El futuro de los pagos de préstamos estudiantiles sigue siendo en gran medida un signo de interrogación para los prestatarios bajo la delegación Trump. Con el desmantelamiento del Área de Educación y el personal de los empleados federales a la parte, las incertidumbres se cierran sobre el futuro de los programas de alivio de la deuda.

Con el costo promedio de la universidad aumentando a $ 63,000 sin precedentes para universidades privadas de cuatro primaveras y títulos esenciales para muchos trabajos, muchos sienten el peso pesado de la deuda estudiantil. Cuando se negociación de responsabilidad reglamentario básica de esa deuda, la respuesta está suficiente cortada y sequía. Pero con los planes de plazo cambiados, pausados ​​y bloqueados, la situación se vuelve más compleja.

¿Quién es responsable de acreditar la deuda estudiantil?

Técnicamente hablando, los prestatarios, así como los cosignantes, son legalmente responsables de acreditar cualquier deuda bajo su nombre.

Cuando costal una hipoteca, un préstamo de automóvil o un préstamo personal, usted (el prestatario) es legalmente responsable de acreditar esa deuda. Si tiene un cosignador, esa persona es igualmente responsable de acreditar su préstamo. El mismo principio se aplica a los préstamos estudiantiles.

En el caso de los préstamos estudiantiles, el estudiante es responsable de acreditar la deuda, ya sea que se graduaran o no. La única excepción a esta regla son los préstamos para padres más, en los que el padre, no el estudiante, es responsable de esa deuda.

Aunque la pregunta de quién es responsable del reembolso de los préstamos estudiantiles puede parecer redundante, para muchos estadounidenses la respuesta no es tan blanco y frito. Esto se debe a que, a diferencia de otros tipos de deuda, para millones, los préstamos estudiantiles son una aparejo necesaria para hacer frente a los costos cada vez mayores de la educación superior. Desafortunadamente, esta aparejo viene con consecuencias a derrochador plazo de las que los prestatarios generalmente desconocen cuando firman por primera vez en la secante punteada.

Casi 1 de cada 4 personas responsables de la deuda estudiantil dicen que no esperan que puedan acreditar completamente sus préstamos

Ya sea que los graduados estén legalmente vinculados a su deuda o no, esto no cambia el hecho de que el monto puede ser demasiado para acreditar en su vida. La averiguación de elecciones presidenciales del préstamo estudiantil de Bankrate encontró que el 24 por ciento de los adultos responsables de la deuda estudiantil, ya sea por la propia o de otra persona, dicen que no anticipan poder acreditar por completo esos préstamos estudiantiles.

Esta es una ingenuidad para los millones de estadounidenses que llevan su deuda estudiantil a la vida de subsidio. Encima 3.5 millones de prestatarios federales de préstamos estudiantiles tienen 60 primaveras o más. Dicho esto, los jóvenes graduados están experimentando una carga financiera mucho más pesada cuando se negociación de obtener sus títulos que las generaciones anteriores.

Más de 3 de cada 5 prestatarios de préstamos estudiantiles luchan con los pagos de préstamos estudiantiles

Según una averiguación realizada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de 2023 a 2024, 63 por ciento de los prestatarios de préstamos estudiantiles informó tener dificultades para hacer pagos de su préstamo estudiantil en cualquier momento. De los encuestados, el 37 por ciento se perdió al menos un plazo.

Cuando las escuelas envían cartas de adjudicación de ayuda financiera a los estudiantes, tienden a agrupar en préstamos federales para estudiantes como parte de su paquete de ayuda financiera. Para muchos estudiantes y sus familias, especialmente los estudiantes de primera reproducción, estos préstamos pueden parecer otra cuarto del rompecabezas para ayudarlos a cerrar la brecha financiera.

Las cartas de adjudicación de ayuda financiera incluso le muestran los montos máximos del préstamo que es elegible para tomar, no la cantidad que necesitará. Esto puede conducir a préstamos excesos en algunos casos.

De aquellos con deuda federal de préstamos estudiantiles, el 42% informa que solo está en el plan de plazo en serie

Cerca de del 42 por ciento de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles informan que solo se encuentran en el software de plazo en serie para sus préstamos federales. Entre ellos, casi un tercio (31 por ciento) dijo que no sabían que había planes de plazo alternativos, como el plan de plazo basado en el ingreso más asequible.

Los titulares de doctorado debían una cantidad media entre $ 20,000 y $ 24,999 en 2023. Para los titulares de graduados, el rango era aún más parada en $ 40,000 y $ 49,999. La confusión en torno a las alternativas a los reembolsos de los préstamos estudiantiles, así como los montos de los préstamos disparados, dificultan que los estudiantes asuman el costo de sus títulos.

