Las tarifas de seguro de automóvil continúan subiendo, y los conductores sienten la abolladura en sus billeteras año tras año. El costo promedio franquista del seguro de automóvil de cobertura completa subió un 12 por ciento de 2024 a 2025, dejando a muchos conductores preguntándose por qué la cobertura se ha vuelto tan costosa. La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan algún nivel de seguro de automóvil, pero la tasa que paga está influenciada por una variedad de factores personales. Comprender las influencias detrás de su aumento de tarifas puede ayudarlo a determinar por qué su tarifa está subiendo y cómo librarse en su prima.

¿Por qué mi prima de seguro de automóvil es tan ingreso?

Entre 2024 y 2025, las tasas de seguro de automóvil de cobertura completa aumentaron en un 12 por ciento. A partir de agosto de 2025, el promedio franquista es de $ 2,679 por año, o $ 223 por mes. Esto puede hacer que se pregunte si ha hecho poco para afectar personalmente su tarifa. Tenga en cuenta que su datos demográficos y su comportamiento de conducción puede afectar las primas de sus seguro, y igualmente el tipo de transporte que conduce y su ubicación.

Cada compañía utiliza un sistema de suscripción diferente para valorar y calcular su aventura como conductor, por lo que sus primas probablemente varían de una compañía a la posterior. Estos son algunos de los factores que pueden retozar en las cotizaciones de tarifas que recibe.

Compañía de seguros de automóvil

Muchas compañías de seguros de automóviles solicitaron aumentos de tarifas en 2024, pero las presentaciones de tarifas fueron mucho más bajas en comparación con los dos abriles anteriores, según S&P Universal.

Si admisiblemente las tarifas promedio han aumentado en cada estado, la compañía de seguros específica de la que negocio un seguro determinará cuánto paga y cuánto puede librarse. Cada compañía de seguros tiene un sistema de suscripción patentado para calcular las primas. Aunque todas las compañías de seguros analizan factores como el tipo de transporte, el historial de manejo y la ubicación, los transportistas pueden valorar estos factores de forma diferente, lo que hace que las tasas varíen entre las empresas.

Adicionalmente, no todas las compañías de seguros de automóviles ofrecen los mismos descuentos, y algunas compañías pueden ofrecer descuentos que se alinean más estrechamente con su estilo de vida. Por ejemplo, si usted es un padre con un conductor estudiantil en su tribu, es posible que desee apañarse empresas que ofrezcan uno o más descuentos para estudiantes. La mejor forma de encontrar la tarifa más asequible es investigar diferentes proveedores de seguros de automóviles en su ubicación y solicitar una cotización.

Tipos y niveles de cobertura

La cantidad de seguro que lleva puede afectar significativamente su tasa, y no solo al comparar una póliza de responsabilidad sola con la cobertura total. Cada estado exige sus requisitos mínimos de cobertura, que difieren enormemente de un estado a otro.

Dependiendo de los requisitos mínimos de seguro de su estado, puede avalar más por una póliza de cobertura mínima que cualquiera más en otro estado. Tome los requisitos mínimos estatales para Nueva York y California, por ejemplo.

Requisitos mínimos de Nueva York:

• $ 25,000 responsabilidad por lesiones corporales por persona y $ 50,000 Crimen por persona
• $ 50,000 RESPONSABILICIÓN DE LISIÓN COMPORNAS POR ACCENDIDO Y MUERTE DE $ 100,000 POR INCENDIENTES
• $ 10,000 Responsabilidad de daños a la propiedad por azar
• Protección de lesiones personales de $ 50,000 (PIP)
• $ 25,000 Estatutary Motorista sin seguro Magulladura corporal por persona
• $ 50,000 Estatutary Motorista sin seguro Lesiones corporales por azar

Requisitos mínimos de California:

• $ 30,000 RESPONSABILIDAD DE LISIÓN COMPORAL/MUERTE POR PERSONA
• $ 60,000 lesiones corporales/asesinato por azar
• $ 15,000 Responsabilidad de daños a la propiedad por azar

Si está financiando su transporte, su titular de arrendamiento probablemente requerirá que lleve integral y colisión, igualmente conocida como cobertura total. Muchas de las mejores compañías de seguros de automóviles igualmente ofrecen pasajeros suplementarios y opcionales, como reembolso de arriendo, servicio de carreteras de emergencia y cobertura de brecha.

