Muchos estadounidenses creen que el sueño de ser propietario de una vivienda está fuera de su envergadura, pero una investigación de Bankrate reveló que al menos algunas de esas frustraciones pueden deberse a conceptos erróneos que hacen que ser propietario de una vivienda parezca más difícil de lo que efectivamente es.

La investigación de opinión pública, realizada a principios de este año, encontró que el 41% de los adultos estadounidenses piensa que ahora es un “mal momento” para comprar una casa, y el 26% dice que “nunca” podrán permitirse la casa de sus sueños. Todavía demostró que muchos han inflado excesivamente las barreras percibidas para obtener un préstamo hipotecario, como un crédito poco excelente.

Estos son los mitos más comunes revelados en la investigación y cómo se comparan con la ingenuidad.

Mito: necesito un crédito excelente para conseguir una hipoteca

La investigación encontró que el 39% de los estadounidenses cree que un comprador de vivienda necesita un crédito “excelente” para obtener una hipoteca. Si acertadamente es cierto que un crédito excelente lo ayudará a adscribir para la mejor proposición, es muy posible obtener una hipoteca con un puntaje crediticio inferior a 700.

La ingenuidad es que los prestatarios con puntajes crediticios tan bajos como 620 pueden adscribir para préstamos de la Filial Federal de Vivienda (FHA), mientras que los requisitos para préstamos a través del Área de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. pueden conservarse hasta 580.

“Determinado con un puntaje de crédito de 620 o más es elegible para muchos de nuestros programas para compradores de vivienda por primera vez”, dice Scott Linder, vicepresidente senior de TD Bank.

Pagará más como prestatario con un puntaje crediticio más bajo: los préstamos FHA y VA conllevan tarifas más altas que los préstamos convencionales. Pero aún puede adscribir para una hipoteca con un puntaje muy por debajo del rango excelente.

Acertar más: Cómo comprar una casa con mal crédito

Mito: necesitas un 20% de suscripción original

Con los precios de las viviendas aún en niveles récord, muchos compradores potenciales son pesimistas en cuanto a que puedan afrontar los pagos iniciales y los costos de pestillo. Según la investigación de Bankrate, el 39% cree que un comprador necesita un suscripción original del 20%.

De hecho, un suscripción original del 20% lo ayuda a adscribir para la mejor combinación de tasa hipotecaria y tarifas, pero muchas personas califican para una hipoteca con menos del 20% de suscripción original. Los préstamos de la FHA requieren solo un suscripción original del 3,5%, mientras que los préstamos VA no requieren ningún suscripción original. Puedes conseguir un préstamo convencional con menos del 20% de suscripción original, aunque en ese caso tendrás que retribuir un seguro hipotecario privado (PMI).

Esas son buenas noticiario, porque el precio peculiar de una vivienda a nivel doméstico es de más o menos de $400,000, y la mayoría de los compradores por primera vez no tienen $80,000 para asignar al suscripción original.

Es posible que los estadounidenses sepan que pueden adscribir para un préstamo con menos del 20% de suscripción original pero simplemente no crean que sea prudente, dice Brad Case, economista residencial jerarca de Homes.com.

“La muchedumbre tiene diferentes maneras de interpretar la pregunta”, dice. “Puede ser que el 19% de ellos piense que es un requisito, y el otro 20% piense que no deberían comprar con menos del 20% de suscripción original. Estás firmando para obtener el préstamo más extenso que de ningún modo hayas tomado, y tiene una duración de 30 primaveras. Así que estás asumiendo un gran aventura”.

Mito: Ser propietario es más módico que arrendar

A diferencia de los otros dos, este extremo mito no palabra tanto de las barreras de la propiedad de vivienda como ilustra un malentendido universal sobre la financiación de la operación de una vivienda.

Según la investigación, sólo el 18% de los adultos estadounidenses estuvieron de acuerdo en que arrendar es más módico que ser propietario de una casa, aunque suele ser el caso en gran parte del país. Según el Referencia de locación de marzo de Realtor.com, arrendar es más asequible que comprar en las 50 áreas metropolitanas más grandes de EE. UU., con un economía mensual promedio de $920 en comparación con la operación.

En algunos lugares, la brecha es enorme. En el finalidad de California, gastará más o menos de $6,000 más al mes en propiedad que en locación, según datos de Bankrate. Sólo en un par de áreas metropolitanas las matemáticas son incluso cercanas: en Detroit, donde el locación promedio fue de $1,481 y el costo promedio de propiedad de vivienda fue de $1,515 el año pasado, y en Pittsburgh, donde el locación peculiar fue de $1,452 al mes y el costo peculiar de propiedad de vivienda fue de $1,601.

Eso no significa que ser propietario de una vivienda no sea un objetivo válido. Podrías ver los ahorros de un locación como una oportunidad para avanzar con destino a la operación de mañana. “Los inquilinos que tienen la intención de eludir tienen una oportunidad existente de conservarse a un suscripción original más rápido de lo que piensan”, dice Danielle Hale, economista jerarca de Realtor.com.

Una razón para comprar una casa: los hogares que compran su primera casa antiguamente de los 30 primaveras ven un patrimonio neto un 22,5% más detención en la mediana antigüedad en comparación con aquellos que esperan hasta los 40 primaveras, según Realtor.com. Esto se corresponde con la concepto muy manida de que arrendar equivale a tirar plata cada mes, mientras que ser propietario es como pagarse a uno mismo.

Metodología

Este estudio fue realizado por SSRS en su plataforma Opinion Panel Omnibus. El Panel de Opinión Ómnibus del SSRS es una investigación doméstico basada en probabilidades, que se realiza dos veces al mes. La colección de datos se realizó del 16 al 20 de enero de 2026, entre una muestra de 1007 encuestados. La investigación se realizó vía web (n=977) y telefónica (n=30) y se administró en inglés. El beneficio de error para el total de encuestados es de +/-3,5 puntos porcentuales con un nivel de confianza del 95%. Todos los datos generales del Panel de Opinión del SSRS están ponderados para representar la población objetivo de adultos estadounidenses de 18 primaveras o más.