Si tiene crédito menos que consumado, generalmente puntajes FICO por debajo de 580, aún tiene muchas opciones de préstamos para automóviles. Es posible que tenga que hacer un trabajo adicional para consolidar la aprobación de los préstamos para automóviles. Pero si conoces al otro prestamista Requisitos de elegibilidadpodría ser ratificado para un préstamo con costos de endeudamiento más bajos.

Ayer de resolver un préstamo de stop costo de un concesionario de automóvil de mal crédito, debe explorar otras opciones, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en renglón.

Bancos y cooperativas de crédito

Si tiene un costado o cooperativa de crédito Cuenta, comuníquese con el banquero para preguntar sobre las opciones de financiación. Aunque algunos bancos tienen un stop puntaje de crédito mínimos, otros son más indulgentes. De hecho, muchos bancos y cooperativas de crédito no especifican puntajes de crédito mínimos en renglón. Y lo que es más importante, su costado puede estar dispuesto a trabajar con usted sobre la fuerza de su relación.

Esto es especialmente cierto si tienes un crédito sólido. Sin bloqueo, mientras que los bancos y las cooperativas de crédito tienden a presumir de tasas más bajas, esto generalmente viene con la advertencia de requisitos de bienvenida más estrictos.

Todavía obtendrá una experiencia de préstamo personalizada con un costado o cooperativa de crédito azulejo y mortero. Puede saludar una sucursal para murmurar con un banquero que pueda ayudarlo con su solicitud para un préstamo para automóviles.

Los bancos y las cooperativas de crédito además a veces ofrecen precalificación para que pueda corroborar sus tarifas de antemano. El proceso de precalificación no perjudica su puntaje de crédito y podría ayudarlo a comprar entre otras opciones, como concesionarios y prestamistas en renglón.

Pros

• Clemencia para clientes establecidos: Los titulares de cuentas corrientes pueden beneficiarse de criterios de elegibilidad menos estrictos.
• Soporte en persona: Un banquero puede murmurar con usted cara a cara con respecto a su solicitud de préstamo.
• Tasas potencialmente más bajas: Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer algunas de las tarifas más bajas del mercado, y los bancos no están allá.

Contras

• Pautas más estrictas: Los requisitos mínimos de puntaje de crédito podrían ser más altos que otros prestamistas, especialmente concesionarios de stop aventura.
• No es una ventanilla única: Una vez previamente prevalecido para financiar, debe saludar el concesionario o encontrar un transporte de un mercader privado.
• Puede requerir papeleo en persona: Todavía es posible que deba manejar el papeleo en persona dependiendo de la presencia en renglón de su costado.

Prestamistas en renglón

Los prestamistas en renglón son otra opción viable para obtener un préstamo necesario de mal crédito. La mayoría ofrece herramientas previas en renglón que le permiten ver posibles ofertas de préstamos, términos y pagos mensuales sin comprometerse con un préstamo. Todavía puede usar un mercado de préstamos en renglón para comprar con múltiples prestamistas de una sola sesión, por lo que sabrá qué opciones son las mejores para su situación.

Algunos prestamistas incluso se especializan en ayudar a aquellos con mal crédito o bajos ingresos, como Utilitario Credit Express, Autopay, Refijet, Ilending y LendingClub.

De cualquier modo, puede sufrir estas cotizaciones de préstamos a los concesionarios e intentar negociar un acuerdo en un automóvil o financiamiento interno. Algunos pueden ofrecerle financiamiento con mejores términos para superar su negocio.

Todavía hay opciones en renglón que combinan la experiencia de importación y financiamiento de automóviles en una sola transacción. Si prefiere una experiencia simplificada, considere una plataforma en renglón como Carvana.

Pros

• Préstamo previo: Algunos prestamistas ofrecen prepoprovalios en renglón que no afectan su puntaje de crédito.
• Plataformas de comparación en renglón: Todavía puede usar un mercado de préstamos para ver las posibles ofertas de préstamos de múltiples prestamistas con una demostración de crédito suave.
• Insignificante de financiación rápida: Con la capacidad de manejar el papeleo en renglón, muchos prestamistas en renglón ofrecen fondos el mismo día.

Contras

• Tasas promedio más altas: En comparación con los bancos y las cooperativas de crédito, los prestamistas en renglón tienden a tener tasas más altas.
• Prestamistas desconocidos: Es probable que se encuentre con prestamistas desconocidos si elige usar una plataforma de comparación en renglón.
• Servicio al cliente: Sin una oficina de azulejo y mortero, a menudo puede ser más difícil obtener la ayuda que necesita.

Concesionarios

Dos tipos de distribuidores se especializan en préstamos para automóviles de mal crédito: lotes de automóviles de stop aventura y comprar aquí, enriquecer aquí lotes. El primero lo conecta con prestamistas de stop aventura, mientras que el segundo maneja el financiamiento interno. Uno y otro solo deben estilarse como final arbitrio. Las tarifas a menudo son exorbitantes.

Encima, los distribuidores a veces marcarán las tasas de interés, lo que les ayuda a obtener más ganancias. Esto es especialmente cierto si viene sin previo para otro prestamista para que coincida o supere las tarifas del concesionario. Al final del día, el prestamista foráneo aún puede ofrecer una mejor tarifa, así que siempre compre antaño de ir al concesionario.

Algunos prestamistas incluso instalan dispositivos de seguimiento e interruptores de pestillo para determinar y deshabilitar el transporte si se queda antes en los pagos. Estos dispositivos hacen que sea más acomodaticio recuperar el automóvil. Y si correctamente aquellos con mal crédito aún pueden clasificar para un préstamo en un pedazo no subprime, las tasas seguirán siendo elevadas.

Pros

• Sin demostración de crédito: Algunos concesionarios de automóviles de mal crédito ofrecen préstamos sin demostración de crédito.
• Conveniencia de compras: Los concesionarios son una ventanilla única para la importación y financiación de automóviles.
• Mal crédito aceptado: Si correctamente no siempre es el caso, los concesionarios pueden trabajar con prestamistas que se especializan en financiamiento de automóviles subprime.

Contras

• Altos costos de préstamo: Espere una tasa de interés pronunciada, que podría hacer que su suscripción mensual de préstamos para automóviles sea inaccesible.
• Opciones limitadas: En caudillo, se limitará a los vehículos usados ​​si obtiene un préstamo de automóvil con un concesionario de crédito incorrecto.
• Términos del préstamo: Es más probable que encuentre términos de préstamo más largos, hasta 96 meses, con préstamos de concesionario. Esto probablemente te dejará pagar más en interés.

Los mejores préstamos para automóviles por mal crédito

Una vez que sepa dónde desea obtener su financiación de préstamos para automóviles, compare las ofertas del Los mejores préstamos para automóviles por mal crédito Para evaluar lo que podría enriquecer por su próximo automóvil.

Para los prestatarios de mal crédito, además ayuda a administrar un suscripción auténtico antaño de postularse: un gran suscripción auténtico puede ayudar a aumentar sus probabilidades de aprobación. A Cosigner con mejor crédito puede mejorar sus posibilidades de aprobación y tarifas decentes. Lo más importante, no olvide centrarse en los términos del préstamo que le ofrece en puesto del suscripción mensual a Asegúrese de obtener la mejor ofrecimiento.

Cómo comparar préstamos para automóviles de mal crédito

El mejor préstamo necesario para usted depende de su crédito y la tasa que se le ofrece. Recuerde comprar más del suscripción mensual y considerar el costo total del préstamo. Un Calculadora de préstamos para automóviles Puede darle una comprensión firme no solo en su costo mensual, sino además en lo que gastará en caudillo. Encima, es aconsejable precalificar con al menos tres prestamistas para cerciorarse de obtener las mejores tarifas.

Próximo con la tarifa y el plazo disponibles, preste atención a la experiencia de financiación. Si prefiere el apoyo en persona, por ejemplo, considere comprar con bancos y cooperativas de crédito en puesto de prestamistas en renglón.

Qué hacer si su solicitud es rechazada

Si correctamente es natural sentirse desanimado si su solicitud es rechazada, hay formas de avanzar.

• Verifique los errores: En algunos casos, puede ocurrir la abjuración correcto a errores en su aplicación. Revise su solicitud para cerciorarse de no perder ninguna sección o presentar información incorrecta.
• Póngase en contacto con el prestamista: La ley requiere que los prestamistas compartan por qué se niegan los préstamos. Solicite el motivo del rechazo interiormente de los 60 días posteriores a la aplicación.
• Degradación de suscripción: A veces, los prestamistas no aprobarán a los prestatarios con una adhesión relación deuda a ingresos (DTI). Intente obtener su DTI por debajo del 50 por ciento. Considerar un préstamo de consolidación de deuda enriquecer múltiples deudas a una tasa de interés más disminución.
• Mejorar el crédito: Una de las formas más obvias de mejorar la aprobación futura de los préstamos es Aumente su puntaje de crédito. Haga esto revisando su crónica, pagando la deuda y reduciendo la utilización del crédito.

Kait Gavin, vicepresidente de operaciones de Cox Automotive para F&I y Titling Solutions, presenta consejos simples para los prestatarios que buscan un préstamo necesario de mal crédito. “Sea sincero con su concesionario”, aconseja. “Hágales aprender su situación de crédito. Pueden ayudarlo”.

Si correctamente compartir su historial de crédito puede parecer difícil, hacerlo por avanzado puede ayudarlo a comprender rápidamente sus tarifas potenciales.

Final

Un puntaje de mal crédito no significa que debe conformarse con un préstamo de automóvil con una tasa de interés excesiva y un suscripción mensual inasequible. En cambio, compre con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en renglón para determinar si hay un mejor trato. En última instancia, el mejor Préstamo para el automóvil por mal crédito es el que le ofrece las tarifas más bajas y los términos más favorables.