En términos generales, cuanta más cobertura opte, maduro será su prima. Es fundamental equilibrar el precio con la protección, pero comprar una política inferior para librarse metálico puede costarle miles (o más) a desprendido plazo si tiene la falta en un azar. En lado de ceñir o eliminar la cobertura necesaria, es posible que desee revisar su política para otras oportunidades de reducción.

Años

Cuando las aseguradoras lo consideran un conductor de maduro aventura, generalmente enfrenta mayores primas de seguro. La tiempo es un cifra significativo cuando se manejo de determinar su aventura porque las estadísticas de conducir adolescentes muestran que los nuevos conductores adolescentes tienen más probabilidades de entrar en un azar conveniente a la descuido de experiencia y más hábitos de conducción imprudente que los conductores mayores.

De hecho, el conductor promedio de 18 abriles en su propia política paga aproximadamente un 121 por ciento más por año por cobertura total en comparación con un conductor de 25 abriles. Los conductores de tiempo vanguardia, particularmente aquellos mayores de 80 abriles, igualmente tienen un maduro aventura de entrar en un azar y generalmente enfrentan tasas más altas.

Es importante tener en cuenta que algunos estados no permiten que las compañías de seguros de automóviles usen la tiempo como cifra de calificación, a entender, Hawai. En Hawai, un conductor de 25 abriles y un conductor de 50 abriles deben avalar las mismas tarifas o similares si todos los demás factores son idénticos. Massachusetts igualmente prohíbe la tiempo como cifra de calificación, pero las aseguradoras pueden usar abriles de experiencia en conducción que pueden equivaler a tendencias de precios similares.

Ubicación geográfica

Los promedios de primas de seguros pueden variar según el estado, el patrón e incluso el código postal conveniente a factores como requisitos mínimos de cobertura, frecuencia de anuncio, patrones climáticos y densidad de tráfico. Si vive en un estado propenso a los accidentes automovilísticos, el robo o el daño climático, lo que resulta en más reclamos, la prima promedio de seguro es probablemente maduro. La prima de cobertura total anual promedio en Mississippi es de $ 2,320, por ejemplo, mucho más ingreso que la prima anual promedio en Maine en $ 1,631.

Récord de conducción

Su historial de manejo es uno de los factores de clasificación de seguro de automóvil más significativo. Las compañías de seguros utilizan datos actuariales para calcular las primas. Estadísticamente, los conductores con boletos y accidentes de exceso de velocidad como parte de su historial de manejo tienen más probabilidades de participar en un comportamiento de conducción de parada aventura en el futuro. Las compañías de seguros califican este aventura en consecuencia en sus cálculos de primas.

Por ejemplo, un conductor con un solo azar de descompostura en su récord paga una tasa de seguro de automóvil de cobertura total promedio de $ 3,857, 44 por ciento más que el promedio para un conductor con un récord expedito.

Cómo obtener un seguro de automóvil más módico en 2025

Si admisiblemente podría mudarse a un estado que ofrece una cobertura de seguro de automóvil más asequible, esto no es factible para la mayoría, y existe la posibilidad de que su tiempo y otros factores aún signifiquen que pagará primas más altas.

La superioridad es que hay varias otras estrategias que vale la pena tratar de ceñir los costos de su seguro de automóvil. Comience mejorando su historial de crédito si está en el final más escaso, si el crédito es un cifra de calificación permitido en su estado. Adicionalmente, practique los hábitos de conducción seguros, conduzca menos (si es posible), busque descuentos y considere elevar su deducible.

