro que no se excluya específicamente. Su compañía de seguros proporcionará una nómina de peligros que no están cubiertos, como daños conveniente a la negligencia.
• HO-6 policies: Estos proporcionan cobertura para los condominios y tienen distinciones específicas para dar cuenta de lo que está cubierto, y no cubierto, por las políticas de HOA. Estas políticas, igualmente conocidas como seguros de condominios, generalmente cubren el interior de su dispositivo, propiedad personal, responsabilidad personal, pagos médicos de huéspedes y pérdida de uso.
• HO-7 policies: Estos están orientados a casas fabricadas, como remolques, vehículos recreativos y casas modulares. Al igual que un HO-3, la estructura física de su hogar está cubierta de modo abierta, y la propiedad personal se cubre a medida que se nombra. Estas políticas igualmente generalmente incluyen alguna forma de responsabilidad, gastos de vida adicionales y cobertura de pagos médicos.
• HO-8 policies: La póliza de seguro de hogar HO-8 está diseñada específicamente para casas históricas o mayores que son más difíciles de reemplazar. Esto puede deberse a que las casas tienen que cumplir con los estándares de estilo de la sociedad histórica o porque tienen sistemas más antiguos que no se encuentran comúnmente en los hogares modernos. Estas políticas cubren la vivienda y su propiedad personal de forma nombrada.

¿Cuánto cuesta el seguro de los propietarios?

Para una política de propietarios de viviendas con $ 300,000 en cobertura de vivienda, el costo promedio es de $ 2,258 por año. Las tarifas individuales pueden variar según la ubicación, el tamaño y la etapa del hogar, las selecciones de cobertura y muchos otros factores.

Factores que afectan las tasas de seguro de los propietarios

Las compañías de seguros de vivienda generalmente calcularán su tasa de seguro individual según el peligro. Observarán varios factores, como su ubicación, la condición física de su hogar, el tipo de estructura del edificio, el año en que se construyó su casa y el costo para reemplazarla para determinar su prima de seguro de hogar. Otros factores, tanto personales como financieros (como su historial de reclamos y estado civil), igualmente pueden influir en sus primas. Dependiendo de su estado, su historial de crédito igualmente puede afectar el costo de su póliza de seguro de hogar.

Es posible que pueda influir en algunos de los factores que afectan la tasa de seguro de sus propietarios para obtener el veterano valía para su dólar. La instalación de alarmas antirrobo, sistemas de seguridad o rociadores, por ejemplo, puede ganarle una tarifa con descuento. Si vive en un campo de acción que ve un clima violento, como las regiones costeras, su prima podría ser pequeño si agrega medidas de mitigación como techos resistentes a las tormentas o puertas de aparcamiento. La aggiornamento de la infraestructura de su hogar, como la plomería o el sistema eléctrico, igualmente podría ganarle una mejor tarifa. Revise los descuentos disponibles de su aseguradora para ver si hay alguno que pueda aventajar fácilmente.

Por extremo, hable con un agente con osadía para cerciorarse de tener la cantidad adecuada de cobertura para proteger financieramente sus estructuras y propiedades.

¿Qué cubre el seguro para el hogar?

Una póliza de seguro de propietarios de viviendas está diseñada para brindarle protección financiera de una variedad de eventos que causan daños, igualmente llamados peligros. Exactamente lo que cubre el seguro de los propietarios de viviendas y qué peligros se nombran o excluidos en la póliza pueden cambiar en función de su tipo de póliza y cámara. Sin bloqueo, generalmente puede esperar que las pólizas de seguro de vivienda habitual incluyan algún tipo de protección financiera para lo sucesivo:

• Huracanes: La mayoría de las pólizas de seguro de propietarios no cubren todos los aspectos del daño por huracanes. Para ser cubierto para daños relacionados con el respaldo de inundación y alcantarillado, es posible que deba comprar cobertura adicional.
• Tornados: Estados Unidos experimenta más tornados que cualquier otro país del mundo. Si correctamente el daño por tornado generalmente se incluye en la cobertura de seguro de hogar, los propietarios que viven en áreas que experimentan una gran cantidad de tornados generalmente pagan primas más altas.
• Robo: La cobertura de robo se relaciona con la propiedad personal, pero igualmente puede pertenecer a la vivienda y otras coberturas de estructuras igualmente, como si cierto rompa una ventana en su hogar o aparcamiento durante un robo.
• Fuego: A menos que se iniciara un incendio intencionalmente en su hogar, es muy probable que el daño esté cubierto por su póliza de seguro de hogar. Los propietarios de viviendas en áreas con una importante amenaza de incendios forestales pueden ver primas más altas o tener dificultades para encontrar cobertura.
• Erupciones volcánicas: La cobertura de erupción volcánica generalmente incluye daños causados ​​por el polvo, la ceniza y el humo relacionado con el volcán, encima del fuego.
• Peso de cocaína y hielo: La acumulación de cocaína puede causar colapso del techo, y el deshielo húmedo puede dejar la podredumbre del moho y la madera a su paso.
• Vandalismo: La cobertura del vandalismo puede incluir ventanas rotas, graffiti y otra destrucción de la propiedad deliberada.

¿Qué no cubre el seguro para el hogar?

Aunque cada tipo de política de propietarios proporciona una cobertura diferente, una política habitual de HO-3 cubre una variedad de peligros con nombre, excepto por pérdidas que están específicamente excluidas. Los siguientes tipos de daños generalmente se excluyen de una política de propietarios habitual:

• Terremotos, sumideros u otro movimiento de la tierra
• Inundación
• Respaldo de alcantarilla o agua
• Riesgos nucleares
• Moho, óxido y corrosión
• Infestaciones de insectos
• Procedencia de árbol regular
• Descuido
• Desgaste común o mantenimiento regular
• Power Surges
• Ordenanzas locales o hecho oficial
• Daño de las mascotas

A pesar de que un HO-3 es la política más popular comprada, es posible que aún necesite cobertura para estas pérdidas excluidas dependiendo de su ubicación y micción personales. La cobertura para estas pérdidas excluidas puede estar habitable como políticas o endosos independientes para su política existente.

Seguro de inundación para hogares

El daño por inundaciones no está cubierto por las pólizas de seguro de los propietarios habitual, pero el seguro contra inundaciones puede estar habitable a través del Software Franquista de Seguro de Inundaciones (NFIP) y algunas aseguradoras privadas. Si vive en un campo de acción propensa a inundaciones, su prestamista puede requerir que compre un seguro contra inundaciones.

En promedio, los propietarios de viviendas estadounidenses gastan $ 870 por año en seguro contra inundaciones, aunque, como cualquier póliza de seguro, sus tarifas reales variarán. Los expertos recomiendan investigar las áreas a las que planee mudarse para que sepa de antemano si el seguro contra inundaciones será necesario.

Otros tipos de cobertura de seguro de hogar

Otros tipos de daños pueden excluirse de una póliza de seguro o cobertura de propietarios habitual pueden ser más limitados. La disponibilidad de cobertura para estas circunstancias puede necesitar de su ubicación y cámara. Las opciones de cobertura complementaria populares incluyen:

• Seguro de terremoto: Los terremotos y los movimientos de la Tierra no están cubiertos en una política de propietarios habitual. En la mayoría de los estados, los propietarios pueden comprar un respaldo para cubrir los daños de los terremotos. En California, los propietarios pueden comprar una política independiente separada de una aseguradora privada o de la Autoridad de Terremotos de California.
• Cobertura de propiedad personal programada: Los artículos de detención valía como joyas, arte y coleccionables están cubiertos hasta una cierta cantidad de dólar bajo una póliza de seguro de propietarios habitual. Para certificar que estos artículos valiosos estén cubiertos para su valía de reemplazo completo, los propietarios pueden comprar cobertura de propiedad personal programada.
• Cobertura de respaldo de agua: Este respaldo proporciona cobertura si las líneas de alcantarillado o agua de su hogar vuelven a un desagüe, inodoros o duchas de problemas como tuberías obstruidas o desagües rotos. Estas líneas son responsabilidad del propietario si la error ocurre en su propiedad y no en la confín principal. Incluso puede cubrir fallas en la obús de sumidero, lo que podría hacer que el agua retroceda en el sótano.
• Cobertura de robo de identidad: Este respaldo puede ayudar a avalar los costos de recuperación de su identidad luego de suceder sido robado. La cobertura de políticas puede variar según el cámara, pero generalmente incluye un trabajador social dedicado, servicios de monitoreo de crédito, reembolso de salarios perdidos y otros costos de restauración.

