Las cuentas de mandato de efectivo no son cuentas bancarias, pero comparten algunas similitudes. Es un área para acomodar su efectivo, depositar su cheque de suscripción, enriquecer facturas y vencer algunos intereses. A pesar de que puede parecer una cuenta bancaria, las mejores cuentas de mandato de efectivo (CMA) ofrecen otras características y beneficios para los consumidores, incluidos los cajeros automáticos sin tarifas, un rendimiento de porcentaje anual competitivo (APY) y sin tarifas de sobregiro.

Encontrará cuentas de mandato de efectivo en una institución financiera que no sea un costado o una cooperativa de crédito, a menudo de un corredor o robo-advisor. Algunas personas usan una cuenta de mandato de efectivo en área de una cuenta de corriente o reducción, o encima de una.

Estos tipos de cuentas en efectivo a menudo se pasan por detención como una forma de aumentar sus ahorros a una tasa de interés mucho más entrada de lo que encontrará en los bancos tradicionales de tocho y mortero. Adicionalmente, no se le cobrarán tarifas mensuales o tarifas de sobregiro, y no hay requisitos de saldo insignificante de cuenta para las empresas en nuestra tira.

Muchos robo-asesores y corredores de bolsa ofrecen estos servicios sin costo adicional para usted, por lo que puede encontrar una cuenta de mandato de efectivo en realidad atractiva con un montón de beneficios.

Las mejores cuentas de mandato de efectivo

Riqueza

Wealthfront es mejor conocido como robo-advisor, pero su cuenta de mandato de efectivo es una característica formidable por derecho propio. Ofrece muchas de las características más populares: interés en saldos, cajeros automáticos sin tarifas, beneficios de demostración, una polímero de débito y sin tarifas mensuales. No es de exiliar que Wealthfront se haya llevado a casa el premio Bankrate a la mejor cuenta de mandato de efectivo en 2024 y 2025.

Pero igualmente obtendrá algunas de las características más raras, como el golpe a su depósito directo hasta dos días antaño y una renglón de crédito de cartera, lo que le permite pedir prestado efectivo con su saldo de inversión sin demostración de crédito. Puede vincular cuentas externas para obtener una clarividencia holística de su imagen financiera y rastrear su patrimonio neto con la función de plan personalizable y personalizable de la plataforma. Y, oh sí, Wealthfront igualmente ofrece un servicio de inversión de primer nivel.

Fidelidad

Fidelity se ha yeguada la reputación como un atuendo amable para el cliente, y lo verá en su CMA. No se someterá a una tarifa de cuenta, ni la cuenta tiene un insignificante. Tendrá tarifas de cajero mecánico reembolsado cuando use la polímero de débito de la cuenta, y podrá escribir cheques utilizando la cuenta, yuxtapuesto con el golpe al suscripción de facturas y el depósito de cheques móviles. Si prefiere simplemente anexar una polímero de débito o un suscripción de facturas a su cuenta de corretaje existente, Fidelity igualmente puede hacerlo.

Verdaderamente puede convertir su cuenta de corretaje en una cuenta todo en uno aquí sin la molestia.

Charles Schwab

Charles Schwab ha sido conocido durante mucho tiempo como una institución amable con los inversores, y lleva ese representante a su cuenta de mandato de efectivo en Schwab Bank. La cuenta corriente de Schwab no tiene tarifas mensuales o mínimos de la cuenta, y ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo si usa la polímero de débito asociada. Siquiera pagará las tarifas de transacción extranjeras.

Si hay un inconveniente, es que la tasa de interés de Schwab no es competitiva con otros CMA que figuran aquí. Deberá tener una cuenta de corretaje de Schwab para rajar una cuenta corriente, pero puede rajar una al mismo tiempo y no pagará tarifas. Cuando esté dinámico para cambiar, puede entremezclar rápidamente el efectivo entre las dos cuentas.

Mejoramiento

El mejoramiento y el frente de la riqueza han sido competidores feroces en el espacio Robo-Advisor durante primaveras, por lo que no sorprende que ofrezcan características mucho atractivas (y mucho competitivas) en sus cuentas de mandato de efectivo.

En Betterment, obtendrá algunas de las mejores tasas de interés en su efectivo, disfrutará del golpe a cajeros automáticos sin tarifas, una polímero de débito y más. Además verifica todas las casillas que esperaría de una de las mejores cuentas de efectivo con golpe al depósito de cheques móviles, suscripción de facturas y escritura de cheques, todas sin tarifas de sobregiro y tarifas mensuales cero o tarifas de transacción extranjera. Como individuo, igualmente tendrá hasta $ 2 millones (o $ 4 millones para una cuenta conjunta) en un seguro FDIC en depósitos a través de los bancos socios de Betterment.

Corredores interactivos

Interactive Brokers ofrece una de las mejores experiencias comerciales, pero igualmente tiene atractivas características de mandato de efectivo que pueden convertirlo en una verdadera cuenta de “ir a cualquier área”. Todos los fondos se mantendrán en su cuenta de inversión, y si se ejecuta en efectivo adecuado, ejecutará un saldo de ganancia y pagará tasas de interés que generalmente son solo 1.5 por ciento por encima de la tasa de remisión, tan baratas.

Además podrá usar depósito de cheques móviles, enriquecer facturas a cualquier beneficiario y tener depósitos de paga automáticos. Entre los corredores, los corredores interactivos pagan entre las mejores tarifas de la industria por los saldos de efectivo, aunque no ganará intereses sobre sus primeros $ 10,000 en depósitos.

Pros y contras de cuentas de mandato de efectivo

Pros

• Más obediente de cambiar: Con muchas empresas de corretaje y robo-asesores que ofrecen cuentas de mandato de efectivo, es obediente comenzar a cambiar sus ahorros.
• Impulso de interés: Muchas cuentas de mandato de efectivo ganan intereses más altos de lo que generalmente está adecuado a través de cuentas de reducción bancarias tradicionales.
• Seguro FDIC: Muchas cuentas de mandato de efectivo canalizan sus ahorros a múltiples bancos en su software, lo que le permite tener un seguro FDIC en sus fondos más allá del confín distintivo de $ 250,000.

Contras

• Interés por debajo de cuentas de reducción de detención rendimiento: Aunque las cuentas de mandato de efectivo pueden vencer tasas de interés más altas que los bancos tradicionales, pueden no alcanzar las que ofrecen cuentas de reducción de detención rendimiento.
• Solo en renglón: Muchas cuentas de mandato de efectivo son ofrecidas por instituciones que existen solo en renglón, por lo que si prefiere el costado en persona, podría no ser una buena opción para usted.
• Saldos mínimos: Algunas cuentas de mandato de efectivo requieren altos saldos mínimos o depósitos regulares para cobrar todas las características ofrecidas.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta de mandato de efectivo?

Las cuentas de mandato de efectivo generalmente son ofrecidas por instituciones financieras no bancarias, como empresas de corretaje o robo-asesores. Vienen con muchas de las mismas características que los ahorros tradicionales y las cuentas corrientes, pero igualmente tienen opciones de inversión. Por lo universal, la cuenta de ahorros generalmente es ofrecida por los bancos tradicionales de tocho y mortero y no ofrece la capacidad de cambiar. Por lo universal, igualmente ganará menos interés en una cuenta de reducción tradicional que la que ofrece muchas cuentas de mandato de efectivo.

La distinción entre una cuenta de corretaje y una cuenta bancaria tradicional continúa colapsando. Cada vez más, más instituciones financieras lo hacen todo. Por lo tanto, en muchos casos, podría usar la cuenta de mandato de efectivo como una cuenta bancaria primaria, incluso si no aprovecha las funciones de inversión relacionadas.

Y esa es una razón para ver a los corredores y los robo-asesores para ver cómo compiten contra un costado tradicional y si podría tener sentido mover al menos parte de su negocio allí.

Final

Si proporcionadamente es posible que esté buscando una cuenta bancaria tradicional o incluso una aplicación FinTech popular, no pase por detención los beneficios de usar una cuenta de mandato de efectivo de un corredor o robo-advisor. A menudo no tendrá que usar las funciones de inversión, pero estarán allí si desea tolerar todo bajo un mismo techo.