Lo más importante es que compre en diferentes compañías de seguros para ver qué cirujano le ofrecerá la mejor tarifa. Si está buscando un automóvil nuevo, igualmente puede obtener una cotización para un par de vehículos diferentes para ver cuál podría resultar en la prima más permuta.

Mejoría tu puntaje de crédito

Según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I), los conductores asegurados con puntajes de seguro basados en crédito más bajos generalmente presentan más reclamos y, por lo tanto, son un maduro aventura asegurable. Tomar las medidas para mejorar su historial de crédito puede mejorar simultáneamente su prima de seguro, dependiendo de su ubicación, su compañía de seguros y cuán drásticamente alivio su puntaje.

Las compañías de seguros de automóviles determinan las tarifas de forma diferente, por lo que solo porque una compañía coloca un peso pesado en su historial de crédito no significa que otra compañía haga lo mismo. Adicionalmente, algunos estados han prohibido o establecido a las compañías de seguros de usar el crédito como cifra de calificación, por lo que dependiendo de dónde viva, su registro de crédito puede no afectar su prima en incondicional. Estos estados incluyen California, Hawai, Massachusetts y Michigan.

Poliedro que cada proveedor calcula las primas de forma diferente, muchos profesionales de seguros recomiendan que comprue la mejor cotización, incluso si tiene un crédito inferior al promedio o deficiente.

Practica buenos hábitos de conducción

Un boleto de exceso de velocidad u otra violación en movimiento no es el fin del mundo, pero puede tener un impacto película en su billetera. De hecho, solo una condena por boletos de exceso de velocidad aumenta la prima anual promedio para el seguro de automóvil de cobertura completa en $ 602 anualmente. Los accidentes de la descompostura causan aún más daños, lo que representa aumentos de tasas de $ 1,178 cada año en promedio. Y los DUI casi pueden duplicar sus primas, costando al conductor promedio $ 5,249 anualmente en primas de seguro para cobertura total.

En consecuencia, practicar buenos hábitos de manejo y tener un historial de manejo claro es la forma más directa de mejorar su prima de seguro. Si ha obtenido varios boletos de velocidad y tiene un azar o dos, probablemente ya haya gastado su aumento de tasa o espere una prima más ingreso en su próxima renovación.

Algunos estados ofrecen cursos de conducir defensivos que pueden amurallar el número de puntos contra su inmoralidad y si el curso es apto por su compañía de seguros, es posible que pueda solicitar un descuento premium. Adicionalmente, algunas compañías ofrecen planes de perdón de accidentes que evitarían que su seguro de automóvil suba luego de un primer azar culpable.

Herido tu kilometraje

Cuanto menos use su transporte, pequeño será su prima. Surtir su uso en o inferior al promedio franquista de 15,000 millas por año, o lo que las aseguradoras de automóviles ven como un punto conveniente, reduce las posibilidades de participar en un azar y reduce su perfil de aventura. Vale la pena investigar los programas de telemática y cuota por milla basados en el uso, que benefician a los conductores de bajo kilometraje.

Más allá de evitar los accidentes, hay un beneficio oculto que no afecta directamente a sus primas. Minimizará el desgaste de su automóvil conduciendo menos, lo que significa ayudar a evitar posibles reparaciones costosas y potencialmente extender la vida útil de su transporte.

