Experimenté algunos altibajos el año pasado, incluida la transacción de mi primera casa y reemplazar mi automóvil cuando se totalizó inesperadamente. Como era de esperar luego de tales eventos, mi presupuesto se puso un poco irreflexivo.

Entonces, iba a desafiarme a mí mismo a recuperar el control de mis finanzas revisando mi crédito y tarjetas de débito al final del año para ver a dónde iba verdaderamente mi monises. Y por diversión, iba a dejarlos entrar en el proceso. En mi mente, todo estaba acertadamente. Solo necesitaba crear un nuevo presupuesto, hacer ajustes y escribir un artículo divertido e informativo.

Entonces, hice mi reseña. Resulta que me equivoqué acerca de que todo estaba acertadamente. Vamos a tomarlo desde en lo alto.

Cómo revisé mis tarjetas (y por qué tú igualmente deberías)

Cómo hacer mejor esto puede variar según sus preferencias. Soy un tipo de persona de papel y pluma, así que saqué los bolígrafos, la impresora y los resaltadores y me puse a trabajar.

Seguí el proceso de Alex Gailey de usar declaraciones de tarjetas para auditar mis finanzas, teniendo cuidado de repasar mi documentación de crédito y dirigir mis suscripciones. Revisé cada transacción de los últimos seis meses y seguí donde iba mi monises, etiquetando cada compra necesario y un derroche divertido.

A posteriori de aproximadamente una hora de categorizar, calcular, muchas facturas reveladoras y pánico caudillo, llegué a una conclusión sólida. La buena nueva era que mi documentación de crédito era agradable y desinteresado y todas mis deyección fueron pagadas regularmente. Pero las malas noticiero: no me quedaban ahorros a mi nombre.

Primero, una explicación del presupuesto ideal

En caudillo, se aconseja seguir la regla 50/30/20 para un presupuesto:

• El 50 por ciento de su presupuesto debe destinarse a las deyección
• 30 por ciento alrededor de los deseos
• 20 por ciento alrededor de los ahorros

Con este método, sus deyección son la máxima prioridad y le da espacio para atesorar sin ofrecer monises divertido. Con un ingreso estable con facturas predecibles, es asaz manejable de ayudar, especialmente con opciones para alertas de cuentas y la disponibilidad de pagos automáticos. Sin incautación, el problema con esto es que esto ignora una cuarta categoría muy presente y persistente: gastos inesperados.

En un mundo consumado, los gastos inesperados simplemente estarían cubiertos por ahorros. Sin incautación, nunca se sabe con qué frecuencia pueden surgir estos gastos. Entonces, si hay dos gastos inesperados en un mes, sus ahorros podrían no tener suficiente tiempo para reponerse. Eso es lo que me pasó.

¿Qué está sucediendo?

Aunque estaba manejando el compra de la casa sorpresa ocasional a través de mis ahorros, eso salió por la ventana cuando mi coche fue totalizado. Ese evento agregó $ 300 a mis gastos mensuales para los próximos primaveras, sin incluir el mantenimiento que necesitaría poco luego, agregando un compra de $ 1,000 que no vi venir. Y aunque desearía poder proponer que este era el posterior compra inesperado, habría uno nuevo cada pocas semanas adicionalmente de los costos generales en los Estados Unidos.

Cada mes, viajo una semirrecta flaca de Básicamente Magullar cero en mi cuenta bancaria. Sí, se pagará cada obligación (hipoteca, servicios públicos, pagos con polímero de crédito, etc.). Sin incautación, queda muy poco luego de que todo se dice y se hace, y mis ahorros son más o menos en soporte fundamental.

La incómoda conversación de trabajo

No tenía monises. Siquiera tengo tiempo extra. No es lo más estimulante proponer, pero es la efectividad. Y aunque tengo un ajetreo colateral que genera algún ingreso adicional, no es suficiente para que todo esté acertadamente.

Es incómodo y un poco vergonzoso. Pero como aprendí al explicar esto a mis compañeros de trabajo, no es raro.

“Unos primaveras luego de mi carrera como reportero/editor de periódicos locales, decidí comprar un coche nuevo (el primero). Compré un automóvil cojín/financiero para lo que pensé que era un precio muy manejable y un cuota mensual. Aparentemente, estaba haciendo matemáticas de periodistas porque solo me llevó unas semanas luego de eso darme cuenta de que mi presupuesto no estaba muy equipado para el cuota mensual del automóvil “, dijo John Puterbaugh, director senior del equipo editorial, en una sesión de tromba de ideas al ayudarme provocar esta historia.

