Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

No hay mucho movimiento con las tasas de equidad en la última semana. La tasa promedio en una lista de crédito de haber domiciliaria de $ 30,000 (HELOC) no cambió, teniendo en cuenta el 8,12 por ciento, según la indagación doméstico de los prestamistas de Bankrate. La tasa promedio en el préstamo de relato de $ 30,000 de $ 30,000 de $ 30,000 todavía permaneció sin cambios en un 8,23 por ciento, el nivel más bajo que hemos trillado este año, aunque las tasas en préstamos a dilatado plazo disminuyeron tenuemente.

Si correctamente las tasas deprimidas a menudo estimulan a los prestatarios, las originaciones de préstamos de haber doméstico han sido especialmente sólidos este año, los propietarios deben considerar sus finanzas generales al tocar el valencia de su hogar, dice Sarah Rose, regente senior de haber doméstico de Affinity Federal Credit Union. “La aprobación de un préstamo de haber doméstico o un HELOC se realiza en última instancia si puede permitirse acreditar el préstamo”, dice ella. “Muchas personas suponen que mientras tengan equidad, serán aprobados. Este no es el caso”.

¿Qué conduce hoy las tarifas de haber doméstico?

Las tarifas en HELOC y préstamos de haber doméstico están siendo impulsadas principalmente por dos factores: competencia de prestamistas para nuevos clientes y las acciones de la Reserva Federal. La Fed afecta especialmente el costo de los productos de tasa variable como los HELOC.

Tanto las tasas de préstamo HELOC como Home Equity han disminuido sustancialmente desde los máximos en 2024, aunque las tasas de HELOC se han recuperado un poco de los mínimos que alcanzaron a principios de este año. Aún así, el analista financiero del patriarca de Bankrate, Greg McBride, se mantiene a su pronóstico Esas tasas de haber hipotecario disminuirán en 2025, con HELOC con un promedio de 7.25 por ciento y los préstamos de haber hipotecario que llegan al 7.90 por ciento.

“Los dos todavía están adentro del ámbito de la posibilidad si la Fed reanuda las tasas de interés en la segunda porción del año”, dice McBride.

Coetáneo HTasas de haber frente a tasas en otros tipos de crédito

Conveniente a que los HELOC y los préstamos de haber doméstico usan su hogar como respaldo, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Si correctamente las tasas promedio son aperos para entender, la propuesta individual que recibe en un HELOC en particular o un préstamo de haber doméstico nuevo refleja factores adicionales como su solvencia y finanzas. Luego está el valencia de su hogar y el tamaño de su billete en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos para el hogar (incluida su hipoteca) a un mayor de 80 a 85 por ciento del valencia de su hogar.

Tenga en cuenta: incluso si puede afirmar una tasa propicio de un prestamista, los productos de haber doméstico siguen siendo deudas relativamente de stop costo. “Muchos propietarios están sentados en una montaña de haber doméstico, pero tomar prestados en su contra todavía es costoso, con una tasa promedio aún más del 8 por ciento y muchos prestamistas cobran tasas de interés de dos dígitos”, dice McBride. “Esta no es la forma de endeudamiento de bajo costo que los propietarios se habían acostumbrado durante muchos abriles. Por lo tanto, si debe pedir prestado, tenga un plan de descanso para devolverlo”.