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Control de información
Una hipoteca sin plazo de plazo le permite financiar el 100 por ciento de su hogar. Tenga en cuenta que es probable que aún tenga que respaldar los costos de candado, o ingresarlos a su hipoteca.
Los préstamos VA y los préstamos del USDA generalmente no requieren un plazo auténtico.
Si no califica para una hipoteca sin plazo de plazo, considere préstamos con pagos bajos, incluidos préstamos convencionales o de la FHA, o solicite concurrencia para el plazo auténtico.
Si califica para una hipoteca sin plazo de plazo, puede obtener un préstamo por el precio de negocio total de una casa. Esto es lo que necesitas entender.
¿Qué es una hipoteca sin plazo alrededor de debajo?
Una hipoteca sin plazo no requiere que realice un plazo auténtico al candado. Con el aumento de los precios de las viviendas, es cada vez más difícil para muchos compradores racionar los costos iniciales de la propiedad de vivienda. Los préstamos de plazo de plazo alrededor de debajo eliminan uno de los mayores costos iniciales.
Un botellín (20 por ciento) de los aspirantes a propietarios de viviendas cree que nunca podrán racionar lo suficiente para comprar una casa, según la investigación de plazo auténtico de Bankrate 2025.
Opciones de hipoteca sin capital
Las dos hipotecas más destacadas sin plazo de plazo son préstamos VA y USDA.
Préstamos de VA
Si es miembro del servicio marcial, fogueado o cónyuge sobreviviente, puede adscribir para un préstamo de VA resguardado por el Unidad de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA). A diferencia de un préstamo convencional, los préstamos VA generalmente no requieren un plazo auténtico, y no cobran un seguro hipotecario. Sin retención, pagará una tarifa de financiación, ya sea por candado o financiándola en su hipoteca. Esta tarifa varía de 1.25 por ciento a 3.3 por ciento del monto del préstamo, y varía según el monto del plazo auténtico y si ha utilizado un préstamo de VA ayer. Aquellos que no realizan un plazo auténtico, así como los solicitantes de préstamos de VA, pagan tarifas de financiación más altas.
Préstamos del USDA
El Unidad de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) garantiza préstamos hipotecarios del USDA para compradores de ingresos de bajos a moderados comprando casas en áreas rurales elegibles. Estos préstamos no requieren un plazo auténtico, pero hay una tarifa auténtico, todavía conocida como tarifa de señal, del 1 por ciento del monto del préstamo principal que puede financiarse en la hipoteca. Encima de eso, hay una tarifa anual del 0.35 por ciento del monto del préstamo que dura la vida útil del préstamo. La única forma de eliminar esta tarifa anual es refinanciar a un préstamo que no es de USDA.
Otras opciones de hipotecas cero-abajo
Si no está en el ejército o negocio en un radio rural aprobada por el USDA, es posible que aún sea elegible para una hipoteca sin plazo alrededor de debajo:
- Sunmark Unidion, con sede en Nueva York, ofrece una opción de plazo no descendente, conocida como una hipoteca de ensueño más holgado, sin un seguro hipotecario permanente.
- Si está en el campo de la medicina y tiene deuda escolar, puede adscribir para una hipoteca médica sin plazo. Estos permiten que las relaciones DTI de deuda / ingresos más altas, siempre que tenga los ingresos para respaldar pagos mensuales.
- La mayoría de los tipos de préstamos permiten fondos de regalo como parte del plazo auténtico, o todo. Si tiene un normal o amigo dispuesto a darle capital a su hogar, es posible que pueda evitar someter el capital.
Opciones de hipoteca de plazo bajo
Si no es elegible para un real préstamo hipotecario sin capital, aún puede adscribir para una hipoteca de plazo bajo.
3 por ciento de préstamos convencionales
Fannie Mae y Freddie Mac, las dos empresas patrocinadas por el gobierno que sustentan hipotecas en los Estados Unidos, respaldan varios programas de préstamos convencionales del 3 por ciento:
- Convencional 97
- Castaña
- Casa posible
- HomeOne
Deberá respaldar el seguro hipotecario privado (PMI). PMI varía en costo dependiendo de su monto de plazo auténtico y puntaje de crédito. Una vez que trascendencia el 80 por ciento de préstamo a valía (LTV) en su hogar, puede solicitar al prestamista eliminar PMI. De lo contrario, automáticamente saldrá una vez que trascendencia el 78 por ciento de LTV.