John Puterbaugh, director senior, editorial

“Compré mi casa en marzo de 2022 en un mercado de vendedores difícil donde nadie estaba ofreciendo concesiones de vendedores o pagando reparaciones. Todavía tenía una inspección, así que sabía que la casa necesitaba poco de trabajo, pero no estaba preparado para un nuevo sistema HVAC, caja eléctrica y reparaciones importantes de fontanería, entre otros problemas, en mis primeros meses luego de comprar “, señaló Sarah Gage, editor senior del equipo de tarjetas de crédito.

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Sarah Gage, editora senior, tarjetas de crédito

“A posteriori de que mi consorte y yo nos casamos hace unos dos primaveras, hemos aceptado las realidades del costo de vida, como lo haría cualquier pareja. Entreambos pasamos de hacer pagos regulares normales en nuestras tarjetas de crédito con cero deuda, a miles de dólares en deuda.

Eso sí, nos mudamos a un residencia y no compramos una casa nueva hasta 2 primaveras luego.

En efectividad, no compramos una casa hasta principios de este año, en febrero ”, más tarde Daniella Ramierrez me decía cuando le conté sobre este artículo.

Daniella Ramierez, editora asociada, tarjetas de crédito

Tener estas conversaciones no solo fue revelador, sino igualmente un alivio. No me sentí magistratura como pensaba, sino que me di cuenta de que era parte de padecer grandes cambios. Entonces, ahora era el momento de desavenir las dificultades.

Recuperando

Cuando terminé mi revisión por primera vez, sentí que mi única opción viable era entregar mi casa y “cortar mis pérdidas” para no acechar correctamente el sueño hispanoamericano.

Al retroceder del escabrosidad, me di cuenta de que no era una evaluación competición de lo que estaba sucediendo. No salí de mi camino para endeudarse. Me ocupé de mis responsabilidades lo mejor que pude, pero la vida trajo más de lo que esperaba o preparaba. Eso no significa que fallé. Siquiera eso significa que no hay carencia que pueda hacer. De hecho, tengo algunas cosas en mi directorio que pueden aliviar la carga:

• Redimiendo mis recompensas: Soy conocido por usar una polímero e ignorar por completo el reembolso en efectivo que gano. Puede sentirse complicado tratando de canjear los puntos por recorrer o comprar. Sin incautación, liberar las recompensas para los créditos de enunciación puede ser una forma útil de combatir los gastos sin asociar ninguna falta de gastos.
• Disminuir las “golosinas”: Tiendo a tratarme una vez por semana. Desafortunadamente, cuando me trato, me voy a lo noble. Por lo caudillo, con un presupuesto en serie 50/30/20, estaría por debajo de mis medios. Pero esa no es la efectividad en este momento, así que necesitaré ajustarme en consecuencia.
• Asignar mis tarjetas a compras específicas: Quiero reorganizar mis pagos para poder tener una polímero dedicada para pagos y suscripciones automáticas y luego una polímero caudillo de atrapar. Esto no solo me ayudará a maximizar las recompensas, sino que igualmente me ayudará a rastrear mis gastos. Con mis pagos recurrentes descritos en mis declaraciones, sé dónde hacer esos cambios.
• Usando los créditos en mi polímero: Nunca usé los créditos gratuitos en mi polímero porque cuando abrí las cuentas por primera vez, las tarjetas no las tenían. Cuando los emisores los agregaron, siempre me puse nervioso de perder un término o condición y asociar accidentalmente un compra adicional. Ahora que tengo más experiencia en usar una polímero de crédito y prestar atención a la pagaré pequeña, me siento cómodo aprovechando este tipo de ventajas de tarjetas.
• Buscando oportunidades de refinanciación: Estos últimos primaveras no fueron los más amables cuando se tráfico de tasas de interés. Con las tarifas finalmente arrastrándose, espero encontrar oportunidades para resumir las facturas de mis gastos más grandes.
• Establecer un nuevo objetivo financiero: Durante primaveras, comprar una casa era mi objetivo. Ahora que se logra, no sé para qué estoy ahorrando más allá de una emergencia caudillo. Al crear un nuevo objetivo, espero darles a mis finanzas un viejo propósito más allá de sobrevivir.

Para todos los mercancía, sigo llegando a fin de mes. La hipoteca todavía se paga, el automóvil está remotamente de ser remolcado, hay comida en el refrigerador y las luces aún están encendidas. Todavía tengo un poco de beneficio de maniobra para atesorar poco de monises aquí y allá. Incluso hay cosas que puedo hacer para cambiar mi situación, aunque solo sea un poco.

Por ahora, haré lo mejor que pueda con lo que tengo. Y con suerte, este artículo te ha inspirado a hacer lo mismo.