¿Cuánto seguro de propietarios necesito?

Nuestra mentor para el seguro de propietarios de viviendas no puede decirle exactamente cuánta cobertura necesita. Por lo caudillo, los expertos en seguros recomiendan comprar suficiente cobertura para recobrar su hogar y reemplazar el valía de los activos en el interior si se destruye. Tener una cobertura adecuada en su punto puede compendiar la posibilidad de quedarse con costosos gastos de saquillo luego de daños cubiertos. Es importante tener en cuenta que el costo de recobrar su hogar no es el mismo que el valía de mercado de su hogar.

Para obtener una estimación aproximada de cuánto seguro de propietarios puede escasear, puede considerar los pies cuadrados de su hogar, cualquier aspecto de construcción actualizado o especializado y el valía monetario de sus pertenencias y muebles. Esto puede proporcionar una almohadilla para los montos de cobertura de vivienda y propiedad personal para la política de sus propietarios. Ayer de finalizar su póliza, los expertos recomiendan consultar a un agente con osadía para obtener límites de política óptimos para su situación.

Cómo comparar las tarifas de seguro de hogar

Si correctamente el propósito central del seguro de los propietarios es consistente, independientemente de la compañía de seguros de hogar que elija, cada proveedor es único en sus ofertas de pólizas. Obtener cotizaciones de varias compañías puede ser una buena logística para comparar tarifas y ofertas de cobertura. Para comparar las cotizaciones de seguro de hogar, es posible que desee:

1. Comprende tus micción: Entender lo que está buscando en una póliza de seguro de hogar puede ayudarlo a compendiar una nómina de compañías potenciales y ayudarlo a obtener una cotización más precisa.
2. Reunir citas: Es posible que pueda obtener cotizaciones en confín, por teléfono o mediante una agencia regional, dependiendo de la empresa que elija.
3. Revise los tipos de cobertura y los límites: Adecuado a que cada empresa tiene su propia utensilio para determinar el valía de reemplazo de su hogar, es posible que no pueda obtener cotizaciones que sean exactamente las mismas. Sin bloqueo, obtener las citas lo más cerca posible, en términos de qué tipos de cobertura y límites se incluyen, puede ayudarlo a hacer una mejor comparación.
4. Compare las características de la empresa: ¿Quieres una empresa con una aplicación móvil? ¿Es importante que tenga herramientas en confín? ¿Qué pasa con el servicio al cliente 24/7? Comparar características como esta puede ayudarlo a encontrar una empresa con la que se sienta cómodo trabajando.
5. Revisar las clasificaciones de terceros: Mirar los puntajes de satisfacción del cliente de JD Papel y las mejores calificaciones de fortaleza financiera pueden ayudarlo a obtener una pinta más completa de cada cámara.

Tarifas de seguro de propietarios de viviendas por estado

Cada estado tiene factores únicos, como eventos climáticos extremos, que podrían afectar la prima de seguro de sus propietarios. Para comenzar su búsqueda de seguro de hogar, puede ser útil retener cómo se compara su estado con otros en la nación. Incluso puede considerar investigar los riesgos climáticos comunes y otros factores asociados con su código postal que puede influir aún más en su prima.

Tarifas de seguro de propietarios de viviendas por transportista

Cada cámara tiene un proceso de suscripción y ofertas de cobertura únicas, por lo que no se sorprenda si obtiene diferentes citas de diferentes compañías de seguros para las mismas opciones de cobertura. Es por eso que la mayoría de los profesionales de seguros recomiendan obtener cotizaciones de múltiples operadores para que pueda ver cuáles le ofrecen la mejor cobertura para su metálico.