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Este año, la Reserva Federal ha estado en un patrón de tenencia que ha abarcado cinco reuniones rectas de fijación de tasas, manteniendo su tasa de relato en un rango objetivo de 4.25-4.5 por ciento. Como resultado, los consumidores con cuentas de hucha competitivas continúan disfrutando de tasas jugosas por encima del 4 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY).

Sin retención, las mejores tasas de cuentas de hucha de detención rendimiento podrían retirarse, si los responsables políticos deciden dominar la tasa de fondos federales en los próximos meses. De hecho, los comerciantes de tasas de interés creen abrumadoramente que la Fed recurrirá a las tasas de retroceso en septiembre, según datos de CME Group. Esto se produce posteriormente de que el secretario del Fisco, Scott Bessent, le dijo a Bloomberg TV la semana pasada que cree que hay “una muy buena oportunidad de un recortadura de tasas de 50 puntos de colchoneta” el próximo mes.

La predicción de Bessent es el equivalente a la fracción de una caída de puntos porcentuales, lo que hace que la tasa de fondos de la Reserva Federal sea un rango de 3.75-4.0 por ciento. A partir de la publicación de este artículo, los datos del Asociación CME muestran que la mayoría de los comerciantes anticipan un rango de 4-4.25 por ciento (25 puntos básicos, o una cuarta parte de un punto porcentual, más bajas, con una pequeña minoría que las tasas de predicción no se moverán en categórico desde el rango coetáneo en la reunión de la Fed en septiembre.

Las mejores tarifas de cuentas de hucha de hoy

Peak Bank sigue siendo el líder cuando se manejo de tasas de primera categoría, entre los bancos revisados por el equipo editorial de Bankrate. Si proporcionadamente bajó su APY a principios de agosto, su tasa coetáneo de 4.35 por ciento de APY sigue siendo la más entrada, con tres bancos tenuemente arrastrados al 4.30 por ciento de APY.

Nota: Los rendimientos de porcentaje anual (APYS) son a partir del 18 de agosto de 2025. Los APYS para algunos productos pueden variar según la región.

Últimas telediario de la Reserva Federal

La Reserva Federal tiene la tarea de un doble mandato de promover precios estables y el mayor empleo. Para obtener estos dos objetivos, la Fed establece la política monetaria al ajustar las tasas. Históricamente, los funcionarios han elevado las tasas en los intentos de dominar la inflación, mientras que han corto las tasas para ayudar a apoyar un mercado gremial de debilidad.

Actualmente, los formuladores de políticas de la Fed se enfrentan a desafíos que involucran uno y otro componentes del mandato del parcialidad central:

• Inflación sobre el objetivo: En julio, los precios del consumidor aumentaron a una tasa anual del 2.7 por ciento, según los datos publicados la semana pasada por la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). Esta número no cambió de la tasa de aumento anual de junio. El objetivo inflacionario claro de la Fed es del 2 por ciento.
• Mercado de empleos debilitados: En julio, la tasa de desempleo aumentó hasta 4.2 por ciento, según el BLS. La agencia además informó que Estados Unidos agregó 73,000 empleos ajustados estacionalmente en julio, lo que no alcanzó las expectativas de los economistas.

“Parece cada vez más probable que la Fed reduzca las tasas dos o tal vez incluso tres veces a medida que cerramos 2025, a medida que los riesgos para el mercado gremial se ponen en marcha con los riesgos de que la inflación excede el objetivo del 2 por ciento de la Fed”, dice William Merz, dirigente de investigación de mercados de capitales para el Asociación de Papeleo de Asociación Bancaria de los Estados Unidos. “Esto se debe a que un conjunto mesurado de riesgos respalda una postura de política indeterminado, en comparación con el nivel tenuemente restrictivo de tasas de interés en este momento”.

Los bancos a menudo modifican sus ofertas de APY en respuesta a los cambios en las tasas de la Fed, y algunas instituciones reaccionan más tarde o más tarde que otras, dice Merz.

Cómo preservar su APY detención en un entorno de tasa de caza

Los funcionarios han dejado la tasa de fondos federales sin cambios en 2025, hasta la plazo, lo que ha estimulado cierta estabilidad en las tasas de cuentas de depósito competitivas. Eso señaló, la APY de la cuenta de hucha de detención rendimiento de detención rendimiento se ha corto, en más o menos de 15 puntos básicos, o 0.15 puntos porcentuales, desde la primavera, en función de las cuentas monitoreadas por el equipo editorial de Bankrate. APYS podría retirarse aún más a medida que nos acercamos a un próximo recortadura de tasa de comestibles potencial, así como en sus consecuencias.

Considere un CD

Una cuenta bancaria que le permite asediar uno de los APYS altos de hoy es un certificado de depósito (CD). En este momento, las mejores tasas de CD están muy por encima del 4 por ciento de APY, más altas que los APY de las mejores cuentas de hucha de detención rendimiento. La diferencia es que los CD generalmente tienen APYS fijos que siguen siendo los mismos durante la duración de sus términos, incluso si las tasas de contemporaneidad en las nuevas cuentas disminuyan.

Si proporcionadamente la tasa garantizada puede ser una superioridad, una advertencia es que los CD generalmente vienen con multas de retiro temprano si saco el capital ayer de que finalice el término. Esta penalización se dedicaría a su interés y posiblemente incluso a su director. Como tal, el capital que puede carecer para emergencias está mejor en una cuenta de hucha claro.

Final

Las expectativas son que la Reserva Federal reducirá la tasa de fondos federales en los próximos meses. APYS en muchas cuentas de hucha de detención rendimiento podría disminuir, a su vez. Por ahora, los ahorradores aún pueden cobrar rendimientos al finalidad del 4 por ciento de APY, y algunos podrían beneficiarse del obstrucción en una entrada tasa de CD ahora si APYS se retira aún más. Sin retención, ayer de asediar el capital en un CD, debe tener un fondo de emergencia saludable en una cuenta de ahorros líquidos.