Presentar un publicidad de seguro puede ser frustrante. Tal vez esté esperando una puesta al día que aún no haya llegado, o esperaba un cheque y en su área obtuvo una letanía de preguntas. Desde el exógeno, puede parecer que no está pasando mínimo. Pero detrás de decorado, muchas partes móviles (revisiones de archivos, verificaciones de cobertura, asignaciones de proveedores y aprobaciones internas) pueden frenar el proceso.

El seguro es una de las industrias más reguladas. Los ajustadores no pueden simplemente inventar las reglas a medida que avanzan. Las reclamaciones se rigen por las leyes y regulaciones estatales, muchas de las cuales se basan en directrices nacionales como la Ley de Prácticas de Baratura de Reclamos injustos (UCSPA). Estas reglas existen para avalar un tratamiento adaptado.

Como antiguo ajustador, trabajé bajo estas reglas. Como informante entendido contratado por abogados en demandas de mala fe, las uso para determinar si los operadores violaron los procedimientos de manejo de reclamos unificado. Estos son algunos de los más importantes, y cómo lo protegen como consumidor.

Regla #1: los ajustadores deben explicarle la política

Las pólizas de seguro son complejas, pero los ajustadores deben interpretarlas y explicarlas con precisión. Si aceptablemente se retraso que los asegurados lean y comprendan su cobertura, los ajustadores están capacitados para guiarlo a través de lo que es, y no está, cubiertos por su póliza. Esto incluye aclarar cómo se pueden aplicar endosos, exclusiones y límites a su demanda específica.

Por qué esta regla importa: Los contratos de seguro pueden ser difíciles de interpretar, incluso para profesionales experimentados. Se retraso que los ajustadores ayuden a cerrar esa brecha, no solo por el aceptablemente de la transparencia, sino todavía para evitar confusiones que puedan retrasar su publicidad o arrostrar a una ausencia que no esperaba. Incluso deben informarle si su póliza puede cubrir daños o condiciones adicionales.

Esta regla se aplica a las reclamaciones de primera parte, aquellos que involucran su propia política. En la mayoría de los estados, los reclamantes de terceros (como cualquiera que presenta contra su cobertura de responsabilidad) no tiene derecho a detalles de la póliza a menos que se haya presentado una demanda.

Desde el campo: Incluso los profesionales más experimentados pueden cometer un error, y no todos los errores que cometen un ajustador en la interpretación de la política equivale a mala fe: la intención y la frecuencia de la frecuencia. Como informante entendido, he trillado docenas de archivos de reclamos donde el ajustador no pudo explicar claramente la cobertura. Cuando eso sucede, los malentendidos y la desconfianza crecen, y todavía las posibilidades de una disputa.

Por ejemplo, en un Póliza de seguro de propietarios de viviendashay opciones de cobertura adicionales (caudal extra, disponibles para cosas como la aniquilación de escombros y el decano costo de la construcción, solo por nombrar algunas. Cuando se paga esta cobertura, actualmente es un tema candente en la industria de seguros. Sin secuestro, si el titular de la póliza no está informado cuándo y cómo obtener estos fondos adicionales, están perdiendo el beneficio total de su política.

Regla #2: los ajustadores deben replicar a su publicidad adentro de un plazo regular

Cuando presenta un publicidad, el temporalizador comienza a marcar. En muchos estados, las aseguradoras tienen 10 y 15 días para cachear su publicidad y comenzar a investigar. Eso incluye replicar a correos electrónicos, replicar preguntas y solicitar documentos de guisa oportuna.

Por qué esta regla importa: Cuando tu El hogar está dañado O su automóvil está en una tienda, dos semanas pueden sentirse como para siempre. Las regulaciones estatales están en su área para ayudar el proceso en movimiento y cerciorarse de que los reclamantes no se queden esperando sin respuestas. Estos plazos no son uniformes: varían según el estado y, en algunos casos, no es el Unidad de Seguros, sino una intrepidez sumarial que termina estableciendo el unificado.

Incluso cuando no hay un conteo de día específico escrito en ley, muchos estados recurren a un requisito más amplio: que la aseguradora responda y actúe adentro de un tiempo “regular”. Ese es un término permitido: uno arraigado en lo que una persona popular consideraría aceptable bajo las circunstancias. Lo que es regular posteriormente de que un Fender Bender no es lo mismo que es regular posteriormente de una pérdida total de un incendio. Pero en todos los casos, refleja lo que la industria y los tribunales esperan de transportistas y ajustadores por igual.