Préstamos de la FHA
Asegurado por la Distribución Federal de Vivienda (FHA), un préstamo de la FHA requiere solo 3.5 por ciento inactivado con un puntaje de crédito tan bajo como 580. Si tiene un puntaje de crédito entre 500 y 579, deberá someter el 10 por ciento.
Similar a PMI, pagará un seguro hipotecario de la FHA con un préstamo de la FHA. Sin retención, a diferencia del PMI convencional, pagará una prima de seguro hipotecario (MIP) por superior al candado y un MIP anual dividido entre sus pagos mensuales. El MIP por superior es igual al 1.75 por ciento del monto de su préstamo, y el MIP anual varía según su plazo auténtico y otros factores. Si realiza un plazo auténtico del 10 por ciento o más, pagará el MIP anual por 11 abriles. De lo contrario, lo pagará por la vida del préstamo.
Programas hipotecarios de 1 por ciento
Algunos prestamistas hipotecarios ofrecen programas hipotecarios convencionales que requieren solo un 1 por ciento de muerto, incluido el software One+ de Rocket Mortgage. En este caso, el prestamista paga el 2 por ciento del plazo auténtico del 3 por ciento requerido por un préstamo de HomeReady o Home Possible, y solo necesita proporcionar el 1 por ciento restante.
Buen vecino de al banda
El software Good Neighbor Next Door (GNND) es para prestatarios que trabajan en profesiones selectas de servicios públicos (maestros, bomberos, aplicación de la ley y técnicos médicos de emergencia) y planean comprar una casa en un radio de calificación. Patrocinado por el Unidad de Vivienda y Crecimiento Urbano de los Estados Unidos (HUD), el software proporciona un descuento de hasta un 50 por ciento en el precio de relación de una casa calificada.
Pros y contras de una hipoteca sin plazo
La capacidad de comprar una casa con no muy poco capital puede ser atractiva, pero todavía hay inconvenientes.
Pros de hipotecas sin plazo
- Puedes comprar una casa ahora en ocupación de más tarde. Cuando no tenga que encontrar un plazo auténtico sustancial, no tendrá que racionar tanto capital para comprar una casa.
- Puede ayudar más efectivo a mano. Incluso si tiene suficiente para realizar un plazo auténtico considerable, es posible que desee ayudar ese capital deducido para cosas como ahorros de emergencia, remodelación o inversión.
Contras de hipotecas sin plazo
- No tendrás poca o poca equidad. El caudal doméstico es la parte de su hogar que no está financiada por una hipoteca. Cuando comience con un préstamo bajo o cero alrededor de debajo, tendrá poco o ninguna equidad. Si los títulos de las viviendas caen, podría terminar adecuado a la casa de lo que vale, lo que dificulta la liquidación o refinanciamiento.
- Su tasa de interés podría ser más inscripción. Puede respaldar una tasa de interés más inscripción por un préstamo no o bajo capital. Esto se debe a que, con menos capital ceñido en el hogar, un prestamista hipotecario podría verlo como un aventura más. Por supuesto, cuanto anciano sea su tasa de interés, más pagará en militar.
- Necesitará una hipoteca más holgado. Cuanto menos dejará, más necesitará pedir prestado, lo que significa que pagará más en intereses durante la vida del préstamo.
- Pagarás tarifas. Los préstamos VA y USDA vienen con tarifas, que se suman al costo del préstamo.
¿Debería obtener una hipoteca sin plazo por el plazo?
Las hipotecas de plazo no suelto están orientadas a compradores con ahorros limitados que desean la seguridad de poseer una casa. Si perfectamente son una gran opción para aquellos que califican, todavía vienen con tarifas adicionales. Pagará menos por su préstamo con el tiempo si puede permitirse el opulencia de realizar un plazo auténtico.
