El sistema de calificación crediticia con el que estamos familiarizados hoy en día todavía es relativamente nuevo y fue introducido por la Feria Isaac Corporation o Fig en 1989. Por lo tanto, podría ser difícil creer que un sistema de la misma antigüedad que Taylor Swift podría tener un impacto tan egregio en su vida financiera. Si desea obtener una hipoteca para una casa, un préstamo estudiantil para avalar la universidad, o si solo desea cargar su refrigerio en una plástico de crédito, necesitará un prestamista para extenderle una estría de crédito. Y tener un buen crédito significa que pagará menos para pedir moneda prestado con el tiempo.

Ayer de cosechar los beneficios del buen crédito, primero deberá demostrar que se puede encomendar en que administre de guisa responsable una estría de crédito. Los prestamistas y las agencias de informes de crédito cuantifican eso con un puntaje de tres dígitos conocido como su solvencia o puntaje de crédito. El buen crédito puede ser el detalle de maquillaje o roto que determina si obtiene una hipoteca, un préstamo para automóvil o un préstamo estudiantil. El mal crédito, por otro banda, hace que sea difícil obtener una plástico de crédito con una tasa de interés pérdida y más costoso para pedir moneda prestado para cualquier propósito.

¿Por qué es importante el buen crédito?

Es posible que no esté buscando un préstamo en el corto plazo, pero tener un buen crédito aún afecta otros aspectos de su vida. Dependiendo del estado, los propietarios y los empleadores pueden usar información crediticia (generalmente con su consentimiento) como una prueba de fuego para ver si están tratando con personas confiables y responsables. Las aseguradoras asimismo utilizarán su puntaje de crédito para determinar la solvencia. El mal crédito puede sugerir que es una puesta arriesgada.

Si proporcionadamente su crédito técnicamente solo muestra los detalles de cómo se ocupa de la deuda, algunas compañías aplicarán las características de su vida financiera a otras situaciones. Buen crédito Puede significar que su situación financiera, y el resto de su vida, está en el camino correcto. Esto significa que su puntaje de crédito puede afectar sus tasas de seguro y posiblemente para qué habitación será ratificado. Y si no vive en un estado que prohíbe el uso de información crediticia en las decisiones de contratación, podría afectar si obtiene ese nuevo trabajo.

Pero, ¿cuál es un buen puntaje de crédito? Comprender por qué el buen crédito es importante y cómo construir un buen puntaje de crédito lo ayudará a explotar sus beneficios. Eche un vistazo a lo que necesita hacer para obtener su puntaje internamente del rango de “buen crédito”.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

¿Qué se considera un buen puntaje de crédito? Según el Maniquí de puntuación de crédito FICOlos puntajes de crédito se dividen en cinco categorías distintas:

El buen rango de puntaje de crédito incluye todos los puntajes de crédito FICO entre 670 y 739. Sin requisa, muchas personas consideran que el “buen crédito” incluye cualquier puntaje FICO superior a 670. Esto significa que si tiene Excelente crédito o crédito consumadoasimismo tiene buen crédito por defecto.

Si su puntaje de crédito FICO es superior a 670, no solo tiene un buen crédito, sino que asimismo ha movido su crédito de la categoría de “subprime” a la categoría “Prime”. Las personas con buen crédito tienen más probabilidades de beneficiarse del tasa de interés principal—Na significa que puede avalar menos intereses en sus tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos en comparación con algún con cabal o mal crédito.

Beneficios de una buena puntuación de crédito

Puede obtener muchos beneficios de tener un buen crédito. Pagará menos por pedir moneda prestado, es más probable que los propietarios le alquile un habitación e incluso puede influir en el proceso de contratación en una búsqueda de empleo. Pero los mayores beneficios del buen crédito son financieros. Aquí hay cinco formas en que el buen crédito puede hacerle la vida más ligera y más asequible.

Mejores opciones de vivienda

Sin un buen crédito, tendrá menos opciones de vivienda de pequeño calidad, especialmente cuando necesita arrendar. Los propietarios generalmente ejecutarán su crédito (con su permiso) para determinar si califica para alquilarles. Encima, su puntaje de crédito a menudo juega un papel en la cantidad de depósito de seguridad que necesitará dejar antaño de mudarse.

Con buen crédito, es posible que tenga su comicios de apartamentos con un depósito de pérdida seguridad siempre que cumpla con los requisitos de ingresos. Incluso puede obtener recompensas cada mes por Respaldar su locación con una plástico de crédito. Sin requisa, si eres Inquilinato con mal crédito No tendrás las mismas opciones. Para apoyar un habitación, es posible que tenga que apelar a trabajar con un propietario privado contra compañías de filial de propiedades o encontrar una compañía de locación que no verifique el crédito.

Respaldar menos para pedir prestado

Uno de los mayores beneficios de tener un buen crédito es guardar moneda con el tiempo. Regalado que su puntaje de crédito influye en cuánto paga para pedir prestado moneda a los prestamistas, las personas con mal crédito o de crédito cabal generalmente pagan mucho más por préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas y otras formas de préstamo. Por ejemplo, obtener un préstamo maquinal nuevo de 60 meses por $ 25,000 cuesta mucho más con un puntaje de crédito de 500 que con 720 puntaje de crédito según el Calculadora de ahorros de préstamos myFiCo.

Con un puntaje de crédito de 500, pagaría en torno a de $ 7,000 más por el mismo préstamo en comparación con algún con un buen puntaje de crédito de 700.

Aprobación de crédito más ligera

Si tiene buen crédito, los bancos y los prestamistas tienen más probabilidades de aprobar sus solicitudes de crédito. Esto significa que cuando solicite algunas de las principales tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas, estará Es más probable que sea aceptado y puede acontecer menos tiempo esperando escuchar los resultados de su aplicación.

Tasas de interés más bajas

Encima de tener tasas de aprobación de crédito más altas, las personas con buen crédito a menudo se ofrecen Tasas de interés más bajas. Respaldar menos intereses sobre su deuda puede ahorrarle mucho moneda con el tiempo, por lo que construir su puntaje de crédito es uno de los movimientos financieros más inteligentes que puede hacer.

Mejores términos de préstamo

Las personas con buen crédito a menudo reciben mejores términos de préstamos que las personas con mal crédito. Puede admitir un Conclusión de crédito más detención En una plástico de crédito, por ejemplo, o puede explotar una hipoteca de pérdida tasa fija.

Cómo obtener un buen puntaje de crédito

Si desea un buen puntaje de crédito, debe comprender Cómo se calculan los puntajes de crédito y cómo difundir crédito.

Su puntaje de crédito FICO se compone de los siguientes cinco factores:

• Historial de cuota: 35 por ciento

• Utilización del crédito: 30 por ciento

• Duración del historial crediticio: 15 por ciento

• Mezcla de crédito: 10 por ciento

• Consultas de crédito recientes: 10 por ciento

Si desea obtener su puntaje de crédito en el buen rango de puntaje de crédito, debe mejorar sus hábitos de crédito en lo que respecta a esos cinco factores.

Historial de cuota

Regalado que el historial de cuota constituye el 35 por ciento de su puntaje de crédito, intente realizar todos sus pagos a tiempo, cada vez. Por ejemplo, Error el cuota de una plástico de crédito Puede tener graves bienes negativos en su puntaje de crédito, especialmente si no constituye el cuota perdido lo más rápido posible.

Utilización de crédito

Su relación de utilización de crédito Refleja cuánto de su crédito habitable está utilizando actualmente. Si desea un buen crédito, intente permanecer su utilización de crédito por debajo del 30 por ciento de su crédito habitable. Si tiene $ 10,000 en crédito habitable, por ejemplo, intente no dejar que sus saldos de plástico de crédito total excedan los $ 3,000. Si los saldos de su plástico de crédito superan esa marca del 30 por ciento, pague lo más rápido posible. De esa guisa, esos altos saldos tendrán menos oportunidad de sujetar su puntaje de crédito.

Duración del historial crediticio

A los prestamistas les gusta ver que puede establecer cuentas de crédito de guisa responsable durante un holgado período de tiempo. Por eso es un mala idea para cerrar tarjetas de crédito antiguasincluso si ya no los estás usando. Su mensaje de crédito solo rastrea las cuentas de crédito activas, y cuando cerradura sus cuentas de crédito más antiguas, acorta su historial de crédito. Si desea difundir un buen crédito, mantenga sus tarjetas de crédito abiertas.

Mezcla de crédito

Los diferentes tipos de cuentas de crédito bajo su nombre representan el 10 por ciento de su puntaje de crédito. Si tienes los dos crédito rotativo (como tarjetas de crédito) y crédito a plazo (Como una hipoteca o un préstamo para automóvil), su puntaje de crédito podría aumentar en algunos puntos. Sin requisa, aún puede construir y permanecer un buen puntaje de crédito incluso si solo tiene tarjetas de crédito, así que no se preocupe si aún no tiene mucha combinación de crédito.

Consultas de crédito recientes

Cada vez que solicita una nueva estría de crédito, el cárcel o el prestamista realiza una consulta sobre su historial de crédito. Tener demasiados Consultas de crédito recientes En su cuenta puede afectar negativamente su puntaje de crédito porque solicitar mucho crédito nuevo a la vez es un comportamiento financiero arriesgado. Si está tratando de difundir un buen crédito, intente Calma de tres a seis meses entre solicitudes de tarjetas de crédito.

Asimismo es una buena idea Verifique su puntaje de crédito Regularmente y atender su mensaje de crédito. Millones de estadounidenses tienen errores en sus informes de crédito, y esos errores podrían estar dañando inadvertidamente su puntaje de crédito. Así que eche un vistazo de cerca a sus informes de crédito Equifax, Experian y TransUnion y disputa cualquier error que encuentres.

Cómo permanecer un buen puntaje de crédito

Construir un buen puntaje de crédito es un manifestación, pero mantenerlo lo ayudará a continuar aprovechando los beneficios del buen crédito. ¿Cómo se mantiene un buen crédito?

Esencialmente, sigue practicando los hábitos de crédito responsables que lo ayudaron a obtener su buen puntaje de crédito en primer punto. Pague cada disposición a tiempo, todo el tiempo. Mantenga una relación de utilización de crédito pérdida utilizando menos del 30 por ciento de su crédito habitable. No cerradura las cuentas de crédito antiguas; En su punto, use sus tarjetas de crédito antiguas como prueba de un historial de crédito holgado y responsable.

Suministrar su puntaje de crédito detención a menudo es más ligera que difundir crédito, pero no defraude la pelotón. Si no paga sus facturas a tiempo o saldos de carga que no puede avalar, puede ver que su puntaje comienza a deslizarse.

Final

¿Cuál es un buen puntaje de crédito? Si su puntaje FICO es superior a 670, tiene un buen crédito. Hay muchos beneficios del buen crédito, incluido el ataque a algunos de los Las mejores tarjetas de crédito para un buen crédito y tasas de interés más bajas, por lo que es importante comprender cómo sus hábitos de crédito podrían estar ayudando o perjudicando su puntaje de crédito. Una vez que sepa cómo obtener un buen puntaje de crédito, podrá explotar todas las oportunidades financieras positivas asociadas con el buen crédito. Estos incluyen ataque a Las mejores tarjetas de crédito de hoyque ofrecen todo, desde recompensas de devolución de efectivo hasta ventajas de alucinación de ostentación.