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El mercado de títulos, y los precios de las viviendas, siguen estableciendo registros y tasas hipotecarias Permanecer al septentrión de 6.5 por ciento. Es una combinación que hace que muchos estadounidenses cobren las tenencias de acciones para comprar casas.

De hecho, la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios (NAR) informa que el 31 por ciento de los compradores de viviendas en julio pagaban efectivo. Ese número rara vez eclipsa el 30 por ciento, según el economista principal de NAR, Lawrence Yun.

Pero incluso si tiene la suerte de tener inversiones, podría sacar provecho de comprar una casa, los expertos generalmente recomiendan dejarlos en su circunscripción y sacar una hipoteca. He aquí por qué.

Busque el decano regreso

Retribuir efectivo por una casa no era tan atractiva cuando las tasas hipotecarias eran del 3 por ciento. La mayoría de los compradores de viviendas entendieron el valía del obstrucción en el moneda de víctima velocidad durante mucho tiempo. Sin incautación, cuando las tasas hipotecarias aprobaron un 7 por ciento, el cálculo cambió para algunos. Luego de todo, si omite la hipoteca del 7 por ciento, esencialmente obtiene un rendimiento del 7 por ciento.

Sin incautación, las acciones regresan rodeando del 10 por ciento en promedio, lo que complica el cálculo.

Las empresas rara vez optan por poseer intereses raíces gratuitos y claros, dice Thomas Anderson, autor de “The Value of Deuda” y fundador de FreeFinancialPlan.com. Piden prestado contra sus propiedades y usan el moneda para intervenir sus negocios. Pero los propietarios individuales a menudo adoptan un enfoque más inquina al peligro.

“Una casa apreciará o depreciará lo mismo, independientemente de si tiene una hipoteca o no”, dice Anderson. “Las finanzas corporativas saben separar esto. La financiación personal no”.

Permanecer invertido tiene sentido a dispendioso plazo

En su obra “El valía de la deuda en la construcción de la riqueza”, Anderson explica las matemáticas detrás de reafirmarse a las acciones mientras paga una hipoteca. Según sus cálculos, una pareja que pagó solo los intereses sobre su hipoteca y invirtió moneda en ahorros de compensación tendría el decano cavidad de compensación a los 65 abriles, incluso posteriormente de sufragar su saldo de la hipoteca. Se adelantaron a las parejas que priorizaron sufragar la hipoteca y luego atesorar para la compensación o aquellos que priorizaron tanto.

La mayoría de las familias eligen sufragar al director de su hipoteca, pero en normal, la depósitos de inversiones rara vez vale la pena. Anderson señala que incluso en 1980, cuando las tasas hipotecarias eran del 15 por ciento o más, y las acciones cayeron un 24 por ciento, quedarse invertido fue el movimiento inteligente, porque unos abriles más tarde, las tasas hipotecarias cayeron y las acciones aumentaron. Algún que se había retirado del mercado se perdió ganancias masivas en acciones.

Hay un mundo de opciones de inversión, y la equidad en el hogar es un activo ilíquido.

– Thomas Anderson
Autor de “El valía de la deuda”

Otro factótum es que no puede retirar fácilmente el patrimonio doméstico. “Hay un mundo de opciones de inversión, y la equidad en el hogar es un activo ilíquido”, dice Anderson.

Sopesando su tolerancia al peligro

Por lo normal, es un buen movimiento para modificar tanto como sea posible, pero para la mayoría de los propietarios, la comicios entre sufragar una hipoteca e inversión, incluso para la compensación, es más un estabilidad.

Entonces, ¿cómo debes alcanzar ese estabilidad? Es una cuestión de tolerancia al peligro. ¿Te sientes cómodo con la idea de que las acciones podrían disminuir, tal vez bruscamente? ¿O prefiere la estabilidad de enterarse que es dueño de su hogar injusto y claro?

Ken H. Johnson, economista de la vivienda y profesor de finanzas en la Universidad de Mississippi, dice que debe tantear estas dos declaraciones:

• “No se puede romper si no debe ningún moneda. Sin incautación, la probabilidad de volverse rico es muy pequeña”.
• “El uso de niveles significativos de apalancamiento aumenta dramáticamente su probabilidad de volverse rico. Sin incautación, igualmente aumenta significativamente la probabilidad de irrumpir”.

Si se siente más cómodo con la segunda confesión, probablemente prefiera financiar la transacción de su casa, incluso a las tarifas de hoy. Por otro flanco, si se siente más cómodo con el primero, puede optar por entregar algunas inversiones para estar fugado de deudas o más cerca de ella en su hogar.

Tenga en cuenta que hay espacio entre estos enfoques. Por ejemplo, si realiza un cuota original del 20 por ciento en una casa de $ 425,000 a una tasa de interés del 6.6 por ciento, su cuota mensual de principios y intereses será de $ 2,171. Duplicar su cuota original reduciría ese cuota mensual en más de $ 500, y gastará mucho menos por precoz que si pagara efectivo.

No hay una respuesta correcta o incorrecta a cuánta deuda debe tener. Si sabe que dormirá mejor sin deuda de vivienda, entonces sufragar la hipoteca no es la peor idea del mundo. Por otro flanco, igualmente puede seguir invirtiendo en circunscripción de sufragar la hipoteca. Luego de todo, la deuda hipotecaria es el moneda más de lance habitable para la mayoría de los estadounidenses.