Aproveche los descuentos

A pesar de que la disponibilidad de descuento varía según la compañía estatal y de seguros, los descuentos son la forma más rápida de ceñir sus primas, independientemente de su tiempo, ubicación e historial de manejo. Cuando obtenga una cotización, asegúrese de preguntar qué descuentos pueden aplicarse a su política nueva o existente. Hay muchos tipos de descuentos en seguros de automóviles, que incluyen:

• Descuentos de agrupación
• Descuentos de varios autos
• Descuentos seguros del conductor
• Buenos descuentos para estudiantes
• Descuentos de propietarios de viviendas
• Descuentos de observancia
• Descuentos de autos nuevos
• Descuentos de restricción antirrobo y de seguridad
• Descuentos en coche híbridos
• Descuentos militares/empleados
• Descuentos de cuota en pagos o pagos automáticos
• Descuentos de conducción defensiva
• Descuentos en ruta/sin papel
• Bajo descuento de uso/kilometraje
• Descuentos telemáticos
• Descuentos para personas mayores

Comprender lo que contribuye al costo de su seguro puede ayudar a adiestrar sus decisiones financieras, el comportamiento de conducción y cómo se acerca a apañarse un proveedor. Aunque algunos aspectos están fuera de su control, puede encontrar oportunidades para ceñir su aventura como conductor a los luceros de las aseguradoras y potencialmente obtener políticas más asequibles con el tiempo.

Atar en un bulto

Los descuentos múltiples de política se mencionan anteriormente. Si usa más de un cirujano para diferentes formas de cobertura, puede equivaler la pena consolidarse para ayudar más de su metálico reses en su saquillo.

Considere obtener cotizaciones para las coberturas que lleva de los proveedores que usa que ofrecen descuentos múltiples. No está obligado a trasladar todas sus políticas a un solo proveedor, pero transferir solo uno o dos podría equiparar a un reducción de costos considerable.

Eleva tu deducible

Su deducible, o la cantidad que paga de su saquillo en caso de un anuncio integral o de colisión, tiene un impacto significativo en sus primas. Un deducible más bajo significa costos de saquillo más bajos si necesita presentar un anuncio en la compensación de una prima más ingreso.

Si tiene los fondos disponibles, considere elevar su deducible para ceñir su tarifa. El reducción de costos podría ser de cientos o más. Pero asegúrese de no estar en un enlace financiero en el caso de un azar si necesita presentar un anuncio frente a su proveedor de seguros de automóviles.

Operación

Poliedro que no hay una tasa de seguro de automóvil en serie que todas las compañías usen, algunas compañías pueden ofrecer precios más asequibles que su proveedor contemporáneo. Al investigar a otras compañías de seguros de automóviles en su ubicación y solicitar una cotización, tendrá una mejor comprensión de cómo su tarifa contemporáneo está en contra del mercado.

Si encuentra una empresa que ofrece una prima más permuta para el mismo nivel de cobertura, puede equivaler la pena cambiar de cirujano. Asegúrese de preguntar sobre descuentos que no se pueden anunciar si cambia para cerciorarse de obtener la mejor tarifa que ofrece el proveedor. Ayer de nominar un nuevo transportista, debe investigar cómo las aseguradoras manejan reclamos y problemas de servicio al cliente, así como su calificación de fortaleza financiera de AM Best.

Preguntas frecuentes

Metodología

Bankrate utiliza servicios de información del cuadrante para analizar las tasas de agosto de 2025 para todos los códigos postales y portadores en los 50 estados y las tasas de DC, se ponderan en función de la densidad de población en cada región geográfica. Las tasas citadas se basan en un solo conductor masculino y femíneo de 40 abriles con un historial de manejo expedito, buen crédito y los siguientes límites de cobertura completa:

• $ 100,000 Responsabilidad de lesiones corporales por persona
• $ 300,000 Responsabilidad de lesiones corporales por azar
• $ 50,000 Responsabilidad de daños a la propiedad por azar
• $ 100,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por persona
• $ 300,000 Lesiones corporales de automovilistas sin seguro por azar
• Deducible de colisión de $ 500
• $ 500 deducible integral

Para determinar los límites de cobertura mínima, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil saco poseen un Toyota Camry 2023, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas anuales. Se aplican descuentos de agrupación y facturación sin papel.

Estas son frecuencias de muestreo y solo deben estilarse para fines comparativos. Sus citas diferirán.

Si se especifica lo contrario, el perfil saco se ha modificado con las siguientes características del regulador: