Cuando transacción una póliza de seguro, su agente es la persona que lo derrotero a través del proceso, explicando su cobertura, ayudándole a designar los límites correctos y respondiendo sus preguntas en el camino. Se puede formar un sentido de confianza entre un titular de la póliza y su agente, especialmente si han estado con su agente durante mucho tiempo.

Por lo tanto, puede ser sorprendente cuando, posteriormente de un suerte o pérdida, de repente se encuentra trabajando con cierto completamente nuevo, el ajustador de seguros. Para ayudar a los titulares de pólizas a comprender mejor los dos lados de la moneda de negocios de seguros, estamos discutiendo el ciclo de vida de una póliza de seguro con un agente, Shannon Martin, y un ajustador, Chantal Roberts.

Chantal: Cuando me conecté por primera vez con Shannon, fue porque ella me entrevistó para un artículo sobre seguro. En algún extensión de la conversación de una hora, uno y otro nos dimos cuenta de que incluso las personas interiormente de la industria no siempre entienden lo que otro área está haciendo. Así que nos unimos para ofrecer información sobre el ajustador y los roles de los agentes, explicando cómo se conectan nuestros roles y cómo difieren.

Quiero comprar una póliza de seguro

Shannon: Esta tarea se encuentra interiormente del calibre del trabajo del agente. Dependiendo de su aseguradora, puede tener un agente o corredor que maneja su política de extremo a extremo, o podría estar con un cirujano como Geico o Progressive, donde usted Compre su póliza en linde o con un agente de ventas.

Como agente, mi objetivo es ayudar a los asegurados potenciales y actuales a comprar y surtir una política que satisfaga sus deyección. Hago preguntas, las acompaño a través de opciones de cobertura, ayuda con el papeleo, los pagos de procesos y respondo casi cualquier otra pregunta que puedan tener.

Los agentes abogan por sus asegurados, pero además representamos a la aseguradora, que es un acto de invariabilidad que no siempre se siente exacto con el titular de la póliza. Durante el proceso de ventas, servimos como la primera linde de suscripción de la compañía de seguros. Una gran parte de mi conversación auténtico con posibles asegurados se enfoca en determinar si cierto cumple con el en serie de insurabilidad del cirujano. Por ejemplo, si vive en un estado en el que no ofrecemos cobertura, o tiene incidentes de detención aventura en su registro de manejo, le aconsejaría que se ponga en contacto con otro compañía de seguros de automóviles.

Una vez que sepa que es probable que pueda ofrecerle una política, la conversación cambia al asesoramiento de cobertura. Le ayudo a comprender qué protección financiera tiene más sentido para sus deyección y hacer ajustes para que la política funcione con tu presupuesto.

Quiero cambiar mis tipos de cobertura o límites

Shannon: Este es además el trabajo de un agente. Cuando llame para cambiar su cobertura o límites, le ayudamos a guiarlo a través de esos ajustes en función de sus deyección y objetivos actuales. Ya sea que esté cambiando su dirección o agregando un nuevo conductor o transporte, reviso cómo esas actualizaciones pueden afectar tanto su nivel de protección financiera como su prima.

Dependiendo de su transportista y agente, estas conversiones pueden ir de modo muy diferente: aquí es donde el servicio al cliente de calidad puede importar más que su tarifa de seguro.

Por ejemplo, supongamos que comercia en su automóvil y paga en efectivo por uno nuevo. Su coche antiguo era un transporte maniquí más antiguo con cobertura de solo responsabilidad. Igualmente se usa su coche nuevo, pero solo un año. Usted le dice a su agente: “Solo mantén toda la cobertura igual. Sin cambios”. Si su agente simplemente refleja los límites antiguos sin hacer preguntas, técnicamente han hecho lo que solicitó. La transacción fue rápida y su tasa es agradablemente víctima. ¿Pero sirvieron a tus mejores intereses?

Si acaba de fertilizar $ 20k en efectivo por su automóvil, lo más probable es que desee cobertura de colisión. Siempre es su derecho recusar la cobertura, pero quiero que sepa lo que eso significa y dónde pueden dejarlo expuestos las brechas potenciales de cobertura. Desafortunadamente, no todos los agentes están garantizados para ser tan minuciosos. Es por eso que siempre es una buena idea hacer preguntas y aclarar qué está cubierto al comprar o modificar su póliza de seguro.

Quiero presentar un atractivo

Shannon: Si estás en un doblador de alero o una tormenta daña tu techo, es completamente natural salir a tu agente para presentar una exigencia. Pero ahora que la situación se proxenetismo de una afirmación vivo en extensión de una conversación sobre pérdida hipotética, solo hay mucho que puedo hacer. Puedo:

• Hacerle aprender si su póliza está activa
• Proporcionarle una copia de su resolución de póliza
• Le proporcionó una copia de sus tarjetas de identificación
• Aceptar un suscripción a tiempo
• Llevarlo en contacto con un ajustador de reclamos

Dependiendo de las pautas de la empresa, incluso puedo confirmar qué tipos de cobertura y los límites que está pagando, pero eso no garantiza la cobertura del suerte o pérdida que acaba de ocurrir.

Chantal: Una vez que se informa el atractivo, se asigna a un ajustador. Ahí es donde entro.

Como ajustador, mi trabajo es investigar la pérdida, confirmar los detalles, revisar su política y determinar si se aplica la cobertura. Recojo documentación, hago preguntas e incluso puedo consultar la suscripción u otros departamentos si se necesita apostilla, incluso si la intención de la política respalda la cobertura en un campo de acción monótono.

Aunque las reclamaciones generalmente se encuentran bajo las responsabilidades de un ajustador, un buen agente puede ser un socio invaluable. En un atractivo de propiedad que manejé, el página de declaraciones Enumeró una dirección, pero el tasador de campo informó que el daño ocurrió en una ubicación diferente. Según los documentos, parecía que la pérdida ocurrió en una propiedad que no estaba asegurada, y me estaba preparando para desmentir el atractivo.

Llamé al agente para avisarles. Explicaron que el condado había actualizado recientemente el sistema de direccionamiento 911, y el número de la calle había cambiado. La propiedad era la misma, pero la dirección había sido numerada. El agente proporcionó una carta confirmando el cambio, respaldó la política correctamente y el atractivo avanzó. Sin esa conversación, el asegurado habría recibido una carta de denegación para un tecnicismo.

Tengo preguntas sobre por qué mi atractivo fue denegado

Chantal: Cuando un Se niega el atractivoes mi responsabilidad como ajustador explicar por qué. Esa explicación no es simplemente una carta formal. Debe incluir un desglose de qué parte de la política se aplica (o no), qué hechos usamos para hacer esa determinación y qué opciones permanecen, si las hay.

Pero seamos honestos: cuando las personas reciben una carta de incapacidad, no siempre llaman al ajustador primero. A menudo llaman a su agente.

Es por eso que hago una ejercicio comunicar al agente antaño de emitir una incapacidad. Un buen agente es un asesor de confianza. Si saben que se está negando el atractivo, pueden prepararse para la conversación, replicar preguntas básicas e incluso ayudar al titular de la póliza a obtener los documentos que necesitan para una apelación o revisión.

En algunos casos, el agente además puede atrapar poco que no hice: una errata aprobaciónuna antigua carpeta que nunca se actualizó o incluso una mala recital de cómo se aplica la política. No sucede a menudo, pero cuando lo hace, quiero esos comentarios. El propósito del seguro es fertilizar las pérdidas cubiertas, no un suerte cerebrovascular mi ego.

Si tiene preguntas sobre una incapacidad, comuníquese primero con su ajustador. Somos los que tomaron la determinación, y debemos explicar cómo llegamos a esa osadía. Pero involucrar a su agente además puede ser útil, especialmente si conduce a una mejor comprensión, cobertura actualizada o uno y otro.

¿Cómo trabajan juntos los agentes y ajustadores?

Shannon: Si admisiblemente los agentes y ajustadores no suelen trabajar uno al flanco del otro, hay momentos en que los agentes pueden ayudar a apoyar a los ajustadores proporcionando contexto y papeleo. Como su agente, puedo ayudar al ajustador proporcionando actualizado información de políticaconfirmar las fechas efectivas de cobertura o aclarar los cambios recientes que ha realizado en su política. Por otro flanco, los ajustadores a veces nos acumulan si descubren brechas en la cobertura que desea acometer en el futuro.

Chantal: En un caso, un propietario experimentó daños por agua posteriormente de una esforzado calabobos, y el agente les había dicho que el daño por agua estaba “cubierto”. Desafortunadamente, la pérdida resultó de las alcantarillas de la ciudad que respaldaban y se desbordan: la política excluyó específicamente el agua y desbordó de un sistema de alcantarillado. El propietario no tenía una política de inundación separada o un respaldo que cubra este tipo de pérdida.

El agente estaba haciendo todo lo posible, pero su explicación era demasiado amplia. Cuando caminé por los detalles de la pérdida y mostré dónde se aplicaba la salvedad, el agente entendió. Todavía estaban frustrados, y además lo estaban asegurados, pero pudimos realinear expectativas y transigir a todos en la misma página.

Los ajustadores y agentes juegan diferentes roles, pero cuando trabajamos juntos, crea una experiencia más suave e informada para el titular de la póliza. Siempre he creído en recorrer al agente temprano, especialmente cuando un atractivo es complicado o se dirige en dirección a una incapacidad. El agente puede ofrecer historial, ayudar a tener la llave de la despensa las expectativas y servir como un punto de contacto constante. Eso es importante, porque si admisiblemente su agente puede permanecer igual durante abriles, el ajustador que maneja su atractivo puede variar según el tipo de atractivo, ubicación o personal en ese momento.

Si no está seguro de por dónde comenzar con un atractivo o una pregunta, su agente a menudo es una excelente primera indicación. Y si su pregunta tiene que ver con una pérdida o incapacidad específica, el ajustador asignado a esa afirmación será la que explicará qué hay en el archivo y cómo se aplicó la política.