Nunca olvidaré el peso de mi confección de préstamos para estudiantes de posgrado de $ 72,000. No solo afectó a mi cuenta bancaria: dio forma a mis elecciones diarias de gastos, retrasó mis sueños y textualmente me mantuvo despierto por la tinieblas con ansiedad, preguntándose si alguna vez me sentía en realidad rescatado.
En mi punto más bajo, estaba sollozando de vergüenza y retractación. Luego, tomé una atrevimiento que cambió todo: iba a abonar mis préstamos estudiantiles en dos primaveras. Lo que sucedió luego me sorprendió incluso a mí. Les pagé en un año, en puesto de los diez prescritos.
Si los préstamos estudiantiles aplastan sus sueños, aquí está el plan paso a paso que solía aplastarlos primero. Alerta de spoiler: Tomará cambiar sus hábitos de efectivo y crear un plan de recreo, pero la dispensa financiera y emocional del otro costado vale la pena.
Paso 1: Establezca una vencimiento de suscripción en negrita
Elija una vencimiento en la que desee estar rescatado de su deuda estudiantil. Sea audaz al respecto, incluso si se siente poco realista. Elegí dos primaveras para abonar $ 72,000, lo que se sintió inalcanzable.
Para evitar la abrumadora sensación de abonar una deuda tan masiva, modificé inversa los números hasta que llegué a una cantidad que se sintió factible:
- $ 72,000 en dos primaveras es de $ 36,000 al año. Eso fue más que mi salario en ese momento.
- $ 36,000 al año dividido por 12 meses fue de $ 3,000 al mes. Vaya, eso todavía se siente insuperable.
- $ 3,000 al mes es de aproximadamente $ 750 por semana. ¿Podría cobrar tanto al por beocio de trabajo?
- $ 750 por semana es un poco más de $ 100 por día. Bingo: creía que era lo suficientemente capaz como para encontrar $ 100 por día, o al menos intentarlo.
Comience con el monto total del préstamo y disminuya al nivel de mes o semana para establecer la meta de suscripción de su deuda. Me di cuenta de que la única persona que sabría si fallaba era yo (y mi compañero, si le dijera), y esa dispensa de estropearse en silencio me dio permiso para probar diferentes soluciones en voz ingreso.
Paso 2: excave los detalles de su deuda
Es tentador sustentar la deuda agobiante fuera de la perspectiva y fuera de la mente, pero no puedes aplastar lo que no puedes ver. Ponga el bolígrafo al papel y reúna todos los detalles de su deuda, incluida:
A algunas personas les gustan las hojas de cálculo, pero prefiero ver todo en mi propia letrilla. Tomé un bloc de notas y enumeré cada préstamo que tenía. No era atún, pero era necesario.
Utilicé una calculadora de préstamos estudiantiles para comprender cuánto interés acumularía pagando el monto intrascendente. Ver ese enorme número ayudó a alentar mi emergencia para salir de mi deuda y rápido. Algunos expertos le dirán que les pague de acuerdo con la tasa de interés más ingreso, además conocida como Audalanche de la deuda.
Pero para mí, alguno con ansiedad y depresión diagnosticada que está en gran medida motivada por pequeñas y tempranas victorias, opté por el método de embuste de cocaína de deuda, enumerando las deudas de un saldo más pequeño a decano y pagarlas en ese orden.
Consejo de monitor de efectivo
Muchas de las personas que entrenan que están abrumadas por su carga de préstamos estudiantiles encuentran que este método es el más gratificante. Disfrutan reduciendo la tira de deudas, raya por raya, al igual que la satisfacción que obtiene al probar una tira diaria de tareas pendientes.
Paso 3: Implemente ahorros que no superen el interés de su préstamo
Una vez que tuve un plan, me tomé en serio la efectividad de convertirlo en efectividad. Eso significaba ir más allá de mis pagos mensuales mínimos. Comencé mirando mis cuentas de peculio y preguntando: “¿Están ganando más que mi interés de préstamo?”
La mayoría no estaba ganando ningún interés en ilimitado. Así que mantuve los gastos de un mes en mi fondo de emergencia y un mes de gastos en lo que ahora llamo mi cojín de flujo de efectivo, luego arrojé cada otro dólar a mi deuda.
¿Por qué? Lo más probable es que las tasas de interés de sus préstamos estudiantiles son más altas de lo que ganaría en una cuenta de ahorros de parada rendimiento, y absolutamente más de lo que está ganando en una cuenta de ahorros regular.
En mayo de 2025, las tasas de ingresos más competitivas en cuentas de parada rendimiento tenían menos del 5 por ciento. Compare eso con la tasa de interés de préstamo estudiantil federal más desaparecido del 6.53 por ciento, y puede ver el problema: su préstamo está acumulando intereses más rápido que sus ahorros lo están ganando.
¿Cómo puedo determinar si es mejor administrar o abonar la deuda?
Ya sea que tenga una suma completo o un poco de efectivo extra cada mes, es inteligente determinar dónde le servirá mejor su efectivo. Use una calculadora de ahorros para comprender cuánto interés ganará sus ahorros en el transcurso de un año. Luego, revise el cronograma de amortización en una calculadora de préstamos estudiantiles para determinar cuánto interés pagará en el próximo año. A menos que tenga una tasa de préstamo estudiantil extremista bajo, las probabilidades son buenas de que sea mejor que se le atiende a abonar su deuda.
Paso 4: Pon las tarjetas de crédito en hielo, por ahora
Durante mi delirio de suscripción de la deuda, decidí dejar de usar tarjetas de crédito por completo. Se sentía extremo en ese momento. Pero adecuado a que estaba muy estresado por los préstamos estudiantiles, construyendo mi carrera y tratando de parecer exitoso, a menudo gastaba demasiado en los gastos innecesarios como mecanismo de afrontamiento.
Esto creó una nueva trampa potencial: deuda de tarjetas de crédito. De hecho, muchos de mis clientes son golpeados por el doble choque de préstamos estudiantiles y deuda de tarjetas de crédito.
Cuando estaba definido a vestir solo lo que estaba en mi cuenta corriente, se volvió mucho más posible presupuestar pagos adicionales para mis préstamos estudiantiles. No cancelé mis tarjetas, solo las puse en hielo hasta que terminé con préstamos estudiantiles. Sí, fui una de esas personas que las congeló en un tazón de agua, por lo que tendría que descongelarlos para usarlos.
Incluso cuando finalmente volví a usar tarjetas de crédito, las pagué todas las semanas en puesto de cada mes, y aún así mantenía este habilidad primaveras luego de que me quedé rescatado de deudas.
Paso 5: Recompénsese en su presupuesto
Usé un presupuesto mensual para sustentar el objetivo de suscripción de mi préstamo estudiantil, pero no eliminé toda la alegría. Todavía me regalé el té de boba ocasional o el delirio directo por carretera, siempre y cuando llegué a mi objetivo mensual sobre el reembolso de los préstamos estudiantiles primero.
La esencia era abonar primero a mis préstamos estudiantiles cada mes, y luego usar el efectivo sobrante para las golosinas, no al revés. Ese permanencia de disciplina y deleite mantuvo mi progreso consistente, especialmente cuando sentí mi meseta de energía y motivación.
Un presupuesto basado en cero fue el decano cambio de habilidad de efectivo, y usar números específicos hasta el dólar fue aún más difícil. Pero redondear los números en su presupuesto es esencia, ¡porque cada dólar destinado a sus préstamos estudiantiles es una trofeo en mi obra!
Paso 6: Ajetreo contiguo sin pensarlo demasiado
Aquí es donde muchos de mis clientes de entrenamiento se atascan: pasan semanas investigando ideas de negocios o tratando de perfeccionar un ajetreo contiguo antaño de comenzar.
No pasé ese tipo de tiempo, en gran parte porque no me daba vergüenza hacer trabajo por hora o a tiempo parcial, a pesar de suceder ganadería un salario más parada antaño de la escuela de posgrado. Recogí la fruta desaparecido:
- Traicionar cosas que ya tenía, como ropa y muebles
- Coger turnos minoristas en una boutique restringido
- Trabajo independiente, como revisar los currículums
- Clases de enseñanza sobre cosas que ya disfruté
No se requieren habilidades elegantes, pero tuve que revisar mi ego en la puerta. No me preocupaba lo que otros pensarían, o por encontrarme con personas que conocía mientras trabajaba en estos trabajos. Ok, hice un poco, pero estos conciertos entregaron efectivo extra más rápido que cualquier plan de inicio en ese momento. Estar rescatado de deudas fue más valioso para mí que cualquier molestia temporal.
Pensamientos finales: este es solo un capítulo, no toda tu historia
Los préstamos estudiantiles no tienen que ser una carga de una período. Pueden ser un capítulo que cierras antaño de lo que piensas, independientemente de lo que esté sucediendo en la riqueza.
Sufragar $ 72,000 en menos de un año no me hizo rico durante la tinieblas, pero hizo poco inesperado: me dio la dispensa de soñar nuevamente. Y obtener este objetivo aumentó mi confianza para perseguir objetivos financieros aún más grandes, como comenzar un negocio, escribir un obra y convertirse en un inversor querubín.
Entonces, si sus préstamos estudiantiles están aplastando sus objetivos (y su alma), esta es su señal de comenzar a aplastarlos. Patales a la borde y vuelve a construir una vida que amas.