Adicionalmente, los estudiantes generalmente se dan cuenta del monto exacto que pagarán cada mes luego de graduarse, lo que puede terminar siendo una sorpresa desagradable. Y, si no pueden afianzar un trabajo perfectamente remunerado desde el principio, esto puede obstaculizar su capacidad futura para suscitar riqueza. De hecho, muchos prestatarios, particularmente los Millennials (edades 29-44) y Gen Zers (edades de 18 a 28 primaveras), han retrasado importantes hitos de construcción de riqueza, como reservar para la subsidio, comprar una casa e incluso comenzar una clan conveniente a la deuda estudiantil, según la averiguación del hito financiero de Bankrate 2023.

¿Quién posee la deuda de préstamos estudiantiles?

Los préstamos estudiantiles se dividen en dos categorías principales: federal y privado. Los préstamos federales son de propiedad del gobierno, mientras que los préstamos privados, como su nombre lo indica, son propiedad de entidades privadas.

Préstamos propiedad del gobierno

Los préstamos federales para estudiantes, que incluyen préstamos subsidiados directos, préstamos directos no subsidios, préstamos de consolidación directa, préstamos para padres más, graduados más préstamos, préstamos de Perkins y algunos préstamos federales para educación hogareño, son propiedad del Área de Educación de los Estados Unidos. Dicho esto, estos préstamos son administrados por diferentes compañías, llamados “administradores de préstamos”, que se encargan de todo lo relacionado con la facturación y la encargo de cuentas para el gobierno federal.

Actualmente hay siete administradores federales de préstamos estudiantiles:

• Edfinancial
• Este extremo
• Ayuda más
• Nelnet
• ECSI
• Liga de resolución predeterminado
• CRI

A diferencia de los préstamos privados, los prestatarios no pueden designar su administrador de préstamos estudiantiles. Les asigna el Área de Educación y un prestatario puede tener uno o más administradores de préstamos estudiantiles. Adicionalmente, los préstamos pueden transferirse de un administrador a otro, dependiendo del resolución establecido por el gobierno.

Préstamos privados

Los préstamos privados son emitidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en secante. A diferencia de los administradores de préstamos estudiantiles, las empresas privadas poseen estos préstamos y incluso pueden venderlos a otras compañías en un momento donado.

Algunos de los prestamistas privados más populares incluyen:

• Sofi
• Sallie Mae
• Colegio
• Serio

Estos préstamos pueden tener tasas fijas o variables, por lo que si su préstamo se transfiere a otro prestamista y tiene una tasa variable, puede ver que sus tasas aumentan o disminuyen. A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, que se asignan a un administrador seleccionado al azar, con un préstamo privado, usted elige la compañía a la que desea solicitar. Esto le brinda más control sobre los términos de reembolso y las tasas de interés que tendrá en sus préstamos.

Cómo funcionan los préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles son un tipo de préstamo a plazos, lo que significa que se les pagan durante un período establecido. Estos préstamos se pueden utilizar para acreditar la matrícula y las tarifas requeridas, así como otros gastos relacionados con la universidad, como habitación y corporación, libros y otros materiales del curso.

Préstamos federales para estudiantes

El Área de Educación emite préstamos federales para estudiantes y tienen tasas de interés fijas. Para solicitar préstamos federales para estudiantes estudiantiles, solo necesita completar la FAFSA. Cualquier persona en buena posición académica e inscrita al menos a medio tiempo puede adscribir. Sin confiscación, la cantidad que obtiene varía según su estado de dependencia y el número de créditos completados.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes, por otro flanco, se emiten en función del crédito. Eso significa que necesitará un buen crédito y una fuente estable de ingresos para adscribir para estos o un cosignador que cumpla con estos requisitos. Se pueden obtener préstamos privados para estudiantes de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en secante.

Con préstamos estudiantiles privados, a los prestatarios generalmente se les permite pedir prestado a su costo total de subvención, como la certifica la escuela. Estos préstamos pueden tener tasas de interés fijas o variables. Las mejores tasas de préstamos estudiantiles van a aquellos con excelente crédito.

Cómo designar entre los dos

Los préstamos federales y privados generalmente no requieren que realice pagos hasta seis meses luego de que se gradúe o caiga por debajo de la inscripción de medio tiempo. Sin confiscación, aunque la mayoría de las personas usan una combinación de uno y otro para acreditar la escuela, es mejor seguir solo con préstamos federales si es posible. Esto se debe a que los préstamos federales ofrecen una serie de protecciones, como antepasados ​​administrativos, planes de perdón y planes de plazo impulsados ​​por los ingresos, que no están disponibles a través de prestamistas privados.

Dicho esto, las tasas de préstamo estudiantil privado de crédito excelente pueden ser significativamente menores que los préstamos federales para estudiantes. Usted, o su cosignator, es probable que necesite un parada ingreso y un puntaje de crédito sólido para ser consentido para una tasa muerto.

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