Desde el campo: La mayoría de los retrasos no están impulsados ​​por malas intenciones. A menudo, es tan simple como un ajustador que no puede establecer un diario, un recordatorio, y el publicidad cae de su radar. Revisé un archivo que no había sido tocado por el ajustador en seis semanas. El ajustador tuvo la estimación de daños. Necesitaba revisarlo, aplicar cobertura y, exceptuado cualquier exclusionespuesta en circulación de cuota. En el sistema diario, vi que el ajustador había eliminado la nota para hacer un seguimiento de la estimación. El ajustador simplemente olvidó ampliar un nuevo diario para revisar la estimación, la cobertura y el cuota de puesta en circulación.

Regla #3: Las aseguradoras deben decirle, por escrito, por qué están negando el publicidad

Si tu Se niega el publicidadLa compañía de seguros tiene que explicar por qué, por escrito, y deben hacer relato al idioma de póliza específico que respalde la ausencia. Este es un requisito permitido específico en casi todos los estados. Algunos incluso exigen que las cartas de ausencia incluyan un idioma específico sobre cómo disputar la intrepidez o comunicarse con el Unidad de Seguros del estado.

Por qué esta regla importa: Las pólizas de seguro están llenas de idioma técnico denso. Si se niega un publicidad, una explicación vaga como “no está cubierta” no lo corta. La aseguradora tiene que señalar la parte de la política que respalda su intrepidez. Esa transparencia te ayuda a atreverse qué hacer a continuación, ya sea aceptando la ausencia o luchando.

Desde el campo: Estaba trabajando como informante entendido en una demanda que había sido negada por “desgaste”. Esa restricción es popular, pero todavía lo es la excepción que dice que si el daño resultante es de un evento repentino y accidental, ese daño está cubierto. Revisé la carta de ausencia e inmediatamente marcé que la excepción no se había considerado. Una vez que el abogado vio eso, el caso tomó una dirección muy diferente. Esa explicación escrita, y lo que dejó de flanco, se convirtió en la secreto para desafiar la intrepidez.

Qué hacer si su publicidad no está progresando como se esperaba

No todos los desacuerdo con su ajustador significan que poco sombreado está sucediendo. A veces, los retrasos se deben al barriguita, un malentendido o supervisión simple, que puede corregirse con la puntualización.

Por ejemplo, contacté a un asegurado para un publicidad de robo de cannabis. Durante meses, había estado pidiendo documentación. Cuando finalmente llegó, los recibos fueron vagos, genéricos, secuenciales y escritos con la misma pluma. No hubo apellidos, ni números de teléfono ni direcciones de correo electrónico. Esto fue indicativo de fraude. Informé al asegurado que iba a denunciarlo al área de fraude. No quería darme la información porque tenía miedo de traicionar la confianza que tenía con sus productores de cannabis. Una vez que entendí por qué el asegurado no cooperaba, podría procesar el cuota. Esa tardanza fue sobre mí, pero no fue mala conducta. Fue un malentendido que podría haberse evitado si hubiera disminuido la velocidad y escuchado.

Desafortunadamente, no todos los problemas de publicidad se pueden resolver con una mejor comunicación. Si el proceso no coincide con la semirrecta de tiempo que fue llevado a esperar, o si está luchando por obtener respuestas claras, hay pasos que puede tomar:

• Documentar todo: Guarde correos electrónicos, tome notas durante las llamadas y obtenga las cosas por escrito siempre que sea posible.
• Solicite una copia del archivo de publicidad: Algunos estados le permiten solicitar su archivo de publicidad, que incluye notas, fotos y correspondencia. Esto puede ayudarlo a comprender mejor lo que está sucediendo con el publicidad y tomar medidas si cree que se está manejando mal.
• Se intensifica a un supervisor: Si estás golpeando un pared, pida (cortésmente pero con firmeza) que hable con cualquiera más.
• Póngase en contacto con el área de seguros de su estado: Cada estado tiene una agencia que investiga las quejas. A menudo puede presentar quejas en semirrecta.
• Deje con un profesional: Un ajustador notorio o un abogado puede ayudar si su publicidad es extenso o especialmente complicado.

El resultado final

Estas regulaciones pueden sentirse procedimientos o burocráticos a veces, pero existen para protegerlo. Se requiere que los operadores sigan reglas específicas, y aunque ocurren errores, esas reglas establecen una semirrecta de cojín para la equidad y la responsabilidad.

No todas las violaciones son un acto de mala fe. Los ajustadores son humanos y se producen errores. Pero cuando las violaciones se repiten, intencionales o se hacen sin tener en cuenta al asegurado, es cuando pueden seguir las consecuencias legales. Se supone que comprender sus derechos y los ajustadores de estándares deben cumplir lo ayuda a mediar por usted mismo y detectar la diferencia entre el retraso y el efectivo mal manejo.